Становление банковской системы в рф.
1 этап.
Одним из первых актов новой России стали федеральные законы, принятые верховным советом РФ, принятые в 1990г. Это «Закон о ЦБ РФ» и «Закон о банках и банковской деятельности в РСФСР». Впервые после 1917г. разрешалось создавать юридическим и физическим лицам кредитные учреждения, банки, ссудно-сберегательные кассы и т.д. на паевой и акционерной основе. Коммерческие банки получили право привлекать деньги домашних хозяйств, частного сектора, свои собственные сбережения, отрывать банковские счета, осуществлять операции с иностранной валютой, ценными бумагами. Банки не имели права заниматься производственной и торговой деятельностью и страхованием. Таким образом, был сделан первый шаг в создании двухуровневой банковской системы.
Для создания настоящей банковской системы требовались преобразования в реальном секторе экономики, => появляются указы президента РФ о свободе торговли 29.01.92., и о либерализации внешнеэкономической деятельности от 15.11.91. т.е. были разрешены частное предпринимательство и торговля, и граждане получали возможность открывать валютные счета. 1 июля 92г. Был введен первый единый плавающий курс рубля. Кроме того, в начале 90-х гг. прошла массовая приватизация государственных предприятий (ваучерный этап). Таким образом, деньги стали играть другую роль, чем при социализме. Бывшие государственные предприятия, ставшие самостоятельными производителями, получили доступ к ресурсам и возможность оценивать результаты хозяйственной деятельности.
Результат этапа: быстрый рост коммерческих банков. Первые коммерческие банки – это бывшие специальные банки, преобразованные в АО и ООО.
Основной источник банковских активов – остатки средств на расчетном и текущем счетах предприятий и льготные кредиты.
Основной недостаток: порядка 70% статей пассивов коммерческих банков составляли бесплатные и дешевые статьи, т.е. средства на расчетных и текущих счетах предприятий, средства фондов, средства на корреспондентских счетах (главные статьи – депозиты юридических и физических лиц). Еще недостаток: основная доля доходов получалась в результате финансовых спекуляций иностранной валютой, государственными ценными бумагами, межбанковскими кредитами. Это период активного прокручивания денег клиентов, присвоения части эмиссионного дохода государства (сеньората). Замечание: присвоение дохода за счет того, что темпы инфляции существенно превышали ставки по депозитам.
2 Этап.
в 1995г. Правительство РФ отказалось от финансирования госбюджета за счет кредитов ЦБ, => уменьшение темпов инфляции и объемов централизованных кредитов. Это привело к тому, что коммерческие банки обратили внимание на реальный сектор экономики.
Дата |
Количество кредитных организаций |
В том числе с капиталом более 300млн. руб. |
1997 |
2576 |
- |
1999 |
1476 |
29 |
2001 |
1311 |
93 |
2003 |
1329 |
170 |
2004 |
1329 |
208 |
2005 |
|
|
2006 |
|
|
2007 |
|
|
2008 |
|
|
2009 |
|
|
2010 |
|
|
2011 |
|
|
Происходит укрупнение банковского капитала и создание финансово-промышленных групп (ФПГ). 1993 – 1 ФПГ, 1996 – 40 ФПГ. В 96-97гг. из-за высокой доходности ГКО и твердого валютного коридора для обменного курса рубля коммерческие банки получают большие объемы прибыли от операций на рынке ГКО (доходность более 35% при условии, что заем у коммерческого банка идет под 5-8% ГКО).
Рост обменного курса около 15% в год. Результат: в начале 98г. российская банковская система вышла за пределы оптимальной структуры баланса банков.
Статьи баланса (в млрд. руб.) |
93г. |
95г. |
97г. |
Активы в иностранной валюте |
12,7 |
9,9 |
11,4 |
Обязательства в иностранной валюте |
13,5 |
18,4 |
32,4 |
Сальдо |
-0,8 |
-8,5 |
-21 |
Кроме того, значительную прибыль стали приносить форвардные контракты на поставку валюты по твердой цене, => рост обязательств перед банками-нерезидентами, => увеличилась уязвимость российской банковской системы.
Ситуация в мировой экономике.
Произошел кризис на гонконгской фондовой бирже (осень 97г.), и в 2-3 раза уменьшились цены на основные статьи российского экспорта. Следствие: обесценивание рубля, повышение ставок по депозитам до 40-50% (инфляция составляла около 11%).
Последствия: август 1998г. – крупнейшие коммерческие банки отказались погашать номинальный объем ГКО, подлежащих к оплате облигациями нового выпуска. => 17 августа 1998г. Правительство РФ приостановило выполнение обязательств по внутреннему долгу, => банковская система лишилась основной части ликвидных средств. Убытки составили 35 млрд. руб., вклады населения уменьшились: рублевые на 17%, валютные на 55%. Выжили Сбербанк, Газпромбанк, Межпромбанк и маленькие коммерческие банки, у которых было мало ГКО.