Тема №7: ОПЕРАЦІЇ БАНКІВ З ВЕКСЕЛЯМИ

План

1. Торговельні операції з векселями

2. Авалювання векселів

3. Видача гарантій на забезпечення оплати векселів та акцептування векселів

Рекомендована література:

1. Васюренко О.В. «Банківські операції» стор. 187-196

2. Дзюблюк О.В. «Банківські операції» стор. 396-403

3. Міщенко В.І. «Банківські операції» стор. 524-529

4. Мороз А.М. «Банківські операції» стор. 203-211

1. Торговельні операції з векселями

Вексельна форма безготівкових розрахунків компенсує постачаль­никам тимчасове вилучення коштів з господарського обігу, компенсує витрати виробництва й обігу.

Банки можуть здійснювати такі операції з векселями:

1. Кредитні - операції, супроводжувані наданням або залученням коштів проти векселів або під забезпечення векселями.

Кредитні операції поділяються на:

- активні:

а) облік (дисконт) векселів;

б) видача позики (кредиту) під заставу векселів;

- пасивні:

а) переоблік придбаних векселів;

б) одержання кредитів під заставу векселів;

2. Торговельні - операції з вкладенням або залученням коштів під векселі.

Торговельні операції поділяються на:

а) активні - купівля векселів;

б) пасивні - продаж придбаних векселів (рефінансування кредитних і торговельних активних, гарантійних і розрахунко­вих операцій).

3. Гарантійні - операції, супроводжувані узяттям банком на себе зобов'язань платежу по векселях з умовою відстрочки, тобто оплата векселя при настанні певних обставин і в обумовлений строк.

Гарантійні операції поділяються на:

а) авалювання векселів;

б) видачу гарантій на забезпечення оплати векселів.

4. Розрахункові операції поділяються на:

- операції з оформлення заборгованості векселями:

а) акцептація переказних векселів банком, виданих на банк кредитором банку;

б) видача банком переказних векселів на боржника банку;

в) видача банку простих векселів боржником банку.

- операції по розрахунках з використанням векселів:

а) вексельний платіж банку кредиторові;

б) вексельний платіж боржника банку.

5. Комісійні й довірчі операції банків.

а) прийняття векселів на інкасо для одержання платежів і для оплати векселів у строк;

б) зобов'язання оплатити вексель за платника (доміциляція);

в) зберігання векселів (оригіналів, копій та екземплярів);

г) купівля, продаж і обмін векселів за дорученням клієнтів.

6. Вексельні кредити. Це банківські операції з обліку (дисконту) векселів і видачі позик під забезпечення векселями. При цьому обов'язкова перевірка кредитоспроможності.

Утримувач векселя при внесенні зобов'язаний зробити іменний індосамент на користь банку.

Якщо на векселі останній індосамент був бланковий, то він переводиться в іменний і перед ним має бути місце для напису:

«Оплачується за наказом ... Банку»

На лицьовому боці векселя ставиться штамп: «ПРИЙНЯТИЙ НА ОБЛІК».

У векселі мають бути всі реквізити й підписи.

Ломбардний кредит - кредит у твердо фіксованій сумі, надаваний кредитором (банком) позичальникові на певний строк під заставу майна або майнових прав.

Облік (дисконт) векселів. Дисконт векселя полягає в тому, що банк, який одержав вексель по іменному індосаменту, терміново його оплачує пред'явникові, а платіж від векселедавця одержує тільки з настанням зазначеного у векселі строку. Це переведення комерційного кредиту на банківський. Урахо­вуючи вексель, банк одержує його у своє повне розпорядження.