Тема №8. Субъекты обязательств. Способы обеспечения исполнения договорных обязательств.

Задача №1.

- Гражданское законодательство предусматривает следующие случаи перехода права требования другому лицу в порядке сингулярного правопреемства: суброгация, поручительство, регресс, договор, зачёт, и суброгация. Перемену лиц в обязательстве предусматривает гл. 24 ГК. А вот основания для перемены лиц могут быть различными. Одно из них - это договор финансирования под уступку денежного требования. Финансовым агентом, согласно нормам ГК, может выступать банк или иная кредитивная организация, действующая на основании лицензии. А вот ФЗ №128-ФЗ от 8/8.01 «О лицензировании отдельных видов деятельности» такого вида лицензируемой деятельности не предусматривает. Как следствие, нужно обратиться к ещё более специальным нормативным актам: ФЗ №86-ФЗ от 10/7.02 «О Центральном Банке РФ (Банке России)», ФЗ №395-1 от 2/12.90 «О Банках и банковской деятельности» и, в частности, ЗРФ №4015-1 от 27/11.92 «Об организации страхового дела в РФ». Т.е. мы имеем дело с конкуренцией нормативно-правовых актов. Аналогичная ситуация возникает, например, с лизингом. В чём разница между цессией и финансированием под уступку права требования? Например, согласно ст. 384 ГК по договору финансирования могут переходить и будущие права.

Задача №4.

- Суда как объект права собственности и договоры ипотеки судов регистрируются в морском регистре. Специальные регистры есть и для речных судов, и для космических объектов и т.п. Там же подлежит регистрации договор ипотеки. В самом договоре ипотеки, как договоре, носящем акцессорный характер, должны быть указаны все существенные условия основного договора.

- Общие условия ответственности для предпринимателей: предприниматель несёт ответственность на условиях риска. Соглашение об ограничении ответственности нельзя заключать только по п. 2 ст. 400 ГК. Кроме того, в случае, если имел место умысел, то тогда такое ограничение не действует. Однако, зачастую в понятие форс-мажора включают и другие основания ограничения ответственности. Причём, сюда же включают и порядок извещения другой стороны.

17/10.05

Семинар №11

Тема №10. Правовое регулирование деятельности по реализации товаров: купля-продажа, поставка, мена.

Задача №1.

- Для решения задачи нужно уяснить: был ли заключён договор, и распространялись ли условия заключённого письменного договора на те отношения, которые возникли до его заключения. Оферта должна все существенные условия договора и намерение заключить договор. Прайс-лист, как правило, публичной офертой не является. Офертой будет заявка, которая указывает на условия «что» и «в каком количестве». А акцептом в данном случае станет фактическое исполнение договора. Как следствие, порядок заключения договора не нарушен. Особенностью поставки по сравнению с договором купли-продажи станет обязанность сторон согласовать условия поставки (ст. 507 ГК). Что касается оплаты, то по общему правилу подразумевается встречное исполнение обязательства. Речь идёт только о том, распространяются ли условия заключённого позднее договора на поставку по заявке. Согласно п. 2 ст. 425 ГК: «Стороны вправе установить, что условия заключённого ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора». Как следствие, в зависимости от содержания этого договора, следует делать вывод о том, распространяются ли условия договора, заключённого позднее, на те отношения, которые возникли ранее. Обязательная письменная форма предусматривается лишь для таких договоров как ипотека, купля-продажа недвижимости, и для договора неустойки. Т.е. вопрос только в одном: распространили ли стороны действие договора на предшествующие отношения. Кстати, при рассмотрении спора о предмете договора поставки, суду следует опираться на общие положения п. 2 ст. 467 ГК, согласно которым: «Продавец вправе передать покупателю товары в ассортименте, исходя из потребностей покупателя, которые были известны продавцу на момент заключения договора, или отказаться от исполнения договора».

Задача №2.

- В советское время ответственность по договору поставки была предусмотрена даже за нарушения маркировки товаров, неверное указание на поставляемый товар в сопроводительных документах и т.п. Однако, одно дело неправильное оформление документов, а другое дело - наличие отношений по договору. Как следствие, доводы ответчика неприменимы. Кстати, в случае досрочного исполнения обязательства кредитор должен принять товар на ответственное хранение. Но как только кредитор оплачивает товар или собирается это сделать, то это расценивается как согласие покупателя на досрочную поставку. Следовательно, ответственность поставщика за досрочную поставку исключается.

