Первые неметаллические деньги: виды, происхождение и территория использования.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег, их количество в обращении определяется стоимостью золотого запаса государства. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет, исходя из следующих посылов:

1) по причине объективной необходимости:

• золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

• золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

• золотое обращение не обладало экономической эластичностью (способностью быстро расширяться и сжиматься).

2) из особенностей функционирования денег как средство обращения. Появление бумажных денег происходит в три этапа.

• 1 этап - стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

• 2 этап - сознательная порча государством металлических монет, т.е. сознательное снижение содержания благородных металлов в монете с целью получения дополнительного дохода в казну (История знает очень много примеров порчи монет. Так, например, французский король Филипп IV Красивый получил и еще одно прозвище - фальшивомонетчик. В России с 12 по 18 век содержание серебра в рубле снизилось с 48 золотников до 4 золотников 21 доли.);

• 3 этап - выпуск государством бумажных денег с принудительным курсом.

Первые бумажные деньги появились в Китае в эпоху царствования династии Тан (618-907 гг.) Известно, что в 751 году данные деньги вышли из обращения вследствие обесценения после поражения в войне с тибетцами. Бумажные деньги производили большое впечатление на путешественников, посещавших Китай в VII–VIII вв. Марко Поло писал, что выпуск бумажных денег – это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики. В XIII в. правительство Чингиз-Хана свободно обменивало бумажные денежные знаки на золото, поэтому подделка бумажных денег приносила большие доходы и считалась страшным преступлением. К 1500 году китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным выпуском и инфляцией, но уже существовавшие тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег, что сделало прекращение эмиссии невозможным. В Персии бумажные деньги были выпущены в 1294г., Японии - 1337г., Франции - 1571г., США - 1690г., России - 1769г. при Екатерине II .

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишены самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Бумажные деньги представляют эмиссионный всеобщий эквивалент .

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого обращения, так как выпуск денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах, и отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Поскольку выпуск бумажных денег осуществляется государством, то именно его потребности в деньгах для покрытия собственных расходов, определяют размеры эмиссии бумажных денег. Поэтому наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Одним из важнейших моментов в истории развития денег является возникновение бумажных денег, так как их появление – это ничто иное, как начало демонетизации.

Бумажные денежные знаки делятся на две группы – это выпущенные казначейством (их называют казначейскими билетами или государственными) и банками (банковские билеты или банкноты). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

Бумажные деньги (государственные) - это знаки полноценных денег. Так как деньги выполняют мимолетную роль при обмене товаров, то золото становится необходимым только как эквивалент цены товара. А из-за того, что сами деньги не являются воплощением богатства то для продавца не столь важно как соотносится данное "воплощение" денег с золотом, и ему более важно чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Переход от металлических денег к бумажным в большинстве объясняется их удобством в обращении, но для данного перехода требуется выполнение двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличия доверия к деньгам из не драгоценных металлов.

Неограниченный выпуск бумажных денег, в отличие от золотых  или серебряных монет, которые сами по себе являются деньгами, а не денежными знаками, приводит к их обесцениванию. Поэтому выпуск должен быть ограничен количеством полноценных денег, необходимых для обращения в данный период, другими словами, количеством золотого запаса, которые они замещают в обращении. Эмиссия бумажных денег определяется не потребностью товарного обращения, а дефицитностью госбюджета. Но сколько бы бумажных денег не выпустило государство, они буду представлять только то количество полноценных денег, которые они замещают в обращении. В этом заключается сущность инфляции, то есть уменьшения покупательной способности бумажных денег.

Кроме денег выпускаемых государством, которые были описаны выше, еще существуют и деньги выпускаемые банками, так называемые кредитные деньги. Они делятся на три группы: вексель, банкнота и чек. Из них раньше всего появляется вексель (в XII веке) и первоначально используется как средство расчета между купцами, два других создаются позднее банками в качестве кредитных орудий.

 Описывать кредитные деньги я начну с самого "старшего" вида, чем является вексель. Вексель - это письменное абстрактно и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Кредитор может использовать вексель следующим образом:

• получить деньги по истечении срока платежа;

• учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;

• использовать как средство платежа при покупке товаров, при условии, если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа.

Итак, благодаря своей абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство - обращаемость. Что и способствует замещению металлических денег в обращении векселями двумя путями:

• До наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства;

• Часть векселей взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах.

Появившись позже, банкнота перенимает роль векселя, но является векселем эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки, и в отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка.

И, наконец, чек. Чек – это письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

• указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

• сумму платежа цифрами и прописью;

• название и местонахождение банка;

• подпись чекодателя.

История возникновения и эволюция денег на Руси. 

Деньгами любой страны, что очевидно, становится какой-либо наиболее важный предмет, преимущественно предмет потребления, как например скот. На Руси таковым предметом потребления скот и являлся, что подтверждается многими статьями из "Русской правды", где встречаются как упоминания о штрафах скотом, так и само слово "скот" неоднократно употребляется в смысле денег.

