51. Банковский кредит: понятие, участники, виды

Банковский кредит-кредит, предоставляемый банком, в соответствии с кредитным договором, в котором указывается: величина ссуды, обязанности и права сторон, а также детализируются все условия (принципы кредитования)

В зависимости от методов реализации принципов, различают след. разновидности банковского кредита:

1.Платность. Плата по кредиту может взиматься в форме % или дисконта.

Плата может взиматься:

-в момент предоставления ссуды

-в момент общего погашен ссуды

-частями по графику

2.Срочность. по срокам предоставления ден. ср.:

-краткосрочные до 1г

-среднесрочные от 1-5 лет

-долгосрочные- более 5 лет

-онкольные- погашаются по первому требованию банка путем списания с р/сч или реализации залога

3.Возвратность. Осуществляется:

-единым взносом

-частями по графику

4.Обеспеченность

Гарантия возврата средств кредитору бывают:

-бланковые

-под ТМЦ (залог, заклад, ц/б)

-под гарантии, поручительства 3-х лиц - страхование

5.Целевой характер. Банковский кредит дел на:

-целевые

-общего назначения

6.Дифференцированный подход, который предполагает разный подход к различным заемщикам. При этом дифференциация не только размер ссуды, но и условия ее предоставления, т.е. принципы кредитования.

В зависимости от категорий заемщиков, рынок банковских кредитов делится на:

-оптовый - предоставление кредитов торгово-промышленным предприятиям и др. организациям

-розничный - кредитование мелких предприятий и граждан

52. Кредитная система

Понятие «Кредитная система» употребляется в 2-х смыслах:

1.Совокупность кредитно-расчетных отношений, которые устанавливаются на данном кредитном рынке

2.Совокупность организаций, осуществляющие кредитную деятельность.

В РФ под КО понимается ю/л, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБРФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. КО образуется на основе любой формы собственности как хоз. общество.

Банк - КО, которая имеет право осуществлять в совокупности б/о: привлечение во вклады ден/ср ф/л и ю/л, размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности, возвратности, открытие и ведение банковских счетов ф/л и ю/л

Кредитная система современного гос-ва имеет 3-х ярусную структуру

ЦБ, который осуществляет общее руководство кредитной системой.

Банковский сектор, который представляется 2-мя видами банков:

-коммерческие универсальные банки-работает с любыми категориями клиентов, и предоставляет широкий спектр услуг

-специализированные банки-которые ограничив деятельность только отдельных категорий клиентов, либо предоставлением отдельных услуг. К ним относ:

а) отраслевые банки - работают с отдельными отраслями, обеспечив высокое качество обслуживания при низком уровне риска б/о. но существ высокая степень зависим от положения отрасли на рынке

б) ипотечные банки - специализированные на предоставлении ипотечных кредитов, для которых нужны «длинные деньги», которые он получает, размещая на рынке закладные

в) инвестиционные банки - работают с цен/б: подбирают клиентов и помогают им осуществлять эмиссию ц/б, организуют размещение этих ц/б, приобретение не размещен ц/б в собственность-формирование инвестиционного портфеля, предоставления кредитов под ц/б

г) СБ - специализированные на обслуживании ф/л.

Основная пассивная операция: вклады ф/л. Имеет гарантии гос-ва. Основные активы: портфельные кр, ц/б гос-ва

3. Специализированные кредитно-фин. институты (не банковские КО), которая осуществляет отдельные БО в соответствии с законом и лицензией ЦБ.