208. Охарактеризуйте рух грошей на предмет поворотносгі та еквівалентності при фінансах, кредиті та грошовому обігу?

Еквівалентність грошового обігу зумовлюється такими процесами:

а) рівноцінність (рівнозначність) обігу б)безповоротність в) віддаленість .Гроші у фінансовому обігу охоплюють відносини, які мають безповоротний і нееквівалентний характер. Ці відносини здебільшого характеризуються відчуженням. Гроші кредитного обігу. Вони являють собою відносини, що характеризуються перерозподілом грошей між суб’єктами господарювання на нееквівалентній основі, але на умовах поворотності, платності і строковості. Рух грошей, що забезпечує реалізацію цих відносин, має зворотний характер, коли вони повертаються власнику в обумовлений угодою термін, крім того з доходом у формі відсотка чи дивідендів. 209. До якого із секторів грошового обороту (фінансів, кредиту чи грошового обігу) відноситься сплата податків?

Фінансів

210. Назвіть чинники, що впливають на швидкість обігу грошей? 1) обсяг, структура та ефективність суспільного виробництва; 2) величина і швидкість товарних потоків на стадії обміну; 3) рівень розвитку ринкових зв'язків між суб'єктами процесу відтворення; 4)збалансованість попиту та пропозиції на ринк 5)рівень розвитку маркетингу;6)рівень інфляції; 7)рівень розвитку економічної інфраструктури, транспорту, торгівлі, банківської справи і ринку ЦП. 211. Що таке рівень монетизації ВВП? Рівень монетизації (Рм), або коефіцієнт насиченості економіки грошима — це співвідношення між грошовою масою в обігу і рівнем виробництва у поточних цінах (приблизно дорівнює номінальному ВВП):Р_М=М3/ВВП_Н*100%Рівень монетизації коливається під впливом різних чинників. Так, зниження монетизації може відбутися внаслідок згортання грошових відносин у результаті значної бартеризації економічних зв'язків та зростання доларизації. На рівень монетизації впливають також коливання попиту на гроші, інфляційні процеси. 212. В чому суть кредитної емісії? Кредитна емісія – процес створення депозитними фінансово-кредитними установами на основі зростання власних резервів нових кредитних та пов'язаних з ними депозитних зобов'язань на величину, що перевищує зростання резервів. 213. Що таке ефект кредитного мультиплікатора? Ефект кредитного мультиплікатора полягає в автоматичному розширенні емісійного процесу, що здійснюється багаторазовим примноженням сформованих у банківській системі нових резервів. Процес мультиплікації пов'язаний з надходженням нових грошей (депозитів) у систему комерційних банків.

Величину грошового мультиплікатора можна виразити математично. Величина мультиплікатора (т) є оберненою величиною норми обов'язкового відсотка (MR). Звідси:

m=1/MR*100

214. Як впливає на попит на гроші рівень відсоткової ставки? Зміни типової ринкової процентної ставки впливають на пропозицію грошей у кількох напрямах. Зокрема, при зростанні процентної ставки за позичками і облігаціями у комерційних банків розширюються можливості одержувати позички рефінансування навіть при зростанні облікової ставки, унаслідок чого зростають грошова база, банківські резерви і коефіцієнт мультиплікації, що сприяє розширенню пропозиції грошей. Водночас у цій ситуації можуть зменшуватися попит на банківські позички, зростати надлишкові резерви і скорочуватися мультиплікація депозитних грошей. 215. Як впливають на попит на гроші інфляційні очікування? Рівень цін, їх номінальні значення у певний період визначають стартовий обсяг попиту на гроші. Інфляційні очікування стимулюють зниження попиту цього - власники грошей у своєму намаганні позбутися можливих втрат у результаті знецінення грошей вдаються до спроб трансформації грошей в інші види активів. 216. Які ви знаєте форми та способи безготівкових розрахунків?

Безготівкові розрахунки розрізняються за способом платежів та формами розрахункових документів. За дорученням своїх клієнтів банки здійснюють готівкові й безготівкові платежі як за рахунок коштів клієнта, так і на кредитній основі. Безготівковий платіжний обіг здійснюється за допомогою переказів та інкасо.Платежі за допомогою переказів здійснюються банками шляхом списання коштів з рахунка платника і зарахування їх на рахунок вказаної ним особи..Інкасо є поширеним видом послуг комерційних банків тим клієнтам, які в розрахунках застосовують векселі й чеки. Інкасування векселів проводиться банком за дорученням клієнта до настання строку виплати за векселем (його погашення). У практиці розрахунків використовуються і такі документи, як платіжні вимоги, вимога-доручення та акредитив. Платіжна вимога застосовується при примусовому стягненні коштів у перед­бачених чинними нормативними актами випадках. Вимога-дору­чення застосовується при акцепті товару. Акредитив являє собою доручення банку покупця банку пос­тачальника оплачувати рахунки останнього за відвантажені цінності на умовах, передбачених в акредитивній заяві покупця

217.Що таке ломбардна ставка відсотка? Ломбардна відсоткова ставка - ставка, за якою Національний банк України стягує відсотки за користування ломбардним кредитом.