Металлическое денежное обращение было распространено на Руси уже в период формирования феодальных отношений. Меха как денежные единицы к тому времени были уже изжиты, и основной денежной единицей стала гривна весовая единица, служившая для измерения золота и серебра. Судя по "Русской Правде", гривна и куна служили основными металлическими денежными единицами не только в торговле, но и в процессе взимания дани. Другой древнерусской монетой был златник (золотник) - первая золотая монета на Руси, равная по весу византийскому солиду или 4,2 гр. Эта древнерусская монета со славянской надписью, портретом князя Владимира Святославовича и родовым гербом Рюриковичей особой роли в торговле не играла, а скорее, служила символом силы государства. Чеканился, так же и сребреник, в X-XI веках. Сребреник (серебряник) первая серебряная монета Древней Руси. Для чеканки использовалось серебро арабских монет. Монета чеканилась в Киеве - Владимиром Святославовичем, в Новгороде - Ярославом Мудрым. Отдельную группу монет представляют собой монеты тьмутараканьского князя Олега-Михайлы, чеканившиеся около 1070 года. Еще до образования Киевского государства, а затем и в период его существования, внешняя торговля и войны содействовали получению металлических денег из стран Востока, Византии, позднее из западных стран. По некоторым данным, славяне еще в IV-V веках имели золотые деньги. В денежном обращении Древней Руси слитки играли более значительную роль, чем на Западе, где обращение слитков встречало противодействие со стороны феодалов, которые, располагали правом чеканки монеты и рассматривали всякий слиток как материал для чеканки. На Руси власти, наоборот, содействовали обращению слитков, которые называют гривнами. Как и в других странах, названия денежных единиц вначале совпадали с весовыми, гривна была и денежной, и весовой единицей. По мере роста общественного труда роль денег в большей степени переходит к благородным металлам. Период с XII по XIV век вошел в историю России как "безмонетный". На северо-востоке Руси появляются татарские монеты. С XIII века, после попадания русских земель под монгольское иго, развитие монет пошло двумя путями. С XIV века в юго-западных землях появляются: пражский грош, денарий, квартник, полугрош, шеляг и другие западные монеты. Тогда же на северо-востоке Руси началась чеканка русских монет. Деньга появилась как монета в конце XIV века в Москве, затем и в других русских княжествах. Из гривны серебра - 204г, чеканили 200 денег по 1.02 гр, составляющих московский счетный рубль. Кроме деньги чеканились полуденьги (полушки), в Новгороде и Пскове - четвертина, т.е. 1/4 деньги. Унификацию русский монеты осуществила Елена Глинская, регентша при малолетнем Иване IV в 1534 году. С той поры чеканилась одна общегосударственная серебряная монета, вдвое тяжелее деньги - новгородка, которая впоследствии получившая название копейка по изображению всадника с копьем на ней; деньга московская или московка, или просто деньга, которую также называли "сабельной" или "мечевой" по изображенному на ней всаднику с саблей; полушка (полуденьга), равнявшаяся половине деньги и четверти новгородки. Из гривны серебра чеканились 300 новгородок весом 0,68гр, или 600 денег, весом 0,34 гр. Таким образом, с 1534 года 100 новгородок равнялись 1 рублю. История рубля также интересна. Название это получила новгородская гривна (длинная серебряная палочка весом 204 г). В первых выпусках златники и сребреники в основном повторяли тип византийских монет (на одной стороне - изображение князя, на другой - Христа), затем лик Христа заменили на родовой герб Рюриковичей. На тьмутараканьских монетах на одной стороне было изображение архангела Михаила, а на другой надпись "Господи, помози Михаилу". Чеканка сребреников была особенной. Их не вырезали из пластины, как в Византии, а отливали. Как и златников, сребреников выпущено было очень мало. Есть мнение, что чеканка еще ранее началась в Нижегородском княжестве. Чеканка монет с восточными надписями, возможно, преследовала цель платить этой монетой дань и использовать ее для торговли с Востоком. В юго-западных землях появляются: пражский грош, денарий, квартник, полугрош, шеляг и другие западные монеты. Тогда же на северо-востоке Руси началась чеканка русских монет из серебра и меди. Иван III - мудрый и великий государь - установил единую монету для всего государства с надписями на монетах "Оспадарь всея Руси". Большое ухудшение монеты в Московском княжестве произошло при Василии Темном и позднее, в XV-XVI веках, с появлением многочисленных обрезанных и поддельных монет. Возникла необходимость в реформировании и унификации денежной системы. После реформы Елены Глинской в 1534 году и присоединения Новгородского княжества к Московской Руси закрепилась общегосударственная денежная система, основу которой заложили Иван III и Василий III. Был учрежден монетный двор, монетная стопа была значительно снижена. Вместо 260 новгородок было положено чеканить 300. Однако ухудшение монеты наблюдалось и в последствии, в XVII веке. В 1620 году вводится новый чекан, на четверть более легкой монеты. Рубль новой чеканки становится равен 10 английским шиллингам вместо 14.

В середине XVII века финансовое состояние России под влиянием многочисленных войн было очень тяжелым. Важнейшим источником получения прибыли была внешняя торговля. Вырученные в ходе ее иоахимталеры (ефимки) перечеканили в русскую монету, содержащую меньше серебра. В условиях войны с Польшей правительство выпускает медные деньги с принудительным курсом, которые очень быстро вытеснили из обращения серебро. Но медные деньги легко подделывались, и в результате они обесценились, а подвоз на рынки сократился. Доведенные до разорения и голода народ поднял летом 1662 года восстание, известное под названием "медного бунта". Бунт был подавлен, медные деньги выкуплены по цене "за рубль медных денег две серебряные деньги". Не смотря на это порча монеты в целях увеличения доходов не прекращалась и в последующее время.

