7. По способу выдачи:

-компенсационные ссуды – кредит напр-ся на расчет счет заемщика с целью возмещения совершенных им ранее р-дов;

-платежные ссуды- заемщик по мере необх-ти предост-ет банку поступающие к нему расчетно – платеж док-ты и ссуд ср-ва поступают непоср-но на оплату данных док-тов.

8. По организации кредитования:

-двусторонние кредиты;

-синдицированные кредиты – это кредит, предоставленный группой банков на круп суммы. В дан случае один из банков назначается управляющим и платеж агентом. За вып-е дан ф-ций он будет получать агентские комиссионные (н-р, финн-ние проектов Правит-ва);

-консорциальный кредит – аналогичен синдицированному, но здесь в качестве соуправляющих назначаются 2 или более банков, отношения между которыми определяются заключенными договорами между ними и заемщиком.

-субординированный кредит – предост-ся КБ за счет ср-в юр лиц в т.ч. КО на след условиях: 1) срок предоставления не менее 5 лет;

2) невозм-ть отозвать р-сы на протяжении срока;

3) предост-ся по ставке не более: 1) если в нац валюте, то ≤ ст реф-ния 2) если в ин валюте, то ≤ LIBOR (ст межбанк кредит-я) + 6 %

Субординированный кредит включается в расчет капитала банка.

-зеркальный кредит – это предост-е кредита ч/з третий банк, при кт первонач кредитор рефинансирует офиц кредитора на условиях полностью соответствующих зеркальному соглашению между офиц кредитором и реал заемщиком;

-партисипационный кредит – это аналог субординированного кредита. Он предоставляется комм банку клиентом, при этом банк предусматривает в буд возм-ть выпустить в пользу кредитора на сумму займа акции (акционирование банка);

9. По размеру:

1) крупные (превышающий 5 % от величины капитала банка); 2) средние; 3) мелкие.

10. По методу погашения:

- кредиты погашаемые единовременно, на определенную дату;

-гашение равными частями в равные периоды времени ( при установлении графика гашения ссуды);

-произвольные суммы оплаты кредита (порядок уплаты закрепляется в кредитном договоре).

11. По видам процентных ставок:

-кредиты, предост по фиксир процент ставке, которая остается неизменной в теч всего срока действия кредит договора;

-кредиты с плавающей процент ставкой, размер которой периодически пересматривается. В дан случае ставка складывается из двух осн частей: осн ставки, изменяющейся в зависимости от конъюнктуры рынка, и надбавки, являющейся фиксированной величиной и определяемой по договоренности ставок;

-кредиты, предост по смешанной % ставке. На первонач этапе устан-ся фиксир % ст, а в последующем ее изм-е в обе стороны зависит от фин состояния заемщика, кач-ва обслуживания им долга и т.д.

12. По технике предоставления:

- кредит, выданный одной суммой;

-открытая кредит линия – это кредит, который предоставляется клиенту в рамках устан ему лимита кредитования посредством оплаты предоставленных в банк платеж поручений. Начисление % осуществляется за фактич время пользование кредитом и на фактич сумму задолженности. Выделяются два типа кредит линий:

- возобновляемая (револьверный кредит) – предполагает выдачу и гашение кредитов на протяжении устан срока при условии непревышения единомоментного объема ссуд задолженности устан лимита кредитования, т.е. берем сумму в пределах лимита в опред период времени, при погашении мы имеем право воспользоваться им снова.

- невозобновляемая кредит линия предполагает выдачу кредита частями на сумму, не превышающую устан лимит (даже при погашении задолженности и остатке времени воспользоваться им мы больше не можем).

- Stand by (стенд бай) – это кредит, по которому оговариваются заранее сумма, а пр условия в момент получения кредита.

- контокоррент – это единый счет, на кт учит-ся все операции банка с дан клиентом. При этом по кредиту этого счета отраж-ся имеющиеся у клиента ресурсы, по дебету – зад-ть перед банком. По кредитовому остатку банк начисляет %, а по дебетовому – удерживает.

