63.Довготермінове кредитування підприємств

Нині комерційні банки України дуже рідко надають підприємствам довготермінові кредити. Можливість отримати такий кредит є реальнішою через кредитні лінії Світового банку і Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР), що надаються уповноваженими банками. Головні критерії та обсяги фінансування підприємств по лінії ЄБРР: -фінансуються тільки проекти підприємств з приватною формою власності.

-допроектні активи підприємств не повинні перевищувати 2,5млн$

-кількість працівників не повинна перевищувати 500 осіб; -частка приватної власності має бути не меншою за 51 %; За рахунок коштів ЄБРР здійснюються короткострокове та довгострокове фінансування проектів, які задовольняють вимоги ЄБРР. Довгострокове кредитування надається для фінансування основних засобів. Типові умови кредитування такі: - мінімальна сума кредиту - 50 тис. дол. США; - максимальна сума кредиту - встановлюється для кожного уповноваженого банку індивідуально; - термін короткострокового кредиту - від 6 до 12 місяців; - максимальний термін довгострокового кредиту - 5 років; - максимальна відстрочка погашення основної суми боргу - 2 роки; - орієнтовна ставка відсотків за користування кредитом - 15%річних. У кредитному договорі встановлюються терміни сплати відсотків за кредитом ЄБРР. Протягом усього строку кредитування підприємство надсилає в банк щомісячні та щоквартальні повідомлення про хід виконання робіт згідно з бізнес-планом. За рахунок коштів ЄБРР кредитуванню підлягають тільки фінансове скупні та забезпечені заставою проекти. При цьому вартість застави не повинна бути меншою 140% суми загальної заборгованості за кредитом за умови підтримування позичальником коефіцієнта обслуговування боргу. Кредитні кошти не спрямовуються: на рефінансування вже існуючих зобов'язань приватних підприємств або на фінансування придбання цінних паперів діючих підприємств і нерухомості.

64.Кредитування житлового будівництва

Світова практика свідчить, що будівництво житла у ринкових умовах господарювання в широкому плані забезпечується створенням цілісної системи іпотечного житлового кредитування, яка являє собою комплекс взаємозв'язаних складових, завдяки котрим відбувається рух вартості на основі одержання довгострокової позики для придбання житла його майбутнім власником під заставу. В такій системі мають діяти щонайменше чотири суб'єкти - позичальник, кредитор, інвестор, уряд. Кожен з них має власний інтерес, а їхні цілі взаємопов’язані. Позичальник ставить собі за мету придбати, по змозі, краще житло, здійснюючи такі щомісячні виплати за кредитом, які б становили не надмірно велику частку доходів. Банк прагне максимізувати прибуток і дивіденди своїх акціонерів. В іпотечному кредитуванні це досягається шляхом обмеження ризиків, по-перше, неплатежів позичальника, по-друге, втрат через швидке зростання вартості коштів, використовуваних банками, порівняно з процентними ставками за іпотечним кредитом, по-третє, у зв'язку з непередбаченими витратами на обслуговування позик, тоді коли ресурси залучаються на міжбанківському ринку. Інвестор також воліє домогтися максимального прибутку від своїх коштів, вкладених під заставні зобов'язання, і тому повинен урахувати ті самі ризики, що й банк. Уряд же ставить за мету створити умови для надійного й ефективного функціонування системи іпотечного кредитування. В Україні існує великий попит на послуги іпотечного житлового кредитування з боку громадян. Свідченням цього є тривале істотне зростання цін на житлову нерухомість. Ця ситуація зумовила більш швидкий розвиток іпотечного кредитування купівлі житла порівняно з іншими видами іпотеки. В Україні на сьогодні діють такі схеми фінансування житлового будівництва та забезпечення житлом:-дотаційні-спрямування коштів на будівництво житла та пільгове кредитування за рахунок коштів Державного та місцевих бюджетів з метою реалізації державних програм. - корпоративні - використання схем залучення коштів фізичних осіб та банків з метою здійснення будівництва житла в межах будівельно-фінансових холдингів;- банківські - за рахунок житлових іпотечних кредитів та кредитів для фінансування будівництва житла.