В эпоху Петра I рост промышленности и торговли увеличил потребность в деньгах. Правительство принимала энергичные меры по изысканию и разработке золотых, серебряных и медных руд, благодаря чему было выпущено всех монет на 43441 тысяч рублей, в том числе золотых на 706 тысяч рублей и медных на 4354 тысячи. Очевидно, основное значение в обращении имели серебряные деньги, их было выпущено более чем на 38 тысяч.

Появление бумажных денег.

На протяжении почти всего XVIII века Российская империя вела многочисленные военные кампании, которые требовали значительных расходов. Обычно для этих целей использовались серебряные деньги, ценившиеся на европейских рынках и являвшиеся средством международных расчетов. Однако российская казна испытывала постоянный дефицит серебра. Интенсивный выпуск медных денег в период правления императрицы Елизаветы Петровны не смог удовлетворить запросы государства и насытить казну серебром. Поэтому генерал-прокурор Сената Я. П. Шаховской предложил правительству вариант, связанный с хождением бумажных денег – «цидул». Когда к власти пришла императрица Екатерина II, принятое еще в 1762 г. решение об учреждении Государственного банка, который по образцу Банка Англии имел бы право выпуска банковских билетов, было отложено на несколько лет. Но разгоравшаяся русско-турецкая война и хронический дефицит государственного бюджета вновь пробудили интерес к идее выпуска бумажных денег. В 1768 г. императрице была подана записка, обосновывавшая выгоды хождения бумажных денег. Автором ее был граф К. Е. Сиверс – гофмаршал и действительный камергер при дворе.

В записке К. Е. Сиверса оговаривались меры, которые могли быть приняты для ускорения и облегчения денежного обращения и тем самым для лучшего развития торговли. Специально созданный банк должен был выпускать «цеттели» – ассигнации, которые могли свободно обмениваться на звонкую монету и приниматься как законное платежное средство. Ассигнационный рубль — сначала расчётная, вспомогательная, а затем — основная денежная единица Российской империи с 1769-го по 1 января 1849 года, имевшая хождение наравне с серебряным рублём с рыночным курсом взаимного обмена обеих валют. Всего было 4 выпуска российских ассигнаций: в 1769—1785 гг., 1786—1818 гг.,1802 г. и 1818—1843 гг. На российских ассигнациях использовались надписи «Действует к пользе онаго» и «Любовь к Отечеству».

29 декабря 1768 г. был обнародован манифест об учреждении в Санкт-Петербурге и Москве государственных банков для обмена ассигнаций. Причиной введения бумажных денег объявлялась «тягость медной монеты», затруднявшая ее обращение. Однако подлинную причину введения государственных ассигнаций еще до открытия банков назвал князь А. А. Вяземский: они, по его мнению, должны были покрыть расходы, связанные с русско-турецкой войной.

В манифесте говорилось, что ассигнации имеют хождение наравне с монетой и «являющимся людям с теми ассигнациями выдавать за оные денег, сколько надлежит, немедленно». Было установлено, что выпуск бумажных денег не должен превышать наличную сумму звонкой монеты, находящейся в банке. Изначальный капитал Ассигнационного банка составлял 1 млн. рублей медных денег – по 0,5 млн. рублей Петербургской и Московской конторам, – которые было рекомендовано взять из сумм упраздненного Медного банка. Этот металлический фонд полностью обеспечивал эмиссию бумажных денег, лимит которой был определен в 1 млн. рублей.

Первые бумажные деньги.

В Древнем Китае монеты были прямоугольной формы с отверстием посередине. Несколько таких монет можно было легко нанизать на веревку. Вскоре богатые торговцы обнаружили, что их денежные "ожерелья" довольно тяжелые, и носить их с собой неудобно. Чтобы решить эту проблему, торговцы стали оставлять монеты на хранение, а взамен получали расписку с указанием суммы. Нередко на этой расписке рисовали количество монет, которое она заменяла. По этому документу человек в любой момент мог забрать свои деньги обратно. Бумагу для печати денег китайцы изготавливали из коры тутового дерева.

В 600-е годы в Китае печатались бумажные деньги местного значения. А к 960 году династия Сонг из-за нехватки меди для чеканки монет выпустила банкноты для всеобщего обращения по стране. Банкнота являлась документом, подтверждающим возможность ее обмена на другой ценный объект, как правило, монеты.

Изначально банкноты были ограничены территориально и по сроку действия. Если банкнота предъявлялась позднее заявленного срока, за нее давали сумму меньше номинальной стоимости. Но монгольская династия Юань, столкнувшись с огромным дефицитом звонкой монеты для финансирования оккупации Китая, осуществленной в 1280 году, начала печатать бумажные деньги без ограничения по срокам. К 1455 году, стремясь сдержать экономическую экспансию и положить конец гиперинфляции, новая династия Минг изъяла из обращения бумажные деньги и практически приостановила торговлю.

История Векселя. Причины появления, прототипы первых векселей в древней торговле, итальянский вексель, французский вексель, немецкий вексель, вексель в России.

