- •Министерство образования и науки рф Уральский Государственный Лесотехнический Университет Кафедра бухгалтерского учета и аудита
- •Екатеринбург 2012 Оглавление
- •Понятие банка и банковских операций
- •Виды банковских операций и сделок в соответствии с законодательством
- •Активные и пассивные банковские операции
- •Общая информация об Альфа-банке
- •Виды операций для физических и юридических лиц
- •Анализ основных показателей деятельности в динамике
- •Анализ вкладов и кредитов банка для физических лиц
- •3. Понятие ипотечного кредита Юридические основы ипотеки
- •Кредит на приобретение дома (коттеджа)
- •Литература
Анализ вкладов и кредитов банка для физических лиц
Характеристика вкладов коммерческого банка.
Вид вклада |
Срок вклада |
Процентная ставка |
Капитализация, условия начисления процентов |
Возможность пополнения, возможные операции с начисленными процентами |
Примечания, особые условия, оговорки и т.п. |
«А+» |
90-750 дней |
Рубли: min- 6,2% 1 000 000 руб., 90 дней; max 8% 1 000 000 руб., 750 дней. Доллары США: min-0,6% 30 000 $, 90 дней; max 3,4% 30 000 $, 750 дней. Евро-min 1,2% 30 000 €, 90 дней; max-3,9% 30 000 €, 750 дней
|
капитализация ежемесячная; Выплата процентов ежемесячно, на текущий счет, можно получить наличными через банкомат |
Возможность пополнения не предусмотрена. |
начисление процентов осуществляется по ставке досрочного расторжения в зависимости от фактического срока нахождения средств во вкладе |
«Вклад в будущее» |
184 дня-1 год |
Рубли: min-10,5% 50 000 руб., 1 год; max-12% 50 000 руб., 184 дня. доллары США:6% 2 000 $, 184 дня. Евро: 6% 2 000 €, 184 дня. |
Выплата процентов в конце срока или ежемесячно, на текущий счет проценты можно получить наличными через банкомат или перевести на другой счет через Телефонный Центр «Альфа-Консультант» или Интернет-банк «Альфа-Клик» |
Пополнение нет |
Вклад открывается при условии заключения договора накопительного страхования жизни по программе «Пенсионный счет» или «Детский счет» с ежегодной формой внесения страховых взносов. |
«Линия Жизни» |
1 год |
рубли 7,8% 50 000 руб., 1 год |
Выплата процентов ежемесячно, на текущий счет, можно получить наличными через банкомат |
Возможность пополнения не предусмотрена. |
Ежемесячно Банк будет перечислять 0,05% от суммы вклада в благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей «Линия жизни». |
«Мультивалютный» |
92 дня – 3 года |
Рубли: min - 4,8% 10 000 руб., 92 дня; max-6,8% 5 000 000 руб., 3 года. Доллары США: min-0,3% 500 $, 92 дня; max 3,3% 150 000 $, 3 года. Евро: min- 0,7% 500 €, 92 дня; max- 3,6% 150 000 €, 3 года. |
Выплата процентов ежемесячно, Капитализация ежемесячная |
Пополнение возможно есть ограничения: минимальная сумма, срок внесения пополнения 5 000 рублей, 200 долларов/евро; не позднее 20 дней до окончания срока для вклада, размещенного на 92 дня; не позднее 40 дней до окончания срока для вклада, размещенного на 184 дня; не позднее 60 дней до окончания срока для вклада, размещенного на 276 дней; не позднее 75 дней до окончания срока для вклада, размещенного на 1 год; не позднее 110 дней до окончания срока для вклада, размещенного на 550 дней; не позднее 150 дней до окончания срока для вклада, размещенного на 2 года; не позднее 220 дней до окончания срока для вклада, размещенного на 3 года |
Особые условия - нет |
«Победа» |
92 дня – 3 года |
Рубли: min-6,3% 10 000 руб., 92 дня max-8,7% 3 000 000 руб., 3 года. Доллары США: min-0,7% 500 $, 92 дня; max-4,3% 120 000 $, 3 года. Евро: min-1,3% 500 €, 92 дня; max 4,8% 120 000 €, 3 года. |
Выплата процентов ежемесячно, Капитализация ежемесячная |
Возможность пополнения не предусмотрена. |
нет |
«Потенциал» |
92 - 1095 дней |
Рубли: min-4,8% 10 000 руб., 92 дня max-6,6% 3 000 000 руб., 730 дней. доллары США: min-0,3% 500 $, 92 дня; max 2,9% 120 000 $, 730 дней. Евро: min- 0,7% 500 €, 92 дня; max 3,3% 120 000 €, 730 дней. |
Выплата процентов ежемесячно, Капитализация ежемесячная |
Пополнение возможно есть ограничения: минимальная сумма, срок внесения пополнения 5 000 рублей, 200 долларов/евро; не позднее 20 дней до окончания срока для депозита, размещенного на срок от 92 до 183 дней; не позднее 40 дней до окончания срока для депозита, размещенного на срок от 184 до 244 дней; не позднее 60 дней до окончания срока для депозита, размещенного на срок от 245 до 305 дней; не позднее 75 дней до окончания срока для депозита, размещенного на срок от 306 до 364 (365) дней (включительно); не позднее 110 дней до окончания срока для депозита, размещенного на срок от 365 (366) до 549 дней; не позднее 150 дней до окончания срока для депозита, размещенного на срок от 550 до 729 дней; не позднее 220 дней до окончания срока для депозита, размещенного на срок от 730 до 1095 дней (включительно) |
