Общие положения открытия (закрытия) банковских подразделений

Банк может открывать (закрывать) 2 класса своих структурных подразделений:

1. территориально обособленные от головной конторы внешние подразделения (ГК РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 22, ФЗ «О Центральном банке» ст. 75; Указание № 421-У от 24.11.98 г. ЦБ РФ):

• филиалы – обособленное подразделение, созданное в соответствии с законами и нормативными правовыми актами ЦБ РФ, вправе проводить от имени создавшего банка все или часть операций (сделок), разрешенных этому банку лицензией, полученной от ЦБ РФ (число филиалов не лимитировано; операционная деятельность банка может быть сосредоточена именно в филиале(ах), а не в головной конторе);

• представительства – обособленное подразделение, созданное в соответствии с законами и нормативами ЦБ РФ, вправе представлять и защищать интересы банка на определенной территории, но не имее права проводить банковские операции (число не лимитируется).

Внешние подразделения банка:

• создаются (ликвидируются) решением органа управления банка в соответствии с Уставом; обязательное решение о внесении изменений или дополнений в устав принимает очередное (годовое) общее собрание участников банка;

• не являются юридическими лицами, действуют на основании положений, утверждаемых головным банком; их руководители назначаются руководителем банка и действуют на основании выданных им доверенностей.

1. территориально обособленные от головной конторы или филиала внутренние подразделения:

• операционные кассы вне кассового узла банка (филиала)

• обменные пункты (пункты обмена валют)

• дополнительные офисы – обособленное подразделение банка или филиала банка, созданное в установленном нормативными актами ЦБ РФ порядке, вправе проводить от имени банка (филиала) все или часть операций (сделок), разрешенных лицензией банка; не имеет отдельного баланса, не может сам открывать счета для ведения операций (число офисов банка не лимитировано) – Инструкция № 75, разъяснение ЦБ РФ № 26-0/112 от 11.11.1996 г., разъяснение ЦБ РФ № 5-ОР от 19.12.2000 г.).

Порядок закрытия филиала

Схема реализации Решения о закрытии филиала, принятое полномочным органом управления банка:

1. не позднее 30 дней с даты принятия решения о закрытии филиала банк в письменной форме уведомляет всех известных кредиторов закрываемого филиала, сообщив им номер корсчета банка (корреспондентского субсчета его другого филиала), на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала;

2. в течение 10 дней после направления последнего уведомления, передачи активов и пассивов филиала на баланс головной конторы или другого своего подразделения банк уведомляет об этом обслуживающее его ТУ БР, приложив также копию решения о закрытии филиала и передаточный акт;

3. ТУ БР, получив эти документы в 2-недельный срок рассматривает их и направляет свое заключение по этому вопросу в центральный аппарат БР, который в течение 10 рабочих дней:

• вносит запись о закрытии филиала (дата записи – дата закрытия филиала) в Книгу государственной регистрации КО;

• направляет телеграфное сообщение с соответствующей информацией всем своим ТУ (которые обязаны в течение 3-х рабочих дней уведомить все кредитные организации на подведомственных территориях), а также банку, закрывшему филиал. Если на основе закрываемого филиала предполагается открыть дополнительный офис, то эта информация включается в это же телеграфное сообщение.

Открытие и закрытие филиалов банков на территории иностранных государств регламентируется разделами 1, 2, 9 Инструкции БР № 76-И от 24.08.98 г. «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства».

Зарубежный филиал – это обособленное подразделение банка, созданное и действующее по законодательству РФ и нормативным актам ЦБ РФ, по законодательству и нормативным актам органа банковского надзора страны местонахождения, расположенном на территории иностранного государства:

• имеет право проводить от имени создавшего его банка все или часть операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ;

• признается резидентом РФ,

• не может являются юридическим лицом (не имеет УК, имущественные права),

• может быть наделен имуществом КБ и денежными средствами на определенный банком срок (при наличии разрешения ЦБ РФ);

• действует на основании положения, утвержденного создавшим его банком;

• по обязательствам, вытекающим из его деятельности, отвечает всем своим имуществом создавший его банк (обладающий генеральной лицензией и специальным разрешением ЦБ РФ).

Разрешение на создание зарубежного филиала российского банка в офшорной зоне выдает ЦБ РФ только при наличии двустороннего соглашения между ЦБ РФ и органом банковского надзора соответствующей страны:

• Указание № 500-У от 12.02.1999 г. «Об усилении валютного контроля со стороны уполномоченных банков за правомерностью осуществления их клиентами валютных операций и о порядке применения мер воздействия к уполномоченным банкам за нарушения валютного законодательства»,

• положение 1 «Список государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим и/или не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (оффшорные зоны);

• Указание № 606-У от 13.07.1999 г. «О формировании резерва под операции кредитных организаций РФ с резидентами офшорных зон».

Закрытие зарубежного филиала:

1. по решению уполномоченного органа управления банка, принятому:

• по его инициативе,

• по предложению ЦБ РФ,

• по требованию органа банковского надзора страны местонахождения филиала,

2. в связи с ликвидацией банка.