Причины возникновения. История возникновения ценных бумаг и развитие различных финансовых отношений насчитывает примерно семь веков, их зарождение относят к XIV – XV веку. В то время люди еще не использовали финансовый гороскоп, аналитические таблицы и формулы для расчета движения курса валют. Первой формой фондовых сделок считается обмен одной денежной единицы на другую в среде торговцев, работающих на ярмарках. Купцы, желающие реализовывать свой товар по всему миру, вынуждены были пользоваться услугами меняльной конторы, хозяева которой за определенное вознаграждение производили обмен одной валюты на другую по действующему курсу, тем самым регулируя соответствие денежных единиц во всем мире. Развитие международной торговли, повышение количества быстрых сделок стали причиной появления векселей, долговых расписок. Именно вексель считают первой формой ценных бумаг, благодаря которой и начал развиваться фондовый рынок. Большой популярностью пользовались сделки с векселями в Великобритании, Германии и некоторых других государствах, где была распространена торговля товарами с Индией и Китаем. Товарные биржи были первоначальным местом заключения сделок с векселями и другими бумагами. Зарождение фондовой биржи связывают с портом в Бельгии, находящемся в городе Антверпен, где прошли первые торги ценными бумагами в 1592 году. Эпоха географических открытий стала отправной точкой к созданию товариществ торговцев, хозяев судов и промышленных предприятий, а также банкиров для наращивания общих сбережений. Право на определенную долю в этом капитале или на возможность получения установленной суммы от дохода общего предприятия приобретали при внесении пая, который оформляли в виде документа, получившего название «акция». А такие объединения людей начали называть акционерным обществом или компанией. Первыми такими организациями были Ост-Индийские компании, представляющие Голландию и Англию, и «Компани дез Энд оксиданталь» (Франция). В одно время с акциями появились и облигации, а это содействовало развитию наращивания инвестиционного капитала. Отсюда можно сделать вывод, что ценные бумаги обязаны своему появлению развитием международной торговли и промышленных предприятий.

Прототипы первых векселей в древней торговле. Среди прототипов векселя следует отметить синграфы и хирографы, возникшие в древней Греции и позаимствованные в Римской империи. В VІІІ в. в Китае возникли подобные векселю ценные бумаги фейцянь, а в время династии Сун – цзяоцзы и цзяоин, использовавшиеся для безопасного перевода денег на большие расстояния. Среди арабских прототипов векселя можно назвать долговые документы хавала и суфтаджа, вероятно, повлиявшие на возникновение в Италии в ХІІІ–ХІV в. первых форм векселя История возникновения векселя. Итальянский вексель, французский вексель, немецкий вексель, вексель в России. Исторически, возникновение векселя достигает античности. Первые упоминания связанные с Древней Грецией, в которой наблюдались очень крепкие связи между менялами в разных городах. Недостаток имеющихся денег, а также понимание опасности продолжительных переходов привели к тому, что купец получал расписку от одного менялы в том, что он получит долг в другом городе у другого менялы, а потом с этой распиской меняла сможет возвратить себе деньги у того кто выдал расписку.

По своей сути такая расписка была переводным векселем. Такие векселя широко использовались в Италии из середины XII к середине XVII ст., когда она считалась центром хозяйственной и финансовой деятельности. Именно поэтому, Италия и считается родиной векселей. Если сначала вексель гарантировал получение денежной наличности в другом месте, то позднее он стал выступать фактом обмена товара на деньги, которые продавец получал позднее с учетом или без учета задержки - беспроцентный и процентный векселя.

Вообще, в развитии вексельных отношений можно выделить несколько периодов.

Первый период истории векселя может быть назван итальянским, итальянский он не только потому что происходит в Италии, но и из другой причины: практика векселя, даже насколько она проникает и за границы Италии, находилась в руках итальянских менял-банкиров. А потому к итальянскому периоду должна быть отнесенная и дальнейшая эпоха в развитии векселя, - эпоха ярмарок в Шампане (XIII ст.), и особенно ярмарок Бургундии (в Лионе) и ярмарок в Безансоне (XIV - XVI стст.).

До конца итальянского периода, т.е. до конца XVI - начала XVII ст., вексель почти целиком сформировался. На протяжении четырех столетий, путем длинного, исторического процесса выработались вексельные обычаи и даже появляется первый вексельный устав - Болонии (1569 г.). Вексель используется не только для пересказа денег, но и для других целей, но используется, не исходя из рук итальянских банкиров: никто не может применить вексель для своих тех или других целей не прибегая к участию банкира; последний есть нужным или в роли трасанта, или в роли ремитента, или предъявителя, или в нескольких из этих ролей. Но в этом была и благоприятная сторона: вексель и правила его обращения создавались в обстановке единой банкирской техники.

И несмотря на это, при всей сформированности, до конца итальянского периода вексель не имеет одного свойства - подвижности, передаваемости; он еще не бумагу, способен переходить от одного лица к другому, изменять своих кредиторов. Выраженная в нем сумма прикреплена к определенным лицам. К наступлению срока платежа вексель остается неизменно в тех самых руках - в руках предъявителя, и только на момент платежа, при личном присутствии и при участии всех согласных на это лиц, может перейти от одного должника к другому. Необходимую передаваемость вексель находит уже в новом периоде своего развития, когда он становится достоянием всего торгового, а потом и неторгового люда.

Новый период в развитии векселя - период индоссамента, этой упрощенной формы и своеобразного способа передачи векселя. Сцена нового периода уже не Италия, а центр и север Европы, прежде всего Франция, а потом Голландия, Германия и Англия. Первая весть об индоссаменте относится к началу XVII ст. (в Pragmatica Неаполя 1607 г., где содержится запрет индоссамента). После нерешительных колебаний французского законодательства, индоссамент окончательно признан и полноправно закреплен в Ордонанси Людовика XIV (1673 г.) и почти одновременно (в 1682 г.) - в образцовом для того времени Вексельном Уставе Лейпцига.

