- •Невероятные тайны богатства в Америке Введение
- •Почему же я не богат?
- •Миллионеры и вы
- •Семь факторов
- •О наших исследованиях
- •Как мы определяем “богатых”
- •Насколько богатым должны быть вы?
- •Онб против пнб
- •Правь, Британия?
- •Виктор и его дети
- •Образ жизни типичного американского миллионера
- •Цены на одежду и аксессуары американских миллионеров
- •Ну, уж обувь наверняка
- •Последний шанс мистера Люкаса
- •Отлично держать оборону
- •Ода бережливой жене
- •Богатые аукционисты
- •Вопрос 1. Придерживается ли ваша семья продуманного ежегодного бюджета?
- •Вопрос 2. Знаете ли вы, сколько денег ежегодно расходует ваша семья на питание, одежду, жилье и домашнее хозяйство?
- •Вопрос 3. Имеете ли вы ясное представление
- •О своих целях на сегодняшний день,
- •Текущую неделю, месяц, год,
- •О жизненных целях?
- •Вопрос 4. Тратите ли вы значительное количество времени на планирование своей финансовой политики?
- •Наш друг пнб
- •Жизнь семьи Фрейдов
- •Избавление от привычек пнб
- •Абсолютное потребление
- •Конкретный случай: Шэрон и Барбара
- •Разные категории американских налогоплательщиков
- •Работаем на налоги
- •Врачи онб и пнб
- •Семейная команда
- •Метод Юга
- •Метод Севера
- •Дети онб и пнб
- •1. Увеличение федеральных налогов
- •2. Рост государственных расходов и бюджетного дефицита
- •3. Высокий уровень инфляции
- •4. Рост государственного регулирования бизнеса и производства
- •Сравниваем время
- •Кто работает на вас?
- •Метод Мартина
- •Не судите о людях по их автомобилям Для миллионеров финансовая самостоятельность важнее, чем демонстрация высокого социального статуса
- •Стратегия покупок
- •Примеры из жизни
- •Мэри и ламар
- •Вопрос вопросов
- •1. Мп больше стимулирует потребление, чем накапливание и инвестирование
- •2. Лица, получающие материальную помощь, в целом никогда полностью не различают свое состояние и состояние своих родителей
- •3. Получатели материальной помощи чаще пользуются кредитом
- •4. Получатели материальной помощи реже делают капиталовложения
- •Вероятность получения значительной суммы в наследство в зависимости от категории занятости детей богатых родителей
- •Вероятность получения значительной материальной помощи в зависимости от категории занятости детей богатых родителей
- •Врачи — помощь и наследство от богатых родителей
- •1. Никогда не говорите детям, что родители богаты
- •2. Как бы богаты вы ни были, приучайте детей к бережливости и самодисциплине
- •3. Дети не должны знать, что вы богаты, пока не вырастут, не получат профессию, не станут себя обеспечивать, ведя разумный и достойный образ жизни
- •4. Сведите к минимуму обсуждение того, что из вашего имущества достанется каждому из детей и внуков
- •5. Никогда не предлагайте денег или подарков взрослым детям в качестве компенсации
- •6. Не вмешивайтесь в семейную жизнь взрослых детей
- •7. Не конкурируйте с собственными детьми
- •8. Помните, что ваш ребенок — личность
- •9. Радуйтесь достижениям детей даже в малом, а не престижным символам
- •10. Дети должны понимать, что многие вещи дороже денег
- •Ищем деньги
- •Прогноз структуры наследства размером в 1 миллион долларов и более (в млрд. Долл.)1
- •Деятельности, с высокой вероятностью ориентированные на рынок богатых
- •Доходы, капиталы...
- •Прогноз численности и величины1 завещанных состояний размером в 1 миллион долларов и более по штатам к 2000 году
- •Отдельные категории индивидуальных частных предприятий: уровень средней доходности* в 1984 и 1992 году
- •Владельцы частных практик в сравнении с другими предпринимателями
- •Риск или свобода?
- •Приложение 1
- •Место жительства
- •Вид деятельности
- •Приложение 2
- •Содержание
Метод Юга
Посмотрим, как доктор Юг покупает автомобиль. Может показаться, что он крайне бережлив. Многие ПНБ, подобные доктору Югу, отводят от себя обвинения в расточительности, уверяя, что они покупают все по цене, близкой к себестоимости дилера, равной ей или даже дешевле. На деле это только стимулирует гиперпотребление. Да, доктор Юг всегда ищет наиболее выгодный вариант покупки. Но его покупка — оригинальный спортивный автомобиль за 65 000 долларов. Можно ли назвать это экономией? Доктор Юг купил свой “Порше” “практически по себестоимости дилера”. Но сколько времени и сил стоила эта выгодная сделка? Люди с высокими доходами, как ОНБ, так и ПНБ, как правило, работают свыше сорока часов в неделю. То небольшое количество свободного времени, которым они располагают, распределяется в соответствии с приоритетностью прочих дел.
