Классификация валютных операций

1. Открытие и ведение валютных счетов клиентуры:

открытие счетов юридическим и физическим лицам, начисление процентов по остаткам на счетах, предоставление овердрафтов (по решению руководства банка), предоставление выписок по мере совершения операции, выполнение операций по распоряжению клиентов (оплата предоставленных документов, покупка и продажа иностранной валюты за счёт средств клиентов), контроль за экспортно-импортными операциями.

2. Неторговые операции - операции по обслуживанию клиентов, не связанные с проведением расчётов по экспорту и импорту товаров и услуг:

покупка и продажа наличной иностранной валюты и платёжных документов в ин.валюте, инкассо иностранной валюты и платёжных документов в валюте, выпуск и обслуживание пластиковых карт клиентов банка, покупка (оплата) дорожных чеков иностранных банков, оплата и выставление денежных аккредитивов.

3.Установление корреспондентских отношений с иностранными банками

Эти операции необходимы для проведения банком международных расчётов. Решение об установлении корреспондентских отношений с зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры. Сопровождаются открытием счетов «Ностро», «Лоро».

4.Конверсионные операции- покупка и продажа наличной и безналичной иностранной валюты против наличных и безналичных рублей : сделки типа СПОТ, ФОРВАРД (ФЬЮЧЕРС, ОПЦИОН), СВОП,АРБИТРАЖ.

5. Операции по международным расчётам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг: документарное инкассо, документарный аккредитив, банковский перевод, открытый счёт, авансовый платёж, расчёты векселями и чеками.

6. Операции по привлечению и размещению банком валютных средств:

привлечение депозитов физических и юридических лиц (в т.ч. банков), выдача кредитов физическим и юридическим лицам (в т.ч. банкам), получение кредитов в иностранной валюте.

Вопрос 3. Валютные ценности. Валюта. Валютный курс. Основные методы котировки

Валюта - денежная единица страны.

Валюта РФ:

• денежные знаки в виде банкнот и монеты БР, находящиеся в обращении как законное средство наличного платежа в РФ, а также изымаемые или изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

• средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

К валютным ценностям относят: иностранную валюту и внешние ценные бумаги (в документарной и бездокументарной формах).

Иностранная валюта:

- денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным наличным платёжным средством на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств);

- средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных единицах.

Внутренние ценные бумаги – ценные бумаги, зарегистрированные и выпущенные на территории РФ, номинал которых указан в рублях, или дающие право на получение рублей. Все остальные ценные бумаги являются внешними.

Коллективная (международная) валюта создана для облегчения международных расчётов и выполнения кредитных функций (евро, СДР).

ЕВРО – валюта стран – участниц Евросоюза. Эмитент – Европейский ЦБ.

(13 стран из 27)

СДР (специальные права заимствования). Существует в виде записей на текущих счетах участников МВФ. Используется для межправительственных расчётов стран-участниц МВФ через их центральные банки.

По степени использования валюты на международном рынке выделяют резервную валюту и другие ведущие мировые.

Резервная валюта – национальная валюта ведущих стран, которая используется в международных расчётах и накапливается в официальных централизованных валютных резервах ЦБ.

Резервная валюта фактически выполняет функцию мировой валюты. Валюты, выполняющие функции резервных: доллар США, ЕВРО (с 1.01.99 г.), швейцарский франк, британский фунт стерлингов, японская иена.

Валютный курс- это стоимость одной валюты, выраженная определённым количеством другой валюты. Т.е. это соотношение, по которому одна валюта обменивается на другую и выражает покупательную способность валют в данный момент.

Котировка валют – установление курсов валют, позволяет определить соотношение 2-ух денежных единиц, предлагаемых для обмена в данный момент.

Полная котировка включает:

• курс покупки: по этому курсу банк данной страны покупает иностранную валюту за национальную валюту

• курс продажи: по этому курсу банк продаёт иностранную валюту на национальную.

Разница между курсом продажи и курсом покупки (маржа; в % -спрэд)- это доход банка. Котировка не может быть постоянной, т.к. динамично меняется спрос и предложение на валютном рынке: курс валюты, предложение которой ограничено - повышается; курс валюты, предложение которой избыточно - падает.

Валютные курсы могут быть:

- фиксированные

- колеблющиеся в установленных пределах (валютный коридор), т.е. ЦБ может фиксировать границы изменения валютного курса (1996 г. 4550-5150)

-свободно плавающие (но по мере необходимости могут ограничиваться мерами властей).

Одним из методов воздействия на курс национальной валюты является валютная интервенция.

Валютная интервенция - целенаправленная операция центрального банка по продаже либо покупке всегда только иностранной СКВ с целью поддержания или корректировки курса национальной валюты на бирже и стабилизации внутреннего валютного рынка.

Пример: для повышения курса рубля – продажа иностранной валюты (предложение иностранной валюты растет, соответственно снижается её курс, а курс рубля повышается); для снижения курса рубля – покупка иностранной валюты (спрос на иностранную валюту растёт, соответственно растёт её курс, а курс рубля снижается).