9. Страхування депозитів

Страхування депозитів полягає у створенні систе­ми захисту грошових вкладів, що знаходяться на депозитних рахунках у комерційних банках, на ви­падок банкрутства цих банків. Система депозитного страхування (СДС) породжена дворівневою банків­ською системою і функціонує практично в усіх краї­нах з розвинутою ринковою економікою. Цікаво, що потреба в її створенні виникла в умовах глибокого кризового стану економіки ( в часи Великої депресії в США). Запровадження СДС на­стільки важливе для вирішення цілої низки економічних та соціальних проблем, що в США цю подію в економічному житті країни XX століття оцінюють як другу за своєю значимістю після створення Фе­деральної Резервної Системи (ФРС).

Не дивно, що потреба створення СДС виникла і в Україні в період глибокої економічної кризи.

Система страхування депозитів покликана вирі­шити два головних завдання:

1) захистити насамперед дрібних вкладників від фінансових втрат;

2) запобігти масовому вилученню вкладів, коли банк перебуває у тяжкому фінансовому становищі.

Слід пам’ятати, що система депозитного страхування не захищає від кризи банківської системи, а захищає від кризи окремого банку. Але її впровадження підвищує рівень довіри до надійності банківської системи в цілому. До того ж впровадження системи депозитного страхування дозволяє дрібним вкладникам диференціювати ризики і виробити стратегію вкладів за яких ймовірність втрати коштів є мінімальною.

Зараз проведення депозитного страхування в Україні регламентується Постановою №125 правління НБУ. В ній пропо­нується такий механізм страхування депозитів.

Фонд страхування створюється комерційними бан­ками за рахунок придбання ними державних цінних паперів та передачі їх на зберігання НБУ.

У разі ліквідації банків НБУ розблоковуе державні цінні папери, і кошти від їх реалізації передаються в розпорядження ліквідаційної комісії. Вона здій­снює відшкодування фізичним особам, котрі мають депозитні рахунки в банку, який підлягає ліквідації, у безготівковій формі на рахунок банку або готів­кою. Передбачається, що фонд страхування депозитів фізичних осіб буде надійним гарантом для вкладників. Максимальна сума страхового відшкодування за депозитним страхуванням в Україні становить зараз 3000 грн.