
- •Вопрос 1. Причины появления, необходимость и сущность денег. (15 баллов)
- •Вопрос 2. Эволюция форм стоимости (10 баллов)
- •Вопрос 3. Дискуссионные проблемы определения сущности денег (25 баллов)
- •Вопрос 4. Подходы к сущности денег и основные свойства денег (25 баллов)
- •Вопрос 5. Мера стоимости (масштаб цен) как основная функция денег (15 баллов)
- •Вопрос 6. Функция денег, как средства обращения (10 баллов)
- •Вопрос 7. Функция денег, как средства накопления (сбережения) (15 баллов)
- •Вопрос 8. Функция средство платежа и особенности выполнения деньгами функции платежа (15 баллов)
- •Вопрос 9. Функция мировых денег и их взаимосвязь с функциями денег (15 баллов)
- •Вопрос 10. Центральные (ликвидные) государственные и кредитные деньги (25 баллов)
- •Вопрос 11. Понятие частных и «финансовых» денег. (25 баллов)
- •Вопрос 12. Полноценные и неполноценные деньги (10 баллов)
- •Вопрос 13. Вещная и обязательственная форма денег (15 баллов)
- •Вопрос 14. Понятие безналичных денег и их виды (25 баллов)
- •Вопрос 15. Вексель и вексельная форма расчетов (10 баллов)
- •Вопрос17. Фидуциарная и фиатная форма денег (10 баллов)
- •Вопрос 18. Денежные суррогаты и «квази-деньги», их свойства и функции. (10 баллов)
- •Вопрос 19. Понятие, сущность и виды депозитных денег (25 баллов)
- •Вопрос 20. Понятие, свойства и виды электронных денег (25 баллов)
- •Вопрос 25. Платежные системы и сетевые деньги. (15 баллов)
- •Вопрос 22. Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Особенности структуры денежной массы в России. (25 баллов)
- •Вопрос 23. Денежная эмиссия и ее виды. (25 баллов)
- •Вопрос 24. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковской мультипликации. (25 баллов)
- •Вопрос 25. Понятие денежной системы и ее элементов. Факторы устойчивости денежной системы. (15 баллов)
- •Вопрос 26. Понятие и элементы денежной системы. Классификация денежных систем. (15 баллов)
- •Вопрос 27. Различие между транзакционным и ликвидным подходом к измерению денежной массы. (15 баллов)
- •Вопрос 28. Понятие и состав денежного оборота (15 баллов)
- •Вопрос 29. Понятие, содержание и классификация совокупного платежного оборота (25 баллов)
- •Вопрос 30. Элементы системы совокупного платежного оборота (10 баллов)
- •Вопрос 31. Законы денежного оборота (15 баллов)
- •Фишер записал эту формулу в виде уравнения обмена:
- •Вопрос 32. Характеристика безналичного денежного оборота (25 баллов)
- •Безналичные платежи в сравнении с платежами наличными имеют следующие преимущества:
- •Вопрос 33. Принципы, регулирующие безналичные расчеты во внутреннем обороте России (10 баллов)
- •Вопрос 34. Формы безналичных расчетов, их сравнительная характеристика (15 баллов)
- •Вопрос 35. Расчеты платежными поручениями (25 баллов)
- •Вопрос 36. Аккредитивная форма расчетов (25 баллов)
- •Вопрос 37. Расчеты чеками (15 баллов)
- •Вопрос 38. Расчеты по инкассо (10 баллов)
- •Вопрос 39. Расчеты платежными требованиями, зачет взаимных требований (25 баллов)
- •Вопрос 40. Межбанковские расчеты (15 баллов)
- •Вопрос 41. Понятия и структура наличного денежного оборота (25 баллов)
- •Вопрос 42. Принципы организации наличного денежного оборота (15 баллов)
- •Вопрос 43. Основы организации наличного денежного оборота, баланс доходов и расходов (15 баллов)
- •Вопрос 44. Оптимизация наличного денежного оборота (15 баллов)
- •Вопрос 45. Понятие и причины появления инфляционных процессов в государстве (25 баллов)
- •Вопрос 46. Измерение и виды инфляции(25 баллов)
- •Вопрос 47. Причины и последствия инфляционных процессов (15 баллов)
