1.3. Задачи по дисциплине «Страхование»

1. Рассчитать ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Данные для расчёта: Урожай ржи застрахован по системе предельной ответственности исходя из средней за пять лет урожайности 16 ц с 1 га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 75 % причинённого убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 700 га. Фактическая урожайность ржи составила 14 ц с 1га. Закупочная цена ржи – 210 тыс. руб. за 1 ц.

2. Рассчитайте тарифную ставку договоров имущественного страхования.

Данные для расчёта: Вероятность наступления страхового случая Р=0,01. Средняя страховая сумма С=7 000 тыс. руб. Среднее страховое возмещение В=700 тыс. руб. Количество договоров Кд= 15 000. Доля нагрузки в структуре тарифа Но=30%. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений =0,95. Данные о разбросе возможных страховых возмещениях отсутствуют. Коэффициент при гарантии безопасности 0,95 равен 1,645.

3. Определить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Данные для расчёта: Стоимостная оценка объекта страхования – 15 млн. руб., страховая сумма – 12 млн. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 9 млн.руб.

4. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные для расчёта: Хозяйствующий объект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 150 тыс. руб., ставка страхового тарифа – 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 3 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 3%. Фактический ущерб страхователя – 8,5 тыс. руб.

5. Рассчитать коэффициент Коньшина и определить наиболее финансово устойчивую страховую операцию.

Данные для расчёта: По страховой операции № 1 количество договоров страхования – 1,4 млн., средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы – 0,0035 руб. По страховой операции № 2 количество договоров страхования – 1,7 млн., средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы – 0,004 руб.

6. Рассчитать минимальную сумму уставного капитала страховой компании, необходимую ей для получения лицензии.

Данные для расчёта: Страховщик представил документы на право проведения страхования жизни, медицинского страхования, страхования финансовых рисков и перестрахования. Поступление страховых взносов на конец первого года ожидается по страхованию жизни – 200 млн. руб.; по медицинскому страхованию – 300 млн.руб.; по страхованию финансовых рисков – 500 млн.руб.; по перестрахованию – 2 000 млн. руб.

7. Рассчитайте тарифную ставку договоров имущественного страхования.

Данные для расчёта: Вероятность наступления страхового случая Р=0,01. Средняя страховая сумма

С=12000 тыс. руб. Среднее страховое возмещение В=1000 тыс. руб. Количество договоров Кд= 9000. Доля нагрузки в структуре тарифа Но=30%. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений =0,95. Данные о разбросе возможных страховых возмещениях отсутствуют. Коэффициент при гарантии безопасности 0,95 равен 1,645.

8. Определите тарифную ставку по страхованию риска непогашения кредитов заёмщиков.

Данные для расчёта. Первый заёмщик пользуется кредитом в период до шести месяцев. Страхуются все кредиты. Страховщик, оценив хорошее финансовое состояние и кредитоспособность заёмщика, применяет понижающий коэффициент 0,8. Второй - пользуется кредитом в течение десяти месяцев. Страхуется отдельный кредит. Страховщик, оценив как среднее финансовое состояние и слабую кредитоспособность, применяет повышающий коэффициент 2,1 (табл. 1).

9. Определить сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчёта: Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 80 млн. руб. Стоимость автомобиля – 80 млн. руб., ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля –54 млн. руб.

10. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные для расчёта: Хозяйствующий субъект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 800 млн. руб. Ставка страхового тарифа – 0,4% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза “свободно от 3 %”.

Скидка к тарифу – 2,5 %. Фактический ущерб составил 12 млн. руб.

11.Оценить рентабельность страховых компаний А и Б

Данные для расчета.

а) Общий объем страховых платежей страховой компании А составили 100 млн. руб.; погашение обязательств перед страхователями (страховые выплаты) – 30 млн.руб.; отчисления в страховые резервы и запасные фонды– 10 млн.руб.; отчисления на предупредительные мероприятия– 5 млн.

руб.; расходы на ведение дела – 6 млн.руб.

в) Общий объем страховых платежей страховой компании В составили 70 млн. руб.; погашение обязательств перед страхователями (страховые выплаты) – 20 млн.руб.; отчисления в страховые резервы и запасные фонды– 10 млн.руб.; отчисления на предупредительные мероприятия– 5 млн.

руб.; расходы на ведение дела – 8 млн.руб.

12.Определить нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы.

Данные для расчёта: В области из 2 000 застрахованных домов от пожара страдают 20. Средняя сумма страхового возмещения на один договор страхования – 20 млн. руб. Средняя страховая сумма на один договор страхования – 100 млн. руб.

13. Рассчитайте тарифную ставку договоров имущественного страхования.

Данные для расчёта: Вероятность наступления страхового случая Р=0,01. Средняя страховая сумма С=12000 тыс. руб. Среднее страховое возмещение В= 3000 тыс. руб. Количество договоров Кд=1000. Доля нагрузки в структуре тарифа Но= 30%. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений =0,95. Данные о разбросе возможных страховых возмещениях отсутствуют.

