Сущность и функции денег
2.1. Сущность денег
Деньги представляют собой товар, выделившийся из товарной массы, сохраняющий в себе товарную природу и имеющий те же свойства, что характерны для любого товара. Деньги характеризуются потребительской стоимостью и стоимостью. Но деньги в настоящее время, характеризуясь одной и той же природой с товарами, отличаются рядом других, не характерных для последних свойств:
- деньги обладают двоякой потребительской стоимостью: с одной стороны, деньги характеризуется обыкновенная потребительская стоимость; но в то же время деньгам свойственна общественная потребительская стоимость, или способность быть всеобщим эквивалентом;
-деньги могут функционировать не только в реальной, но и в идеальной формах.
Деньгам свойственны такие три свойства, как:
- всеобщая непосредственная обмениваемость;
- кристаллизация меновой стоимости;
-материализация всеобщего рабочего времени.
В отношении определения природы, сущности денег, сегодня есть несколько подходов. Среди них особо следует указать на прагматические; концепцию представительной стоимости; концепцию собственной стоимости неметаллических денег. Представители прагматического подхода полагают, что деньги представляя
ют собой исключительный товар, который измеряет стоимость всех товаров; ценообразование производится в этих деньгах что свидетельствует о том, что они являются реальной мерой стоимости товаров. В соответствии со второй концепцией, деньги являются суммарной стоимость всех обращающихся на рынке товаров. Денежная единица представляет носитель конкретного количества стоимости товара. Это можно достигнуть с помощью сравнения товарной массы и денежной массы. Но в данном случае деньги сначала приобретают свою стоимость, а только после могут осуществлять роль всеобщего эквивалента. Но сущностные особенности не могут быть ни приобретёнными, ни производными.
В соответствии со второй концепцией, деньги представляют собой обладателей собственной стоимости. Стоимость денег формируется в продолжение двух этапов:
-основу для стоимости представляет труд, который был затрачен на производство денег и на организацию их обращения. Данная стоимость отражается в рыночной стоимости денег;
-рыночная стоимость как бы "преобразуется в меновую стоимость, на основе которой деньги и выступают в качестве всеобщего эквивалента.
2.2. Функции денег
Современная экономическая теория не предлагает однозначных подходов к вопросу о функциях денег. В соответствии с наиболее популярным, часто встречающимся подходом, существует 5 функций, осуществляемых деньгами: мера стоимости; средство обращения; средство накопления; средство платежа; мировые деньги. Данная классификация основных функций денег была впервые предложена Марксом, что, по его мнению, полностью характеризует эволюцию денег, историю их появления.
Первой функцией считается мера стоимости, или способность денег измерять стоимость всех товаров, являться посредников при установлении цены. Во времена, когда в качестве денег применяли драгоценные металлы, стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег посредством соотношения общественного труда, который был затрачен в производстве. Во время функционирования бумажных денег стоимость товаров соотносилась и со стоимостью золота и серебра - денежная единица была приравнена к конкретному весовому количеству золота, что было утверждено в государстве за денежную единицу. Основная особенность данной функции денег заключается в том, что эту функцию деньги осуществляет как мысленно представленные идеальные деньги.
Следующей функцией денег является функция обращения. Деньги были порождены торговлей торговыми операциями, будучи средствами, которые позволяли облегчать обмен товарами. Первоначальные элементарные отношения были организованы на схеме "товар-товар", которая характеризовалась тем, что купля и продажа в ней совпадали по времени. Появление денег вызывало появление схемы "товар- деньги" и "деньги-товар": товарное обращение стало предполагать два самостоятельных акта: куплю товара и его реализацию, которые были разделены во времени и в пространстве. Но если товары ушли из обращения после их продажи, то деньги всегда оставались и останутся в данной сфере. Поэтому можно говорить о том, что если формула "товар-деньги-товар" не остаётся "постоянной" во времени, то деньги осуществляют функцию обращения; если же имеет место разрыв между продажей и покупкой, то деньги осуществляют функцию платежа.
