3. Сострахование, перестрахование и суброгация

    Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно с несколь­кими страховщиками (сострахование).

    Если в таком договоре не определены права и обя­занности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретате­лем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.

    Перестрахование - один из видов страхования предпринимательского риска, возникающего в сфе­ре профессиональной деятельности страховщиков в непосредственной связи с заключаемыми ими до­говорами страхования.

    Риск выплаты страхового возмещения или стра­ховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним до­говору перестрахования (п. 1 ст. 967 ГК РФ).

    Целью договора является облегчение бремени не­сения риска путем передачи его части другому стра­ховщику (так называемое «перестрахование рисков»).

     В отличие от сострахования страховщик по перестра­ховочному договору не вступает в отношения со стра­хователем, а принимает на страхование только риски страховщиков как предпринимателей. Поэтому к до­говору перестрахования применяются правила, преду­смотренные ГК РФ о страховании предпринима­тельского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по дого­вору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем.

    Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования (п. 4 ст. 967 ГК РФ).

    Суброгация - такой переход прав, при котором к страховщику, выплатившему страховое возмеще­ние, переходит в пределах выплаченной суммы пра­во требования, которое страхователь (выгодопри­обретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, если дого­вором не предусмотрено иное.

    Содержание договора образуют взаимные пра­ва и обязанности сторон.

    Досрочное прекращение договора освобожда­ет страховщика от обязанности выплачивать страхо­вое возмещение при наступлении страхового случая. 

64. Расчетные обязательства. Формы расчетов.