218.Що таке ставка рефінансування? ставка рефінансування(облікова ставка) — це відсоткова ставка ЦБ за операціями кредитування комерційних банків через рефінансування їх активних операцій. Ставка рефінансування встановлюється Центробанком на підставі відповідних зборів і винесенням Постанови.

219.Що таке інвестиційна інфляція? інвестиційна інфляція - виникає через перевищення темпів зростання банківських кредитів над темпами зростання суспільних заощаджень;

220.Що таке споживча інфляція? споживча інфляція - виникає внаслідок збільшення платоспроможного попиту населення, яке, в свою чергу, відбувається через те, що заробітна плата зростає більш швидкими темпами, ніж продуктивність праці;

221.Що таке фіскальна інфляція? фіскальна інфляція - розвивається внаслідок спрямування кредитних потоків на покриття дефіциту державного бюджету;

222.Що таке імпортована інфляція? імпортована інфляція - виникає внаслідок підвищення цін на імпортні товари.

223.В чому полягає суть дефляційної політики? Сутність дефляційної політики полягає у тиску на окремі елементи платоспроможного попиту з метою його обмеження та формування нового співвідношення попиту і пропозиції як щодо товарів, так і щодо грошей. На практиці з метою регулювання попиту використовуються заходи грошово-кредитної, структурно-інвестиційної та бюджетної політики.

224.В чому полягає суть політики регулювання доходів? Заходи грошово-кредитної політики передовсім стосуються обмеження та стабілізації грошового обігу. З цією метою використовуються три важелі впливу на грошову масу:процентна ставка; норма обов’язкових резервів; операції на відкритому ринку.

225.Що таке грошова реформа шокового типу? Грошова реформа шокового типу(одномоментна) - при такій грошовій реформі обмін грошей відбувається на протязі короткого терміну часу (7-10 днів);

226.Що таке грошова реформа паралельного типу? Грошова реформа паралельного типу - старі гроші виштовхуються із сфери обігу поступово шляхом введення нових грошей і розширення сфери їх застосування.

227.Охарактеризуйте грошову реформу в Україні 1996 року Це реформа "м'якого" типу з деномінацією грошових знаків, із зміною назви грошової одиниці. Через обмін грошових купюр (українських карбованців на гривні) замінено раніше діючий масштаб ц. інВідповідно було змінено ціни всіх товарів і послуг, розміри тарифів, заробітної плати, пенсій, стипендій, платіжних зобов'язань тощо.Офіційна концепція грошової реформи в Україні базувалася на принципах "повної прозорості" і "неконфіскаційності". На жаль, ці принципи зумовили некомплексність і обмеженість реформи. Введення гривні носило більше політичний, ніж економічний характер. Українська держава отримала конституційну національну грошову одиницю.

228.Назвіть характерні риси об'єкта кредитних відносин? 1) об'єкт виступає у якості товару; 2) він має свою ціну, у якості якої виступає позичковий процент; 3) відбувається розмежування капітал-функції і капітал-власносгі.

229.В чому полягає призначення короткострокових кредитів? Короткострокові кредити надаються банками позичальникам на цілі поточної господарської діяльності у разі виникнення у них тимчасових фінансових труднощів у зв'язку із витратами, які не забезпечені надходженнями коштів у відповідному періоді.

230.Для чого призначені середньострокові кредити? Середньострокові кредити надаються на оплату обладнання, на поточні витрати, фінансування капітальних вкладень.

231.Яке призначення довгострокових кредитів? Довгострокові кредити надаються банками позичальникам для формування основних фондів. Об'єктами кредитування при цьому є капітальні витрати на реконструкцію, модернізацію та розширення вже діючих основних фондів, на нове будівництво, приватизацію та інше.

232.Які ви знаєте методи надання кредиту? За методами надання виділяють такі види банківських кредитів:- у разовому порядку;- відповідно до відкритої кредитної лінії;- гарантійні (із заздалегідь обумовленою датою надання);- за потребою.

233.Що таке бланковий кредит? Бланковий кредит — це кредит, який надається банком у межах наявних власних коштів (без застави майна чи інших видів забезпечення – тільки під зобов’язання повернути кредит) із застосуванням підвищеної відсоткової ставки надійним позичальникам, які мають стабільні джерела погашення кредиту і перевірений авторитет у банківських колах.

234.Що таке ломбардний кредит? Ломбардний кредит - це кредит Національного банку України, який надається комерційному банку під забезпечення державних цінних паперів;

235. Що таке іпотечний кредит? Іпотечний кредит - це договір банківського кредиту, в межах якого права кредитора забезпечені нерухомим майном.

