
- •Опорний конспект лекцій
- •Мета і завдання дисципліни
- •Вивчення дисципліни «Гроші та кредит»
- •Тема 1. Сутність та функції грошей
- •1. Походження грошей
- •2. Властивості грошей
- •3. Роль держави у творенні грошей
- •4. Вартість грошей
- •Фактори забезпечення довіри до неповноцінних грошей
- •5. Еволюція форм грошей. Характеристика сучасних засобів платежу.
- •6. Функції грошей
- •Функції грошей
- •Тема 2. Грошовий оборот і грошовий обіг
- •Поняття грошового обороту
- •Основні ринки в моделі грошового обороту
- •Модель грошового обороту
- •Грошові потоки та їх характеристика
- •4. Структура грошового обороту за економічним змістом та формою платіжних засобів
- •6. Швидкість обігу грошей
- •Фактори, що впливають на швидкість обігу грошей
- •Закон грошового обігу
- •8. Механізм зміни маси грошей в обороті. Грошово-кредитний мультиплікатор
- •Емісія грошей
- •Тема 3. Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •Класична кількісна теорія грошей
- •Теорія грошей
- •2. Неокласичний варіант кількісної теорії грошей
- •"Кембриджська версія "
- •3. Внесок Дж.Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
- •Мотиви нагромадження грошей:
- •4. Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії грошей
- •"Рівняння Фрідмана ":
- •5. Грошово-кредитна політика України в перехідний період у світлі сучасних монетаристських теорій
- •Тема 4. Грошовий ринок
- •1. Сутність грошового ринку
- •Інституційна модель грошового ринку
- •3. Структура грошового ринку
- •І Сектор прямого фінансування
- •2. Канал запозичення
- •II Сектор опосередкованого фінансування
- •Грошовий ринок
- •1. За економічним призначенням ресурсів
- •Вид структуризації
- •2. За інституційними ознаками
- •3. За видом фінансових інструментів
- •Пропозиція грошей
- •Тема 5. Грошова система План
- •Сутність, структура та елементи грошової системи
- •2. Типи грошових систем та їх еволюція
- •3. Національна грошова система України
- •4. Державне регулювання грошового обороту
- •5. Грошово-кредитна політика, її цілі, типи, інструменти
- •Суб'єкти грошово-кредитної політики
- •6. Монетизація бюджетного дефіциту та ввп
- •Тема 6-7. Інфляція і грошові реформи План
- •1. Сутність, види та закономірності розвитку інфляції
- •Класифікація видів інфляції
- •II критерій
- •III критерій
- •2. Причини інфляції
- •3. Економічні та соціальні наслідки інфляції
- •4. Державне регулювання інфляції
- •5 Сутність та види грошових реформ
- •6. Особливості проведення грошової реформи в Україні
- •Тема 8. Необхідність та сутність кредиту
- •1. Суть кредиту
- •2. Кредитні відносини: характеристика, структура, види
- •Рух позиченої вартості в процесі кредитних відносин
- •Основні ознаки кредитних відносин:
- •Види кредитних відносин за суб'єктами кредитної угоди
- •3. Зв'язок кредиту з іншими економічними категоріями
- •4. Функції кредиту
- •5. Теоретичні концепції кредиту
- •6. Принципи кредитування
- •Закономірності руху кредиту
- •Тема 9. Види та роль кредиту в умовах ринкової економіки
- •1. Класифікація кредиту
- •2. Характеристика основних видів кредиту
- •Класифікація банківських кредитів
- •Міжгосподарський кредит
- •3. Позичковий процент
- •4. Роль кредиту в Україні
- •Тема 10. Фінансові посередники грошового ринку
- •Сутність та призначення фінансового посередництва. Види фінансових посередників
- •2. Банки як провідні суб'єкти фінансового посередництва. Функції банків
- •Функції банків
- •3. Банківська система: сутність, принципи побудови, функції
- •Функції банківської системи
- •4. Небанківські фінансово-кредитні установи
- •Тема 11. Центральні банки План
- •Призначення, статус та основи організації центрального банку
- •2. Основні напрями діяльності центрального банку
- •3. Походження та розвиток центрального банку
- •4. Становлення центрального банку в Україні
- •Основні принципи функціонування нбу
- •Функції нбу
- •Тема 12. Комерційні банки План
- •1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків
- •2. Походження та розвиток комерційних банків
- •3. Основи організації та специфіка діяльності комерційних банків Етапи реєстрації комерційного банку
- •Ліцензування діяльності комерційного банку
- •4. Характеристика банківських операцій
- •Банківські операції
- •5. Стабільність банків і механізм її забезпечення
