Выдача кредита

В целях минимизации кредитного риска кредиты выдаются в соответствии с решениями Кредитного комитета либо Правления банка после детального изучения   его   членами   заключения   кредитного   отдела   о   финансовом   положении   и кредитоспособности потенциального заемщика с учетом его отраслевой принадлежности, кредитной истории, а также качества обеспечения возвратности кредита, цели кредитования и источников погашения. При принятии решения о выдаче кредита учитывается соблюдение значения нормативов Н6 (максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков), Н9 (максимальный размер риска на одного заемщика-акционера).

При положительном решении Кредитного комитета (Правления Банка) о выдаче кредита заемщику производится оценка риска исходя из формализованных критериев кредитных рисков согласно Инструкции Центрального банка РФ «О порядке формирование и использования резерва на возможные потери по ссудам» № 254-П от 26.03.04 г.

В соответствии с вступающим в силу 01.08.04 Инструкции ЦБРФ №254П РВПС формируется ежемесячно на отчетную дату в последний рабочий день месяца по межбанковским кредитам и ежеквартально по остальным ссудам и  уточняется в зависимости от изменения степени риска на отдельные даты.

Кредитный риск оценивается как по балансовым, так и по забалансовым обязательствам (предстоящему исполнению обязательств по кредитам, выданных путем открытия кредитной линии под лимит выдачи и лимит задолженности, по выданные банковским гарантиям).

В целях минимизации риска по забалансовым обязательствам производится создание резерва на возможные потери, исходя из критериев, установленных Положением ЦБ РФ № 232-П, «Порядком формирования резервов на возможные потери», утвержденного Правлением банка.

Контроль за исполнением кредитного договора

Кредитный    отдел осуществляет оперативный контроль за выполнением обязательств и условий кредитного договора,  за  финансовым  положением  заемщика,  поручителя,  залогодателя  и  гаранта результатами   их   финансово-хозяйственной   деятельности,   как   необходимого   условие своевременного и полного погашения задолженности Банку, посредством:

- ежеквартального    анализа    хозяйственной    деятельности    заемщика    на    основе бухгалтерского баланса и формы №2 к нему;

- проведения проверок на месте денежных и расчетных документов, бухгалтерских записей,    отчетных    бухгалтерских    и    статистических    материалов    по    мере необходимости;

- проведения проверок целевого использования кредита;

- совместно с залоговым отделом банка осуществляет оценку реальной стоимость имущества, переданного в залог и являющегося обеспечением данного кредита, месте и условия его хранения, отражения учета данного имущества в бухгалтерской отчетности заемщика, поручителя, залогодателя и гаранта;

- сбора и изучения всех видов финансовой и иной информации, получаемой как от заемщика, так и из других источников.

- анализа финансового состояния заемщика, поручителя, залогодателя и гаранта на постоянной основе (1 раз в квартал).