Задача №3.

- Возмещение убытков, вызванных у поставщика высокими рыночными ценами, зависит о того, является ли заключение контракта на поставку для государственных нужд обязательным для поставщика.

24/10.05

Семинар №12

Задача №4.

- Это договор поставки. Ответственность поставщика является безвиновной. ОАО «Дунай» имеет право взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, а так же убытки, в части непокрытой неустойкой.

Кроме того, существуют Постановление Совета Министров СССР №888 от 25/7.88 «Об утверждении Положения о поставках продукции производственно-технического назначения, Положения о поставках товаров народного потребления и Основных условий регулирования договорных отношений при осуществлении экспортно-импортных операций», а также условия поставки отдельных видов продукции, утверждаемые Госарбтиражом СССР. Например, «Особые условия поставки строительных материалов и санитарно-технического оборудования», утверждённые Постановлением Госснаба СССР и Государственного арбитража при Совете Министров СССР №1/29 от 22/1.71. Эти акты действуют в случае их непротиворечия ГК, а также в тех случаях, когда стороны договора прямо на них ссылаются. Как следствие, законная неустойка, на которую ссылается ОАО «Дунай», и которая установлены вышеуказанными нормативными актами, применяться не будет. Это следует из ст. 421 ГК «Свобода договора».

Задача №5.

- Прежде всего, это договор поставки, который включает в себя условия договора подряда. П. 3 ст. 469 ГК устанавливает: «При продаже товара по образцу и (или) по описанию продавец обязан передать покупателю товар, который соответствует образцу и (или) описанию». Профессионалом в данном случае является именно производитель со всеми вытекающими последствиями. Соответственно и наступают последствия в виде гражданско-правовой ответственности за несоответствия условиям о комплектности и качестве. Кроме того, возможно привлечение Курского машиностроительного завода к публичной ответственности за нарушения законодательства о рекламе и конкуренции (недобросовестная конкуренция).

Задача №6.

- Во-первых, можно повысить залоговую стоимость. Во-вторых, можно повысить ответственность за невозврат тары и упаковки. В-третьих, абз. 2 п. 2 ст. 15 устанавливает: «Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы». Поэтому наиболее эффективным способом защиты для завода «Гарц» станет установление неустойки за невозврат тары. См. также «Правила применения, обращения и возврата многооборотных средств упаковки», утверждённые Постановлением Госснаба СССР №1 от 21/1.91.

Задача №7.

- Продовольственная безопасность представляет собой составную часть безопасности государства вообще. Поэтому абз. 2 ст. 3 Закона РФ №4973-1 от 14/5.93 «О зерне» устанавливает: «Ежегодно в январе - феврале Правительство РФ по согласованию с органами исполнительной власти республик в составе РФ, автономной области, автономных округов, краев, областей, представителями общественных объединений, выражающих интересы производителей зерна и его потребителей, устанавливает на зерно нижний гарантированный уровень закупочных цен с учетом цены мирового рынка». Как следствие, ценообразование на рынке зерна не является свободным.

31/10.05

Семинар №13

Тема №11. Правовое регулирование деятельности по передаче имущества в пользование: аренда, лизинг.

Задача №1.

- Когда речь идёт об аренде, предмет должен быть определён совершенно чётко. В противном случае начинаются бесконечные споры. Цель договора становится его существенным условием только в случае прямого её включения в текст договора. Причём, на практике указание на цель договора вводится в текст только в случаях, когда в этом есть экономическая целесообразность. Что касается договора социального найма, то в силу специфики его предмета законодатель выделяет его относительно договора аренды. И регистрации такие договоры не подлежат ни в коем случае. Тем более, что в ФРС даже нет соответствующих бланков и т.п. Кстати, ещё со времён приватизации существует застарелая проблема, когда новоявленные собственники не оформляли право собственности, а при последующей задаче имущества в аренду и «собственники», и арендаторы лишались правовой защиты.

Задача №3.

- Первое условие противоречит п. 1 ст. 614 ГК. Второе условие противоречит принципу добровольности заключения договора. Третье условие просто сомнительно.

Задача №4.

- Метёлкина, несомненно, обладает преимущественным правом на заключение договора на новый срок в силу ст. 621 ГК. Причём, двухнедельный срок в данном случае однозначно следует признать разумным. Хотя бывают и другие ситуации. Пример: аренда крыш зданий в Англии для просмотра церемонии коронации королевы.

Задача №5.