Индоссамент освободил вексель из рук банкиров и передал его у распоряжение торговцев как орудие торгового кредита. Отныне главная функция векселя - покрывать платежи, отсроченные (кредитованные) при покупке товаров, и таким образом оказывать содействие обращению денег (ценностей).

В Германию вексель занесен из Италии и Франции. Итальянское влияние можно увидеть не только в терминологии стариков вексельных уставов Германии, но также и в том, что в Лейпциге еще в 1711 году биржевой бюллетень вексельных курсов составлялся на итальянском языке. Вексель появился в Германии вне той обстановки и вне той техники, в которых он возник в Италии, а потом развивался в Франции. Из всех особенностей векселя привлекало внимание то, что:

а) это письменное документированное денежное обязательство;

б) оно наделено особой скоростью и суровостью взыскания;

в) такую суровость можно прибавить всякому долговому документу, довольно лишь обозначить его векселем.

Ведь вся сила, в пометке - вексель; ее одной довольно, чтобы превратить в вексель любой письменный документ, который включает в себя обязательство на деньги.

Такие три периода в истории векселя: первый, - итальянский, он исчез, передав вексель для дальнейшего развития второму периоду - французскому (индоссамент). Важнейшая памятка французского периода - это Соde de commerce (1808 г.). Третий период - немецкий; его важнейшее произведение - Общенемецкий Вексельный Устав (1847 г.) - модель, из которой копировались современные ему вексельные уставы.

В России вексель начал действовать во времена Петра I, который через беспорядок почты и опасность дорог, нашел возможным применять векселя для пересказа казенных денег с одного города в другие города при участии купцов. Уже при Петре II, в выданном при нем вексельном уставе, векселя делятся на казенные и частные. Указанный вексельный устав и есть первый, введенный в России, по распоряжению правительства, в виде произведения, выданного 16-го мая 1729 г. немецким и русским языками. В основу этот устав положены современные ему немецкие вексельные уставы, из которых заимствовано много определений и почти вся терминология векселя.

Основное внимание в Уставе 1729 г. уделенная переводному векселя, а о простом упомянуто лишь невольно. Необходимым признается указание валюты векселя - получение эквивалента (товаров или денег) за долговое обязательство. Обязываться векселями разрешено купцам и лицам, которые вступают с ними в договорные отношения.

Первый вексельный устав просуществовал большее столетие, у него 70 раз вносились изменения и дополнение, пока в конце концов был принят новый Устав о векселях от 25 июня 1832 г., составленный на основе как французского, так и немецкого вексельных законодательств. Существенные изменения у него внес закон от 3 декабря 1862 г., которым вексельная дееспособность была расширена к общеобщественной дееспособности, с исключениями по отношению к лицам духовных, нижних военных чинов, крестьян, которые не имеют недвижимой собственности и торговых свидетельств и замужних женщин без согласия мужчин.

Уже в 40-х годах XIX ст. был поднят вопрос о просмотре вексельного законодательства. Одновременно с изданием в Германии вексельного устава (1847 г., вступил в действие с 1848 г.) вопрос о просмотре поднимается официально. С того времени было составлено несколько вексельных проектов (1860, 1880, 1884, 1890, 1895 г.) подготовленных под влиянием немецкого права. И только 27 мая 1902 года был утвержден новый Устав о векселях, который вступил в действие с 1 января 1903 года, а законом от 5 октября 1906 года из крестьян снятый запрет обязываться векселями.

Характерными особенностями русского вексельного обращения в период после отмены крепостного права (1861 г.) и к октябрьской революции (1917 г.) были:

- долгосрочность векселей (3,6,12 и больше месяцев);

- большая валюта векселей;

- господство во внутреннем обращении простых векселей. Переводные векселя использовались, как правило, во внешней торговле и при получении заграничных банковских кредитов;

- большой удельный вес банковского капиталу в кредитовании вексельного обращения.

Устав о векселях 1903 года был последним вексельным уставом России. После октября 1917 года он потерял силу рядом со всеми другими законами дореволюционного времени. Однако потребность в векселях ощущалась даже во время "военного коммунизма" и они выписывались по старым образцам (на вексельной бумаге для долговых обязательств). Со временем такие векселя были признаны советскими судами лишь в качестве долговых расписок.

С переходом к новой экономической политике постоянна ощущаться потребность в долговых обязательствах, которые бы могли обеспечить быстрое взыскание долга, в отличие от долговых расписок и других долговых обязательств. Поэтому в 1922 году было принято "Положение о векселях". В его основу были положены Устав 1903 года и немецкое вексельное законодательство, которое вместе с так называемыми бременскими правилами составило основу дальнейшего развития и европейского вексельного обращения. Но Положению судилась короткая жизнь - к финансово-кредитной реформе 1930 - 32 г.

Вексельное обращение развивалось на протяжении многих столетий и отличался большими расхождениями временами даже в странах, связанных между собой многовековыми экономическими и культурными традициями. С целью унификации вексельного законодательства и устранение коллизий вексельных законов было проведено несколько международных конференций, последняя из которых состоялась в 1930 году в Женеве. В результате ее работы были произведенные три вексельные конвенции:

Конвенция № 358, что устанавливает Одинаковый закон о переводном и простом векселе;

Конвенция № 359, что имеет целью решения некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях;

Конвенция № 360 о гербовом сборе по отношению к переводным и простым векселям.

