- •Кафедра фінансів
- •«Страхові послуги»
- •Змістовий модуль 1. Мета, сутність та види страхових послуг
- •Тема 1. Страхові послуги та особливості їх реалізації
- •1.1. Сутність, принципи та роль страхування
- •1.2. Страхові ризики та їх оцінка
- •1.3. Види страхових послуг
- •Страхування відповідальності суб'єктів туристичної діяльності
- •1.4. Нетрадиційні види страхування
- •1. Страхування підприємницьких ризиків у кіновиробництві
- •2. Кептивне страхування
- •3. Страхування професійної відповідальності аудиторів
- •4. Страхування інвестиційних ризиків
- •5. Страхування внесків фізичних осіб
- •6. Страхування передплатників на випадок накладання адміністративного штрафу
- •7. Інтернет-страхування
- •Тема 2. Порядок укладання і ведення страхової угоди
- •2.1. Договір страхування
- •2.2. Правила страхування
- •2.3. Обов'язки страховика та страхувальника
- •2.4. Припинення дії договору страхування
- •Змістовий модуль 2 особисте страхування
- •Тема 3. Страхування життя і пенсій
- •1. Економічні особливості страхування життя і пенсій.
- •2. Організація роботи страхової компанії, пов’язаної із здійсненням страхування життя і пенсій. Порядок укладання і обслуговування страхового договору.
- •3.Визначення розміру і порядок здійснення страхових виплат.
- •Тема 4. Страхування від нещасних випадків
- •4.1. Економічна необхідність, сутність і значення страхового захисту громадян від нещасних випадків
- •4.2. Обов'язкові та добровільні види страхування від нещасних випадків та їх характеристика.
- •4.3.Особливості роботи страхової компанії при проведенні страхування від нещасних, випадків в обов'язковій і добровільній формах.
- •Тема 5. Медичне страхування
- •1. Сутність медичного страхування
- •2. Обов’язкове медичне страхування
- •3. Добровільне медичне страхування
- •Тема 6. Страхування підприємницьких ризиків
- •6.1. Роль страхування в забезпеченні потреб підприємств у страховому захисті
- •6.2.Страхування майна підприємств від вогню та інших небезпек
- •6.3. Страхування підприємств від перерв у виробництві внаслідок знищення або пошкодження застрахованого майна
- •6.4.Страхування відповідальності товаровиробника за якість продукції та інших видів відповідальності підприємства
- •Тема 7. Сільськогосподарське страхування
- •7.1. Необхідність страхування врожаїв сільськогосподарських культур
- •7.2. Нормативне забезпечення та досвід страхування сільськогосподарських культур
- •7.3. Удосконалення та новації у галузі страхування врожаїв сільськогосподарських культур
- •Тема 8. Страхування технічних ризиків
- •8.1. Економічна необхідність, сутність та розвиток страхування технічних ризиків
- •8.2. Страхування будівельно-монтажних ризиків
- •8.3. Страхування машин від поломок
- •8.4. Страхування електронної техніки
- •Тема 9. Страхування фінансово-кредитних ризиків
- •9.1. Економічний зміст страхування кредиту
- •9.2. Характеристика основних форм страхування кредиту
- •9.3.Система взаємовідносин страхових компаній із банківськими установами на ринку кредитування
- •Тема 10. Автотранспортне страхування
- •10.1.Страхування автотранспорту
- •10.2. Страхування вантажів
- •10.3. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів
- •10.4. Міжнародна система авто страхування “Зелена карта”
- •Тема 11. Морське страхування
- •11.1. Призначення та сутність морського страхування
- •11.2. Правове регулювання морського страхування
- •11.3. Морське страхування перевезених вантажів — карго
- •11.4. Каско-страхування засобів водного транспорту
- •11.5. Порядок укладання договору морського страхування
- •Тема 12. Авіаційне страхування
- •12.1. Необхідність, значення і особливості страхування авіаційних ризиків. Авіаційний поліс Ллойда.
- •12.2.Страхування повітряних суден, умови страхування.
- •12.3. Страхування відповідальності власників повітряних суден. Умови страхування.
- •12.4. Страховий захист громадян від нещасних випадків на повітряному транспорті. Види і умови страхування. (самостійно повторити з теми 4)
- •Тема 13. Страхування майна і відповідальності громадян
- •13.1. Необхідність і розвиток страхування майна громадян. Види страхування.
- •13.2. Страхування будівель і домашнього майна громадян.
- •13.3. Страхування тварин, що належать громадянам
- •Перелік навчально-методичної літератури Основна література
- •Додаткова література
- •Нормативні матеріли мону і ДонНует імені Михайла Туган - Барановського
6. Страхування передплатників на випадок накладання адміністративного штрафу
З 1 січня 2002 року журнал «Баланс» запропонував страхувати своїх річних передплатників на випадок накладання адміністративного штрафу.
