Тема 8. Кредитная система

КС – совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита.

Функциональный аспект кредитной системы	- совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, т.е. кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом
Институциональный аспект кредитной системы	- совокупность кредитных организаций и финансово-кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования

Виды банковских систем

Двухуровневая банковская система (Характерна для большинства стран с рыночной экономикой)	Первый уровень банковской системы образует центральный банк. Второй уровень банковской системы – кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации) различных видов. Каждый из уровней выполняет свои определенные функции: ЦБ регулирует денежное обращение, организует деятельность банковской системы. Кредитные организации непосредственно работают с клиентами.
Децентрализованная банковская система (ФРС в США)	Центральный банк США – Федеральная резервная система (ФРС). Из всех центральных банков мира структура ФРС самая необычная, что предопределено историей развития США как государства.
Одноуровневая банковская система (Характерна для стран с административно-командным управлением)	Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Банк для внешней торговли) и системы государственных трудовых сберегательных касс.

Кредитные организации (КО)

Банк	- кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: – привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; – размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности; – открытие и ведение счетов юридических и физических лиц.
Небанковская кредитная организация (НКО)	- кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Кредитные организации могут также осуществлять различные виды сделок – факторинговые, трастовые и лизинговые операции, выдавать поручительства, сдавать в аренду сейфы, консультировать и заниматься иной деятельностью, кроме производственной, торговой, страховой.

Функции банка

Функция аккумуляции средств	Банк собирает временно чужие свободные средства, эти средства используются на удовлетворение чужих потребностей, собственность на перераспределяемые средства остается у клиентов банка, собирание средств – один из основных видов деятельности банка, для ее проведения требуется лицензия
Функция регулирования денежного обращения	Реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за банком как денежно-кредитным институтом. Через банки проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов.
Посредническая функция	Через банки осуществляется перелив денежных средств и капиталов. Перераспределяемые ресурсы не совпадают ни по размеру, ни по сроку, ни по сфере функционирования. Банки трансформируют размеры, сроки и направления капиталов в соответствии с потребностями хозяйства.

Банковская система и кредитная система

Банковская система = ЦБ + КО + …..

Кредитная система = БС + небанковскиеКФИ

НКФИ: – инвест.фонды, пенсионные фонды, инвестиционные компании, ломбарды и др. (не регулируются ЦБ)

Рост их влияния объясняется тремя основными причинами: ростом доходов населения, развитием рынка ценных бумаг, тем обстоятельством, что этими учреждениями оказываются специальные услуги, которые не предоставляются банками.

Тесты

1. В Англии на протяжении 17 – 19 вв. функционировали преимущественно банки, созданные как

а/ акционерные общества открытого типа

б/ унитарные учреждения

в/ закрытые акционерные общества

г/ общества с ограниченной ответственностью

2. Роль храмов определялась тем, что они являлись

а/ благотворительными организациями

б/ государственными учреждениями

в/ страховым фондом общин и государства

г/ межгосударственными учреждениями

3. В Древнем Риме меняльным делом занимались

а/ консерваторы б/ комиссионеры

в/ нумулярии г/ тамкары

4. Первые банки современного типа возникли в …. в ….. веке

5. С появлением кредитных денег банки начинают выполнять ….. операции

а/ кассовые б/ расчетные в/ залоговые г/ эмиссионные

6. В России банковское дело до 80-х гг. 19 века развивалось преимущественно на базе ….. банков

а/ государственных б/ частных

в/ акционерных г/ иностранных

7. Национальная банковская система – это совокупность

а/ международных кредитных институтов

б/ кредитных институтов внутри страны и взаимосвязей между ними

в/ эмиссионных банков и специализированных кредитно-финансовых институтов

г/ форм и методов организации денежного обращения в стране

8. Элементом банковской системы не является

а/ Центральный эмиссионный банк

б/ НКО, имеющая лицензию на право совершения банковских операций

в/ коммерческий банк

г/ казначейство

9. Рыночная банковская система отличается от распределительной

а/ наличием ограничений форм собственности на банки

б/ единообразием форм собственности на банки

в/ возможностью функционирования только государственных банков

г/ многообразием форм собственности

10. По ….. банки делятся на эмиссионные, депозитные, коммерческие

а/ форме организации б/ характеру операций

в/ масштабам деятельности г/ функциональному назначению

11. По ….. банки делятся на универсальные и специализированные

а/ сфере обслуживания б/ характеру операций

в/ масштабам деятельности г/ функциональному назначению

12. Юридический статус банка определяется

а/ банковским законодательством б/ Центральным банком

в/ президентом страны г/ Парламентом государства

13. Коммерческий банк – это

а/ структурное подразделение Министерства экономики

б/ структурное подразделение Казначейства

в/ структурное подразделение Министерства финансов

г/ посредник в расчетах и кредитовании

г/ финансовый агент правительства

14. Благодаря функции ….. банки создают для своих клиентов возможность осуществления расчетных операций

а/ аккумуляции свободных средств б/ формирования собственного капитала

в/ кредитования юридических и физических лиц г/ регулирования денежного оборота

15. Регулирование деятельности коммерческих банков в условиях двухуровневой банковской системы осуществляется преимущественно ….. методами

а/ принудительными б/ административными

в/ косвенными экономическими г/ оперативными

16. Структура банковской системы определяется

а/ председателем центрального банка б/ президентом страны

в/ количеством кредитных институтов г/ конкретными общественно-экономическими условиями

17. Бундесбанк – это центральный банк …..

18. Функции центрального банка в США выполняет

а/ Народный банк б/ Резервный банк в/ Банк США г/ Федеральная Резервная Система

19. Банковской деятельностью в РФ можно заниматься при наличии

а/ временно свободных денежных средств

б/ лицензии Министерства финансов РФ

в/ лицензии Банка России

г/ разрешения Государственной Думы РФ