5. Страховое предпринимательство.

Страховое предпринимательство заключается в том, что предприниматель в соответствии с законодательством и договором гарантирует страхователю возмещение ущерба в результате непредвиденного бедствия потери имущества, ценностей, здоровья, жизни и других видов потерь за определенную плату при заключении договора страхования, Страхование заключается в том, что предприниматель получает страховой взнос, выплачивая страховку только при определенных обстоятельствах. Так как вероятность возникновения  таких обстоятельств невелика, то оставшаяся часть взносов образует предпринимательский доход.

Страховое предпринимательство является одной из наиболее рисковых видов деятельности. В то же время организация страховой предпринимательской деятельности дает определенную гарантию страхователям (организациям, предприятиям, физическим лицам) получить определенную компенсацию при наступлении риска в их деятельности, что являются одним из условий развития в стране цивилизованного предпринимательства.

3. Организационно-правовые формы предприятий

В Российской Федерации предпринимательская деятельность может осуществляться в двух предусмотренных ГК РФ организаци­онных видах:

• индивидуальное предпринимательство, осуществляемое гражданином без образования юридического лица;

• предпринимательская деятельность, осуществляемая юридическими лицами (предприятиями различных организационно-правовых форм).

Согласно п. 1 ст. 23 ГК РФ «Гражданин вправе заниматься пред­принимательской деятельностью без образования юридического лица с момента регистрации в качестве индивидуального предпринимате­ля». Следовательно, индивидуальное предпринимательство — это такой вид предпринимательской деятельности, которая организуется и реализуется отдельным гражданином (физическим лицом). К дан­ному виду предпринимательства применимы все правила и требо­вания ГК РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц. Это касается как использования предоставляемых правовым стату­сом прав и гарантий (например, право индивидуального предпри­нимателя использовать наемную рабочую силу), так и безусловного выполнения всех обязанностей в полной мере (например, имущест­венная ответственность индивидуального предпринимателя, в слу­чае его банкротства, перед кредиторами).

Предпринимательская деятельность может осуществляться в рам­ках предприятия (организации), приобретающего ту или иную орга­низационно-правовую форму и именуемого юридическим лицом.

В случае участия в образовании имущества юридического лица его учредители (участники) могут иметь «обязательственные права в отношении этого юридического лица либо вещные права на его имущество

В случае, когда учредители предприятия (юридического лица) имеют обязательственные права, то такие предприятия относятся к хозяйственным товариществам или обществам, производственным кооперативам. К юридическим лицам, на имущество которых их учредители имеют право собственности или иное вещное право, относятся государственные и муниципальные унитарные предпри­ятия. Если учредители юридического лица не имеют имуществен­ных прав, то они относятся к общественным организациям: благо­творительные и иные фонды, объединения юридических лиц (ассо­циации и союзы) и т.д.

Все юридические лица подразделяются на: коммерческие организации, «преследующие извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельностинекоммерческие организации, «не имеющие извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности» (там же).

Выбор конкретной организационно-правовой формы предпри­ятия, имеющего статус коммерческой организации, определяется рядом следующих факторов и обстоятельств:

• порядком и мерой участия учредителей и собственников имущества в распределении прибыли;

• принципами формирования имущества предприятия;

• мерой ответственности учредителей по обязательствам пред­приятия;

• особыми требованиями, устанавливаемыми ГК РФ и други­ми законодательными актами и предъявляемыми к той или иной организационно-правовой форме;

• формой собственности имущества предприятия.

Поскольку именно последний фактор во многом является ре­шающим при определении организационно-правовой формы пред­приятия, необходимо хотя бы кратко остановиться на такой юриди­ческой норме, каковой является «право собственности».

Субъектами права собственности в РФ являются граждане, юридические лица, государство (Российская Федерация), субъекты Федерации (республики, края, области), муниципальные образова­ния. Таким образом, ГК РФ признается частная собственность (в том числе общая, долевая собственность), государственная собст­венность (в том числе федеральная или общегосударственная собст­венность и собственность субъектов Федерации) и муниципальная собственность.

Используя свою (частную) собственность, группа граждан само­стоятельно или совместно с юридическими лицами могут организо­вывать такие коммерческие организации с долевой формой собст­венности, как:

• хозяйственные товарищества;

• хозяйственные общества;

• производственные кооперативы. Собственник может передавать свое имущество в доверительное управление другому лицу. Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности к доверитель­ному управляющему, который обязан осуществить управление имуществом в интересах собственника. Различают две формы права доверительного управления:

• право хозяйственного ведения;

• право оперативного управления.

Хозяйственные товарищества — это коммерческие организации с разделенным на доли (вклады) учредителей (участников) устав­ным (складочным) капиталом. Имущество, созданное за счет вкла­дов учредителей (участников), а также произведенное и приобре­тенное хозяйственным товариществом в процессе его деятельности, принадлежит ему на праве собственности. Хозяйственные товари­щества в соответствии с ГК РФ подразделяются на полное товари­щество и товарищество на вере.

Полное товарищество — это один из двух видов хозяйствующих товариществ, между участниками (полными товарищами) которого поделен на доли (вклады) его уставной капитал. В соответствии с за­ключенными между участниками такого товарищества договором они занимаются предпринимательской деятельностью от его имени и несут совместную ответственность по обязательствам товарищества всем принадлежащим им имуществом. Учредительный договор, заключен­ный для образования полного товарищества, является единственным учредительным документом и подписывается всеми его участниками.

В российской практике промышленного предпринимательства эта организационно-правовая форма практически не нашла своего применения ввиду ряда обстоятельств, основными из которых яв­ляются:

• в условиях, когда каждый участник такого товарищества имеет право заниматься наравне с другими своей предпри­нимательской деятельностью, что может привести к возникновению нежелательной конкуренции и как результат — к распаду организации;

• полная и неограниченная имущественная ответственность участников данного вида товарищества в случае банкротства не только своим вкладом, но и личным имуществом.