Изначально функцию обращения осуществляли золото и серебро в виде слитков, которые принимались по весу. Развитие торговых отношений позволило осуществить переход к обращению золота и серебра в монетной форме; однако обращение стёршихся монет, порча монет способствовали возникновению ряда несоответствий в их весе и замене полноценных денег.
При осуществлении такой важной функции денег, как средства обращения, следует принимать во внимание, что только свойства денег позволяют осуществлять им данную функцию: портативность, стабильность, их однородность и делимость.
Не менее важной является и функция средства накопления.
Важную функцию денег представляет также функция средства накопления, которая предполагает формирование некоего запаса, который остался после реализации товаров и потребления доходов. Средством накопления могут быть как деньги, так и драгоценности, недвижимость, земля, произведения искусства, ценные бумаги, т.д. Для всех этих средств характерна определённая ликвидность, то есть возможность выступать в качестве средства платежа. Однако только деньгам свойственна наивысшая ликвидность, так как они могут быть применены немедленно.
В отличие от двух названных функций, деньги, будучи средством накопления и сбережения, должны обладать способностью сохранять свою стоимость хотя бы на некоторое время и обязательно быть реальными. При металлическом обращении данная функция выполняла роль стихийного регулятора денежного обращения: лишние деньги изымались из товарооборота и складывались в сундук, накапливаясь в виде сокровищ, а недостаток денег пополнялся за счёт сокровищ. Формирование сокровищ способствовало выводу денег из денежного обращения. Данная форма накопления не позволяла достигать высокого уровня в экономическом развитии, экономическом росте страны. Золотое обращение требовало накоплении ЦБ золотого запаса, который применяется для пополнения внутреннего оборота, размены знаков стоимости на золото, международных платежей. Данная роль золота в последнее время исчерпала себя, что связано, в первую очередь, с изъятием золота из обращения.
Но, несмотря на это. золото продолжает играть рол сокровища, сосредотачиваясь в хранилищах ЦБ, казне государства, правительстве. Золото считается надёжной гарантией сбережений; а золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, которые применяются сегодня в международных платежах. С завершением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения, средством накопления стали кредитные деньги, являющиеся бумажными символами и не создающие реального богатства для владельцев. Специфика кредитных денег как средства накопления заключается в том, что они накапливаются в процессе обращения, для реализации расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации денежную сумму.
Поэтому особенностью данной функции, выполняемой деньгами, считается то, что она представляет форму образования сокровищ. Посредством данной функции можно оказывать влияние на денежное обращение: увеличивать или уменьшать его. Это определяется, прежде всего, общим состоянием экономики. При благоприятном развитии экономики осуществляется сокращение накоплений. Деньги могут также быть источником инвестирования. В этом случае деньги поступают производителям в виде кредита и применяются для расширения производства. Особенность денег как средства накопления и сбережения заключается в том, что средством накопления служат как реальные, так и полноценные деньги. Для них особенной важным является численность их конкретной вещественной массы. Для реализации функции накопления и сбережения деньги должны быть стабильными, то есть сохранять свою ценность.
Функцию средства платежа деньги осуществляют при появлении на национальном рынке условия для реализации товаров с отсрочкой платежа, к примеру: при предоставлении и погашении кредитов и денежных ссуд; при погашении задолженности по заработной плате, т.д. Деньги, будучи средством платежа, характеризуется специфической формой движения: "товар- долговое обязательство"; "долговое обязательство- деньги". При реализации товаров в кредит реально осуществляется только перемещение потребительной стоимости. Стоимость продукта выражается в долговом обязательстве. Превращение идеальной стоимости в реальную производится только с наступление сроков платежа. Данная функция не предполагает, чтобы деньги выступали последующим звеном, напротив- они являются неким завершением процесса обмена, являясь инструментом, средством погашения долгового обязательства, выполняя, таким образом, функцию средства платежа.
