19. Система частичных резервов – основной принцип работы банков на современном этапе. Депозитный и денежный мультипликаторы и их экономическая сущность.

Банки выступают основными институтами кредитно-денежной системы. Именно

они организуют обращение значительной кредитных денег, занимающих, как нам

известно, доминирующее положение в общем объёме денежной массы. Более того,

банки располагают возможностями создавать такие деньги и, тем самым,

увеличивать их предложение.

Коммерческий банк представляет собой финансовый институт, который

принимает вклады и выдаёт коммерческие ссуды. Иными словами, банк – это

предприятие, которое покупает и продаёт деньги.

Резервы коммерческих банков – это активы банков, которые могут быть

использованы для немедленного удовлетворения требований вкладчиков.

Норма резервов – это отношение суммы резервов к сумме вкладов, принятых

банком.

Применение в банковском деле системы частичных резервов означает, что

коммерческие банки в каждый данный момент времени располагают только частью

денежных средств, необходимых для покрытия всех выданных ими обязательств.

Банки удерживают (резервируют) только часть полученных от вкладчиков денег,

а остальные деньги отдают в кредит.

Роль резервов-активов выполняют:

наличные деньги, которыми располагает банк; средства, резервируемые в

обязательном порядке на корреспондентских счетах; кредиты, выданные предприятиям, домашним хозяйствам, другим банкам; ценные бумаги (акции, облигации); имущество банка и др.

Немаловажное значение имеет ликвидность активов банка.

Степень ликвидности активов определяется тем, насколько быстро и с

какими издержками эти активы могут быть проданы.

Применение банками порядка частичного резервирования придаёт банковской

системе ряд важных свойств: во-первых, у банков появляется

возможность увеличивать предложение денег и, во-вторых, возникает

потенциальная угроза стабильности денежной системы в случае одновременного

массового предъявления требований клиентов к банкам по возврату денег.

Для управления денежной массой рассчитывается показатель денежного мультипликатора.

Денежный мультипликатор - это числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет либо сократится денежное предложение в результате увеличения либо сокращения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу, и определяемый как отношение денежной массы (агрегат ) к узкой денежной базе.

Денежная база (в узком смысле) включает наличные деньги в обращении вне Центрального банка РФ и обязательные резервы кредитных организаций по привлеченным средствам в национальной валюте.

Величина денежного мультипликатора колеблется во времени и в пространстве (она различна в различных странах). В развитых странах величина денежного мультипликатора может превышать в 2-3 раза величину первоначальной эмиссии. В процессе регулирования центральным банком размера денежного мультипликатора (k) возникает понятие денежной базы, в основе которой лежат наличные деньги как самые ликвидные и депозиты коммерческих банков (обязательные) в центральном банке.

Между величиной обязательных резервов коммерческих банков в центральном и величиной денежного мультипликатора существует обратно пропорциональная зависимость.

Чем выше норма обязательных резервов коммерческих банков в центральном, тем ниже величина денежного мультипликатора.

Если денежный мультипликатор высокий, происходит увеличение безналичного оборота по сравнению с наличным, так как рост денежного мультипликатора всегда зависит от роста наличных денег и остатка на корреспондентских счетах в ЦБ РФ.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации, т.е. деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).