85. Страхування автомобілів (каско)

Страхування каско — це страхування транспортного засобу (ТЗ) від ризиків, які можуть виникнути у процесі експлуатації автомобіля.Під «повним КАСКО» розуміється страхування від усіх можливих ризиків, в той час як «часткове КАСКО» покриває лише деякі ризики.Під страхуванням КАСКО розуміється тільки страхування самих транспортних засобів і воно не включає в себе страхування відповідальності перед третіми особами, страхування водія та пасажирів, майна, що перевозиться у автомобілі.Об'єктами страхування КАСКО є засоби наземного транспорту — вантажні, легкові, спеціальні автомобілі, мотоцикли, причепи та деякі інші транспортні засоби, що належать юридичним або фізичним особам, в тому числі додаткове обладнання й устаткування, які належать Страхувальнику на правах власності, користування чи розпорядження.Страхування здійснюється за тарифами, складеними з урахуванням типу транспортного засобу, його віку, вартості, характеру використання, стану зберігання. У цьому виді страхування беруться також до уваги стаж водія, випадки участі в ДТП, тривалість здійснення страхування та деякі інші чинники.Головними ризиками є пошкодження, знищення, викрадення транспортного засобу, збиток, зумовлений здебільшого пошкодженням або конструктивним знищенням корпусу та механізмів транспортного засобу (автомобілів, суден, літаків, залізничних вагонів), і не містить у собі страхування пасажирів, перевезеного майна, екіпажу та відповідальності перед третіми особами.Страхова сума (сума, в межах якої Страховик зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку) встановлюється в межах дійсної ринкової вартості транспортного засобу на момент укладання договору страхування.Страховими випадками є такі події: — крадіжка — майнові збитки, завдані викраденням Транспортного засобу. Під крадіжкою слід розуміти протиправне заволодіння транспортним засобом шляхом скоєння злочинів, визначених законодавством України; — протиправні дії третіх осіб — навмисне викрадення, пошкодження чи знищення приладів, обладнання та окремих частин транспортного засобу, пошкодження чи знищення транспортного засобу шляхом порушення норм чинного законодавства України; — дорожньо-транспортна пригода (ДТП); — стихійне явище — удар блискавки, каменепад, зсув ґрунту, землетрус, паводк, сель, просадка ґрунту, обвал, завал гірською породою, лавина, град, ураган, шторм, злива, смерч, падіння дерев; — пожежа або вибух (крім підпалу).

Розмір страхового внеску (Страхової премії) залежить від наступних факторів:

— страхової суми (вартості транспортного засобу); — обраних страхових ризиків (повне КАСКО чи окремі ризики); — умов зберігання і експлуатації транспортного засобу.

Законодавче регулювання в Україні

Закон України "Про страхування"

78. Страхування електронного обладнання.

Цей вид стра­хування призначений для захисту майнових інтересів суб'єктів господарювання, які у своїй діяльності використовують різне електронне обладнання, від ризиків, що не охоплені за договором страхування майна від вогню та інших небезпек. Зокрема, за до­говором страхування відшкодуванню підлягають збитки, завдані страхувальнику в зв'язку з механічними поломками електронно­го обладнання.

Договори страхування укладаються з власниками або найма­чами електронного обладнання.

Об'єктом страхування є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з володінням, користуванням, розпорядженням елект­ронним обладнанням, до якого належать:

• електронно-обчислювальні машини для обробки даних (цент­ральний процесор, периферійне обладнання за винятком зовніш­ніх носіїв даних);

• пристрої передавання інформації (радіо- й телепередавачі, системи телевідеотексту, установки спрямованого радіозв'язку, радіолокаційні установки, комутатори, телетайпи, факсимільні апарати тощо); _ч

• електронні та ядерні медичні апарати (рентгенівські апа­рати для діагностики та терапії, випромінювачі, великогабаритні стерилізатори тощо), що застосовуються й медицині;

• інші пристрої, зокрема: обладнання телевізійних, кіно- і відеостудій, вимірювальне й тестувальне обладнання, пристрої управління дорожнім рухом, касові апарати, банкомати, розмно­жувальна техніка, конторські машини тощо.

Винятки. Не приймаються на страхування витратні матеріа­ли, що підлягають періодичній зміні (ланцюги, стрічки, плівки, кліше, засоби охолодження рідини, мастила, фільтри, каталізатори тощо) та комплектуючі вироби, що зазнають високого зно­шення (запобіжники, прокладки, ремені тощо).

Страхові ризики. Страхове покриття за договором страху­вання електронного обладнання передбачає відшкодування збит­ків, що виникли внаслідок поломок, і за своїм змістом майже аналогічне страхуванню машин від поломок. Відмінністю є те, що страхування електронного обладнання охоплює ще й вогневі ризики. Отже, базове (стандартне) покриття за договором страху­вання електронних пристроїв передбачає «страхування від усіх ризиків», яке включає знищення або пошкодження застраховано­го майна внаслідок таких подій:

— вогневі ризики (пожежа, вибух, удар блискавки, падіння пі­лотованих літальних апаратів);

—дія води, вологи (якщо вона не спричинена атмосферними опадами чи не зумовлена умовами виробництва);

— коротке замикання, перенапруга, пошкодження ізоляції, ін­дукція тощо;

— град, буря, мороз;

—опускання ґрунту; зсув, обвал, лавина;

• помилки в конструкціях, помилки під час виготовлення та монтажу, дефекти лиття й матеріалу;

• недоліки в обслуговуванні, недбалість, необережність пер­соналу страхувальника або третіх осіб;

протиправні дії третіх осіб.

Додаткові ризики: землетрус, виверження ву­лкану, тайфун, ураган, циклон; страйк і громадянські хвилюван­ня; ризики під час транспортування; крадіжка; додаткові витрати.

Винятки. Зазвичай страховик не відшкодовує збитки, що ви­никли внаслідок військових дій, впливу ядерної енергії; спрацю­вання внаслідок звичайної експлуатації; корозії; несправності, зумовленої виходом з ладу чи перериванням системи постачання газом, водою чи електроенергією; виконання робіт з технічного обслуговування; зовнішніх вад (подряпин на лакованих чи полі­рованих поверхнях); помилок чи несправності, за які на підставі договору або за законом несе відповідальність третя особа; по­милок (несправності), що існували на мить укладення договору страхування, про які страхувальник знав чи мав знати; наміру чи грубої необачності страхувальника або його представника.

Страхова сума. Як і за страхування машин від поломок, страху­вання електронного обладнання передбачає встановлення стра­хової суми за кожним окремим видом електронного обладнання в розмірі вартості відновлення (страхова вартість), що включає відновлювану (нову) вартість, митний збір, а ,також витрати на транспорт і монтаж. ¹

Страховий тариф залежить від виду електронного пристрою та виду страхових ризиків і може коливатися від 0,4 до 1,5 % страхової суми.

Робота страхової компанії з укладання та обслуговування до­говорів страхування електронного обладнання здебільшого від­повідає умовам страхування машин від поломок.

Загалом останніми роками в Україні страхування технічних ризиків як інструмент захисту майнових інтересів учасників бу­дівництва та інших суб'єктів підприємницької діяльності починає розвиватися'доволі динамічно, що свідчить про його актуаль­ність. Тому вдосконалення відповідної законодавчої бази в буді­вельній, промисловій і страховій сферах, а також нагромадження досвіду страхових компаній України сприятимуть створенню умов для подальшого розвитку цього виду страхування.