Если в качестве средств обращения деньги обслуживают связь между покупателем и продавцом, и эта связь появляется только с помощью денег; то в качестве средства платежа деньги отражают существующую связь между продавцом и покупателем. поскольку товар и деньги разделены во времени, то это обуславливает возникновение опасности неплатежа должника кредитору. Чтобы устранить возможность этого, во многих государствах введена система предуведомленных платежей, предусматривающая автоматическое зачисление на счёт клиента заработной платы, пенсий, других выплат; а также автоматическое списание со счёта налогов, коммунальных выплат и других взносов.
Ускорению платежей, сокращению уровня затрат и росту рентабельности организации способствовало и введение в платёжный оборот электронных денег. А введение кредитных карточек позволило сократить платежи наличными деньгами; поэтому можно говорить о том, что карточки стали служить неким средством, позволяющим получить краткосрочные кредиты. Особенность денег как средства платежа заключается в том, что средством платежа являются неполноценные деньги. В данной функции деньги не являются последующим звеном обмена, они, напротив, являются завершением процесса обмена, который заканчивают самостоятельно.
мировые деньги представляют собой свободное обращение некоторых видов денег за национальными границами собственной экономики. Только развитие товарного производства и участие товарного обмена за рамками нашей страны стали основанием для развития, да даже появления данной функции. Первая форма мировых денег- золото 995 пробы. Мировые деньги характеризуются трояким назначением, служат всеобщим платежным инструментом; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платёжного средства деньги выступают при расчётах по международным балансам. В качестве международного покупательного средства деньги применяются при прямой покупке товаров за рубежом и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги выступают средством, позволяющим переносить национальное богатство из одного государство в другое при взимании контрибуций, репараций либо предоставлении займов. Во время действия золотого стандарта использовалась практика окончательного сальдирования платёжного баланса посредством золота, несмотря на то, что в международном обороте использовались, в основном, кредитные средства обращения. С прекращением размены денег на золото, так как мировая банкнота отсутствовала, место золота, посредством внешнеэкономического принуждения, заняли ведущие национальные банкноты – доллар США и английский фунт стерлингов. В этих целях были применены международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги. Впервые международное валютное соглашение было подписано в Генуе в 1992 году, когда данные валюты были объявлены эквивалентами золота и внесены в международный оборот в качестве мировых денег. Помимо международных валютных соглашений также подписывались региональные валютные соглашения, которые обеспечивали преобладающее положение денежной единицы более развитого государства во внешнеэкономическом сотрудничестве государств, подписавших данное соглашение.
Сегодня ситуация немного изменилась: появилась новая денежная единица, играющая роль мировых денег в ЕС. В качестве резервных валют выступаю банкноты США, Англии, Японии.
Особенность денег как мировых денег, заключается в том, что деньги тут представляет всеобщий эквивалент, который участвует во внешнеэкономических операциях и совместной деятельности многих государств, превращаясь, таким образом, в общемировое явление, выступающее в международном товарном обмене, как средством стоимости, средством обращения, так и средством платежа.
Все пять названных мною функций отражают единую сущность, природу денег, выступающих всеобщим эквивалентом товаров и услуг; они находятся в тесной взаимосвязи и единстве; каждая последующая функция характеризует известное развитие предыдущих функций.
3. Деньги в экономике России
3.1. Роль денег в экономике
Результаты использования и влияния денег на разные сферы деятельности и развития общества определяют их значение, их роль. Разностороннее применение денег и их влияние на развитые государства базируется во многом на том, что производство продукции осуществляется предприятиями не только для удовлетворения собственных интересов и нужд, а для покупателей, которые приобретают товары за определённую плату. Значение денег, преимущественно, выражается в результатах участия денег в определении цены товара, услуги. В условиях развития рыночной экономики данная величина складывается на основе стоимости товара. На цену товара также оказывают влияние соотношение спроса и предложения, конкуренция, что дает возможность снижать цену товара. Но снижение цен могут осуществить производители, у которых уровень затрат низкий. А производители, у которых объем всех производственных затрат высокий, вынуждены или добиваться снижения затрат, или сокращать, прекращать производство любых товаров. Сам механизм ценообразования строится по данному принципу, что и определяет стоимость любого, отдельного товара [9;c.92].
