39.Кредитная система и ее структура. Сущность, функции и формы кредита.

Кредитная система представляет собой кредитно-финансовые учреждения, создающие, аккумулирующие и предоставляющие денежные средства.

Структура кредитно-денежной системы:

1. Центральный эмиссионный банк монопольно производит эмиссию (выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот), осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

2. Банковский сектр, который вкл. в себя коммерческие банки, сберегательные, инвестиционные, и другие специализир.банки Коммерческие банки — это кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства.

3. Специализир. Небанковские кредитно-финансовые учреждения. Инвестиционные банки, сберегательные учреждения,страховые компании, пенсионные фонды)

Кредит- движение ссудного капитала на условие срочности, платности и возвартности.

Функции кредита:

-кредит позволяет развернуть предложение до уровня имеющегося спроса

-кредит перераспределяет средства между желающим сберечь деньги и нуждающихся в деньгах

-кредит сокращает издержки обращения и ускоряет реализацию товаров

-кредит ускоряет концентрацию и централизацию капитала

Формы кредита:

1. Коммерческий кредит( когда одно предприятие предоставляет другому товар с отсрочкой платежа)

2. Баковский крдит( кредит физ. и юрид.лицам в виде денежной ссуды)

3. Потребительский кредит( кредит предоставл. Домашним хоз-вам для покупки товаров длительного пользования)

4. Ипотечный кредит

Кредиты классиф. По времени: краткосрочный кредит(до 1 года), среднесрочный(1-7 лет),долгосрочный(10-20лет)

40.Центральный банк и его функции. Инструменты денежно-кредитной политики центрального банка. Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны.

Центральные банки выполняют следующие базовые функции:

• законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот;

• являются «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;

• являются банком правительства;

• проводят денежно-кредитное регулирование.

Основные инструменты кредитной политики ЦБ:

1.Операции на открытых рынках Основным инструментом регулирования предложения денег являтеся покупка и продажа ЦБ государственных ценных бумаг. При продаже и покупке ценных бумаг ЦБ пытается взодействовать на объем ликвидных средств коммерческих банков предалагая выгодные проценты. Покупая ценные бумаги на открытом рынке, он увеличивает резервы коммерческих банков, тем самым способствуя увеличению кредитования и соответственно росту денежного предложения. Продажа ценных бумаг ЦБ приводит к обратным последствиям.

2.изменение нормы обязательных резервов- изменение той доли средств, которую коммерческие банки должны хранить в центральном банке.

Цель: регулирование денежной массы в экномике, норма позволяет контролировать деят-ть коммерч.банков, позволяет страховать риски на случай банкротства банка.

3.изменение ставки рефинансирования. Изменяет ставку рефинансирования политика дорогих и дешевых денег.

Политика дешевых денег: Характерная для ситуации экономического спада и высокого уровня безработицы. Её цель сделать кредитные деньги более дешевыми, тем самым увеличить совокупные расходы, инвестиции, производство и занятость.

Политика дорогих денег

Проводится с целью снизить темпы инфляции с помощью сокращения совокупных расходов и ограничения денежного предложения.