- •1 Общая характеристика коммерческого банка
- •1.1 Организационно-правовая форма банка
- •1.2 Структура управления
- •Целями и задачами второго комитета – комитета по управлению активами и пассивами (куап) являются:
- •Кредитный комитет Банка на своих заседаниях принимает решения о предоставлении/пролонгации:
- •Планово-бюджетный комитет осуществляет следующие функции:
- •Управляющий комитет по it-задачам осуществляет следующие функции:
- •1.3 Характеристика трудового потенциала банка
- •1.4 Взаимоотношения с Центральным банком рф
- •2 Ресурсы коммерческого банка
- •2.1 Денежные средства
- •2.1.1 Собственные средства
- •2.1.2 Привлеченные средства банка
- •2.2 Динамика структуры ресурсов банка
- •3 Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •Ликвидность баланса и его платежеспособность
- •4 Кредитный потенциал банка
- •4.1 Характеристика кредитного потенциала, его структура
- •4.2 Банковская политика формирования и распределения средств кредитного потенциала
- •Модель скоринга, применяемая в томском филиале оао «Альфа-Банк», ее достоинства и недостатки
- •5 Лизинговые операции банка
- •5.1 Организация и техника лизинговых операций
- •5.2 Содержание лизингового договора
- •6 Операции коммерческого банка с ценными бумагами
- •6.1 Виды ценных бумаг, выпускаемых банком
- •Посреднические и залоговые операции банка с ценными бумагами
- •Система «Альфа-Директ».
- •7 Анализ организации платежного оборота
- •7.1 Основные формы безналичных расчетов
- •7.2 Организация безналичного платежного оборота
- •7.3 Межбанковские корреспондентские отношения
- •8 Валютные операции коммерческого банка
- •8.1 Котировка валюты
- •Валютные операции и методы страхования валютных рисков
- •Операции по торговой валюте
- •Валютный рынок «Альфа-Форекс»
- •Арбитражные операции на межбанковском валютном рынке.
- •Арбитражные операции для банков, юридических (нерезидентов) и физических лиц на условиях Margin Trading.
- •9 Анализ баланса коммерческого банка
- •9.1 Анализ доходов
- •Анализ расходов
- •9.3 Анализ прибыли
- •10. Налогообложение в банке
- •10.1 Общие положения налогообложения в оао «Альфа-Банк»
- •1.1 Объекты налогообложения
- •1.2 Расчет налогооблагаемой базы
- •1.3 Льготы по налогу
- •1.4 Порядок исчисления налога и сроки уплаты его в бюджет
- •10.2 Порядок налогообложения оао «Альфа-Банк» доходов по операциям физических лиц с ценными бумагами
- •11 Поддержка малого предпринимательства в оао «Альфа-Банк»
- •Долгосрочные программы кредитования малого бизнеса
- •Требования к заемщикам в программе кредит «Партнёр» Требования к бизнесу Заемщика
Целями и задачами второго комитета – комитета по управлению активами и пассивами (куап) являются:
формирование оптимальной структуры баланса Банка с целью получения максимальной доходности при ограничении уровня возможного риска;
контроль за достаточностью капитала и диверсификацией рисков;
проведение единой процентной политики;
определение политики Банка в части управления ликвидностью;
контроль за состоянием текущей ликвидности и ресурсов Банка;
формирование политики Банка на рынках капитала;
контроль за динамикой размера и доходности торговых позиций (покупка/продажа валюты, государственные и корпоративные ценные бумаги, акции, деривативы на эти инструменты), а также степенью их диверсификации;
контроль за динамикой основных экономических отношений (ROE, ROA и т.п.), заданных в политике Банка.
КУАП Банка создается по решению Правления Банка и состоит не менее, чем из 7 человек с правом решающего голоса, сроком на 1 год. КУАП возглавляется Председателем, который назначается Правлением Банка. Члены КУАП с правом совещательного голоса назначаются по представлению Председателя КУАП Приказом Председателя Правления Банка из числа специалистов и руководителей Банка, сроком на 1 год. Заседания КУАП проводятся, как правило, один раз в две недели. В случае необходимости могут созываться дополнительные заседания.
