4.4. Банківський менеджмент

Розгляд банківського менеджменту ведеться у трьох основних площинах.

По-перше, на рівні банку, що аналізується як окрема установа. Аналіз тут зосереджується на внутрішній структурі банку. На цьому рівні найважливіше завдання менеджменту — забезпечення високої якості проведення банківських операцій, розвиток банківських технологій, управління персоналом.

По-друге, успішна діяльність банку визначається не лише його Внутрішніми параметрами, а й зовнішнім оточенням: теперішніми та потенційними клієнтами банку, їхнім економічним становищем, політикою конкурентів — інших банків та небанківських установ, законами і нормативними обмеженнями, що накладаютьcя на банківську діяльність Національним банком України. Цей рік банківського менеджменту набув особливого значення для вітчизняних банків саме тоді, коли почалися ринкові реформи в Україні.

Нарешті третій зріз банківського менеджменту пов´язаний із розумінням винятково важливої ролі, яку відіграє банківська система у цілісному економічному механізмі. Коли знижується активність банків у наданні кредитів або різко підвищуються ставки кредитування, виникає загроза зниження життєвого рівня, зайнятості населення й життєздатності бізнесу. Тому управління банком буде успішним тільки тоді, коли воно узгоджене з реальними макроекономічними тенденціями як у країні, так і у світі в цілому[28].

Банківський менеджмент – наука про системи управління всіма аспектами діяльності банку для досягнення його стратегічних цілей і забезпечення фінансової стійкості.

Об’єктом управління є комерційний банк разом з усіма аспектами банківської діяльності у взаємозв’язку з політико-правовим та соціально-економічним середовищем.

У поняття «комерційний банк» вкладається широкий сенс, тому об’єкти управління можна конкретизувати так: власний капітал; залучені та запозичені кошти; активи; фінансовий інструментарій; методологія; організаційні структури; банківські продукти; персонал; інформаційні потоки; внутрішньобанківські операції; матеріально-технічна база; облік і звітність; фінансові результати і податки; безпека; зв’язки з громадськістю [39,7].

Суб’єкт управління — це відповідальна особа чи група осіб, уповноважена приймати управлінські рішення та нести відповідальність за ефективне управління банком [39,6].

Суб’єктами управління банком є члени ради директорів банку (в Україні – спостережної ради), члени правління банку, особи, які обіймають керівні посади (керівництво), команда менеджерів, які безпосередньо здійснюють процес управління. Всі суб’єкти управління часто об’єднують під однією назвою – менеджмент (керівний склад) банку[29].

Під банківською діяльністю у визначенні банківського менеджменту розуміється діяльність банку з метою одержання прибутку. Змістом банківської діяльності є забезпечення банківського процесу всіма необхідними ресурсами й організація технологічного циклу в цілому, (наприклад: розробка і вдосконалення банківських технологій, забезпечення необхідного рівня банківських продуктів і послуг, виконання усіх видів банківських операцій, матеріально-технічне оснащення для здійснення банківської діяльності, забезпечення персоналом, підтримання ліквідності та прибутковості банку).

Кінцева мета банківського менеджменту — забезпечення прибутковості в діяльності банку шляхом раціональної організації виробничого процесу, включаючи управління банком і розвиток техніко-технологічної бази, а також ефективне використання кадрового потенціалу при одночасному підвищенні кваліфікації, творчої активності та лояльності кожного працівника.

Завдання банківського менеджменту:

• забезпечення прибуткової діяльності;

• задоволення потреб клієнтів у структурі та якості пропонованих банком послуг;

• наявність адекватних систем контролю за рівнем банківських ризиків;

• створення ефективної організаційної структури банку;

• організація роботи систем контролю, аудиту, безпеки, інфор­маційних та інших систем, що забезпечують життєдіяльність банку;

• створення умов для набору кваліфікованих працівників і пов­ної реалізації їхніх потенційних можливостей;

• створення систем підготовки, перепідготовки та розстановки кадрів;

Функції банківського менеджменту:

• планування;

• аналіз;

• організація;

• регулювання (керівництво, координація);

• мотивація;

• контроль [39,7].

Планування діяльності розглядається як центральна ланка всього процесу управління банком і головна функція менеджменту. Планування ґрунтується на результатах аналізу всієї сукупності чинників, котрі визначають умови функціонування банку в поточному періоді та в майбутньому.

Організація — це процес установлення та підтримання зв’язків між окремими елементами системи. Під регулюванням розуміють оперативне управління, тобто прийняття поточних управлінських рішень, спрямованих на реалізацію планових завдань.

Мотивація — це сукупність внутрішніх і зовнішніх рушійних сил, які спонукають до реалізації управлінських рішень, надають діяльності цілеспрямованого характеру, задають її форми та межі.

Функція контролю полягає в перевірці виконання прийнятих управлінських рішень і забезпечує безперервне здійснення процесу управління банком. Необхідною умовою ефективності контролюючої функції є доцільне та виправдане поєднання різних видів контролю[39].

РОЗГЛЯНУТИ ДОМА РИС. 4.4

Рис. 4.4. Фінансовий механізм управління в комерційному банку

Таблиця 4.3

Показники діяльності банків у 2008 – 2010 роках

№	Показники	2008	2009	2010	Відхилення (абсолютне)
					2009	2010
1	Кількість зареєстрованих банків	198	198	197	0	-1
2	Кількість банків, що знаходяться в стадії ліквідації	19	13	14	-6	1
3	Кількість банків, що мають ліцензію НБУ на здійснення банківських операцій	175	184	182	9	-2
4	АКТИВИ, млн.грн.
5	Активи банків	599396	926086	880302	326690	-45784
6	Готівкові кошти та банківські метали	18313	20668	21725	2355	1057
7	Кошти в Національному банку України	19120	18768	23337	-352	4569
8	Кореспондентські рахунки, що відкриті в інших банках	26293	40406	51323	14113	10917
9	Кредити надані	485368	792244	747348	306876	-44896
10	Довгострокові кредити	291963	507715	441778	215752	-65937
11	Резерви під активні операції банків	20188	48409	122433	28221	74024
12	ПАСИВИ, млн.грн.
13	Пасиви, усього	599396	926086	880302	326690	-45784
14	Власний капітал	69578	119263	115175	49685	-4088
15	Зобов'язання банків	529818	806823	765127	277005	-41696
16	Довідково:
17	Регулятивний капітал	72265	123066	135802	50801	12736

Проаналізувавни дані про діяльність банків у 2008 – 2010 роках, можна зробити висновок, що кількість банків на фінансовому ринку є незмінною і становить 198, у 2010 році їх кількість зменшилася до 197 банків.

Загальні активи банків у 2008 році становили 599396 млн.грн. і зросли у 2009 році на 326690 млн.грн. Проте у 2010 році, порівняно з 2009 спостерігалося падіння на 45784 млн.грн. В структурі активів найбільшу частку займають надані кредити, зокрема довгострокові.

Якщо розглянути структуру пасивів, то тут найбільшу частку (більше 90%) займають зобов’язання банків і лише незначна частка відводить на власний капітал. Це пов’язано зі специфікою діяльності фінансово-кредитних установ.