Страхование вкладов Физических лиц в банках рф.

Страхование вкладов ФЛ регулируется ФЗ-м «О страховании вкладов ФЛ в банках РФ» 2003 г.

Система страх-я вкладов впервые в мире возникла в 30-е гг. XX в. в США, а затем после II Мировой войны была распространена на страны Зап. Европы (Великобритания, Швейцария, Франция – рубеж 40-х – 50-х гг.).

На протяжении 90-х гг. в России возникает вопрос о создании системы страх-я вкладов. После банк. кризиса 1998 г. вопрос о создании системы страх-я вкладов приобрел новую актуальность, и в период с 1998 по 2003 гг. был разработан и в 2003 г. принят вышеупомянутый ФЗ.

1. Принципы системы страхования вкладов фл

1) прозрачности системы страх-я вкладов: данный принцип проявляется в ежегодном опубликовании отчета о деят-ти гос. агентства по страх-ю вкладов, единых ставках отчислений ден. средств комм. банками в гос. агентство по страх-ю вкладов и т.д.

2) гарантия г-ва физ. лицам на возврат опред. части ден. средств, внесенных физ. лицами по дог-ру банк. вклада. В наст. момент РФ гарантирует возврат до 700 тыс. р. от суммы ден. средств, внесенных вкладчиком в том или ином комм. банке при наступлении страхового случая.

Цифра 700 тыс. р. высчитана на основе средней совокупности вкладов ФЛ, вносимых на терр-ии РФ. Средняя сумма страхования вкладов ФЛ в КБ по всему миру составляет эквивалент 20-ти тысячам $. В большинстве стран СНГ страховая сумма ниже (в пересчете на нац. валюту), однако в странах ЕС, США, Канаде, Швейцарии данные суммы выше. В большинстве стран ЕС г-ва гарантируют при наступлении страхового случая возврат до 100 тыс. евро. Наиб. высокие страх. суммы по вкладам ФЛ сущ-ют во Франции, Швейцарии, Канаде.

3) сохранение рисков при размещении ден. средств на сумму свыше 700 тыс. р.

2. Исключения из системы государственного страхования вкладов физических лиц

Не гарантируется возврат г-вом возврат ден. средств в пределах 700 тыс.р. по следующим видам вкладов:

1) вклады на предъявителя (вклад оформлен неизвестно на какое конкретно лицо)

2) ден. средства, размещенные на металлических счетах

3) вклады, размещенные в филиалах и представительствах российских банков за рубежом (на эти вклады распр-ся зак-во тех стран, в кот-х нах-ся филиалы/представительства рос. банков);

4) вклады физ. лиц, осущ-щих предпр. деят-ть без образования ЮЛ, а также вклады адвокатов и нотариусов.

Коммерческие банки обязаны участвовать в системе гос. страх-я вкладов ФЛ. До 2003 г. страх-е вкладов осуществлялось на добровольной основе. В 2004 г. было создано гос. агентство по страх-ю вкладов, кот-е представляет собой гос. корпорацию. Имущ-во гос. агентства по страх-ю вкладов формируется за счет средств РФ, а органы управления назначаются при непосредственном участии ОГВ РФ. Средства гос. агентства по страх-ю вкладов находятся на особом счету, кот-й открывается в ЦБ РФ.

Гос. агентство осущ-ет выплаты физ. лицам при наступлении страхового случая. Страховым случаем, при кот-м в гос. агентство осущ-ет выплаты физ. лицам, будет являться:

1) отзыв лицензии либо аннулирование лицензии на право осущ-я банк. операций комм. банкам;

2) введение моратория на удовлетворение требований кредиторов комм. банка.