- •Економічні нормативи, які характеризують фінансову стійкість банку:
- •Тема 13. Валютний ринок і валютні системи
- •Поняття та види валют. Конвертованість валют
- •Сутність валютних відносин
- •Об’єкти валютних відносин
- •3. Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
- •Операції валютного ринку
- •4. Валютний курс
- •Функції валютного курсу:
- •Види валютних курсів:
- •5. Валютне регулювання та валютна політика
- •Структура платіжного балансу
- •I. Баланс поточних операцій:
- •II. Баланс руху капіталу та кредитів:
- •6. Валютні системи
- •Тема 14. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •1. Мвф і його діяльність в Україні
- •2. Світовий банк
- •Організації, що входять до Групи Світового банку:
- •Напрями співпраці мбрр з Україною
- •3. Регіональні міжнародні кредитно-фінансові інститути
- •4. Європейський банк реконструкції та розвитку
- •Список рекомендованої літератури
6. Принципи кредитування
1. Цільове призначення - економічні суб'єкти повинні чітко визначити, з якою метою будуть використані позичені кошти
2. Строковість - кошти кредитора передаються позичальнику на чітко визначений строк, який сторони узгоджують у момент вступу в кредитні відносини
3. Платність - позичальник повертає кредитору не тільки основну суму боргу, а й сплачує додаткові кошти у вигляді проценту
4. Забезпеченість - має на меті захищати інтереси кредитора і не допустити збитків внаслідок неповернення боргу; гарантією є майно позичальника
5. Поверненість - позичальник повинен повернути кредитору всю суму позиченої вартості
Закономірності руху кредиту
На мікроекономічному рівні
зворотність руху вартості, що передана в позику;
тимчасовість перебування позиченої вартості в обороті позичальника, яка визначається тривалістю одного кругообороту його капіталу;
збереження позиченої вартості в процесі руху і повернення її до кредитора;
залежність суми наданої позички від наявних обсягів вільних коштів у кредитора.
На макроекономічному рівні
кількісні параметри розвитку кредиту повинні бути адекватними динаміці обсягів ВВП;
загальні суми кредитних вкладень і позичених ресурсів у макромасштабах завжди повинні балансуватись;
зворотність і платність кредиту робить його інструментом фінансування реального сектора економіки, завдяки якому кошти зі сфери особистого споживання переміщуються до сфер виробничого споживання;
платність кредиту і здатність приносити дохід обом його суб'єктам забезпечують спрямування коштів із галузей і секторів економіки з низькою.
Тема 9. Види та роль кредиту в умовах ринкової економіки
План
1. Класифікація кредиту
2. Характеристика основних видів кредиту
3. Позичковий процент
4. Роль кредиту в Україні
1. Класифікація кредиту
1. За кредиторами
Класифікаційні
ознаки кредиту
• банки • держава
• підприємства • приватні особи
• небанківські фінансово-кредитні установи
• міжнародні фінансові інститути
2. За формами
• грошова • товарна
3. За видами
• банківський • державний
• міжгосподарський • міжнародний
4. За терміном
надання
• короткостроковий (до 1 року)
• середньостроковий (до 3 років)
• довгостроковий (понад 3 роки)
5.
За
порядком надання
• непрямий • прямий (надається без посередників)
6. За забезпеченням
• забезпечений матеріальними цінностями • незабезпеченні (бланковий)
7. За сферами
спрямування
• у сферу виробництва • у сферу обігу • у сферу споживання.
Рис.16. Класифікаційні ознаки кредиту
2. Характеристика основних видів кредиту
І. Банківський кредит - це вид кредиту, за яким грошові кошти надаються у позичку банками.
Укрупнені об'єкти кредитування |
||
1 група |
2 група |
3 група |
Кредит в основний капітал |
Кредит в оборотний капітал |
Кредит на споживчі потреби |
• придбання основних фондів та їх розширене відтворення; • технічне переозброєння; • реконструкція; • нове будівництво; • науково-дослідні, конструкторські, пошукові роботи; • екологічні заходи; • підготовка кадрів. |
•плановий - на придбання предметів праці: сировини, матеріалів, палива, тари, тощо; •розрахунковий - на покриття витрат виробництва та обігу; • на тимчасові потреби - на покриття непердбачувальних витрат (збитки від стихійного лиха тощо); •платіжний - на покриття дефіциту коштів для розрахунків. |
•індивідуальне житлове будівництво; • придбання житла; • будівництво гаражів, дач; •невідкладні потреби населення.
|