нет |
«Премия» |
92 дня – 3 года |
Рубли: min- 6,3% 10 000 руб., 92 дня max- 8,7% 3 000 000 руб., 3 года. доллары США : min-0,7% 500 $, 92 дня; max 4,3% 120 000 $, 3 года. Евро: min -1,3% 500 €, 92 дня; max- 4,8% 120 000 €, 3 года. |
Выплата процентов ежемесячно, на текущий счет или на счет банковской карты. Проценты можно получить наличными через банкомат или перевести на другой счет через Телефонный Центр «Альфа-Консультант» или Интернет-банк «Альфа-Клик» |
Возможность пополнения не предусмотрена. |
нет |
«Премьер» |
92 дня – 3 года |
Рубли: min-5,6% 10 000 руб., 92 дня max-7,7% 3 000 000 руб., 3 года. доллары США: min-0,5% 500 $, 92 дня; max - 3,8% 120 000 $, 3 года. Евро: min- 0,9% 500 €, 92 дня; max 4,2% 120 000 €, 3 года. |
Выплата процентов ежемесячно, Капитализация ежемесячная |
Пополнение возможно есть ограничения: минимальная сумма, срок внесения пополнения 5 000 рублей, 200 долларов/евро; не позднее 20 календарных дней до окончания срока для депозита, размещенного на 92 дня; не позднее 40 дней до окончания срока для депозита, размещенного на 184 дней; не позднее 60 дней до окончания срока для депозита, размещенного на 276 дней; не позднее 75 дней до окончания срока для депозита, размещенного на 1 год; не позднее 110 дней до окончания срока для депозита, размещенного на 550 дней; не позднее 150 дней до окончания срока для депозита, размещенного на 2 года; не позднее 220 дней до окончания срока для депозита, размещенного на 3 года |
нет |
«Удачный Год» |
184 дня – 1 год |
Рубли: min-8% 50 000 руб., 184 дня; max-8,5% 50 000 руб., 1 год |
Выплата процентов ежемесячно, Капитализация ежемесячная |
Возможность пополнения не предусмотрена. |
нет |
Характеристика кредитов коммерческого банка.
Потребительские кредиты Альфа-Банка
Вид кредита |
Срок кредита |
Процентная ставка, комиссии |
Целевая направленность кредита, возможность досрочного погашения |
Необходимые для получения документы |
Примечания, особые условия, оговорки и т.п. |
|
«Кредит Быстро»
|
6 мес. – 1 год |
Годовая процентная ставка за кредит: 29,9% Комиссия за выдачу кредита: в банкоматах - 0 руб.; через кассу - 7%, мин. 75 руб. Комиссия за обслуживание кредита: 1,99% от суммы кредита ежемесячно
|
На любые цели, возможно досрочное погашение кредита. |
паспорт; один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство Государственного пенсионного страхования, военный билет)
|
Принятие решения о выдаче кредита за 30 минут (ОАО «АЛЬФА-БАНК» вправе по своему усмотрению увеличить срок рассмотрения заявления на предоставление кредита). |
|
«Кредит наличными»
|
1 год—3 года |
Годовая про-центная ставка за кредит: 26,99—39,99% Комиссия за выдачу кредита: нет Комиссия за обслуживание кредита: нет
|
На любые цели, возможно досрочное погашение кредита. |
паспорт; один из следующих документов: заграничный паспорт/води-тельское удостоверение/ свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)/ страховое свидетельство государственного пенсионного фонда/полис (карта) обяза-тельного меди-цинского стра-хования; справка 2-НДФЛ; копия трудовой книжки/
|
клиент может оформить Персональный кредит при на-личии действу-ющих креди-тных продуктов (например, кре-дитной карты, автокредита или ипотечного кре-дита). |
|
«Потребительский кредит для оплаты покупок в точках продаж»
|
3 мес.—3 года |
Годовая процентная ставка за кредит: 7,5—77,4% Комиссия за выдачу кредита: 0-300 руб. Комиссия за обслуживание кредита: 0-1,99% от первоначальной суммы кредита ежемесячно
|
предоставляется для оплаты покупок в точках продаж, возможно досрочное погашение кредита. |
паспорт; один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство Государственного пенсионного страхования, военный билет)
|
Клиенты, офор-мившие Потре-бительский кре-дит в точке про-даж, дополни-тельно получают Потребительскую карту VISA Альфа-Банка. |
|
Ипотечные кредиты Альфа-Банка
«Дом (коттедж)»
|
5—25 лет |
Основная ставка по кредиту:13,5-14,5% при подтверждении дохода справкой по форме банка ставка увеличивается для разных сроков кредита на 1,7-2 п.п.; для кате-гории "бизнес" (частные предприниматели) ставка - от 15,45%; без личного / титульного страхования ставка увеличивается на 3 п.п. Комиссии при оформлении/выдаче кредита: 1% от суммы кредита, мин. 25 000 руб., макс. 75 000 руб.; 2 280 руб. за аренду ячейки или 1 500-3 000 руб. за открытие аккредитива
|
Цель кредита— дом/коттедж с землей. Мораторий на досрочное погашение: нет. Минимальная сумма досрочного погашения: 25 000 руб.
