23.Страховое возмещение и его понятие. Соотношение страхового возмещения со страховой суммой.

Страховое возмещение выражается в тойденежной сумме, которую страховщик выплачивает страхователю иливыгодоп­риобретателю при наступлении страхового случая.  Согласно положениям ГК страховщик обязан возместить стра­хователю (выгодоприобретателю) причиненные в результате наступле­ния страхового случая, предусмотренного договором страхования, убыт­ки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя, то есть выплата страхово­го возмещения производится в пределах страховой суммы (суммы, оп­ределенной договором страхования). Исключением из этого правила яв­ляются случаи, предусмотренные нормой ГК, согласно кото­рой расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произ­ведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмеще­ны страховщиком даже в тех случаях, когда соответствующие меры ока­зались безуспешными. В подобных случаях расходы подлежат возмещению пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимос­ти независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму. В соответствии с нормой страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица при на­ступлении страхового случая, если договором страхования не предус­мотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме. Если в подобных ситуациях страховая сумма оказывается ниже страховой сто­имости имущества, размер страхового возмещения сокращается про­порционально отношению страховой суммы к страховой стоимости иму­щества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное. В тех случаях, когда страхователь заключил договоры страхования од­ного и того же имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость данного иму­щества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков обязан выплачивать страховое возмещение в размере, пропорциональ­ном отношению страховой суммы по страховому договору к обшей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования ука­занного имущества. Условиями договора страхования может предусматриваться замена стра­ховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения

24.Порядок выплат страхового возмещения. Отказ в выплате страхового возмещения. Ответственность страховщика за несвоевременную выплату страхового возмещения.

Страхователь – лицо, осуществляющее туроператорскую деятельность (туроператор);

Выгодоприобретатель – турист или иной заказчик туристского продукта, в том числе законный представитель несовершеннолетнего туриста, заключивший со Страхователем договор о реализации туристского продукта, и в пользу которого заключен Договор страхования;Страховщик – страховая организация, зарегистрированная на территории Российской Федерации и имеющая право осуществлять страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.2. Страховым случаем является факт установления обязанности Страхователя возместить Выгодоприобретателю реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта, при условии, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло в течение срока действия Договора страхования.3. Случай признается страховым если:3.1. факт установления обязанности Страхователя по возмещению реального ущерба Выгодоприобретателю подтверждается: - вступившим в законную силу судебным актом; - добровольным решением Страхователя, принятого по согласованию со Страховщиком. 3.2. неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта является существенным нарушением условий данного договора.

1. Страховщик вправе полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если страховой случай произошел вследствие:1) умышленных действий страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости.2) действий страхователя, застрахованного, выгодоприобртателя, признанных в установленном законом порядке умышленными преступлениями или административными правонарушениями, находящихся в причинной связи со страховым случаем;3) военных действий и связанных с ними мероприятий военного характера, признанных таковыми в установленном законодательными актами порядке, если договором не предусмотрено страхование военного риска. В случае отказа в выплате страхового возмещения по основаниям, вытекающим из военных действий, страхователю возвращаются внесенные им страховые платежи. 2. Основаниями для отказа страховщика выплатить страховое возмещение также являются:1) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях;2) непринятие страхователем при наступлении страхового случая мер по спасению страхового имущества, в той части ущерба, в какой страхователь мог его предоставить, но умышленно не предотвратил;3) получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении ущерба;4) воспрепятствование страхователем страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им вреда объекту страхования, а также в случае, предусмотренном частью 2 пункта 1 статьи 25 настоящего Указа;5) другие случаи, предусмотренные законодательными актами.3. Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения страхователю по мотивам его неправомерных действий, предусмотренных настоящей статьей, одновременно освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения застрахованному или выгодоприобретателю.4. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в выплате страхового возмещения, если это не противоречит законодательству.5. Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.6. Отказ страховщика произвести выплату страхового возмещения может быть обжалован страхователем в суде