- •Вопрос 1 Деньги и их свойства
- •2 Вопрос: Функции денег
- •3 Вопрос: Формы денег
- •4 Вопрос: Виды неполноценных денег
- •5 Вопрос: Бумажные деньги
- •6 Вопрос: Обесценение денег.
- •7 Вопрос: Кредитные деньги.
- •8 Вопрос: Виды кредитных денег.
- •9 Вопрос: Каналы эмиссии кредитных денег.
- •10 Вопрос: Каналы эмиссии банкнот
- •11 Вопрос: Показатели денежного оборота м0, м1, м2, Широкие деньги.
- •12 Вопрос: Формы безналичных расчетов в рф
- •13 Вопрос: Денежная система.
- •14 Вопрос: Типы денежных систем.
- •15 Вопрос: Инфляция.
- •16 Вопрос: Инфляция спроса
- •17 Вопрос: Инфляция издержек.
- •18 Вопрос: Безналичные деньги. Способы их создания
- •19 Вопрос: Закон денежного оборота.
- •20 Вопрос: Формы проявления инфляции.
- •21 Вопрос: Валютная система.
- •22 Вопрос: Валютная конвертируемость.
- •23 Вопрос: Валютный курс.
- •24 Вопрос: Фиксированный и плавающий валютный курс.
- •31 Вопрос: Ликвидность банка.
- •25 Вопрос: Ссудный капитал, кредит.
- •26 Вопрос: Формы кредита.
- •27 Вопрос: Кредитная система, банковская система.
- •28 Вопрос: цб: функции, операции (активные и пассивные).
- •29 Вопрос: Методы денежно-кредитной политики.
- •30 Вопрос: кб: функции, операции (активные и пассивные).
29 Вопрос: Методы денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная политика ЦБ является одним из основных элементов государственной экономической политики (второй элемент – финансовая политика). Политика ЦБ определяется в долгосрочном плане приоритетами макроэкономического курса правительства. Но правительство не может безгранично влиять на ЦБ.
30 Вопрос: кб: функции, операции (активные и пассивные).
Банк – это денежно кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в интересах получения прибыли.
Функции коммерческого банка:
Мобилизация (аккумуляция) временно свободных денежных средств.
Функция финансового посредничества:
Посредники в кредите. Между клиентами кредиторами и клиентами заемщиками. Трансформируют полученные от своих кредиторов (прежде всего вкладчиков) кредиты по срокам и по суммам в выдаваемые ссуды. Трансформируют кредитные риски своих клиентов в свои собственные риски.
Посредники в платежах. Посредники между клиентами – плетельщиками и клиентами – получателями средств.
Посредники в размещении ценных бумаг на первичном и вторичном рынках.
Создание платежных средств. Банки создают безналичные деньги – остатки на банковских счетах, предоставляя ссуды в безналичной форме и принимая вклады. Выпуск кредитных орудий обращения – чеки, карточки, векселя.
Операции банков.
Пассивные операции:
2 группы: операции по формированию собственных ресурсов и операции по формированию заемных ресурсов (обязательства банка).
Состав собственных средств:
Фонды и резервы:
Уставный капитал (путем выпуска акций)
Другие резервные фонды, образуемые путем отчислений от прибыли.
Нераспределенная прибыль.
Функции собственного капитала:
Защитная функция. За счет собственного капитала банк может покрывать убытки, компенсировать вклады своих вкладчиков. Чем больше капитал, тем надежнее банк. Эта функция тесно связана с понятием достаточности капитала. Это означает, что собственного капитала банка достаточно для покрытия рисков.
Оперативная функция. Состоит в обеспечении финансовой основы деятельности банка.
Регулирующая функция. Центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков, устанавливая для них нормативы минимального значения собственного капитала, норматив достаточности капитала и другие экономические нормативы, большинство из которых привязаны к сумме собственного капитала.
Структура пассивных операций.
Особенность ее в том, что доля собственных ресурсов очень невелика по сравнению с пассивами нефинансовых предприятий - 10-20%.
Заемные ресурсы:
Депозиты физических и юридических лиц, до востребования и срочные.
Кредиты, полученные от других банков.
Выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные сберегательные сертификаты).
Активные операции коммерческих банков.
Чем более доходны активы банка, тем они более рискованны (высокая доходность – плата за риск) и менее ликвидны.
Основные активные операции:
Банковские ссуды
Вложения в ценные бумаги
Кассовые операции
Капитальная статья актива – основные средства.
Наибольший удельный вес обычно приходится на ссуды и вложения в ценные бумаги.
Ссудные операции это предоставление денежных средств банками на основе кредитного договора.
Вложения в ценные бумаги.
Цели:
Получение дохода в форме дивидендов по акциям, процентов по облигациям и участия в управлении предприятием.
Получение курсовой прибыли.
Учетные операции. Прежде всего - учет векселей. Это покупка векселя банком по цене ниже номинала.
Покупка на условиях обратной продажи.
Вексельные операции банка:
Пассивные:
Выпуск собственных векселей.
Переучет векселя в другом банке.
Продажа на условиях обратной покупки.
Активные:
Ссуда под залог векселя
Вексельный кредит. Банк предоставляет кредит векселями