Кожний бухгалтер, що оформив підписку на 2002 рік, мав можливість безплатно отримати страховий поліс у ЗАТ «Страхова група «ТАС».
Страхування професійної відповідальності головних бухгалтерів та керівників підприємств і організацій у різноманітних сферах господарської діяльності у випадку, якщо податковими органами або органами контрольно-ревізійної служби застосований адміністративний штраф до посадових осіб за порушення правил податкового і бухгалтерського обліку. Коли норми різноманітних законів або нормативно-правових актів припускають неоднозначне трактування прав платників податків або контролюючих органів.
Розмір страхового відшкодування від 85 до 340 гривень на кожну посадову особу, тобто на головного бухгалтера та на керівника підприємства.
7. Інтернет-страхування
Кілька років тому дорогі іномарки стали звичайним явищем на вулицях великих міст України. Тоді ж рядові автолюбителі і дізналися, що фара для автомобіля «Меrsеdеs» цілком може коштувати дорожче, ніж їх «Жигулі» цілком. Один необережний рух за кермом — і на пару років можна забути про поїздки на літній відпочинок та інші задоволення. До речі, про поїздки, приблизно одночасно з появою іномарок на вулицях громадяни стали виїжджати на тиждень до Туреччини, Болгарії та ін.
Розвиток Інтернету в 90-х роках XX століття в Україні відбувався паралельно з розвитком страхування.
У нашій країні розвиток міжнародної мережі набирає значних темпів. За цим показником Україна займає одне з провідних місць у світі.
Не є винятком і страхові компанії як суб'єкти підприємницької діяльності на ринку страхових послуг. Головна їх задача — спочатку знайти потенційного покупця, потім — переконати, що тільки ця компанія застрахує його від усього, що тільки може трапитися в житті, і не допустити переходу клієнта до іншого страховика. Основною задачею для страхових компаній є охоплення всього страхового ринку у всіх його проявах, і реклама своєї продукції будь-якими засобами. За 10 років діяльності недержавних страхових компаній в Україні випробувано і використано вже усе, що тільки можна. Не є винятком й Інтернет. На даний момент майже усі відомі страховики України мають власні сайти в мережі, що дозволяє не тільки донести про себе інформацію в кожний будинок, але й застрахувати клієнта прямо з екрана монітора.
Складність багатьох страхових продуктів ускладнює використання Інтернету. Це, на перший погляд, абсолютно очевидне твердження сьогодні усе більше піддається сумніву. Так, частина послуг, наприклад, страхування промислових споруд або страхування життя не можуть
бути цілком здійснені через Інтернет. Але, з іншого боку, розвиток сектора банківських послуг показує, що удосконалення технологій безпечної передачі даних мережею, індивідуалізована робота з корпоративними клієнтами стає реальністю.
Незважаючи на це, Інтернет здійснює великий довгостроковий вплив на галузь. Всесвітня мережа буде використовуватися і як канал поширення власне страхових послуг, і для поліпшення обслуговування клієнтів. Провідні компанії вже здійснюють значні інвестиції в Інтернет-підрозділи, а покупці активно користуються новими перевагами. Так що вплив Інтернету на галузь відбувається.
Інтернет дозволяє страховим компаніям значно скоротити витрати за рахунок використання нових каналів дистрибуції. Повною мірою цю економію можна буде відчути лише через 3—5 років. На першому ж етапі більш доречно говорити про появу зручного інформаційного каналу, поліпшення іміджу компанії та витратах, пов'язаних із упровадженням нової технології.
Більше інших виграють ті компанії, що раніше усвідомлять значимість мережі для бізнесу і першими створять собі надійну репутацію в мережі. Тут, проте, можна зауважити, що, хоча поява Інтернет-ринку і дає шанс піонерам, гіганти бізнесу будуть найбільшими й у віртуальному просторі.
Дослідження, проведене компанією Моrgаn Stanley Dean Witter, показало, що наприкінці 1999 року найбільші компанії в основному недовикористовували можливості Wеb. Більшість сайтів давали користувачу можливості ознайомитися з докладним описом запропонованих послуг; дізнатися про рівень цін на певні послуги; оплатити страховий поліс мережею.
Але, по-перше, мова може йти лише про обмежений набір продуктів, достатньо стандартизованих для електронних продажів; по-друге, основною проблемою є непевність у безпеці даних від несанкціонованого доступу.
З цих причин великі страхові компанії обмежуються виїздом агента до користувача після заповнення анкети в Інтернеті.
