Вопрос 34. Брокерские и дилерские фирмы.

Брокерская деятельность - совершение гражданско-правовых сделок с ц/б от имени и за счет клиента на основании возмездных договоров с клиентами. Дилерская деятельность - совершение сделок купли-продажи ц/б от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки или продажи ц/б с обязательством покупки или продажи этих ц/б по объявленным ценам. Типовая структура брокерской и дилерской компании включают следующие подразделения: 1) фронт-офис, работники фронт- офиса заключают сделки с ц/б по поручению клиентов. В свою очередь фронт-офис может включать в себя след. торговые подразделения: торговый отдел (дилинговый), отдел по работе с индивидуальными клиентами, отдел с институциональными клиентами. 2) бек-офис, обеспечивает внутренний учет и контроль операциями с ц/б. 3) аналитический отдел, проводит исследование фин. рынков для подготовки рекомендации клиентам в области инвестиций в ц/б. 4) служба внутреннего контроля, обеспечивает контроль соблюдения законодательных норм и прочих правил, регулирующих деятельность брокерских компаний, а также мер по защите интересов и активов клиентов. 5) бухгалтерия. Основу взаимоотношений брокера и клиента составляет договор на брокерское обслуживание. Для заключения договора и открытия брокерского счета необходимо предоставить клиентам информацию в объеме, кот. гарантировал бы брокерской фирме соблюдение принципа «знай своего клиента». Минимальная информация предоставляемая клиенту: полное имя клиента, данные позволяющие идентифицировать личность клиента, адрес постоянного места жительства, документ подтверждающий дееспособность клиента, данные о фин. положении клиента, инвестиционные цели клиента.

Вопрос 35. Пассивные операции коммерческих банков. Понятие и классификация.

Пассивные операции КБ – это операции по формированию банковских ресурсов (собственные средства и привлечённые средства). К собственным средствам относятся УК, фонды, прибыль. Если это АО, то УК будет состоять из номинальной стоимости акций. Резервные фонды обязаны создавать все КБ на покрытие возможных убытков. Не менее 15 % от УК. Формируются за счёт ежегодных отчислений от прибыли. Нераспределённая прибыль существует внутри финансового года и служит источником собственных средств банка до момента её распределения между акционерами в виде дивидендов.

Элементы, из которых складываются привлечённые средства: вклады населения; остатки средств на расчётных, текущих и прочих счетах юридических лиц; остатки на корсчетах КО (лоро счет); межбанковские кредиты; кредиты рефинансирования.

Вопрос 36. Развитие банковского дела и денежные реформы послевоенного периода.

К середине 1925 года дефицит бюджета был ликвидирован, эмиссия казначейских билетов была передана Госбанку. Экономический либерализм советской власти скоро стал ослабевать. В 1926 г. вывоз червонца за границу запретили, и он перестал быть конвертируемым. Рынок отреагировал мгновенно: реальный курс червонца существенно понизился и стал в 1,5 раза ниже официального. Следующая денежная реформа была связана с последствиями Великой отечественной войны. После окончания Великой отечественной войны необходимо было ликвидировать ее последствия в денежной сфере. Денежная реформа была проведена в конце 1947 г. Основные направления денежной реформы: 1) обмен наличных денег – новых на старые в пропорции 1 : 10; 2) переоценка вкладов населения в сберкассах: до 3000 – не переоценивались; 3000-10 000 – переоценивались в пропорции 2 : 3, меньше 10 000 – 1 : 2; 3) вновь выпускаемые конверсионные займы обменивались на все ранее выпущенные в годы войны в пропорции 1 : 3. Средства государственных предприятий на счетах не переоценивались. В ходе денежной реформы не изменялись размеры заработной платы, пенсий, стипендий и других видов доходов населения. Они выплачивались в прежних размерах новыми деньгами. Денежная реформа 1947 г. была проведена в течение недели и полностью была завершена к 1.01.1948 г. В результате проведенной реформы была восстановлена покупательная способность рубля и созданы условия для перехода на свободную продажу товаров без карточек. Вместе с тем, эта реформа не изменяла основ денежной системы страны, кроме того, что банковские билеты стали выражаться в рублях, а не в червонцах. С марта 1950 г. курс рубля к иностранным валютам стал определяться на базе его вновь установленного золотого содержания – 0,222168 г золота. До этого курс рубля устанавливался косвенно через доллар США. С 1 января 1961 г. масштаб цен был изменен, то есть золотое содержание рубля составило 0,987412 г золота, что, безусловно, укрепило денежную единицу. В соответствии с новым золотым содержанием 1 доллар США был приравнен к 0,9 рубля. Были выпущены новые деньги, которые стали обмениваться на новые в пропорции 1 : 10. Обмен проводился в течение одного квартала 1961 года. В этом же соотношении произошла переоценка всех показателей развития экономики (цены, зарплаты, пособия и т.д.). В результате всех этих мероприятий номинальное выражение денежной массы уменьшилось, уменьшились также и издержки на организацию денежного обращения в стране. В последующие десятилетия денежная система СССР не претерпевала никаких серьезных изменений.