Банковский надзор.

Надзор за деят-тью КБ-ов является одной из наиб. важных ф-ций ЦБ РФ. Для осущ-я данной ф-ции в рамках ЦБ создан специализированный орган, которым является Комитет по банк. надзору ЦБ РФ (КБН ЦБ РФ).

КБН возглавляется одним из членов совета директоров ЦБ. Также в рамках ЦБ созданы еще несколько органов, деят-ть кот-х связана с банк. надзором, частности, ОПЕРУ-2 (оперативное управление-2).

Важнейшей ф-цией КБН ЦБ является соблюдение комм. банками обязательных эк. нормативов:

1. Обязательные экономические нормативы.

Это требования зак-ва, предъявляемые к эк. показателям банка, кот-е КБ-и обязаны выполнять:

1) минимальный размер уставного капитала;

2) предельный размер имущ. неденежных вкладов в уставной капитал кредитной орг-ции. Доля мат. активов в уставном капитале вновь создаваемого комм. банка не должна превышать 20-ти % с последующим доведением мат. активов на ур-нь 10-ти % от уставного капитала – к моменту получения расширяющей лицензии. В расчет не включается стоимость зданий. Также запрещено формирование уставного капитала Ц.Б.;

3) макс. размер риска на одного заемщика: он устан-ся в % от собственных средств кредитной орг-ции (банковской группы) к совокупной сумме кредитов, выданных данному заемщику. Сюда м.б. включены банк. гарантии и банк. поручительства. Как правило макс. размер данного норматива составляет 25% от собств. средств КО;

4) макс. размер крупных кредитных рисков: данный норматив опред-ся как соотношение крупных кредитных рисков и размеров собств. средств КО. Макс. размер крупных кр. рисков КО не может превышать 80-ти % от собств. средств КО;

5) норматив ликвидности КО – это соотношение активов и пассивов КО с учетом сроков и сумм таких активов и др. факторов. Также здесь учит-ся соотношение ликвидных активов (нал. ден. средства) и суммарных активов.

Обеспечение ликвидности КО:

1. Отзыв кредитов или конверсия кредитов

2. Расширение масштабов пассивных операций по привлечению ден. средств ФЛ во вклады

3. Выпуск облигаций и депозитных сертификатов

4. Получение кредитов от ЦБ.

6) норматив достаточности собств. средств – это соотношение собств. средств КО и суммы ее активов. Требуемый ур-нь достаточности капитала – 10% для КБ.

7) порядок формирования и мин. размер резервов, фондов КО для покрытия возможных потерь по процентам, судам и иным финансовым рискам. КБ-и должны создавать резервы по возможным фин. потерям, в т.ч. и по кредитам.

20.04.2012.

Цели деят-ти КБН ЦБ РФ:

1) надзор за соблюдением комм. банками обязат. эк. нормативов;

2) выработка предложений по устранению недостатков банк. деят-ти;

3) заключение кредитных договоров с КБ-ми на предоставление им централизованных кредитов в кач-ве кредитора последней инстанции и осущ-е контроля за правильностью расходования выделенных средств;

4) осущ-е ежемесячного контроля за правильностью формирования фонда страхования банковских вкладов;

ЦБ осущ-ет надзорную деят-ть за КБ, при этом не контролирует их деят-ть. Надзорный орган не имеет отношения подчиненности с надзорной организацией и оценивает ее деят-ть только с позиций законности, а не целесообразности. Надзорный орган не вмешивается в деят-ть поднадзорной орг-ции и не оказывает какого-либо воздействия на органы управления поднадзорной орг-ции.

В случае выявления нарушений действующего зак-ва РФ в сфере банк. деят-ти ЦБ может вынести предупреждение об устранении выявленных недостатков, а также оштрафовать кредитную орг-цию до 0,1% от размера мин. уставного капитала КБ. Помимо этого КБ может ввести ограничение на проведение отдельных видов банковских операций на срок до 6 мес.

В случае неустранения выявленных нарушений и неисполнения предписаний ЦБ, ЦБ может применить в отношении кредитной организации следующие меры:

1) ЦБ может взыскать с КО штраф в размере до 1% от уставного капитала банка;

2) ЦБ может потребовать операций по фин. оздоровлению кредитной орг-ции, замены руководителей КО, а именно замены гендиректора, его замов, главбуха, а также ее реорганизации;

3) ЦБ имеет право изменить для КО обязат. эк. нормативы на срок до 6 мес.;

4) ЦБ может ввести запрет для КО отдельных видов банковских операций на срок до 1 года, а также ввести запрет на открытие кредитной орг-цией филиалов и представительств на срок до 1 года;

5) ЦБ может ввести временную администрацию в КО на срок до 6 мес.;

6) ЦБ может потребовать от КО увеличения собственных денежных средств КО и предложить учредителям КО предпринять соотв. действия;

7) ЦБ может отозвать у КО лицензию (лицензии) на право осущ-я банк. операций;

8) ЦБ может ввести запрет на реорганизацию КО.

ЦБ может обратиться с иском в суд о взыскании с КО сумм, возникших в рез-те нарушения кредитной орг-цией действующего зак-ва РФ в сфере банк. деят-ти не позднее 6 мес. с момента обнаружения данных нарушений.

Помимо Комитета по банковскому надзору ЦБ РФ в рамках ЦБ действует ОПЕРУ-2, кот-е занимается надзором за деят-тью структурообразующих банков.

Помимо этого банк. надзор должен осущ-ся и самими комм. банками. В частности, в структуре КБ должны создаваться подразделения внутреннего надзора и контроля, кот-е должны осуществлять надзор за деят-тью различных структур и подразделений самого КБ. В частности, анализируются возможные риски, связ-ные с осущ-ем банк. деят-ти.

27.04.2012.