- •Вопрос 48. Денежные и не денежные факторы инфляции. (10 баллов)
- •Вопрос 49. Особенности мировой инфляции. (15 баллов)
- •Вопрос 50. Причины, последствия и особенности инфляционных процессов в современной российской экономике. (15 баллов)
- •Вопрос 51. Понятие инфляционного таргетирования. Проблемы перехода российской экономики к инфляционному таргетированию. (25 баллов)
- •Вопрос 52. Необходимость возникновения кредитных отношений (25 баллов)
- •Вопрос 53. Сущность кредита (15 баллов)
- •Вопрос 54. Структура кредитных отношений (15 баллов)
- •Вопрос 55. Стадии движения кредита (10 баллов)
- •Вопрос 56. Функции кредита (25 баллов)
- •Вопрос 57. Законы кредита (10 баллов)
- •Вопрос 58. Товарная, денежная и смешанная форма кредитных отношений (10 баллов)
- •Вопрос 59. Банковская форма кредита (10 баллов)
- •Вопрос 60. Хозяйственная форма кредита (10 баллов)
- •Вопрос 61. Международная и государственная форма кредита (10 баллов)
- •Вопрос 62. Производительная и потребительская формы кредита (10 баллов)
- •Вопрос 63. Понятие, сущность, необходимость и классификация форм ссудного процента (25 баллов)
- •1. По формам кредита:
- •2. По видам операций кредитного учреждения:
- •Вопрос 64. Функции и роль ссудного процента (10 баллов)
- •Вопрос 65. Понятие процентных ставок и их виды (15 баллов)
- •Вопрос 66. Процентные ставки денежного рынка, по межбанковским кредитам (мбк), рынка капиталов (15 баллов)
- •Вопрос 67. Основы формирования ссудного процента (все существующие теории) (25 баллов)
- •Вопрос 68. Роль кредита в экономике (10 баллов)
- •Вопрос 69. Коммерческие банки: понятие, основы деятельности и правовое регулирование деятельности (25 баллов)
- •Правовые основы деятельности банков
- •Вопрос 70. Типы банков. (15 баллов)
- •Вопрос 71. Небанковские кредитные организации: сущность и правовые основы деятельности (15 баллов)
- •Вопрос 72. Виды операций, осуществляемые небанковскими депозитно-кредитными организациями. (15 баллов)
- •Вопрос 73. Виды операций, осуществляемые коммерческими банками и их характеристика (10 баллов)
- •Вопрос 74. Операции по привлечению денежных средств (депозитные операции) коммерческих банков (15 баллов)
- •Вопрос 75. Собственный капитал коммерческого банка (25 баллов)
- •Вопрос 76. Кредитные операции (ссудные операции), как основной источник дохода коммерческих банков (25 баллов)
- •Вопрос 77. Расчетно-кассовые операции коммерческих банков (10 баллов)
- •Вопрос 78. Инвестиционные и фондовые операции коммерческих банков (10 баллов)
1. По формам кредита:
- коммерческий процент;
- банковский процент;
- процент по ипотечному кредиту;
- процент по потребительскому кредиту;
- процент по лизинговым сделкам;
- процент по государственному кредиту;
- процент по международному кредиту.
2. По видам операций кредитного учреждения:
- депозитный процент;
- кредитный процент (плата за ссуду);
учетный процент (учет векселей);
процент по межбанковским кредитам.
Вопрос 64. Функции и роль ссудного процента (10 баллов)
Ранее выделяли следующие функции ссудного процента:
стимулирующая;
функция распределения капитала.
В настоящее время произошла трансформация данных функций в более широко трактуемую регулирующую функцию ссудного процента.
Роль ссудного процента в экономике.
1. Посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. вложений.
Банк России с помощью ставки рефинансирования (плата за ресурсы), нормы отчислений в фонд обязательных резервов и др. определяет единство процентной политики в масштабах экономики, стимулируя повышение или понижение процентных ставок.
Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов.
