13. Операции Центрального банка Российской Федерации.

Пассивные - операции с помощью кот формируются ресурсы рынка. 1. эмиссия наличных денег 2. кредиты 3. задолженность по гос. долгу 4. кассовое обслуживание бюджета + ден. ср-ва внебюджетных фондов (ф. пенсионного страх, обязат мед страх, соц страх) 5. счета комм банков связаны с межбанковскими операц и хранением резервов. Ресурсы ЦБ – наличные деньги в обращении, капитал (УК) РФ, ден ср-ва правительства и кредитн. орг-ии, прочие пассивы.

Активные – операц по размещению банковских ресурсов, а так же по формированию активов банка. 1. драгоценные металлы 2. кредиты и депозиты 3. ц.б. 4.ср-ва и ц.б. в иностранной валюте.

Ссудные – предоставление ссуд коммерческим банкам гос-ву, кот провод под обеспечением 1. золото и др металлы в разл форме 2. иностранн валюта 3. казначейских векселей в российской и иностранной валюте со сроком обращения до 6 мес 4. гос-ые ц.б. и др.

Активно-пассивные операции – межбанковские расчеты через систему корреспондентских счетов, открываем в структурных подразделениях ЦБ РФ – РКЦ(расчетно кассовые центры).

Операции ЦБ с коммерческими банками - Кредитование банков; Ведение счетов банков; Покупка, продажа, хранение ценных бумаг, драгоценных металлов, иностранной валюты и др.;Выдача гарантий и поручительств и др.

Операции ЦБ с государственным бюджетом - Обслуживание государственного долга (учет, хранение ценных бумаг, их размещение, покупка, погашение, выпата процентов); Краткосрочное кредитование; Кассовое исполнение бюджетов и др.

14. Организация контроля и надзора цб за деятельностью коммерческих банков.

Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Механизм регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.

Методы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.

Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения (лимиты) и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки.

Экономические методы оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков).

Регулирование – это определение границ и правил банковской деятельности, направлено на снижение банковских рисков (законодательные и нормативные акты)

Надзор – как выполняются правила (оперативный мониторинг за состоянием банковского сектора экономики в целом и отдельных кредитных организаций в частности)

Формы надзора

анализ отчетности КБ, регулярно представляемой в Банк России в установленном порядке;

проверка отдельных направлений деятельности или кредитной организации в целом представителем Банка России – ревизия на месте;

проведение внешнего аудита аудиторской фирмой. Сведения о фирме и ее аудиторское заключение представляются в Банк России.

Основные тенденции развития

постепенный переход на международные стандарты регулирования и надзора;

введение системы «раннего оповещения» и «быстрого реагирования» на появление проблемных кредитных организаций;

переход на международные стандарты бухгалтерского учета и отчетности;

укрепление банковского менеджмента;

совершенствование методов банковского регулирования и надзора.

ограничение деятельности финансово-несостоятельных КО