ПНБ, увы, слишком часто часами изучают рынок — но отнюдь не рынок ценных бумаг. Они перечислят вам всех ведущих дилеров автомобильных фирм, но не знают лучших консультантов по инвестициям. Они могут дать прекрасный совет, в каком магазине потратить деньги, но не имеют понятия, куда инвестировать средства. Они знают, какие модели и по каким ценам имеются в наличии у всех автомобильных дилеров, но не представляют котировок акций на фондовом рынке.
В качестве примера можно сравнить стратегию покупки нового автомобиля доктором Югом с поведением типичного миллионера. В среднем американский миллионер использует четыре-пять простых способов покупки автомобиля. Доктор Юг не таков. Он пользуется не менее чем девятью способами покупки и сбивания цены при переговорах с дилерами.
Достаточно посмотреть на уровень знаний доктора Юга в области автомобильного рынка, которые он приобрел при последней покупке. Эти знания никогда не приведут к росту состояния, не дадут дивидендов, не повысят производительность его бизнеса. Он знает каждого дилера “Порше” на четыреста миль вокруг. Он мгновенно назовет вам дилерские цены на любую модель “Порше”, стоимость дополнительных опций и аксессуаров, рабочие характеристики каждой модели. На получение всей этой информации ушло немало времени и сил.
У доктора Юга свой, любопытный подход к покупке машины. Сначала он решает, какую марку и модель приобрести, в каком исполнении. Затем с упоением принимается за исследование рынка и поиск наиболее выгодной сделки. Нередко на поиски “самой выгодной покупки” уходят месяцы. В ходе этого процесса он узнает, по какой цене приобретает машину сам дилер. Без этого он не начинает серьезных переговоров. Потом он обзванивает всех дилеров в своем большом списке, чтобы они состязались друг с другом за клиента в его лице. Он готов купить автомобиль при условии уступок в цене, даже если дилер находится на значительном расстоянии. Составляется второй вариант списка дилеров, в который включаются те, кто готов предоставить скидки, и исключаются все остальные.
После этого дилеры во втором списке обзваниваются снова. На этой стадии доктор Юг зондирует готовность продать машину по цене ниже дилерской, упирая на низкие цены у конкурентов. Он осведомляется и о стандартных моделях, и о машинах, возвращенных после лизинга, но его истинная страсть — только новая, последняя модель.
В конце месяца доктор Юг снова звонит всем дилерам, предлагающим скидки. Он полагает, что в конце месяца дилерам нужно выполнять план по продажам и рассчитываться с банком. Готовы ли они предложить “окончательно сниженную цену”? Свой новый автомобиль он купил в последний день месяца, беспрестанно названивая, у дилера далеко за городом.
При таком способе покупки автомобиля доктор Юг экономит центы, транжиря доллары. Но он считает себя экономным покупателем — ведь он тратит столько времени и сил, чтобы купить машину почти по дилерской себестоимости! Не слишком ли дорого обходится эта цена? Если тратить столько времени, энергии и денег на дилерские цены для супердорогих автомобилей, трудно накопить богатство.
Обратите внимание на следующий факт. Большинство опрошенных нами миллионеров никогда в жизни не тратили на автомобиль сумму, сравнимую с 65 000 долларов. Точнее говоря (см. главу 4), больше половины миллионеров никогда не платили за автомобиль больше 30 000 долларов. Не забывайте, что доктор Юг — не миллионер. По своей чистой стоимости миллионеры, безусловно, скорее могут позволить себе машину за 65 000 долларов. Но они не делают этого — как говорится, “поэтому они и миллионеры”!
Приобретение супердорогих автомобилей безусловно снижает вероятность накопления значительного состояния. В год нашего с ним интервью доктор Юг потратил свыше 70000 долларов на новый автомобиль, налог с продажи и страховку. Сколько он внес по пенсионному плану за тот же период? 5 700 долларов? Это значит, что он отложил лишь 1 доллар из 125 заработанных. Затраты времени на покупку автомобиля также полностью непродуктивны, а, по нашей оценке, доктор Юг потратил свыше 60 часов на изучение рынка, переговоры и покупку своего “Порше”. Сколько времени нужно, чтобы вложить деньги в пенсионный план? Малая доля этого времени и сил. Доктор Юг говорит, что хочет разбогатеть, но его действия гораздо красноречивее слов. Возможно, этим и объясняется, почему он потерял значительные средства на неудачных инвестициях. Необдуманные инвестиции нередко приводят к серьезным убыткам.