- У фирмы «Гапсальская», конечно, есть преимущественное право на заключение договора на новый срок. Однако как быть в случае, если у порта существует потенциальный арендатор, которому нужен весь порт, и который не хочет брать в аренду порт без тех складских помещений, которые сданы в аренду фирмы «Гапсальская»? Ведь старый договор аренды уже прекратился. Поэтому порту придётся договариваться с фирмой «Гаспальская» о том, что она не воспользуется своим преимущественным правом.

Задача №6.

- Эти вопросы регулируются ФЗ «О ГУПах и МУПах», а также, например, Законом РФ «Об образовании». В любом случае институт может сдать недвижимость в аренду только с согласия собственника имущества. Тем не менее, даже если договор по заявлению арендатора будет признан незаключённым, институт всё равно получит свои деньги, даже если ему понадобиться взыскивать неосновательное обогащение.

7/11.05

Семинар №14

Задача №11.

- В чём экономический смысл лизинга? В России арендованное имущество числится на балансе арендатора, который получает налоговые льготы и т.п. Государство заинтересовано в двух вещах: обновление производства и смена оборудования. Лизинг используется также тогда, когда, несмотря на дешевизну банковского кредита, покупателю нечего предоставить в аренду. При лизинге собственником имущества остаётся тот, кто даёт имущество в лизинг. А с момента передачи все риски передаются на лизингополучателя. Банк ничем не занимается, т.к. лизингополучатель выбирает продавца и соответствующий товар. Договор финансовой аренды является у нас предпринимательским. Следовательно, лизингополучатель получает все права покупателя по договору купли-продажи с продавцом, за исключением права собственности. Выделение договора лизинга в качестве отдельного вида договора целесообразно ещё и с точки зрения публичных норм права (НК). Возможно использование такой договорной схемы и в непредпринимательских отношениях. Но в таком случае для того, чтобы у потребителя появилось право требования по качеству к заводу-изготовителю на это нужно сделать прямое указание в договоре. В целом, этот экономический институт преследует несколько целей и задач. Главная - это получение налоговых льгот лизингополучателем. Как следствие, предпринимательский характер договора становится очевидным - потребителю все эти тонкости не нужны. Конечно, потребительский договор можно назвать договором лизинга. Однако в таком случае к такому договору не будут применяться нормы ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». И ответственность за качество товара перед лизингополучателем станет нести банк.

14/11.05

Семинар №15

Тема №12. Правовое регулирование деятельности по выполнению работ: подряд, НИОКТР.

Задача №1.

- Договор строительного подряда является лишь вершиной айсберга. Перед непосредственно заключением договора строительного подряда следуют: получение земли на том или ином праве (с возможной перспективой изменения её целевого назначения), изыскательские работы, составление проекта, получение разрешения на застройку, оформление отношений с дольщиками, инвестиционный договор и т.п. Самое интересное, что лицензию в сфере строительства должны иметь не только порядные организации, ни и застройщики! См. Решение ВС РФ №ГКПИ 03-1073 от 2/10.03 и Определение ВС РФ №КАС03-603 от 25/12.03. И только после всего этого фирма подходит непосредственно к заключению договора строительного подряда. Кстати, до передачи построенного объекта все риски лежат на подрядчике. А ему просто не дадут лицензию без наличия у него страхования ответственности перед третьими лицами. Кстати, в России обязательным является страхование ответственности страхователя как таковой или страхование ответственности страхователя наряду со страхованием личной и имущественной ответственности. Пример: страхование от несчастного случая на производстве, ответственность перевозчика и т.п. Т.е. понятие страхования ответственности расширяется, в него включается страхование и иных рисков. Строительство высотного здания должен визировать Комитет по жилищному строительству. Кстати, для строительства платных дорог необходимо выполнение двух условий: расположение дороги вне населённого пункта, а также наличие альтернативной бесплатной дороги.

Задача №3.

- Одним из существенных условий договора строительного подряда является его срок. Договором могут быть также предусмотрены отдельные сроки сдачи результатов работы. Вообще, в договоре всегда следует рассматривать две вещи: риски и меры ответственности (неустойка). Кстати, в случаях, когда законодатель прямо делегировал возможность установления типовых условий договора Правительству РФ, установленная им неустойка становится законной. Что касается долевого строительства, то применение гл. 2 или гл. 3 Закона РФ «О защите прав потребителей» зависит от того, существует ли уже готовый объект или он ещё только строится. См. Обобщение практики рассмотрения судами РФ дел по спорам между гражданами и организациями, привлекающими денежные средства граждан для строительства многоквартирных жилых домов ВС РФ от 19.9.02.