Страны, которые присоединились к первой из указанных конвенций (сначала их было 25), взяли на себя обязательства ввести в действие на своей территории Одинаковый закон о переводном и простом векселе(далее по тексту - ОВЗ), что является приложением 1 к указанной конвенции, с возможностью включения в национальное законодательство оговорок к закону, приведенным в приложении 2 к этой же конвенции.

К женевским вексельным конвенциям 25 ноября 1936 года присоединился Советский Союз, а Постановлением ЦВК и РНК СССР № 104/1341 от 7 августа 1937 года на территории СССР введено в действие Положения о переводном и простом векселе, который за текстом почти совпадает с ОВЗ. Однако на практике векселя на советском рынке до 1990 года не использовались.

История товарной биржи в средневековый период.

Первая товарная биржа возникла, конечно же, в Европе. В конце Средних веков начали задавать тон в мировой экономической жизни обуржуазившиеся фламандцы, голландцы, французы, англичане, итальянцы. И первые товарные биржи появились именно там. Сначала товарная биржа начала свою работу в средневековом Брюгге, а за ней «потянулась» череда открытия бирж в Антверпене, Лондоне, Лионе и т.п. Однако пик развития товарных бирж пришелся, конечно же, на 19-век, когда на международную арену все активнее стали выходить Соединенные Штаты Америки и товары бурно развивавшихся промышленности этой страны. Был период, когда на территории США одновременно работало до пятисот товарных бирж.

Тем не менее, рекордной этой цифру назвать нельзя. Россия, в которой первая товарная биржа начала свою работу только в 1703 году, вначале 90-х годов прошлого века имела больше бирж, чем мир целом. Ясно, что в основном это были не биржи, как таковые, а большей частью парод на них. Ведь до этого Россия в рамках бывшего СССР боле 70 лет вообще не имела ни одной биржи, так как при плановой экономике в экономике было ни малейшей необходимости.

В мировой истории товарные биржи переживали разные времена. Иногда, как только открывались новые рынки, их количество и интенсивность работы резко возрастала. В другие, когда совершенствовались мировая инфраструктура транспорта и связи, необходимость в них падала. Кстати – это общая тенденция. Одновременно с сокращением товарных бирж всегда происходило и сокращение товаров торгуемых на них. В принципе, последних никогда не было более двух сотен, а сейчас в мире на товарных биржах торгуют примерно сотней товаров. Эти товары так и называют биржевыми. Хорошо известно и то, что на их долю приходиться едва ли не двадцать процентов всей мировой торговли. Более того, некоторые из этих товаров торгуются не на биржах универсального характера, наряду другими товарами, а на специализированных товарных биржах, где торгуют только этим товаром и никаким другим.

Обычно биржевые товары для удобства классификации объединяют в группу. В одну из них, например, входит энергетическое сырье. Это нефть, бензин, мазут, дизельное топливо и т.п. В другие группы могут входить товары, которые относятся к цветным и драгоценным металлам, зерновым, пищевкусовым, животным и мясу из них, маслосеменам, промышленному сырью, текстилю и т.п.

Среди самых крупных универсальных бирж, торгующих широкой номенклатурой товаров, выделяется не так уж и много бирж. Так наChicago Board of Trade (Чикагской товарной палате) активно торгуют таким товарами, как овес, бобы, кукуруза, пшеница, ценные бумаги, золото, серебро и т.п. В свою очередь на находящуюся в том же городеChicago Mercantile Exchange (Чикагская товарная биржа) торгуют и бумагой, и пиломатериалами, и золотом, и даже живыми свиньями и крупным рогатым скотом. Заметы в мире и несколько других универсальных товарных бирж, такие как Токийская товарная биржа, Сиднейская, Гонконгская и т.п.

Среди специализированных товарных бирж также имеются свои «фронтмены». В первую очередь, это Лондонская биржа металлов,где торгуют цветными металлами, такими как медь, никель, олово, алюминий и т.п., а в последнее время еще и пластмассами. Выделим также такие специализированные бирж, как Нью-Йоркская биржа металлов, биржа кофе, биржа хлопка. Там же в Нью-Йорке прекрасно работает «Нью-Йорк Мёркентайл Эксчейндж», специализирующаяся на продаже топлива. Специализированные биржи имеются и в других городах мира. Так биржи в Сан-Паулу и Мубайи специализируются на торговле хлопком, Милана и Роттердама – рисом, Парижа и Гамбурга – кофе, Карачи – джута и т.д.

Первые банковские операции в Древнем мире. Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с потребностями воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала. Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита. Переход к наемному труду в широких масштабах приводил к тому, что все большая часть доходов выплачивалась в денежной форме. Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое обслуживание которого банки взяли на себя. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную отрасль предпринимательства они выступают как совокупный кредитор.

Первые “банки” представляли собой учреждения, призванные облегчить денежное обращение – они принимали деньги на хранение (но не имели права распоряжаться вкладами и хранили их в неприкосновенности), осуществляли за счет своих клиентов некоторые платежи. Известны “деловые дома” в Нововавилонском царстве (Х в. – 560 г. до н.э.), “царские банки” в Древнем Египте.

В столице Древнего Египта – Александрии – существовал Центральный банк, располагавший отделениями практически по всей стране. Сеть древнеегипетских банков пользовалась монопольным правом ведения банковских операций в пределах государства (подобного не знал даже Древний Рим). Взамен им были предоставлены функции казначейств: сбор налогов, производство некоторых платежей (например, солдатского жалованья).

