- •Тема 9 Финансовые посредники денежного рынка
- •Сущность, назначение и виды финансового посредничества
- •Экономические выгоды финансового посредничества
- •Банки и ведущие институты финансового посредничества. Функции банков.
- •Небанковские финансовые институты
- •Финансовое регулирование. Банковская система в механизме финансового регулирования
- •Инновации в финансовом посредничестве
- •Тема 10. Центральный банк
- •2) Формированием уставного фонда центрального банка.
- •Вопрос 2. Функции цб определяются его задачами. Во всей их совокупности функции цб можно объединить в группы:
- •5. Функция денежно-кредитного регулирования.
- •1) Принцип независимости:
- •Тема 11. Теоретические основы деятельности коммерческих банков
- •Назначение и классификация коммерческих банков
- •Классификация коммерческих банков
- •Происхождение и развитие коммерческих банков
- •Банковская деятельность как отрасль экономики, её организация и регулирование
- •Банковское дело как вид бизнеса
- •Банковские риски и основы их менеджмента
- •Стабильность банков и механизм её обеспечения
- •Развитие коммерческих банков в Украине
- •Международное банковское дело
- •Тема 12. Международные валютно-кредитные организации и формы их сотрудничества с Украиной
- •Интеграционные процессы и создание международных валютно-кредитных организаций
- •Международный валютный фонд и его деятельность в Украине
- •Мировой банк
- •Региональные международные кредитно-финансовые институты
- •Европейский банк реконструкции и развития
- •Банк международных расчетов
2) Формированием уставного фонда центрального банка.
Уставной фонд ЦБ может быть сформирован:
- только за счет средств государства;
- за счет средств государства и частного капитала (акционерного);
- только за счет частного (акционерного) капитала.
Ввзаимоотношениями ЦБ с органами государственной власти.
Они характеризуются:
а) уровнем самостоятельности (независимости) ЦБ в определении и реализации монетарной политики. ЦБ могут быть:
полностью независимы от законодательной и исполнительной власти;
- подчиняться только высшему законодательному органу;
- подчиняться только высшему исполнительному органу;
- подчиняется главе государства и высшему законодательному органу.
б) Взаимоотношения ЦБ с государством характеризуется степенью участия ЦБ в финансировании государственных несбалансированных расходов (бюджетного дефицита).
Во многих странах ЦБ запрещено прямое кредитование бюджетного дефицита за счет эмиссии или прямой покупки у государства долговых ценных бумаг. Кредитная поддержка государства обеспечивается через операции на открытом (вторичном) рынке ценных бумаг.
в) Порядком назначения и увольнения высшего руководствующего состава банка.
Первый руководитель ЦБ может назначаться:
а) высшим законодательным органом;
б) высшим исполнительным органом;
в) главой государства.
Вопрос 2. Функции цб определяются его задачами. Во всей их совокупности функции цб можно объединить в группы:
функции монопольной эмиссии банкнот. Эта функция однозначно касается только выпуска банкнот.
Выпуск монет в ряде стран осуществляет казначейство. Эмиссию депозитных денег осуществляют коммерческие банки.
От того, какое место наличные деньги занимают в совокупной денежной массе, определяется значимость эмиссионных функций ЦБ. В настоящее время вся банкнотная эмиссия является фидуциарной, т.е. не обеспеченной золотом.
2. функция банка банков. Ее реализация обеспечивается по следующим направлениям:
- ЦБ обеспечивает хранение свободной кассовой наличности коммерческих банков и осуществляет кассовое обслуживание банков второго уровня;
- ЦБ осуществляет расчетное обслуживание банков второго уровня, организует межбанковские расчеты;
- ЦБ является кредитором в последней инстанции – он кредитует коммерческие банки для поддержания их ликвидности, когда банк не имеет возможности привлечь необходимые средства из других источников или не может выгодно разместить привлеченные ресурсы в связи с особой ситуацией на денежном рынке, обусловленной кризисными явлениями или другими причинами, возникшими не по вине банков;
- ЦБ хранит обязательные резервы коммерческих банках. Размер этих резервов устанавливается в соответствии с нормами резервирования, установленными ЦБ страны к сумме привлеченных коммерческими банками ресурсов.
3. В непосредственной связи со второй функцией ЦБ он выполняет функцию надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков.
Это проявляется в следующем:
А) ЦБ разрабатывает нормативные документы, регламентирующие порядок осуществления операций коммерческими банками в виде распоряжений, положений;
Б) ЦБ контролирует соблюдение коммерческими банками общих положений, правил осуществления банковских операций.
В) в ряде стран ЦБ выдает лицензию на совершение банковской деятельности и выполнение отдельных банковских операций.
Г) ЦБ устанавливает экономические нормативы, регулирующие деятельность коммерческих банков и контролирует их соблюдение КБ. При нарушении этих нормативов ЦБ имеет право применить административные или экономические санкции.
Д) Во многих странах ЦБ ведет реестр банков и кредитных организаций на основе регистрации создаваемых кредитных институтов.
ЦБ является банком и агентом правительства, что обеспечивается по следующим направлениям:
а) ЦБ обеспечивает кассовое исполнение бюджета;
б) он осуществляет расчетное обслуживание правительственных операций;
в) он осуществляет кредитование государства прямо или косвенно. Прямо, если для этого (покрытия несбалансированных расходов) ЦБ осуществляет дополнительную эмиссию денег либо покупает государственные ценные бумаги при их выпуске, а косвенно он кредитует государство, приобретая государственные облигации на вторичном рынке;
г) ЦБ управляет государственным долгом страны;
д) ЦБ формирует и хранит золотые резервы страны;
е) ЦБ представляет страну в международных валютно-кредитных организациях, где такое представительство предусмотрено уставом этих организаций;
ж) ЦБ регулирует международные расчетный и платежный баланс страны.