Банк, получивший от органа надзора своего зарубежного филиала требование закрыть филиал, обязан:

• в течение 3 дней уведомить об этом ЦБ РФ,

• принять решение о закрытии филиала и не позднее следующего рабочего дня известить об этом ЦБ РФ;

• не позднее 30 дней с даты принятия решения в письменной форме уведомить всех кредиторов банка, обслуживаемых в закрываемом филиале, указав сведения о номере корсчета банка, на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала. Стороны вправе требовать досрочного удовлетворения требований по обязательствам филиала (если это указано в договоре или в законодательстве, применимом к отношениям сторон). Требования по обязательствам банка, отраженные в балансе закрываемого филиала, удовлетворяются в соответствии с законодательством;

• обеспечить перевод остатков средств со счетов филиала на корсчет банка или корреспондентский субсчет другого филиала банка (после получения письменного подтверждения органа надзора страны местонахождения филиала об отсутствии с его стороны претензий к закрываемому филиалу, об удовлетворении требований по обязательствам банка, отраженных на балансе закрываемого филиала, и о выплате всех обязательных платежей, в т.ч. уплату налогов);

• прохождение процедуры исключения зарубежного филиала банка из Книги государственной регистрации кредитных организаций и внесения в специальный реестр зарубежных филиалов банков сведений о закрытии филиала.

Открытие и закрытие представительства банка в РФ (стр. 235).

Открытие и закрытие представительств банков на территории других государств (разъяснение № 48-Т от 2.02.1999 г., ст. 35 Закона «О банках и банковской деятельности»).

Открытие и закрытие операционной кассы вне кассового узла осуществляется по решению органа управления, руководителя КБ (филиала КБ).

КБ уведомляет ТУ БР, обслуживающее его и по месту открытия операционной кассы, которое в течение 2 недель с даты получения уведомления или сообщения об изменении почтового адреса операционной кассы проверяет техническую укрепленность и оборудование операционной кассы и направляет банку свое заключение о возможности начала ведения операций.

КБ (филиал), закрывающий операционную кассу, в 10-дневный срок после принятия решения уведомляет об этом оба ТУ БР.

Открытие и закрытие дополнительных офисов банков и филиалов банков происходит аналогично открытию и закрытию операционных касс вне кассового узла. Отличие: уведомления о закрытии дополнительного офиса должны быть направлены в ТУ БР в течение 3 рабочих дней с даты его закрытия.

Открытие и закрытие обменных пунктов банков (филиалов) – регламентируется Положением БР № 22 от 10.05.94 г. «О порядке регистрации обменны пунктов уполномоченных банков (разделы 1,2,4):

1. обменный пункт открывается на основании приказа по банку (при возможности ведения валютообменных операций не позднее дня, следующего за днем издания приказа);

2. одновременно с началом работы обменного пункта банк направляет в ТУ БР по месту своего нахождения заявление с просьбой зарегистрировать указанный пункт (по адресу в заявлении);

3. ТУ БР, получив заявление, в 30-дневный срок проверяет соответствие обменного пункта требованиям Инструкции БР № 21 от 25.01.1994 г. «О порядке организации работы пунктов обмена иностранной валюты на территории РФ» (этот срок исчисляется с даты вручения получателю заявления банка о регистрации его обменного пункта);

4. соответствие обменного пункта требованиям Инструкции ЦБ № 21 подтверждается актом проверки обменного пункта.

5. ЦБ РФ обязано:

• в течение этого срока зарегистрировать обменный пункт банка в Книге регистрации обменных пунктов по территории ТУ БР;

• в этот же или на следующий после регистрации рабочий день направить банку при сопроводительном письме «Свидетельство о регистрации обменного пункта»;

При несоответствии обменного пункта требованиям Инструкции № 21 (по акту) ТУ БР письменно извещает банк об отказе в регистрации обменного пункта. Банк обязан прекратить валютообменные операции в пункте в день получения такого письма.

6. банк обязан в течение 5 дней с даты окончания срока регистрации письменно уведомить ТУ БР по месту своего нахождения и соответствующий департамент БР (если в течение срока регистрации банк не получил ни свидетельства о регистрации, ни письма с отказом в регистрации обменного пункта);

7. банк вправе заявить к регистрации более 1 обменного пункта в ТУ БР по место своего нахождения.

СВИДЕТЕЛЬСТВО

О РЕГИСТРАЦИИ ОБМЕННОГО ПУНКТА № ________________

Выдано банку ________________________________(полное наименование) в том, что его обменный пункт №___________зарегистрирован Главным управлением Банка России по _____________________________________(наименование ТУ БР) по адресу _____________________

Надзор за деятельностью обменного пункта № ____________осуществляется ГУ БР по ____________

_____________________(наименование ТУ БР и его адрес).

Нарушение обменным пунктом № ____________установленного Банком России порядка организации работы обменных пунктов на территории РФ, а также предписаний Банка России влечет за собой закрытие обменного пункта №__________ и ответственность банка в соответствии с законодательством РФ.

Начальник ТУ БР

____ ____________________г.

Печать

Регистрационный номер обменного пункта состоит из 2 чисел, записанных через дефис: 1-е число – номер регистрационной записи в Книге регистрации; 2-е число – порядковый номер обменного пункта банка, присвоенный в порядке очередности регистрации каждого следующего обменного пункта одного и того же банка на территории, подведомственной соответствующего ТУ БР.

Закрытие обменного пункта:

1. аннулирование свидетельства о его регистрации,

2. внесение записи в Книге регистрации обменных пунктов на основании:

• письменного заявления банка о прекращении операций в обменном пункте,

• приказ по ТУ БР о закрытии обменного пункта, изданного на основании актов и материалов проверок обменных пунктов;

• на основании приказа по ЦБ о приостановлении права банка проводить операции с наличной иностранной валютой;

• на основании приказа по ЦБ о лишении банка лицензии на проведение операций в иностранных валютах;

• на основании приказа по ЦБ об отзыве у банка лицензии.

3. ТУ БР в течение 5 рабочих дней извещает банк (после внесения записи в Книгу регистрации обменных пунктов) об этом, а банк обязан закрыть свой обменный пункт.