4. Процентная политика коммерческого банка направлена на соответствующее управление ликвидностью его баланса.
Вопрос 65. Понятие процентных ставок и их виды (15 баллов)
Ставка процента (процентная ставка) - количественное выражение ссудного процента (или отношение процентного дохода к величине ссуды, или отношение абсолютной суммы процентных платежей за год к величине ссудного капитала).
Номинальная процентная ставка - это процент в денежном выражении.
Реальная процентная ставка - это увеличение реального богатства, выраженное в приросте покупательной способности кредитора.
номинальная = реальная + темп
ставка ставка инфляции
12% = 2% + 10% (инфляция)
Реальная процентная ставка – это номинальная ставка, скорректированная с учетом (изменения цен) инфляции.
Уравнение Фишера.
номинальная = реальная + ожидаемый
ставка ставка темп инфляции
инфляция факт. > инфляция ожидаемая (заемщик +)
инфляция факт. < инфляция ожидаемая (кредитор +)
номинальные процентные ставки включают надбавку (или премию) на ожидаемую инфляцию;
вследствие превышения фактическими темпами инфляции ожидаемой инфляции эта надбавка может оказаться недостаточной;
в результате возникнет эффект перераспределения доходов между кредиторами и заемщиками.
возможно падение реальной процентной ставки ниже нуля – отрицательная реальная ставка (сдерживает кредитование, но при определенных условиях может существовать на финансовых рынках).
Процентные ставки бывают:
- фиксированные;
- плавающие (состоят из двух частей: изменяющейся основы, которая меняется в соответствии с рыночной конъюнктурой (например, межбанковской ставки предложения кредитных ресурсов) и фиксированной величины, неизменной в течение всего периода кредитования).
- рыночные;
- регулируемые.
в зависимости от методов расчета:
- простые;
- сложные.
К основным видам процентных ставок относятся:
учетная ставка (ставка рефинансирования);
банковские процентные ставки по кредитам и депозитам;
процентные ставки денежного рынка;
процентные ставки рынка капитала;
и др.
Учетная ставка (ставка рефинансирования) – это официальная ставка кредитования коммерческих банков со стороны центрального банка. Рефинансирование коммерческих банков может проводиться путем:
1) прямого краткосрочного кредитования;
2) переучета коммерческих векселей.
(В России в настоящее время применяется только прямое краткосрочное кредитование.)
Ставка рефинансирования – инструмент ДКР.
Понижение: удешевление кредитных ресурсов (кредитная экспансия).
Повышение: кредитная рестрикция, сжатие денежной массы, замедление темпов инфляции, но сокращение инвестиций.
Банковские процентные ставки по ссудам.
При расчете процентной ставки банк учитывает:
уровень базовой процентной ставки,
премию за риск (надбавка).
Базовая банковская ставка (справочная или прайм-рейт (prime rate)) – это минимальная ставка, устанавливаемая каждым банком по предоставляемым кредитам, определяется исходя из стоимости кредитных ресурсов (на планируемый период) и планируемого уровня прибыльности ссудных операций (с минимальным риском).
Базовая ставка включает операционные и административные расходы банка (затраты банка по привлечению средств и обеспечению функционирования банка) и прибыль.
Банки предоставляют ссуды, прибавляя к базовой ставке некоторую надбавку.
фактическая базовая
ставка по кредиту = ставка + надбавка
(рыночная ставка процента)
Надбавка представляет собой премию за риск неисполнения обязательств заемщиком (риск неплатежа) и премию за риск, связанный со срочностью кредитования. Премия за риск дифференцируется в зависимости от кредитоспособности и кредитной истории заемщика, наличия и характера обеспечения по ссуде, срока и объема предоставляемого кредита.
Банковские процентные ставки по депозитам.
Депозитные ставки банка всегда ниже кредитных. Разница – «спрэд» или «процентная маржа». За счет «процентной маржи» покрываются расходы на обеспечение деятельности банка и формируется прибыль.
Депозитные ставки связаны с другими ставками денежного рынка. Банк не может слишком их занизить, поскольку потенциальный клиент имеет альтернативные предложения по размещению (вложению) ресурсов.