Вопрос 49.

49. Продукты банковской деятельности. Банковские операции

БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ - конкретный метод оказания банком услуги клиенту, т. е. система документально      оформленных процедур обслуживания клиента.

Банковские операции - операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществление расчетов и т.п. Различают пассивные банковские операции, активные банковские операции и комиссионные банковские операции.

Пассивные банковские операции - операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций банка. Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии кредитных денег, акцептно - авальных операций, мнимых вкладов.

Активные банковские операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы с целью получения прибыли. Наиболее распространенными формами активных операций являются: предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.

Комиссионные банковские операции - операции, выполняемые банками по поручению клиентов за комиссионное вознаграждение. В сферу комиссионных операций входят: - инкассовые, аккредитивные и переводные операции; - предоставление банковского акцепта и аваля по долговым обязательствам; - купля-продажа по поручению клиентов ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов; - посредничество в размещении акций и облигаций; - услуги по инкассации; - бухгалтерское обслуживание, предоставление консультаций и услуги по кредитным карточкам.

Банковские услуги - операции банков: - по управления имуществом (доверительные операции); - по выпуску, размещению и хранению ценных бумаг, а также по управлению ими; - по платежному обороту: операции с валютой, инкассация векселей и чеков и др.

Вопрос 50. Расчетные палаты и клиринговые центры

Расчетная палата - подразделение биржи, отвечающее за ежедневное урегулирование биржевых операций клиентов и других связанных с ними операций.

Расчетная палата осуществляет: - регистрацию сделок; - клиринг; - платежи по результатам клиринга.

Расчетная палата выступает как покупатель для каждого продавца и продавец для каждого покупателя.

Функции расчетной палаты - - выполнение роли принципала для участников биржевой торговли; - расчеты по фьючерсным сделкам и контроль за их исполнением; - регистрация договоров и гарантирование их исполнения; - устанавление размера депозита; - прием платежей депозита и маржи; - выплата разницы в ценах; - выработка правил расчетов, в том числе при поставке товара по биржевым контрактам; - регулярный перерасчет по всем сделкам; - определение финансового положения каждого члена биржи.

Клиринговый банк - банк, член расчетной палаты. Банк предоставляет услуги по открытым в нем счетам: ведение ведомостей состояния материальных ценностей, получение и поставка ценных бумаг, осуществление выплат и расчетов.

Клиринговый сбор - сбор, который взимается расчетной палатой за регистрацию срочного контракта. Клиринговый сбор взимается в виде процента от стоимости контракта.

Клиринг ценных бумаг - централизованная система расчетов по операциям с ценными бумагами.

Клиринг предусматривает комплекс процедур, предназначенных для определения и вычисления взаимных требований и обязательств покупателя и продавца ценных бумаг. Цель клиринга состоит в том, чтобы снизить количество платежей и поставок ценных бумаг по сделкам.

По итогам клиринга оформляются расчетные документы, которые направляются на исполнение в расчетную систему и систему, обеспечивающую поставку ценных бумаг.

РАСЧЕТНЫЕ ПАЛАТЫ (КЛИРИНГОВЫЕ ПАЛАТЫ). 1. Межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Клиринг необходим ввиду практической сложности индивидуальных расчетов по каждому платежному документу. В расчетной палате все документы сортируют по банкам и несколько раз в день проводят их зачет. Оплачивается только конечное сальдо расчетов. 2. Структурные подразделения товарных и фондовых бирж или их дочерние компании, которые регистрируют сделки на бирже и производят по ним расчеты.

РАСЧЕТНАЯ ПАЛАТА (АССОЦИАЦИЯ) - орган, который осуществляет расчеты по биржевым операциям, регистрирует их, выступает гарантом их исполнения,устанавливает размер депозита, принимает платежи депозита и маржи и вып лачивает разницу в ценах, определяет правила расчетов, в том числе при поставке товара по фьючерсным контрактам.

Клиринговый центр

Клиринговая организация, осуществляющая клиринг по всем сделкам, совершенным участниками клиринга через организатора торговли, имеющего соответствующую лицензию Федеральной комиссии.