Вправи до теми 7

Вправа 1. Для кожного положення, що наводиться далі, знайдіть відповідний термін або поняття.

1. Показник, протилежний поняттю норми обов’язкового резервування.

2. Загальновизнаний засіб, що приймається як плата за будь-які товари або послуги.

3. Сукупність готівкових і безготівкових грошей.

4. Фінансова установа, що займається прийманням вкладів і наданням комерційних позик.

5. Різниця між номінальним відсотком і рівнем інфляції.

6. Здатність активів перетворюватися на готівкові гроші.

7. Політика держави, яка здійснюється з метою обмеження грошової пропозиції і спрямована на стримування інфляції.

8. Надання коштів у тимчасове користування за певну плату.

9. Складові грошової маси, згруповані за ознакою ступеня їхньої ліквідності.

10. Небанківські фінансово-кредитні установи, які спеціалізуються на виконанні окремих функцій банківської системи.

11. Відношення величини обов’язкових резервів до суми прийнятих банком вкладів.

12. Купівля-продаж центральним банком державних облігацій з метою розширення або скорочення пропозиції грошей.

13. Політика держави, що здійснюється шляхом розширення грошової пропозиції і спрямована на стимулювання зростання виробництва і зайнятості.

14. Роль грошей в економічній системі.

15. Ставка відсотка, виражена у грошах за поточним курсом.

Терміни і поняття

а) Гроші;

б) функції грошей;

в) грошова маса;

г) грошові агрегати;

д) ліквідність платіжних засобів;

е) комерційний банк;

ж) норма обов’язкових резервів;

и) номінальний відсоток;

к) реальний відсоток;

л) кредит;

м) парабанки;

н) операції на відкритому ринку;

п) грошовий мультиплікатор;

р) рестриктивна кредитно-грошова політика;

с) експансіоністська кредитно-грошова політика.

Вправа 2. Знайдіть єдину правильну відповідь.

1. Якщо кількість грошей в обігу зростає, то це результат:

а) скорочення частки готівки в загальній сумі платіжних засобів населення;

б) зниження норми обов’язкових резервів;

в) зменшення надлишкових резервів комерційних банків;

г) усі відповіді є правильними.

2. Ситуація в економіці, коли зростаюча пропозиція грошей не в змозі викликати подальше зниження відсоткових ставок:

а) ефект храповика;

б) ефект реальних касових залишків;

в) пастка ліквідності;

г) ефект відсоткових ставок.

3. Трансакційний попит на гроші є:

а) зростаючою функцією сукупного доходу;

б) спадною функцією сукупного доходу;

в) спадною функцією відсоткової ставки;

г) зростаючою функцією відсоткової ставки.

4. Функція попиту на гроші, що графічно ілюструється вертикальною лінією, характерна для:

а) трансакційного попиту;

б) сукупного попиту на гроші;

в) спекулятивного попиту;

г) усі відповіді неправильні.

5. Сума, яка залишається у розпорядженні комерційних банків і реально може бути використана для проведення активних операцій, це:

а) грошова база;

б) обов’язкові резерви;

в) надлишкові резерви;

г) сукупні резерви.

6. Що повинен зробити Центральний банк, щоб знизити ставку відсотка?

а) ввести додаткові податки;

б) стимулювати зростання сукупного попиту;

в) збільшити пропозицію грошей;

г) зменшити пропозицію грошей.

7. У складі грошової маси прийнято виділяти такі агрегати: М₀, М₁, М₂. Компоненти якого з агрегатів є найбільш ліквідними:

а) М₀;

б) М₁;

в) М₂;

г) правильними є варіанти в п. б, в

8. До функцій Центрального банку не належить:

а) проведення грошової емісії;

б) розпорядження бюджетними коштами держави;

в) регулювання грошового обігу;

г) визначення нормативів діяльності комерційних банків.

9. Депозитна політика банку – це:

а) діяльність щодо залучення вільних коштів фізичних та юридичних осіб;

б) діяльність банку, пов’язана з визначенням відсотка для надання позик;

в) робота банку з цінними паперами;

г) діяльність банку на міжбанківській валютній біржі.

10. До методів кредитно-грошового регулювання, що здійснюються центральним банком, не належить:

а) зміна обов’язкової резервної норми;

б) зміна облікової ставки;

в) проведення операцій на відкритому ринку;

г) перерозподіл бюджетних коштів держави.