Все члены КУАП с правом решающего голоса имеют равные права. КУАП правомочен решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если на заседании комитета присутствует более половины членов комитета с правом решающего голоса. Решение считается принятым, если «За» проголосовало более половины присутствующих при голосовании членов КУАП с правом решающего голоса.
Решения КУАП Банка являются обязательными для всех сотрудников Банка.
Кредитный комитет определяет кредитную политику Банка в целом. Кредитный комитет определяет возможные риски, принимаемые на себя Банком по различным видам операций, не входящих в полномочия Комитета по Управлению Активами и Пассивами, и является главным органом Банка, принимающим окончательные решения по привлечению и размещению средств в рамках своих полномочий, определяемых Правлением Банка. Кредитный комитет имеет право принимать окончательное решение об одобрении или отклонении предложений по проведению сделок, устанавливать персональные лимиты и лимиты для клиентов в соответствии со своими полномочиями. Решения Кредитного комитета могут быть отменены только Правлением Банка.
Кредитный комитет Банка на своих заседаниях принимает решения о предоставлении/пролонгации:
кратко-, среднесрочных и долгосрочных кредитов и гарантий;
кредитов и гарантий, выдаваемых в филиалах/отделениях Банка;
срока действия аккредитивов, поручительств и других (в т.ч. внебалансовых) операций, содержащих кредитные риски.
Кредитный комитет Банка создается по решению Правления Банка и состоит не менее чем из 5 человек с правом решающего голоса. Кредитный комитет возглавляется Председателем, который назначается Правлением Банка. Члены Кредитного комитета с правом совещательного голоса назначаются Приказом Председателя Правления Банка из числа специалистов и руководителей Банка. Начальник отдела по управлению кредитными рисками приглашается на все заседания кредитного комитета. Все члены Кредитного комитета с правом решающего голоса имеют равные права.
Кредитный комитет правомочен решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если на заседании комитета присутствует более половины членов Кредитного комитета с правом решающего голоса. Решения принимаются большинством в 2/3 голосов присутствующих на заседании членов Кредитного комитета с правом решающего голоса.
Заседания Главного Кредитного комитета проводятся, как правило, один раз в неделю. В случае необходимости могут созываться дополнительные заседания
Инвестиционный комитет — рабочий орган Банка, состоящий из членов Правления и представителей ведущих подразделений Банка, уполномоченный принимать окончательное решение об участии Банка в инвестиционных проектах и реализации стратегии выхода из проектов. Инвестиционный проект — любая форма долгосрочного вложения финансовых средств или других активов Банка с целью получения дохода и расширения бизнеса.
Состав Инвестиционного комитета утверждается решением Правления Банка. Председатель Инвестиционного комитета назначается решением Правления Банка из членов Правления. Председатель Инвестиционного комитета отвечает за организацию работы Инвестиционного комитета и взаимодействие подразделений Банка в процессе подготовки и принятия инвестиционных решений. Заседания Инвестиционного комитета проводятся с периодичностью 1 раз в 2 недели. Все решения на заседаниях Инвестиционного комитета принимаются большинством в три четвертых голосов присутствующих членов Инвестиционного комитета. Особое мнение членов Инвестиционного комитета, голосующих против проекта, заносится в протокол заседания.
Инвестиционный комитет определяет приоритетные направления инвестиционной политики Банка и ограничения по сферам и типам инвестиций, включая следующие критерии инвестиционного проекта:
масштаб инвестиций;
сроки окупаемости проектов (ожидаемая доходность);
ясность стратегии и сроки выхода из проекта;
возможность контроля ситуации в ходе инвестиционного проекта.
Данные критерии инвестиционного проекта являются основой для принятия решений Инвестиционным комитетом.
Планово-бюджетный комитет является коллегиальным органом управления, создаваемым по решению Правления Банка и подотчетным последнему. Главной задачей Планово-бюджетного комитета Банка является руководство процессом бюджетирования.