- овердрафт – это счет, по кт на основании соглашения м/у клиентом и банком доп-ся превышение ∑ списания ден ср-в по счету свыше имеющегося остатка на нем. Овердрафт не искл открытие пр счетов клиентов (расчет, ссуд и т.д.). Овердрафт в отличие от контокоррента открывается и физ. и юр. лицам. Он оформ-ся кредит договором на строго обусловленный срок, в теч кт клиент может осущ-ть платежи на ∑, превышающую имеющиеся у него ресурсы. Контокоррент имеет пост основу, а овердрафт возникает периодически. По овердрафту банк начисляет % по кредитовому остатку (т.е. за хранение ср-в клиента).

Ипотечный кредит выдается на приобретение или строительство жилья либо покупку земли. Его предоставляют банки и специализированные кредитно-фин институты. Кредит также, выдается в рассрочку.

Особой формой кредита является гос кредит, при котором заемщиком (кредитором) выступают государство или мест органы власти, а кредит приобретает вид гос займа, реализуемого через кредитно-фин институты, прежде всего через ЦБ.

Межбанк кредит предоставляется банками друг другу, когда у одних банков возникают своб ресурсы, а у др их недостает. Следует отметить, что размеры кредитов одних банков (кредиторов), предоставляемых др банкам (дебиторам), довольно существенны.

Субъектами кредит отношений межхоз кредита выступают разл предприятия и организации, дающие средства взаймы друг другу. Этот вид кредита имеет сходство с комм кредитом. Однако, в отличие от комм кредита, который носит в основном тов характер, когда продаются товары с рассрочкой платежа, межхоз кредит предполагает предоставление ден средств взаймы. Такие ссуды в порядке оказания фин помощи могут получать предприятия при врем фин затруднениях от корпорации, в которую они входят, для выполнения, к примеру, совместных производственных программ.

Междунар кредит охватывает эк отношения между государством и междунар эк организациями. Он имеет как частный, так и гос характер, отражая движение ссудного капитала в сфере междунар эк и валютно-фин отношений. Междунар кредит существует в форме как комм, так и банк кредита.

Таким образом, формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени отражают сущность кредитных отношений.

• ускорение НТП. Наиболее наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса финансирования деятельности научно-технич организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в др отраслях, врем разрыв между первонач вложением капитала и реализацией готовой продукции. Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство науч разработок и технологий, затраты на которые первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне - и долгосрочных ссуд банка.

• эмиссионная. Замещение наличных денег на кредитные деньги.

Ссудный капитал - это совокупность ден средств, на возвратной основе, передаваемых во врем пользование за плату в виде процента.

Таким образом, источниками кредитных ресурсов являются:

1. свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хоз.деятельности ПП и организаций

2. ЗП

3. Специальные фонды ПП

4. Накопления населения

5. Средства бюджетов

6. Эмиссия ден знаков. Осуществляется с потребностями роста оборота наличных денег.

Совокупность всех перечисленных элементов представляет собой ссуд фонд – совокупность ден средств, использованных, а не используемых потенциально для удовлетворения потребности хозяйства и населения в фин ресурсах на условиях возвратности. Как эк категория он характеризует единый процесс кредит отношений, состоящий из одновременной мобилизации средств в данном фонде и их размещении.

УСЛОВИЯ СУЩЕСТВОВАНИЯ КРЕДИТА

• Несовпадение во времени индивид кругооборотов и оборотов производств фондов отд товаропроизводителей. У разл п/п сущ периоды, когда соб ден средства оказываются свободными и когда их недостаточно для обеспечения непрерывного производств процесса. Но эти периоды у отд товаропроизводителей не совпадают, т.е. у банков есть возможность, аккумулируя своб ден ресурсы одних предприятий, дать их взаймы другим.

• Кредитор и заемщик должны быть юридически самостоятельными организациями; юр лица должны иметь самостоят баланс или смету.

Основными участниками рынка ссудных капиталов являются:

1. Первичные инвесторы — владельцы свободных финансовых ресурсов;

2. Специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций;

3. Заемщики в лице юр, физ лиц и государства, испытывающих потребность в фин ресурсах и готовых заплатить за право их временного использования.

Исходя из целевой направленности кредит ресурсов рынок ссудных капиталов можно разделить на 4 сегмента:

Ден рынок — совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств;

Рынок капиталов — сов-ть средне- и долгоср операций, обслуживающих движение прежде всего осн средств;

Фондовый рынок — совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг;

Ипотечный рынок — совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок недвижимости.