Задача №5.

- В отличие от общих положений ГК, в случае подряда даже в случае, если нет нарушений со стороны контрагента, заказчик может в любое время отказаться от услуг подрядчика, уплатив ему пропорциональную часть цены (ст. 717 ГК). И если уж отказаться от исполнения договора можно и при отсутствии нарушений, то уж в случае их наличия отказаться от договора «полюбому». Но в случае одностороннего отказа от договора, возникает очень большое количество проблем. Прежде всего, всеми силами, правдами и неправдами следует зафиксировать наличествующий «результат» работ. В противном случае заказчику очень сложно обеспечить надлежащую доказательную базу.

21/11.05

Семинар №16

Задача №11.

- Типовые договоры утверждаются Правительством РФ и только в случаях, предусмотренных ФЗ (публичные договоры). Сам по себе договор на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ изготовление образцов не предусматривает. Что касается преддоговорных споров, то порядок их разрешения предусмотрен ст. 446 ГК - т.е. только в случае, если заключение договора для одной из сторон является обязательным или обе стороны изъявили желание привлечь к заключению договора суд. Кстати, возможна и такая конструкция, когда для создания образца привлекается третья, сторонняя организация. Такое привлечение возможно только с согласия заказчика. И это регулирование отлично от договора подряда, когда согласия заказчика на привлечение субподрядчика не требуется. По общему правилу суть предмета определяет выбор правовых средств регулирования. А в случае НИОКТР специфика предмета - это творческая деятельность. Кстати, риск недостижения результата в случае НИОКТР несёт заказчик.

Задача №12.

- Самое интересное, что на практике такие договоры достаточно часты. Пример: крупный машиностроительный завод, который не имеет своего НИИ, заказывает НИОКТР, обязуясь при этом изготовить опытный образец. И это уже напоминает простое товарищество. Возможен и другой выход: дать в договоре возможность привлечения третьего лица, которое уже должно было заключить договор с самим заказчиком. Что касается «кредитования», то возможно и использование схемы коммерческого кредитования, и авансирование работ.

Задача №13.

- П. 2 ст. 772 «Права сторон на результаты работ» гласит: «Если иное не предусмотрено договором, заказчик имеет право использовать переданные ему исполнителем результаты работ, в том числе способные к правовой охране, а исполнитель вправе использовать полученные им результаты работ для собственных нужд». Как быть с деньгами? С экономической точки зрения всё просто. В данном случае все риски НИИ оплатил заказчик. Как следствие, право на использование результата также принадлежит ему. Кстати, как правило, НИИровские разработки являются патентоспособными. И в таком случае необходима лицензия. В противном случае используется режим ноу-хау. Более того, результат может быть патентоспособным, но заказчик говорит: «я не пойду патентовать образец, а стану использовать его в качестве ноу-хау». Ведь патентуя результаты работ, заказчик открывает их существо всему миру. Кстати, примером гениального патентования является компания Зингер, которая запатентовала отверстие в иголке швейной машины. Что касается ответственности, то в данном случае применяются общие правила ст. 393 ГК.

Задача №14.

- Следует различать явные недостатки трактора и недостижение им тех параметров, которые были заложены в техническом задании. Тем более, что очень многие вещи могут быть выявлены только в процессе эксплуатации. Как следствие, основываясь на презумпции вины предпринимателя, следует констатировать, что возможно применение ответственности на основании ст. 393 ГК. Кроме того, в отношении опытного образца можно использовать аналогию закона и применить общие положения о подряде. Но нет ли здесь принципа исполнения обязательства в натуре? Тем более, что здесь имеет место личное исполнение? Наверное, по общему правилу следует взыскание убытков. И только в случае, если ОАО «Трансмаш» согласно с новацией обязательства, можно требовать доработки опытного образца.

Задача №15.

- Очевидно, что думать администрации СПб нужно было ранее, включая в договоры соответствующие условия о завершении строительства или использовании имущества по тому или иному назначению. В любом случае обязать предпринимателя сделать что-нибудь можно только на основании закона. Нужно посмотреть ГСК и ФЗ «О приватизации государственного и муниципального имущества». Поэтому выходом из положения может стать такой инвестиционный договор, когда инвестору переходит доля в праве собственности.