11. Зміна обов’язкової резервної норми:

а) скорочує кредитні ресурси комерційних банків;

б) не впливає на обсяг реальних кредитних ресурсів комерційних банків;

в) зменшує або збільшує кредитні ресурси комерційних банків;

г) збільшує кредитні ресурси комерційних банків.

12. Операції Центрального банку на відкритому ринку – це:

а) придбання або продаж державних боргових зобов’язань (у формі цінних паперів);

б) придбання або продаж іноземної валюти;

в) недопущення ненадійних приватних цінних паперів до обігу на фондовій біржі;

г) засіб регулювання ринку вільних капіталів.

13. Що розуміється під ліквідністю грошей:

а) перетворення грошей на капітал;

б) вираження вартості товарів у грошах;

в) здатність активів перетворюватись на гроші;

г) здатність грошей створювати накопичене багатство.

14. Що має на меті Центральний банк, змінюючи облікову ставку?

а) збільшення інвестиційної активності;

б) зниження інвестиційної активності;

в) стимулювання збільшення кількості комерційних банків;

г) усі відповіді неправильні.

15. Пропозиція грошей збільшиться, якщо:

а) збільшиться норма резервування;

б) зросте співвідношення „готівка – депозити”;

в) збільшиться грошова база;

г) зменшиться грошовий мультиплікатор.

16. Механізмом встановлення рівноваги на грошовому ринку є коливання:

а) загального рівня цін;

б) інфляції;

в) реальної ставки відсотка;

г) реального доходу.

17.

18. Якщо Центральний банк приймає рішення скоротити пропозицію грошей, то він може:

а) купувати державні облігації на відкритому ринку;

б) зменшити облікову ставку;

в) збільшити норму обов’язкових резервів;

г) усі відповіді є правильними.

19. Від якого фактора не залежить пропозиція грошей?

а) політики Центрального банку;

б) ступеня активності кредитно-фінансових установ;

в) емісії коштів;

г) усі відповіді неправильні.

20. Комерційний банк може створювати безготівкові гроші в межах:

а) своїх надлишкових резервів;

б) своїх депозитів;

в) своєї готівки у касі;

г) своїх фактичних резервів.

21. Якщо грошова база подвоїлась і розмір грошового мультиплікатора також збільшився у два рази, то пропозиція грошей:

а) не змінилася;

б) подвоїлася;

в) зросла у чотири рази;

г) зросла, але менше ніж у два рази.

22. Грошова база є сумою:

а) усіх грошових агрегатів;

б) готівкових грошей і загальних резервів банку;

в) готівкових грошей і обов’язкових резервів банку;

г) готівкових і безготівкових грошей.

23. Які річні темпи приросту грошової маси вважаються необхідними при застосуванні монетарної

політики?

а) 5 – 6 %;

б) 3 – 5 %;

в) 2 – 2,5 %;

г) до 10 %.

24. Загальні банківські резерви – це:

а) сума, яка залишається у розпорядженні комерційних банків і використовується для проведення активних операцій;

б) сума, яка створюється Центральним банком у вигляді зобов’язань безготівкових вкладів комерційних банків;

в) сума, що вноситься як депозит на банківські рахунки і не видається у вигляді кредитів;

г) сума, якою володіє Центральний банк.

25. Якщо Центральний банк продає велику кількість державних цінних паперів домогосподарствам і ко­мерційним банкам, то:

а) збільшиться загальна сума депозитів комерційних банків;

б) зменшиться пропозиція грошей;

в) зменшиться сума позик, наданих комерційними банками;

г) знизиться рівень відсоткової ставки.

26. Коефіцієнт, який показує максимальну кількістьнових депозитних грошей, які створюються однією грошовою одиницею резервів це:

а) норма обов’язкового резервування;

б) банківській мультиплікатор;

в) грошова база;

г) облікова ставка.

27. Для досягнення високої інвестиційної активності в країні Центральний банк має:

а) зменшити норму обов’язкового резервування;

б) збільшити облікову ставку відсотка;

в) продавати цінні папери;

г) вірна відповідь відсутня.

28. До наслідків рестриктивної політики не належить (згідно з кейнсіанською концепцією):

а) прискорення інфляції;

б) скорочення безробіття;

в) збільшення інвестиційних витрат;

г) усі відповіді є правильними.

29. Припустимо, що пропозиція грошей і рівень цін постійні. Тоді, що відбудеться в разі збільшення рівня доходу на грошовому ринку?

а) збільшиться попит на гроші і підвищиться ставка відсотка;

б) збільшиться попит на гроші і знизиться ставка відсотка;

в) попит на гроші зменшиться, а ставка відсотка підвищиться;

г) попит на гроші зменшиться і ставка відсотка знизиться.