14. Рассчитать сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчёта: Автотранспорт застрахован по системе первого риска на страховую сумму 100 тыс. руб.

Стоимость автомобиля – 100 тыс. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля – 180 тыс. руб.

15. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные для расчёта: Хозяйствующий объект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 150 млн. руб., ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 млн. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический ущерб страхователя – 8,5 млн. руб.

16.Оценить рентабельность страховых компаний А и Б

Данные для расчета.

а) Общий объем страховых платежей страховой компании А составили 150 млн. руб.; погашение обязательств перед страхователями (страховые выплаты) – 40 млн.руб.; отчисления в страховые резервы и запасные фонды– 20 млн.руб.; отчисления на предупредительные мероприятия– 5 млн.

руб.; расходы на ведение дела – 10 млн.руб.

в) Общий объем страховых платежей страховой компании В составили 90 млн. руб.; погашение обязательств перед страхователями (страховые выплаты) – 25 млн.руб.; отчисления в страховые резервы и запасные фонды– 15 млн.руб.; отчисления на предупредительные мероприятия– 7 млн.

руб.; расходы на ведение дела – 8 млн.руб.

17.Определить нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы.

Данные для расчёта: В области из 1500 застрахованных домов от пожара страдают 30. Средняя сумма страхового возмещения на один договор страхования – 20 млн. руб. Средняя страховая сумма на один договор страхования – 120 млн. руб.

18. Рассчитать минимальную сумму уставного капитала страховой компании, необходимую ей для получения лицензии.

Данные для расчёта: Страховщик представил документы на право проведения страхования жизни, медицинского страхования, страхования финансовых рисков и перестрахования. Поступление страховых взносов на конец первого года ожидается по страхованию жизни – 300 млн.руб.; по медицинскому страхованию – 400 млн.руб.; по страхованию финансовых рисков – 600 млн.руб.; по перестрахованию – 3 000 млн. руб.

19. Рассчитайте тарифную ставку договора страхования граждан от несчастных случаев.

Данные для расчёта: Вероятность наступления риска Р=0,05. Средняя страховая сумма С= 3 000 тыс.руб. Среднее страховое обеспечение В =1 000 тыс. руб. Количество договоров Кд=80 000. Доля нагрузки в тарифной ставке Но=30%. Средний разброс страхового обеспечения R=50 тыс.руб. Коэффициент =1,645.

20. Рассчитать сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчёта: Автотранспорт застрахован по системе первого риска на страховую сумму 50 млн. руб.Стоимость автомобиля – 50 млн. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля – 80 млн.руб.

21. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.

Данные для расчёта: Хозяйствующий субъект застраховал своё имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 20 млн. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза “свободно от 2 %”.

Скидка к тарифу – 2%. Фактический ущерб составил 8,5 млн. руб.

22. Определить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Данные для расчёта: Стоимостная оценка объекта страхования – 5 млн. руб., страховая сумма – 3 млн. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 7 млн.руб.

23.Определить коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово устойчивую страховую компанию.

Данные для расчёта: Страховая компания № 1 имеет страховых платежей 7 млрд. руб., остаток средств в запасном фонде – 65 млн. руб. Выплаты страхового возмещения – 5,2 млрд. руб., расходы на ведение дела – 520 млн.руб. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 5,8 млрд. руб., остаток средств в запасном фонде 55 млн.руб. Выплаты страхового возмещения – 3,1 млрд. руб., расходы на ведение дела – 560 млн. руб.

Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является максимальный коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда.

24.Определить нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы.

Данные для расчёта: В области из 2 000 застрахованных домов от пожара страдают 30. Средняя сумма страхового возмещения на один договор страхования – 40 млн. руб. Средняя страховая сумма на один договор страхования – 200 млн. руб.

25. Рассчитать сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчёта: Автотранспорт застрахован по системе первого риска на страховую сумму 60 млн. руб.

Стоимость автомобиля – 55 млн. руб. Ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля – 70 млн.руб.

26. Определите тарифную ставку по страхованию риска непогашения кредитов заёмщиков.

Данные для расчёта: Первый заёмщик пользуется кредитом в период до трёх месяцев. Страхуются все кредиты. Страховщик, оценив хорошее финансовое состояние и кредитоспособность заёмщика, применяет понижающий коэффициент 0,8. Второй - пользуется кредитом в течение девяти месяцев. Страхуется отдельный кредит. Страховщик, оценив как среднее финансовое состояние и слабую кредитоспособность, применяет повышающий коэффициент 2,2 (табл. 1).

27. Определить сумму страхового возмещения по системе первого риска.

Данные для расчёта: Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму 50 млн. руб. Стоимость автомобиля – 80 млн. руб., ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля –44 млн. руб.

28. Рассчитать коэффициент Коньшина и определить наиболее финансово устойчивую страховую операцию.

Данные для расчёта: По страховой операции № 1 количество договоров страхования – 2 млн., средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы – 0,0050 руб. По страховой операции № 2 количество договоров страхования – 2,3 млн., средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы – 0,006 руб.