28/11.05

Семинар №17

Тема №13. Правовое регулирование деятельности по оказанию услуг.

Задача №1.

- Это деятельность по оказанию услуг, т.к. ст. 779 ГК понимает под услугами совершение определённых действий или осуществление определённой деятельности. Кроме того, деятельность по оказанию услуг не исключает предоставления заказчику конкретного результата. Уменьшение размера вознаграждения возможно только в случае, если это прямо предусмотрено договором. В противном случае применяются общие основания, предусмотренные ст. 393 ГК. Из условий задачи следует, что условие о сроке было предусмотрено договором. Следовательно, оно становится существенным. Однако в задаче ничего не говориться о том, что стороны предусмотрели за нарушение сроков какую-либо ответственность. Кстати, что представляют собой договоры, направленные на оказание услуг? В этих договорах отсутствует непосредственная привязка исполнения договора к достижению результата. Т.е. услуги - это всегда процесс взаимодействия заказчика и исполнителя. Так происходит потому, что достижение/недостижение результата зависит от большого количества объективных и субъективных причин, включая взаимодействие исполнителя с заказчиком. В подряде проверяется качество результата, а в услугах проверяется качество самой деятельности. Как следствие, в гл. 39 ГК содержится редкая норма, предусматривающая возможность одностороннего отказа от исполнения договора. Кстати, ни один страховой брокер не заключает договоры комиссии - брокер всегда выступает как коммерческий представитель. Как следствие, в случае, когда мы сталкиваемся с агентскими договорами, необходимо обратить внимание на то, какие отношения относятся к каким предусмотренным договорам. В чём особенности правовой регламентации агентского договора по сравнению с поручением и комиссией? Первое ограничение: сторонами может быть предусмотрена невозможность агента заключать договоры с другими лицами, т.е. ограничивается правоспособность агента. Но это ограничение правоспособности не распространяется на отношения с третьими лицами. Во-вторых, в случае договора поручения отказ от договора возможен во всяком случае. А в случае агентского договора отказаться от исполнения договора (даже если он идёт по модели поручения) нельзя в случае, если он заключён на определённый срок. Кстати, в перечне п. 2 ст. 779 ГК отсутствует гл. 48 ГК «Страхование». Как это понимать? Это целая проблема, особенно в смысле возможности отказа от договора. Тем более, что наш законодатель пошёл по очень интересному пути, включив часть договоров по оказанию услуг в ГК, а часть, урегулировав в отдельных законах, носящих комплексный характер. Плюс к этому огромный объём технических норм, регламентов и т.п. Очень многие услуги, как правило, в силу профессионализма лицензируются. Тем более, что услуги привязываются к определённому виду деятельности. Например, страховые брокеры должны получать соответствующие лицензии.

Задача №6.

- Все услуги сопряжены с различным уровнем квалификации. Поэтому вопрос о цене в случае ведения дел в арбитраже не обсуждается. Кстати, примерами ситуаций, когда услуга сочетается с подрядом, являются лечение зубов, а также питание. Т.е. зачастую услуги смешанны и с элементами подряда, и с куплей-продажей, а также с патентным и авторским законодательством.

5/12.05

Семинар №18

Тема №14. Правовое регулирование деятельности по перевозке грузов. Транспортная экспедиция.

- Пропущено 30 минут …

Задача №3.

- Здесь действует общая норма относительно того, что железная дорога вправе не приступать к исполнению обязательства из договора до тех пор, пока не будет исполнено встречная обязанность грузоотправителя по оплате тарифа. Тем более, что это договор в пользу третьего лица. Как следствие, перевозчик вправе предъявлять к грузополучателю все те претензии, которые он имеет против грузоотправителя. Включая право на удержание. Кстати, по перевозке, см. труды Смирнова.

Задача №4.

- Договор поставки был исполнен поставщиком в момент сдачи груза железной дороге. Как следствие, мы рассматриваем отношения между перевозчиком и грузополучателем. Грузополучатель по общему правилу не может отказаться от приёмки груза. Единственное исключение: когда груз испорчен настолько, что его невозможно использовать. Касаемо решения задачи, то, действительно, в своё время существовало подобное Постановление ЦК КПСС, Совета министров СССР и т.п., которое, однако, касалось только станций общего пользования. Однако сегодня обязанности могут быть возложены только законом. Как следствие никакие постановления ЦК КПСС уже неприменимы. Кроме того, сегодня невозможно и списание задолженности железной дорогой в безакцептном порядке. Кстати, в случае постановлений Верховного совета СССР/РСФСР следует смотреть на то, как сформулирована та или иная норма, т.е. создаёт ли она общеобязательное правило. См. изменения в … закон, которыми были введены положения о фондах. На эту же тему существует постановление ВАС РФ.

