2

Государственное образовательное учреждение среднего профессионального образования

« Октябрьский коммунально-строительный техникум »

Курсовая работа

Тема: «Проблемы кредитования физических лиц.»

Выполнил: Шамсутдинов Рафаэль Ильдарович

Студент группы: П-21к.

Специальность: 030912” Право и организация социального обеспечения”.

Проверил: Юсупов Руслан Расихович

^{(Фамилия, имя, отчество)}

г. Октябрьский 2012

Содержание

Введение…………………………………………………………………3

Глава 1. Система кредитования населения в рф...................................6

Глава 2. Анализ динамики кредитования физических лиц по видам кредитов………………………………………………………………….10

Глава 3. Проблемы кредитования……………………………………...22

Заключение………………………………………………………………28

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………..33

Введение.

В современных условиях, когда конкурентная борьба между банками в области кредитования достигла особого накала, тема развития потребительского кредита становится особенно актуальной. Потребительское кредитование нужно всем. Населению — не имеющему в своей подавляющей массе доходов, достаточных для того, чтобы удовлетворить нормальные человеческие потребности: одеться, купить мебель, оборудовать жилье техникой, съездить отдохнуть.

Банкам, страховым компаниям и вообще финансовой системе — испытывающим дефицит стабильных низкорисковых инструментов с приемлемым уровнем доходности для вложения своих ресурсов.

Промышленности и сфере услуг — хронически нуждающимся как в оборотных и инвестиционных вложениях, так и в новых маркетинговых стратегиях. Есть мировой опыт, показывающий, куда нужно двигаться; продажа продукции в кредит сегодня приносит больше доходов, чем прямые продажи.

Наконец, развитие потребительского кредитования очень выгодно государству. Жизнь в кредит — мощный гарант политической благонадежности населения в долгосрочной перспективе. Именно потребительское кредитование во многом определяет стабильность западной демократии. Потенциал роста объемов кредитования населения пока реализован незначительно. По данным всероссийской статистики, 47% из числа опрошенных хотели бы приобрести мебель, 42% — стройматериалы, 40% — компьютер, 36% — стиральную машину, видеокамеру или музыкальный центр¹. Все это можно приобрести с помощью банковских кредитов, пока не востребованных по крайней мере той частью населения, которая участвовала в приведенном выше опросе.

Последовательное развитие кредита также позволит стимулировать экономический подъем страны, ускорит преодоление кризисных явлений в экономике, поспособствует расширению производства. Рост объемов потребительского кредитования увеличивает платежеспособный спрос со стороны населения, что, в свою очередь, влечет за собой увеличение потребления. Это позволит "связать" тезаврационные денежные средства и направить их на подъем экономики. Данный фактор в существующей экономической реальности является одним из важнейших условий выхода России на новый уровень экономического развития.

Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют все коммерческие банки. Однако основным кредитором потребительских нужд населения по-прежнему остается Сберегательный банк РФ, поэтому анализ российской практики потребительского кредита в данной работе рассмотрен на примере Сбербанка РФ.

Объектом исследования данной работы выступает Абаканское отделение Сберегательного банка РФ. Предмет исследования – деятельность Сберегательного банка по кредитованию физических лиц.

Целью проводимого исследования является определение проблем и выявление перспектив развития кредитования физических лиц в России. Для успешной реализации поставленной цели в работе решались следующие задачи:

изучение и анализ западной практики кредитования населения

анализ современного состояния кредитования населения в России на примере Сберегательного банка РФ

анализ возможностей применения западного опыта в российских условиях

выявление в связи с этим перспектив дальнейшего развития кредитования физических лиц в России.

Методологической и теоретической основой исследования являлись переводные труды западных ученых, а также труды ведущих российских ученых в области банковского дела, таких как Усоскин В.М., Панова Г.С., Лаврушин О.И., Жуков Е.Ф. , Пещанская И.В.

Практическая значимость данной работы заключается в анализе спектра ссуд предоставляемых Сберегательным банком РФ физическим лицам и определении возможностей применения опыта зарубежных банков в данном аспекте деятельности, с целью повышения эффективности использования данного вида кредита российскими коммерческими банками. При проведении данного прикладного исследования появится возможность дать рекомендации по дальнейшему расширению спектра кредитов предоставляемых потребителю.

В первой главе работы рассмотрены теоретические аспекты кредитования физических лиц. Для этого проведен анализ зарубежного опыта, а также российских особенностей кредитования населения. Рассмотрена система кредитования населения в Сберегательном банке России и его Абаканском отделении.

Во второй главе работы проанализирован опыт кредитования населения Абаканским ОСБ. Для чего была дана характеристика Абаканского ОСБ, рассмотрен порядок выдачи и погашения кредита, а также проанализирована динамика кредитования физических лиц по видам кредитов за 3 года.

В третьей главе приведены основные проблемы кредитования населения в России в целом, и в Республике Хакасия в частности, выявлены положительные тенденции в их решении. Рассмотрены вышеозначенные проблемы с позиций Сбербанка и его Абаканского отделения, определены пути по которым он (Сбербанк) пошел в решении этих проблем. А также выявлены специфические проблемы Абаканского отделения Сбербанка в кредитовании населения, и даны рекомендации по их решению.