Интересные подробности развития банковского дела мы находим в древнем Вавилоне в VIII в. до н.э. Вавилонские купцы даже применяли что-то вроде банковского билета (называвшегося гуду), имевшего хождение наравне с золотом, серебром и являвшегося прообразом бумажных денег.

Широкое распространение (если можно применить данную фразу к той эпохе) банковская деятельность получает с начала IV в. до н.э. – тогда появляются т.н. трапедзиты. Примечательно, что греческое слово, означающее банкира, по значению очень похоже на итальянское слово “банк” (banco – скамья, прилавок), поскольку будущие банкиры (трапедзиты в их числе), первоначально осуществлявшие обмен денег на улице, сидели за прилавком, столом.

Трапедзиты принимали на хранение вклады с целью производить платежи за счет вкладчиков. Им доверяли ценные документы, договоры, спорные суммы. Иногда трапедзиты являлись составителями договоров для контрагентов.

В Древней Греции существовали специальные конторы, выдававшие небольшие ссуды на непродолжительный срок, или значительный капитал для постройки какой-либо ремесленной мастерской и т.п., другими словами, для промышленного предприятия. Подобные занятия приносили хороший доход, поскольку размер взимаемых процентов был не ограничен и колебался от 10 до 20%.

В Древнем Риме функции банкиров выполняли менсарии и аргентарии. Операции древнеримских аргентариев состояли в покупке, продаже и размене монеты, и в других активных и пассивных сделках с наличностью и кредитом. Аргентарии принимали вклады, составляя расписку, по которой вкладчик мог в любое время получить обратно собственные деньги. Существовали и срочные на продолжительное время процентные вклады. Аргентарий частенько являлся поручителем при заключении сделки между третьими лицами и по римскому праву мог иногда вступить полным заместителем одного из контрагентов. Практиковался и перевод денег через аргентариев.

У римских банкиров существовала довольно совершенная бухгалтерия. Так, в обиходе существовал “подручный” журнал, в который в хронологическом порядке заносились все совершенные сделки. В приходно-расходной книге отмечались только текущие денежные дела, а в главной книге – все суммы, поступившие в приход или расход. В главной книге для каждого клиента существовал особый счет, записанный на отдельной табличке.

Отличительной чертой банковского дела в древности можно смело считать неучастие банков в операциях, связанных с частными капиталовложениями в экономику.

Мощные экономические, политические, социальные и др. процессы, разрушившие империи Древнего мира и приведшие к возникновению средних веков, разрушили и банковское дело. Эпоха средневековья становится своеобразным плацдармом для повсеместного возникновения банковского дела в Европе, но это – тема для другого повествования.

Средневековые банки в Западной Европе.

Для осуществления размена обращавшихся монет во всех торговых центрах появились известные с давних времен особые лица - менялы. Теперь их отличие заключалось в постоянных сношениях между собой. Благодаря употреблению меняльных писем купцу, прибывшему в чужой город, обеспечивалось, с одной стороны, приобретение настоящей, неподдельной монеты от менялы, который профессионально умел отличать фальшивку, а с другой стороны, получение денег, имеющих хождение в данном городе. Первоначально векселя служили только для перевода денег и не оставались в обороте дольше того времени, какое нужно было для переезда торговца с одного города в другой. Позднее, в XVI в., векселя начинают выдавать на продолжительные сроки. Поскольку срок уплаты денег отодвигался, вся сделка приобретала совсем другой смысл, приближаясь по своему характеру к кредитной сделке. В XVII в. во Франции, а затем в Голландии, Германии и Англии вводится еще одно усовершенствование – передача векселя до наступления срока платежа посредством так называемого индоссамента (передаточной надписи). Так вексель начинает служить орудием платежа в руках торговцев. В средние века начинающие банкиры, менялы должны были пользоваться известной степенью общественного доверия. Поэтому они обыкновенно были обязаны получать разрешение от правительства на занятие своим делом. Кроме того, нередко требовалась присяга, представление поручителей или денежного залога.

Все это не могло продолжаться бесконечно и в конце концов привело к законодательному ограничению торговых операций банкиров (например, в Венеции законы 1374 и 1403 гг.), а затем и к постепенному упадку меняльного промысла в Италии

1. Венецианский банк

Одним из первых общественных банков был банк в Венеции (Banko delta Piaza de Rialto), основанный в 1584 г. для оживления торговли и промышленности. Банк управлялся чиновниками, назначенными правительством. Вскоре, однако, неопытных чиновников пришлось заменить частными банкирами, которые внесли значительный залог в обеспечение своих операций. Первое время венецианский банк пользовался монополией, и частным лицам было запрещено устраивать банкирские конторы. Во избежание известных неприятностей, упомянутых выше, банку было запрещено производить какие-либо операции на вложенные деньги. За вклады банк не платил никаких процентов.

2. Венецианский жиро-банк

В 1619 году был основан в Венеции другой общественный банк, так называемый жиро-банк на тождественных началах. Через некоторое время первый банк был закрыт и остался один жиро-банк. Все расчеты двух венецианских банков велись в особой “банковской монете”, за которую была признана наилучшая из обращавшихся в Венеции монет - dukati d'argento. По отношению к ней пересчитывались другие деньги, поступавшие в кассу банка. Ценность этой монеты на 20% превосходила ценность обычной обращавшейся в Венеции монеты. Как утверждают историки, жиро-банк не всегда держался правил о неприкосновенности вкладов; нередко правление отдавало тайным образом большие суммы венецианскому правительству, вследствие чего дважды, в 1640 и 1717 гг., пришлось приостановить платежи звонкой монетой.

