40. Формы безналичных расчетов.

Расчет по инкассо является одним из наиболее важных форм безналичных расчетов. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Эти действия совершаются на основании инкассового поручения получателя платежа от его имени и за его счет.

Признаки инкассо: 1) поручение клиента банку получить т. е. инкассировать деньги от плательщика либо получить согласие уплатить деньги (акцепт платежа); 2) выполнение поручения за счет клиента; 3) выполнение поручения банком-эмитентом самостоятельно либо при помощи исполняющего банка.

Виды инкассо: 1) чистое - инкассо, которое основано только на финансовых документах (например: вексель, чек, долговая расписка); 2) документарное - инкассо, при котором расчеты производятся при получении платежа на основании коммерческих документов (например: накладные, счета, коносаменты).

Инкассовые расчеты применяются для таких видов поручений, как расчеты платежными требованиями-поручениями (платежное требование-поручение направляется продавцом покупателю за отгруженный, переданный товар на основании коммерческих или финансовых документов) и расчеты платежными требованиями (в данных расчетах всегда обязательно участвует банк-эмитент).

Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Особенности данной формы расчетов: основным должником является чекодатель; чекодатель не состоит с банком в обязательственных правоотношениях, следовательно банк не отвечает перед держателем чеха за его неуплату; ответственным за неуплату чека являются чекодатель, поручитель чека или лицо, которое передало чек; обязательство по чеку носит безотзывной характер до истечения срока предъявления чека к платежу; платеж по чеку может включать проценты.

Виды чеков: 1) расчетные и для получения наличных денег; 2) перечеркнутые т. е. кроссированные - чеки, в которых посредством параллельных линий указывается ограничение использования чека по кругу держателей, в силу чего банку запрещается инкассировать сумму чека третьим лицам, которые не указаны в самом чеке; 3) именные - чеки, кото­рые не подлежат передаче другому лицу, оплата осуществляется только в отношении указанного конкретного лица; 3) ордерные; 4) на предъявителя - чек, который допускает возможность его передачи путем вручения третьему лицу.

Обязательные реквизиты: наименование; поручение плательщику выплатить определенную сумму; наименование плательщика; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя. Отсутствие любого из указанных реквизитов лишает его силы чека. Существует исключение из этого правила: чек, который не содержит указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чека.

Передача прав по чеку (индоссамент) возможна в пользу всякого лица, включая самого чекодателя (чек собственному приказу). Передаточная надпись совершается на самом чеке (его обороте) или на присоединенном листе (аллонже). Индоссамент переносит все права, которые вытекают из чека.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых физические и юридические лица имеют счета.

Форма расчетов является разновидностью обязательства клиента и обслуживающего его банка по исполнению (получению) безналичного платежа.

Формами расчетов являются: расчеты платежными поручениями, аккредитивами, по инкассо и расчеты чеками. Данный перечень не является исчерпывающим, поскольку согласно п. 1 ст. 862 ГК РФ допускаются и иные формы расчетов, предусмотренные законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота. Стороны вправе из­брать любую из указанных форм расчетов.

Срок поступления денежных средств плательщика на основании его платежного поручения на счет их получателя определяется законом либо устанавливается в соответствии с законом.