12/12.05

Семинар №19

Тема №15. Правовое регулирования банковской деятельности, кредитование и расчёты.

Задача №2.

- Что такое пруденциальные нормы для банков? Надзор со стороны ЦБ. Как следствие, предоставление нелимитированной кредитной линии невозможно в силу нормативов устойчивости ЦБ. Предварительный же надзор осуществляется в период выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности.

Задача №3.

- Ст. 857 ГК, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Кроме того, решение ВС РФ №ГКПИ04-1422 от 7/12.04.

Задача №5.

- Практически все формы расчётов построены как договоры с исполнением третьему лицу, кроме безотзывного и подтверждённого аккредитива. В отличие от взаимоотношений между банками, обязательство должника будет считаться исполненным с момента поступления денег на расчётный счёт кредитора. И не иначе.

19/12.05

Семинар №20

Тема №19. Правовое регулирование страховой деятельности.

Задача №1.

- Ст. 15 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», как и вся гл. 2 данного закона были исключены ещё ФЗ от 31/12.97. Вообще, в самом договоре в пользу третьего лица не всегда все условия следуют третьему лицу (выгодоприобретателю). Например, в случае страхования жизни на срок указывается, что выплата идёт по окончании срока договора. И в договоре может быть предусмотрено, что часть выплат идёт одной стороне, а другая часть - другой стороне, т.е. выгодоприобретателю. Т.е. всегда нужно смотреть в договоре на то, что идёт в качестве права третьего лица, а что - в качестве права стороны по договору. Например, если в случае ОСАГО пострадавший отказался от права по договору в пользу третьего лица и предпочёл право по деликту, то причинитель вреда получает право на страховое возмещение. Т.е. страхуется ещё и имущественная сфера страхователя. Как следствие, страхователь вправе обратиться к страховой организации и потребовать использовать то право, от которого отказался выгодоприобретатель. Это реализация страхового обязательства со ссылкой на отказ от своего права выгодоприобретателем. Кстати, страховой пул является, по сути, договором простого товарищества. И взыскать можно с любого и каждого. А РСА - это отдельная организация, взыскать с которой можно только в строго определённых законом случаях. Т.е. РСА - это не страховой пул. Это организация, созданная специально для подержания устойчивости страховщиков по ОСАГО. Она покрывает то, что в нормальном коммерческом страховании не может быть страховым случаем. Возвращаясь к гл. 2 Закона РФ, следует вспомнить, что неустойка была установлена в размере 1% за день. Сегодня эти нормы утратили силу. Как следствие, будут применяться общие нормы ст. 395 ГК. Старая же правоприменительная практика склонялась к тому, что взыскивать неустойку может только выгодоприобретатель. Кстати, невиновного неисполнения денежного обязательства нет и не существует. Кстати, между европейскими странами существует соглашение о страховании ответственности владельцев автотранспортных средств - Зелёная карта. Нас туда не берут потому, что наши лимиты (240 тыс. за причинение вреда) слишком малы по сравнению с их лимитами (1 млн. долларов). Может ли страховая организация быть некоммерческой организацией? В отдельных случаях, да. Имеются в виду общества взаимного страхования. С 2007-го года станет обязательным заключение страховых актуариев по двум позициям: риски и резервы. И сама возможность существования коммерческого страхования возникла лишь с появлением соответствующих механизмов расчётов страховых резервов, выплат, рисков и т.п. И именно поэтому страховую организацию следует выбирать по объёму её страхового поля. Страховщиком может выступать только российское юридическое лицо. Иностранные инвестиции допустимы только в том случае, если этот капитал является страховым. Кроме того, допускается деятельность перестраховщиков. Дело в том, что здесь есть две тенденции: защита финансов с одной стороны (см. соглашение с европейцами на острове Корфу) и квота участия на рынке. Абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК гласит: «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Как быть в случае личного страхования с элементом накопления? Только относительно недавно в п. 7 ст. 10 Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» был изложен в следующей редакции: «При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма)». Кстати, по мнению преподавателя, и суброгация, и регресс являются одним и тем же правовым явлением. Различаются только названия.

- Наталия Сергеевна Ковалевская

12