3. Генуэзский банк св. Георгия

Подобные же операции производил генуэзский банк св. Георгия (Casa di S.Giorgio), получивший окончательную организацию в 1407 г. Возникновение его относится к середине XII века и обязано ряду займов правительства у частных лиц, причем в уплату процентов и погашения им предоставлялось взимание некоторых налогов и таможенных пошлин в Генуе. Для сбора налогов и производства расчетов кредиторы государства образовали особые товарищества, которые слились в 1407 г. в одно общество под названием общество св. Георгия. Руководство общества, состоявшее из нескольких членов, было совершенно независимо от государственной власти, и правители республики при вступлении в должность давали присягу сохранить неприкосновенными права и свободу этого учреждения. Уже в 1408 г. обществу было разрешено принимать частные вклады, причем за основание всех расчетов была принята, как и в венецианском банке, особая условная монета. Позднее банк св. Георгия ссужает генуэзскому правительству крупные суммы, для покрытия которых получает право управления колониальными землями Генуи (в частности, островом Корсика и городом Каффа) и взимания многих налогов.

4. Развитие банков в других странах Европы

Подобные банки возникли также в Барселоне, Милане, Неаполе и некоторых других европейских городах. Несколько позднее появился целый ряд общественных банков в Нидерландах, Англии и Германии. В Амстердаме первый банк был основан в 1609 г., в Гамбурге - в 1619 г., в Нюрнберге в 1621 г., в Роттердаме – в 1635 г., в Стокгольме – в 1657 г. Тому, кто делал вклад, выдавалось от банка вкладное свидетельство о том, что от него поступила какая-то сумма денег, которую он всегда может получить обратно, а в книгах банка ему открывался особый счет, причем на приход записывались его вклады и платежи ему других вкладчиков, а в расход заносились выдачи, которые давались по его требованию ему или другим вкладчикам. Первоначально жиро-банки ограничивались лишь приемом вкладов на хранение, за что взимали известное небольшое вознаграждение. Но постепенно, на собственном опыте руководство банков убедилось, что требования возврата вкладов ограничиваются всегда только известной их частью, которую можно определить, но никогда не простираются на всю сумму. Так как значительная часть вкладов лежала в банках совершенно непроизводительно, в виде мертвого капитала, то администрация пришла к мысли воспользоваться ими для банковских операций, главным образом для выдачи краткосрочных ссуд. С этих пор банковские учреждения перестали взимать плату за хранение вкладов, но зато выговорили себе право употреблять вклады для ссудных операций, хотя в то же время банк оставался всегда обязанным возвращать срочные вклады по истечении срока, а бессрочные - по первому требованию. Таким образом произошла принципиальная перемена в банковском деле: банки, бывшие простыми хранителями ценностей, становятся посредниками между лицами, обладающими свободными капиталами, и лицами, нуждающимися в кредите. Жиро-банки превращаются в так называемые депозитные банки. Выгода от этого преобразования очевидна. Для вкладчиков она заключалась в освобождении от платы за хранение средств, а для банка - в получении дохода от выдачи денег в займы. Стремясь к расширению операций и доходов, банки стали с течением времени искусственно привлекать вклады, обязуясь платить известный процент за вложенные суммы и получая доход благодаря разнице между процентами, взимаемыми по ссудам и уплачиваемыми по вкладам. Свидетельства, которое выдавалось банком в удостоверение принятия известной суммы денег на хранение и по которым можно было получить эти деньги обратно, нередко обращались среди торговцев в качестве платежного средства при совершении сделок. Постепенно эти свидетельства превратились в банковские билеты. Эти билеты выпускались банком на предъявителя. Они представляли собой обязательство банка уплатить предъявителю указанную в билете сумму денег. Вкладчики, внося деньги в кассу банка, получали из нее банковские билеты на сумму вклада и таким образом всегда могли востребовать весь вклад или часть его, предъявив билеты к уплате. Первое время ценность выпускаемых банком билетов, подобно прежним вкладным свидетельствам, строго соответствовала сумме ценности вкладов. Однако рассматриваемый случай с амстердамским банком подсказал, что можно выпускать банковские билеты на большую сумму, чем имеется вкладов в наличности. Когда при приближении французов к Амстердаму (во время войны Голландии с Францией, в 1672 г.) банк выдал вклады обратно, то на многих монетах были заметны следы пожара, бывшего в банке 50 лет назад. Это обстоятельство подтвердило, что ценность выпущенных билетов не должна непременно равняться ценности наличных денег, поскольку, несмотря на то, что билеты были выпущены на всю сумму лежавших в кладовых банка денег, в банк предъявлялась для обмена на деньги только часть билетов, прочие же оставались в обращении, не возвращаюсь в банк. Поэтому-то не приходилось трогать некоторую часть лежавших денег по полстолетия и больше. Указанное открытие побудило банки выпускать билеты на сумму, большую, чем лежит звонкой монеты в их кладовых. Это нововведение имело чрезвычайно важные последствия для развития банковского дела. Оно позволило банкам увеличивать свои оборотные средства и дало, таким образом, большой импульс к развитию кредита. Но оно также создало возможность для злоупотребления со стороны руководства банков, что неоднократно приводило к денежным кризисам.