29. Рассчитайте тарифную ставку договоров имущественного страхования.

Данные для расчёта: Вероятность наступления страхового случая Р=0,02. Средняя страховая сумма С=10 000 тыс. руб. Среднее страховое возмещение В=900 тыс. руб. Количество договоров Кд= 17 000. Доля нагрузки в структуре тарифа Но= 25%. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений =0,95. Данные о разбросе возможных страховых возмещениях отсутствуют. Коэффициент а при гарантии безопасности 0,95 равен 1,645.

30.Оценить рентабельность страховых компаний А и Б

Данные для расчета.

а) Общий объем страховых платежей страховой компании А составили 200 млн. руб.; погашение обязательств перед страхователями (страховые выплаты) – 60 млн. руб.; отчисления в страховые резервы и запасные фонды– 30 млн.руб.; отчисления на предупредительные мероприятия– 15 млн. руб.; расходы на ведение дела – 12 млн.руб.

в) Общий объем страховых платежей страховой компании В составили 120 млн. руб.; погашение обязательств перед страхователями (страховые выплаты) – 40 млн. руб.; отчисления в страховые резервы и запасные фонды– 20 млн. руб.; отчисления на предупредительные мероприятия– 15 млн. руб.; расходы на ведение дела – 8 млн.руб.

31. Рассчитайте тарифную ставку договора страхования граждан от несчастных случаев.

Данные для расчёта: Вероятность наступления риска Р=0,04. Средняя страховая сумма С= 5 000 тыс.руб. Среднее страховое обеспечение В =4000 тыс. руб. Количество договоров Кд=5 000. Доля нагрузки в тарифной ставке Но=40%. Средний разброс страхового обеспечения R=30 тыс.руб. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений =0,95.

32. Рассчитать ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Данные для расчёта: Урожай ржи застрахован по системе предельной ответственности исходя из средней за пять лет урожайности 14 ц с1 га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70 % причинённого убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 500 га. Фактическая урожайность ржи составила 12,8 ц с 1га. Закупочная цена ржи – 110 тыс. руб. за 1 ц.

33. Определить сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.

Данные для расчёта: Стоимостная оценка объекта страхования – 25 млн. руб., страховая сумма – 9 млн. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 8 млн. руб.

34. Определить нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы.

Данные для расчёта: В области из 3 000 застрахованных объектов от пожара страдают 40. Средняя сумма страхового возмещения на один договор страхования – 30 млн. руб. Средняя страховая сумма на один договор страхования – 200 млн. руб.

35. Рассчитать показатели страховой статистики по двум регионам:

а) частота страховых событий на 100 единиц объектов;

б) коэффициент кумуляции риска;

в) убыточность страховой суммы на 100 руб. страховой суммы; г) тяжесть ущерба.

Выбрать наиболее убыточный регион. Данные для расчёта (табл.2).

36. Оценить рентабельность страховых компаний А и Б

Данные для расчета:

а) Общий объем страховых платежей страховой компании А составили 120 млн. руб.; погашение обязательств перед страхователями (страховые выплаты) – 30 млн.руб.; отчисления в страховые резервы и запасные фонды– 20 млн.руб.; отчисления на предупредительные мероприятия– 15 млн. руб.; расходы на ведение дела – 5 млн.руб.

в) Общий объем страховых платежей страховой компании В составили 90 млн. руб.; погашение обязательств перед страхователями (страховые выплаты) – 20 млн.руб.; отчисления в страховые резервы и запасные фонды– 9 млн.руб. ;отчисления на предупредительные мероприятия– 5 млн. руб.; расходы на ведение дела – 10 млн.руб.

37. Определить коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово устойчивую страховую компанию.

Данные для расчёта:

Страховая компания № 1 имеет страховых платежей 9 млрд. руб., остаток средств в запасном фонде – 75 млн. руб. Выплаты страхового возмещения – 6 млрд. руб., расходы на ведение дела – 400 млн.руб.

Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 6 млрд. руб., остаток средств в запасном фонде 50 млн. руб. Выплаты страхового возмещения – 4 млрд. руб., расходы на ведение дела – 520 млн. руб.

Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является максимальный коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда.

38. Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.

Данные для расчёта: Урожай белокочанной капусты застрахован по системе предельной ответственности исходя из нормативной стоимости урожая 300 тыс. руб. с 1 га. Фактическая стоимость урожая составила 42 тыс. руб. с 1 га. Площадь посева – 400 га. Ущерб возмещается в размере 75%.

39. Рассчитайте тарифную ставку договора страхования граждан от несчастных случаев.

Данные для расчёта: Вероятность наступления риска Р=0,03. Средняя страховая сумма С= 7 000 тыс.руб. Среднее страховое обеспечение В =5 000 тыс. руб. Количество договоров Кд=7 000. Доля нагрузки в тарифной ставке Но=40%. Средний разброс страхового обеспечения R=50 тыс.руб. Гарантия безопасности непревышения возможных страховых возмещений =0,95.

Таблица1.