Вправа 3. Визначте, яке з положень правильне, а яке помилкове.

1. Агрегат М1 включає в себе готівкові гроші, чекові вклади, термінові депозити.

2. Цінність грошей перебуває в оберненій залежності від рівня цін.

3. Паперові гроші включаються до агрегату М3.

4. Агрегат М2 перевищує агрегат М1 на величину депозитів.

5. Паперові гроші виступають як високоліквідний товар.

6. Центральний банк називають банком банків, тому що він надає позики комерційним банкам і зберігає їхні депозити.

7. Щоб стримати інфляцію, державі необхідно проводити експансіоністську кредитно-грошову політику.

8. Продаж державою облігацій на відкритому ринку скорочує пропозицію грошей в економіці.

9. Однією із функцій норми обов’язкових резервів є підтримання банківської ліквідності.

10. Комерційні банки створюють гроші за допомогою позик.

11. Фактичні резерви комерційного банку дорівнюють сумі обов’язкових і надлишкових резервів.

12. Резерви комерційного банку в Центральному банку – це активи Центрального банку.

13. Якщо норма обов’язкових резервів становить 100%, то грошовий мультиплікатор дорівнює нулю.

14. Якщо Центральний банк купує державні цінні папери, то банківські резерви скорочуються.

15. Функцією Центрального банку є контроль за рівнем банківських резервів, що впливає на обсяг грошової маси.

16. Центральний банк може зменшити розмір надлишкових резервів шляхом підвищення норми обов’язкових резервів.

17. Сутність операцій на відкритому ринку, спрямованих на збільшення грошової маси, полягає в купівлі державних облігацій.

18. Облікова ставка є ставкою відсотка, за якою комерційні банки надають позики найбільшим позичальникам.

19. Збільшення обсягу грошової маси ніяк не впливає на рівень цін.

Вправа 4. Виконайте завдання.

1. Якщо депозити комерційного банку зросли на 250 млн грн при нормі обов’язкового резервування на даний момент у розмірі 20%, то яким буде максимальне збільшення пропозиції грошей?

2. Нехай попит на готівку становить 10 % від суми депозитів. Норма резервування – 0,15. Якщо Центральний банк вирішує розширити пропозицію грошей на 330 млрд грн, як він повинен змінити грошову базу?

3. Банківські депозити зросли на 200 млн грн. Норма обов’язкового резервування на цей момент становила 20%. Яке потенційно можливе збільшення пропозиції грошей?

4. Центральний банк купує державні облігації у комерційних банків на суму 100 млн грн. Як може змінитися пропозиція грошей за умови, що комерційні банки повністю використовують свої кредитні можливості, а норма резервування депозитів становить 0,1?

5. Загальні резерви комерційних банків складають 1 млрд грн. Депозити дорівнюють 4 млрд грн, норма обов’язкових резервів становить 25 %. Якщо Центральний банк вирішує знизити обов’язкову норму резервування до 20 %, на яку величину може збільшитись пропозиція грошей за рахунок вивільнення коштів комерційних банків:

6. Норма обов’язкових резервів – 2,5 %. За допомогою операцій на відкритому ринку Центральний банк може збільшити пропозицію грошей максимум на 440 млрд грн. У цьому випадку, на яку суму банк повинен продати або викупити облігації?

7. Чи порушиться рівновага у рівнянні обміну Фішера, якщо внаслідок дії грошового мультиплікатора (норма обов’язкових резервів становить 20 %, а додаткові вкладення в банк – 10 000 грн.), грошова маса зросла при збереженні попередньої швидкості обігу (5 оборотів за рік), а загальна ціна додаткових товарів на ринку збільшилась на 240 000 грн?

8. Здійснюючи експансіоністську політику, Центральний банк викуповує облігації на суму 10 млн грн, з них у комерційних банків на 5 млн грн, у населення на 5 млн грн. П’яту частину отриманих грошей населення перетворює у готівку і зберігає поза банківською системою. Норма обов’язкових резервів становить 20 %. Визначте зміну пропозиції грошей, якщо можливості банківської системи для створення грошей використовуються повністю.

9. Банк має депозити своїх клієнтів на суму 250 млн грн і сплачує на них 30% річних. Водночас він надав позику на суму 200 млн грн терміном на 2 роки зі ставкою 45%. Який прибуток чи збиток отримає банк за ці 2 роки?