Немалую роль играют деньги в процессе денежного оборота, когда они осуществляют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате изобретаемых ценностей или оказанных услуг потребитель регулирует уровень цен и качество товаров и услуг, что обуславливает необходимость снижения цен и повышения качества новой, только что произведённой продукции. В целом, это направлено на рост эффективности производственной деятельности.
В общем, можно говорить о том, что роль денег меняется наряду с изменениями в условиях развития экономики. При переходе к рыночной экономике в нашей стране их роль существенно возросла: расширилась сфера использования денег при приватизации организаций и имущества, включая недвижимость. Возросла роль денег в оценку имущества, при его приобретении, поскольку нежно располагать соответствующей суммой денег, накопление которых довольно трудное занятие.
Деньги представляют огромное значение и в экономической деятельности организации, в функционировании государственных органов, в усилении личной заинтересованности людей в повышении и развитии эффективного производства, рациональном применении ресурсов. Деньги позволяют установить не Тольку суммарную величину затрат на производство любого вида продукции и совокупного их объёма, но и итоги производственных процессов с помощью цены отдельных типов продукции; всего её объёма; величины полученной прибыли. Без применения денег, используя только натуральные показатели, определить совокупный объём издержек на производство конкретных видов товаров и совокупного их объёма невозможно. Использование денег даёт возможность сравнить выручку, полученную от продажи продукции и её отдельных видов с затратами на её производство, оценить выгодность производства любого вида продукции. Так формируются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства более выгодных видов продукции, что предполагает снижение затрат, увеличение прибыли и рост эффективности производства [9;c.95].
Применение денег даёт возможность предпринимать соответствующие меры, направленные на увязку и достижение сбалансированности величины денежных доходов и расходов. Государственные органы могут также влиять на расширение производства некоторых отраслей и типов продукции посредством финансирования капиталовложений с такой целью. Кроме того, при изъятии у организации части их доходов для государственных нужд возможно стимулирование развития и роста отдельных участков экономик с помощью предоставления налоговых и других льгот. Наряду с этим, при расходовании государственных средств, существует возможность применения денежных норм расходов, что вызывает необходимость рационального использования всех средств. В условиях инфляции, когда покупательная способность денежной единицы подвержена колебаниям, намного снижается надёжность бюджетного планирования. А применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью, напротив, увеличивает надёжность и обоснованность утверждаемых и исполняемых бюджетных планов. Таким образом, деньги позволяют преодолевать последствия инфляции, осуществлять переход к более надёжной и устойчивой денежной единице.
Важное значение представляют деньги и в хозяйственных взаимоотношениях с остальными государствами. Деньги применяются для оценки и установления выгодности операций по экспорту и импорту товаров, для денежных расчётов по данным операциям [4;c.204].
Деньги используются и при осуществлении расчётов между государствами при проведении кредитных и других нетоварных операций. Для определения роли денег во внешнеэкономической деятельности важно также следующее. В любом государстве с некоторой периодичностью составляется торговый баланс, в которой сравниваются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сравнения объёмов экспорта и импорта за конкретный период подводятся итоги данных операций в виде активного и пассивного торговых балансов. Информация, представленная в балансе, применяется как для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, так и для разработки и реализации мероприятий, направленных на оптимизацию соотношения экспорта и импорта. Так, в частности, при пассивном торговом балансе, предпринимаются мероприятия, направленные на снижение импорта и рост экспорта, без чего возникает необходимость вывоза валюты на сумму пассивного торгового баланса. Рост эффективности развития экономики вызывает необходимость реализации мероприятий по усилению роли денег. Для данной задачи важно преодолевать инфляцию, расширять сферу использования денег развивать организацию их обращения, последовательно увязывая денежную массу с потребностями оборота. Также необходимо принимать во внимание, что для последовательного роста значения денег в увеличении эффективности развития экономики нужны обоснованные мероприятия, направленные на обеспечение денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью на них; мероприятия, направленные на стабилизацию денежной единицы, которая выражается в её постоянной покупательной способности.