236. Що таке обліковий кредит? Обліковий кредит – це короткостроковий кредит, який банківська установа надає пред’явнику векселів, обліковуючи їх до настання строку виконання зобов’язань за ними і сплачуючи пред’явнику номінальну вартість векселів за мінусом дисконту.

237. Що таке акцептний кредит? Акцептний кредит – це позика, яка передбачає акцептування банком інкасованої підприємством-позичальником тратти за умовами, що підприємство надає у розпорядження банку вексель до строку його оплати.

238.Наведіть приклади отримання підприємством споживчого кредиту?Вимоги такі: • позичальники постійно проживають і мають основне місце роботи в регіоні, що обслуговується даним банком; • позичальники є повнолітні та дієздатні; • мають стабільні та документально підтверджені джерела доходів упродовж 6-ти останніх місяців; • позичальники є платоспроможними.

239.Що таке контокорентний рахунок? Контокорентний рахунок - це єдиний рахунок клієнта в банку за яким на підставі дії договору здійснюються як кредитні так і розрахункові операції.

240.Як розмір кредиту впливає на величину позичкового відсотка? Розмір процентної ставки за великі кредити буває нижчим, ніж за користування дрібними кредитами, оскільки витрати, пов’язані з кредитною послугою, не залежать від розміру кредиту, а тому, надаючи великі кредити, банки несуть відносно менші витрати.

241. В чому полягає роль кредиту в ринковій економіці? У ринковій економіці роль кредиту проявляється в регуляції, тобто в оптимізації пропорцій суспільного відтворення.

242. Назвіть загальні ознаки банківської системи? Однією зі загальних ознак банківських систем є контроль та регулювання діяльності банків другого рівня з боку центрального, що пов'язано з життєво важливим значенням для національної економіки стану та перспектив їх діяльності.

243. Які обов’язкові нормативи банківської діяльності ви знаєте? - мінімальний розмір статутного фонду;- платоспроможність банку;

- показники ліквідності балансу; - максимальний розмір ризику на одного позичальника; - обов'язкові резерви, що розміщуються у Національному банку.

244. Що таке максимальний розмір ризику на одного позичальника? Відображає співвідношення сукупної заборгованості одного позичальника до капіталу банку і відображає рівень диверсифікації кредитних вкладів, а разом із цим - рівень ризику втрати ліквідності при невиконанні зобов'язань окремими позичальниками.

245. Який кредит вважається великим в Українській банківській практиці? Довгостроковий

246. Як визначити достатність капіталу комерційному банку? Метод левериджу; порівняльного аналізу показників;експертних оцінок; метод визначення адекватності капіталу за міжнародними стандартами.

247. Які оціночні нормативи банківської діяльності ви знаєте? Оціночні нормативи деталізують обов'язкові і служать для більш поглибленого аналізу ліквідності та фінансової стійкості банку; 248. Кому підпорядкований НБУ? Кабінету Міністрів Україні

249. Що таке ліквідність комерційного банку? Ліквідність банку — це його здатність своєчасно та в повному обсязі задовольняти невідкладні потреби у грошових коштах.

250. Який взаємозв'язок між ліквідністю і прибутковістю комерційного банку? Надліквідність негативно впливає на прибутковість, а надто низький показник ліквідності не узгоджується з вимогами платоспроможності, що може призвести до досить значних втрат у що може призвести до досить значних втрат у майбутньому.

251. Назвіть комерційні банки України державної форми власності? Український експортно-імпортний банк та Ощадний банк України.

252. Чи може існувати в Україні суто приватний банк (банк, який належить одній особі)? Поясніть чому. Не може! Відповідно до зазначеного законодавства банки в даний час можуть створюватися лише у вигляді відкритого акціонерного товариства, або кооперативного банку, за участю юридичних й фізичних осіб, резидентів та нерезидентів, а також держави в особі Кабінету Міністрів України або уповноважених ним органів. Учасниками банку не можуть бути юридичні особи, в яких банк має істотну участь, об’єднання громадян, релігійні та благодійні організації.

253 Що таке нерозподілений прибуток комерційного банку? Нерозподілений прибуток комерційного банку - це частина прибутку, що залишається у розпорядженні банку після сплати податків, дивідендів акціонерам та відрахувань до резервного фонду.

254 Якими чинниками визначається платоспроможність позичальника? — ринкова позиція позичальника та його залежність від циклічних і структурних змін в економіці та галузі промисловості; — наявність державних замовлень і державна підтримка позичальника; — ефективність управління позичальника; — професіоналізм керівництва та його ділова репутація; — інша інформація.

255 В чому відмінність між кредитоспроможністю і платоспроможністю? Платоспроможність - спроможність своєчасно і в повному обсязі здійснювати платежі та розраховуватися за всіма зобов'язаннями. Кредитоспроможність - це здатність позичальника в повному обсязі і у визначений кредитною угодою термін розрахуватися за своїми борговими зобов'язаннями.