|
Подтверждение дохода : справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие доку-менты, кроме справок о доходах
|
Обязательное страхование: страхование жизни и потери трудоспособности; страхование имущества; страхование титула.
|
«Квартира на вторичном рынке»
|
5—25 лет |
Основная ставка по кредиту: 12,75-13,75% при подтверждении дохода справкой по форме банка ставка увеличивается на 1 п.п.; для категории "бизнес" (частные предприниматели) ставка - от 13,5%; без личного / титульного страхования ставка увеличивается на 3 п.п. Комиссии при оформлении/выдаче кредита: 1% от суммы кредита, мин. 25 000 руб., макс. 75 000 руб.; 2 280 руб. за аренду ячейки или 1 500-3 000 руб. за открытие аккредитива
|
Цель кредита— кв. на вторичном рынке. Мораторий на досрочное погашение: нет Минимальная сумма досрочного погашения: 25 000 руб.
|
Подтверждение дохода : справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы, кроме справок о доходах
|
Обязательное страхование: страхование жизни и потери трудоспособности; страхование имущества; страхование титула. |
«Квартира на вторичном рынке, первоначальный взнос от 10%»
|
5—25 лет |
Основная ставка по кредиту:13,75-14,35% при подтверждении дохода справкой по форме банка ставка увеличивается на 1 п.п.; для категории "бизнес" (частные предприниматели) ставка - от 14%; без личного / титульного страхования ставка увеличивается на 3 п.п. Комиссии при оформлении/выдаче креди-та:1% от суммы кредита, мин. 25 000 руб., макс. 75 000 руб.; 2 280 руб. за аренду ячейки или 1 500-3 000 руб. за открытие аккредитива
|
Цель кредита— кв. на вторичном рынке. Мораторий на досрочное погашние: нет. Минимальная сумма досрочного погашения: 25 000 руб. |
Подтверждение дохода : справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы, кроме справок о доходах
|
Платежи по возврату кредита аннуитетные (т. е. ежемесячные равные платежи, включающие часть основного долга и проценты, начисленные на остаток задолженности).
|
«Под залог имеющейся квартиры» |
5—25 лет |
Основная ставка по кредиту:13,3—14,05% при подтверждении дохода справкой по форме банка ставка увеличивается на 1,6 п.п.; для категории "бизнес" (частные предприниматели) ставка - от 14,65%; без личного / титульного страхования ставка увеличивается на 3 п.п. Комиссии при оформлении/выдаче кредита 1% от суммы кредита, мин. 25 000 руб., макс. 75 000 руб.; 2 280 руб. за аренду ячейки или 1 500-3 000 руб. за открытие аккредитива
|
Цель кредита— кв. в строящемся доме, кв. на вторичном рынке, Рефинансирование. Мораторий на досрочное погашение: нет. Минимальная сумма досрочного погашения: 25 000 руб. |
Подтверждение дохода : справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы, кроме справок о доходах
|
Обязательное страхование: страхование жизни и потери трудоспособности; страхование имущества; страхование титула. |
«Рефинансирование»
|
5-25 лет |
Основная ставка по кредиту:12,75-13,75% при подтверждении дохода справкой по форме банка ставка увеличивается на 1 п.п.; для категории "бизнес" (частные предприниматели) ставка - от 13,5%; без личного / титульного страхования ставка увеличивается на 3 п.п. Комиссии при оформлении/выдаче кредита:1% от суммы кредита, мин. 25 000 руб., макс. 75 000 руб.; 2 280 руб. за аренду ячейки или 1 500-3 000 руб. за открытие аккредитива |
Цель кредита— рефинансирование. Мораторий на досрочное погашение: нет. Минимальная сумма досрочного погашения: 25 000 руб.
|
Подтверждение дохода : справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы, кроме справок о доходах
|
Возможно ре-финансирование ипотечных кредитов, выданных на цели приобре-тения или строительства квартиры.
|