Тема 3. Рассчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Вопросы темы:

1. Порядок открытия текущего счета;

2. Расчеты на основе банковских платежных карт;

3. Банкоматы и информационно-платежные терминалы;

4. Денежные переводы без открытия счета;

5. Дистанционное услуги банка для физических лиц.

Порядок открытия текущего счета

Текущий счет – это счет, открываемый физическому лицу в банке для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Перечень необходимых документов для открытия текущего счета:

• Документ, удостоверяющий личность физического лица;

• Карточку с образцами подписей;

• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

• Физическое лицо-нерезидент дополнительно должно представить миграционную карту – документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

При использовании текущих счетов для проведения платежных операций по счету физические лица могут использоваться следующие формы расчетов:

• Платежное поручение;

• Аккредитив;

• Чек;

• Инкассо.

Платежная карта – инструмент инициирования платежа плательщиком со своего счета, открытого у эмитента платежной карты, на счет получателя платежа, связанного с эмитентом соглашением о порядке использования платежной карты.

Основными участниками расчетов на основе платежных карт являются:

• Организации – эмитент карты, которая осуществляет её выпуск, открытие карточных счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов при совершении ими операций с данных счетов;

• Держатели карт – физические лица, имеющие карточные счета в банке;

• Торгово-сервисные организации, обслуживающие карты, которые на основе договора с банком-эквайрером, принимают к оплате за свои товары и услуги банковские карты;

• Банк-эквайрер – это банк, который обслуживает торгово-сервисные организации, переводя на их счет средства за оплату товаров и услуг, а также выдает наличные деньги держателям карт, эмитированных другими кредитными организациями;

• Карточные сети или карточные платежные системы, наиболее известными из которых являются Visa, Master Card, Cirrus/Maestro и др.;

• Процессинговый центр – организация, осуществляющая информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов платежными картами;

• Расчетный агент – кредитная организация, которая на основе данных, полученных из процессингового центра, осуществляет взаиморасчеты между банком-эмитентом и банком-эквайрером.