В рыночной экономике товаропроизводители, которые действуют на основе разных форм собственности, становятся самостоятельными в области управления объёмом, ассортиментом выпускаемой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, установленные вышестоящими органами. Сегодня возрастают возможности проявления инициативы в финансовой деятельности [13;c. 158].
Притом усиливается значение денег как средства, с помощью которого можно оценить платёжеспособный спрос: с учётом его создаются объём, ассортимент выпускаемой и продаваемой продукции. Нарду с этим учитываются соображения, касающиеся выгодности конкретных направлений финансовой деятельности, учитывающих уровень цен на производимые и продаваемые товары, уровень затрат, необходимых на их производство.
Рост значения денег в рыночной экономике осуществляется, в том числе, и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам; где основное значение при установлении возможности покупки товаров приобретают деньги.
3.2. Основные противоречия между экономикой и национальными деньгами
Мировая экономика не может обходиться без соответствующего денежного обслуживания. И значение данного обслуживания приняли на себя национальные деньги конкретных государство, в первую очередь, США. Доллар стал мировым денежным средством. Однако сегодня на это место претендуют другие валюты, к примеру, валюта, иена. Но использование национальных валют в качестве мировых не позволяет полностью решить все проблемы, создавая новые противоречия. Национальные валюты неустойчивы, их курсы могут не раз изменяться, ввиду чего мировая хозяйственная деятельность тоже становится неустойчивой, превращаясь обычно в игру в клетку, что не может не оказать на неё резкого влияния.
Наличие множества валют, которые претендуют на роль международных денег, является угрозой финансовых войн в будущем. Они уже почти начались, уже идёт необъявленная, но скрытная война, от того не менее жестокая, но более разрушительная для многих государств, для их экономик. Война между долларом и евро. Совсем недавно завершилась война, существовавшая между долларом и иеной, которая закончилась, в конечном счёте, победой доллара, что оказало существенное влияние на японскую экономику, оказавшись, конечно, отрицательным.
Конечно, понятно, что подобные войны не могут не оказать отрицательного влияния на мировую экономику. Но самое главное в применении национальных валют в качестве мировых представляет факт международно-правовой нелегитимности самого этого явления [13; c. 166] . Сегодня отсутствуют какие-либо соглашения, которые хоть как-то узаконили данный процесс. Нелегитимность применения национальных валют в качестве мировых вызывает и другие опасности. Ведь государство, выпускающее свою валюту в качестве мировой, не даёт никаких международно-обязывающий гарантий в том, что будет поддерживать её ценность и покупательную способность. Где гарантия от дефолта Америки? –Таких гарантий нет. И если сегодня это представляется невозможным, то в наше сегодняшнее время ситуация может измениться довольно быстро. В таком случае все средства, вложенные мировым сообществом, номинированные в долларах, обесценятся, что может способствовать крупнейшему всемирному кризису со времён конца 1920-1930-х годов. Особенно опасна ситуация в сфере долларовой массы наличного обращения. Известно, что некоторая часть данной массы не характеризуется американским происхождением, а представляется результата высококачественной подделки, которая обычно осуществляется на самом высоком техническом уровне, зачастую под непосредственным государственным регулированием недружественных к США государств. Вполне легальные действия на внутреннем уровне определённых государств могут иметь вполне катастрофические последствия для национальных валют, которые применяются в качестве мировых. Это также вызвано международно-правовой нелигитимностью их применения.