Проте, поряд із перерахованими вище складностями, з якими зіштовхуються компанії, споживачі вже отримали одну велику перевагу — страхові портали. На сайтах порталів (www.insure.соm, www.insurence.соm, www.lifeshopper.соm, та ін.) зібрано інформацію від найбільших компаній. Користувач може зіставити ціни різних страховиків на однакові види послуг, дізнатися, що включено, скажімо, у страхування цивільної відповідальності автовласника в тій або іншій компанії. Можна також ознайомитися з рейтингами страхових компаній, складеними як великими агентствами, так і власниками порталів. Додаткова зручність для клієнта полягає в наявності «географічної розбивки». У США, наприклад, можна дізнатися про кращі пропозиції з медичного страхування, що діють у конкретному штаті.
На кращих сайтах, присвячених страхуванню, зібрано інформацію від декількох тисяч компаній. Сучасні технології дозволяють структурувати і обновляти ці дані настільки ефективно, що компанії практично становлять єдину мережу. Координатами цього простору можна вважати такі параметри: вид страхування, ціна послуги, рейтинг компанії. Чим більше компаній подано в порталі (www.insure.соm), тим краще забезпечений інформацією користувач.
Ринок Інтернет-продажів страхових послуг у США та Західній Європі стрімко розвивається. Це обумовлено як можливістю виходу на високоприбуткову групу населення, що складає значну частку аудиторії користувачів Інтернет, так і зменшенням витрат на обслуговування. У порівнянні з прямим обслуговуванням клієнтів обслуговування через Інтернет спричиняє набагато менші трансакціонні витрати (наприклад, 0,50 дол. і 0,01 дол. відповідно). За прогнозами Forrenster Research (дослідницької групи, що вивчає вплив технології на розвиток бізнесу), Інтернет-продажі страхових послуг становитимуть більше 1 млрд. доларів.
Майбутнє Інтернет-страхування хвилює дуже багатьох в усьому світі. Так, цілком нещодавно у США проводилося опитування Національної асоціації професійних страхових агентів, яке показало, що агенти розглядають Інтернет, у першу чергу, як засіб продавати додаткові продукти існуючим клієнтам і як середовище для ділових операцій. В опитуванні брали участь майже 900 агентів, що зібралися на Національну конференцію, присвячену страхуванню від повеней. Метою опитування було з'ясувати, яке ставлення учасників конференції до сучасних технологій та електронної комерції в страховій галузі, і яких
тенденцій вони очікують у майбутньому.
Результати опитування показали, що Інтернет відіграє важливу роль у поширенні страхових послуг і опрацюванні контрактів. Крім того, було з'ясовано, що респонденти в першу чергу використовують Інтернет як засіб спілкування з існуючими клієнтами та залучення нових покупців.
Ще одним важливим відкриттям виявився той факт, що 89 відсотків учасників вважають репутацію фірми критичним чинником для успіху електронної компанії.
А як розвивається Інтернет-страхування в Україні?
Страховики порівняно недавно засвоїли продаж полісів через Інтернет — світовий досвід онлайн-страховок нараховує усього п'ять років. На сьогоднішній день у світовому річному обсязі електронних продажів у 10 млрд. дол. на частку страхових продуктів припадає тільки 250 млн. дол.
На українському ринку Інтернет-страхування діють такі компанії, але зміни відбуваються постійно.
Віртуальним страхуванням у країні займаються поки що не всі страхові компанії, але головне—якість наданої послуги.
Більшість віртуальних страхових магазинів продають три види страхового покриття:
— страхування цивільної відповідальності приватних осіб — власників автотранспортних засобів;
— медичне страхування осіб, що виїжджають за кордон;
— «Зелена карта».
У цілому можна сказати, що структура Інтернет-сайтів українських страховиків достатньо зручна в користуванні. Підвищення якості Інтернет-покупки складається в зниженні часу на отримання віртуальної послуги.
Важливою подією в галузі віртуального страхування є конкурс «Страховий Інтернет України».
Мета проведення Конкурсу:
— вивчення, узагальнення і застосування передового досвіду використання Інтернету в сфері страхування;
— допомога у розвитку інформаційних технологій в Україні;
— підвищення ефективності використання можливостей глобальної мережі Інтернет для розвитку вітчизняної науки, освіти та підприємницької діяльності;
— зміцнення міжнародних зв'язків та більш повне задоволення потреб міжнародного співтовариства в об'єктивній, комплексній інформації про страховий ринок України;
— визначення кращих Інтернет-представництв (ресурсів) компаній і організацій, що працюють в сфері страхування, а також особистостей, що докладають великих зусиль до застосування сучасних Інтернет-технологій у страховій діяльності: підтримка підвищення активності із упровадження інформаційних технологій у цій сфері.