Следует сказать также о том, что доллары как таковые и другие нерезидентные валюты в счётном виде обладают защитой, которую обеспечивает банковское администрирование. Они не нуждаются в государственной защите. Она необходимая только наличным долларам. В защите нерезидентных бумажных денег на законных основаниях любая страна вправе отказать. Да и потом, данная защита не является дешёвым делом- оно, напротив, требует внушительных государственных затрат и вложений.
Заключение
Деньги представляют собой товар, который является всеобщим эквивалентом. Они позволяют значительно упрощать обращение товаров услуг между продавцами и покупателями. Природа и назначение денег в развитии разных сфер общественной жизни связаны с многообразными взаимодополняющими функциями денег.
Самой основной и, пожалуй, самой понятной всем нам функцией является использование их в качестве способа оплаты покупаемых товаров и оказываемых услуг. Другими словами, деньги представляют средство обращение, которое даёт возможность избежать всех неудобств, которые характерны для бартерного обмена. Развитие кредитных отношений позволяет приобрести товар с отсрочкой платежа, в таком случае деньги осуществляют функцию средства платежа.
Появление мировых денег связано с возникновением внешнеторговых связей. Деньги, реализуя функцию меры стоимости, позволяют количественно соизмерять величины стоимости продукта. Функция меры стоимости основывается на масштабе цен. С помощью этого механизма цена товара в качестве показателя величины стоимости преобразуется в прейскурантную или рыночную цену, которая выражена в национальных денежных единицах. Данную функцию может нарушить только быстрая инфляция, с чем наша стран весьма часто сталкивается. Но если функции денег определяют их объективные свойства, которые заложены естественной и социальной природой, то объяснение значения денег неразрывно связывают с субъективными моментами, или с особенностями их использования непосредственно людьми.
К примеру, в накопление сокровищ, представляющую объективную экономическую функцию, привносятся эстетические моменты. Особенно красивым является то, что изготовлено из драгоценных металлов. Так, с одной стороны, формируется специфический рынок украшений из золота и серебра; а с другой- появляется скрытый источник предложения денежного металла, который проявляет себя в периоды социально-экономический потрясений.
Экономическое назначение денег очень тяжело переоценить. Во всех общественных и экономических системах, исключая первобытные, деньги применялись для удовлетворения различных общественных нужд. Деньги позволяли оплачивать налоги и сборы, труд наёмных работников и лиц, занятых в общественном секторе производства, выкупа заложников. Сегодня государственная власть использует деньги и для рекламы, получая дополнительную прибыль от реализации юбилейных, памятных и инвестиционных монет.
Список использованной литературы
Акулов В.Б., Акулова О.В., Экономическая теория, Учебное пособие. Петрозаводск, ПетрГУ, 2002.
Булатов А.С., Экономика, Под ред. Булатова А.С., Москва, Юристъ, 2002.
Войтов А. Г. Деньги: учебное пособие. - М. 2002.
Жуков Е. Ф., Зеленкова Н. М., Литвиненко Л. Т. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. М., 2007. С. 204.
Зверев С.В., История денег России, Москва, Инкомбук, 2005.
Кравцовой И.Г., Основы современной экономики, Москва, 2000.
Лаврушина О.И., Деньги, кредит, банки. Учебник, коллектив авторов; под ред. Лаврушина О.И., 3-е издание, Москва, КНОРУС, 2006.
Лившиц Б.И., Деньги России. Альбом-каталог, Интербук-бизнес, 2007.
Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля / Под ред. Н. Огарковой. М., 2006. С. 92- 95.
Певичев И.Н., Все о деньгах России, Под ред. Певичева И.Н., Москва, Экономика, 2006.
Сломан Дж., Основы экономики, Москва, Проспект, 2006.
Челноков В.А., Деньги, кредит, банки: Учебное пособие,2-е издание, Москва: Юнити-ДАНА, 2007.
Щегорцов В. А., Таран В. А. Деньги, кредит, банки. Учебник для вузов. М., 2005. С. 158-166.
Юровицкий В.М. Эволюция денег: Денежное обращение в эпоху изменений. Москва, ГроссМедиа, 2004.