 В хозяйственном обороте часто возникает необходимость передачи денежных средств. Она может вызываться исполнением публично-правовой обязанности или денежного обязательства, связанного с возмещением ущерба, оплатой предоставленного товара, выполненных работ или оказанных услуг и т.п. Действия, совершаемые хозяйствующими субъектами по поводу осуществления платежей, в юридической и экономической литературе принято называть расчетами. Расчеты могут осуществляться непосредственно между сторонами по основному договору, порождающему обязанность по передаче и оплате товара, оказанию услуг или выполнению работ. В данном случае расчеты являются исполнением денежного обязательства, т.е. самостоятельного расчетного обязательства не возникает. Но если для осуществления расчетов по основному договору его стороны привлекают третьих лиц (кредитные организации), то между ними возникают особые, обособленные от основного договора о передаче товара (работы, услуги), расчетные обязательства. Таким образом, возникновение самостоятельных расчетных обязательств зависит от способа расчетов - наличного или безналичного. Выделение двух способов расчетов - наличного и безналичного - связано с наличием двух форм денежного обращения, поскольку деньги могут существовать как в виде наличных денежных знаков, так и записей на банковских счетах, причем одна форма может легко переходить в другую. Наличный способ расчетов является наиболее древним и дорогим, поскольку сопряжен с дополнительными издержками, в частности, на кассовые операции и на производство новых банкнот. В последние десятилетия в литературе неоднократно указывалось на неотвратимость отмирания наличных денег и сокращения сферы наличных расчетов в связи с развитием электронных расчетов. Несмотря на это электронные платежи пока еще не заменили наличных расчетов, оборот которых, напротив, только увеличивается, так как предоставляет значительные преимущества по сравнению с еще несовершенными инновационными формами расчетов. Все субъекты права могут по своему усмотрению выбирать способ расчетов, но при этом следует учитывать установленные в законе ограничения. Наличные расчеты отличаются от безналичных прежде всего отсутствием промежуточного звена между хозяйствующими субъектами - кредитной организации - и прямой передачей денежных средств от одного субъекта к другому (из рук в руки). Кроме того, в отличие от безналичных расчетов, наличные расчеты могут осуществляться только в одной форме - путем передачи денежных банкнот и монет одним лицом другому. Платеж наличными является окончательным и безотзывным. В большинстве стран в безусловном порядке в оплату по наличному расчету принимается национальная валюта. В России в соответствии с ч. 2 ст. 29 Федерального закона от 10 июля 2002 г. "О Центральном банке"*(693) единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации являются банкноты и монеты Банка России. Участниками наличных расчетов могут быть как юридические, так и физические лица. Но для наличных расчетов юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей закон установил определенные ограничения. Во-первых, законом предусмотрен предельный размер суммы, которой организация может рассчитаться по своим обязательствам наличными деньгами - в настоящее время он составляет 100 тыс. руб. по одной сделке*(694). По ранее действовавшему законодательству подобное ограничение распространялось на один платеж, а теперь - на одну сделку*(695). За нарушение данного ограничения законом предусмотрена административная ответственность в виде штрафа. Во-вторых, каждая организация*(696) должна иметь кассу и вести кассовую книгу по установленной форме, которая применяется для учета движения денег в кассе*(697). В-третьих, юридические лица могут хранить наличные деньги только в пределах лимитов, которые устанавливаются ежегодно банком, обслуживающим данную организацию, по согласованию с ее руководителем*(698). Сверх лимита в кассе хозяйствующего субъекта могут находиться не свыше трех дней средства, предназначенные для выдачи заработной платы, выплат социального характера и стипендий. Наконец, в предусмотренных законом случаях хозяйствующий субъект должен применять контрольно-кассовую технику (ККТ)*(699). Основанием для использования ККТ является наличие в совокупности следующих условий. Расчеты с населением осуществляют: 1) юридическое лицо или индивидуальный предприниматель; 2) наличными или с использованием платежных карт; 3) в связи с продажей товаров, выполнением работ или оказанием услуг физическим лицам для потребительских целей. Применение ККТ означает, что лицо обязано: зарегистрировать контрольно-кассовую машину (ККМ) в налоговом органе; следить за ее исправным состоянием; при расчетах с населением выдавать чек, отпечатанный на ККМ; обеспечивать доступ к ККМ сотрудникам налоговых органов и центров технического обслуживания. Основными расчетными документами при наличных расчетах являются приходный кассовый ордер(оформляющий прием наличных денег организацией) и расходный кассовый ордер (оформляющий выдачу наличных денег из кассы). Кроме того, для выдачи средств могут использоваться и другие документы: платежные ведомости, расчетно-платежные ведомости, заявления на выдачу денег, счета, др. При их использовании вместо расходного кассового ордера на них должен проставляться штамп с реквизитами расходного кассового ордера. При получении наличных средств от организации получатель или его представитель по доверенности расписывается в платежном документе (в последнем случае доверенность остается в организации). Расчеты наличными осуществляются на основании основного договора и являются частью обязательства по исполнению основного договора. При осуществлении безналичных расчетов возникают обособленные от основного договора расчетные отношения между стороной по договору и расчетной организацией по поводу осуществления расчетов. Основанием безналичных расчетов является сложный юридический состав, включающий договор о передаче товаров (работ, услуг) или требование закона, а также договоры об обслуживании клиентов кредитными или иными организациями, способствующими сторонам в осуществлении расчетов*(700). Расчетные обязательства - это правоотношения, возникающие между сторонами по основному договору и расчетной организацией, оказывающей услуги по осуществлению расчетов между субъектами в связи с перемещением безналичных денежных средств от одного лица к другому. Расчетные отношения вытекают из сделок разной правовой природы, совершаемых участниками расчетов. Среди них можно выделить как двусторонние сделки (договоры, прежде всего между плательщиком и банком), так и односторонние сделки (выставление аккредитива, акцепт платежного требования и т.д.). К расчетным можно отнести отношения между следующими субъектами: плательщиком и банком-эмитентом (обслуживающим его банком); банком-эмитентом и исполняющим банком (банком, обслуживающим получателя); исполняющим банком и получателем. Кроме того, в расчетах часто принимают участие учреждения, через которые проходят платежи: расчетная сеть Банка России, другие кредитные организации, клиринговые центры. Каждый участник расчетного обязательства в его рамках, как правило, совершает ряд сделок по осуществлению платежей. В конкретном обязательстве каждое из названных отношений проявляется в разной степени в зависимости от выбранной сторонами формы расчетов. Например, если плательщик и получатель обслуживаются в одном банке, то банк-эмитент и исполняющий банк совпадают в одном лице. Получатель участвует в расчетных отношениях только в тех случаях, когда его участие обусловлено формой расчетов (например, он предъявляет чек, акцептует платежное требование, передает документы для аккредитива и т.д.). Поэтому законодатель в основном урегулировал взаимоотношения между плательщиком и банком. Такой подход представляется не вполне обоснованным, поскольку большое количество пробелов закона вызывает проблемы правоприменения и научные дискуссии. Содержание расчетного обязательства составляют права и обязанности кредитной организации и ее клиента. Например, в договоре банковского счета, помимо прочего, указываются субъекты расчетов, их права и обязанности, предмет расчетов, цена услуг банка, его ответственность, сроки исполнения требований клиента, объем и характер предоставления информации и другие дополнительные условия об осуществлении расчетов с использованием банковского счета. Кроме того, некоторые права и обязанности участников расчетов прямо указаны в законе. Так, п. 1 ст. 857 ГК предусматривает обязанность кредитной организации соблюдать банковскую тайну. Статья 856 ГК устанавливает ответственность кредитного учреждения за несвоевременное зачисление средств на счет клиента, за необоснованное списание средств со счета клиента, за невыполнение указаний клиента. Ответственность банка наступает в форме возмещения убытков (реального ущерба и упущенной выгоды), а также в форме неустойки (начисляемой в соответствии со ст. 395 ГК). В договоре и законе в основном закрепляются права, обязанности и ответственность кредитной организации, поскольку именно на нее возлагается совершение основных действий по осуществлению расчетов. Клиенты банка несут такие обязанности, как правильное и своевременное оформление расчетных документов, предоставление в срок достоверных сведений и расчетных документов. Ответственность клиентов за нарушение расчетных обязательств законом не устанавливается, поскольку в случае таковых они сами и несут риск неблагоприятных последствий. Расчеты, осуществляемые между субъектами, чрезвычайно разнообразны. В банковской практике их принято делить на одногородние и междугородние, внутрирегиональные и между несколькими регионами. Кроме того, по уровню участия кредитной организации их можно разделить на расчеты через банки, где открыты счета участников расчетов, и на расчеты через банки без открытия банковского счета. Общие положения о безналичных расчетах. Безналичные расчеты - это отношения контрагентов по сделке и банка по поводу списания денежных средств со счета плательщика и зачисления их на счет получателя*(701). В экономической литературе они считаются более рациональными и экономичными по сравнению с наличными. Их появление связано с развитием банковской системы*(702). Юридические лица в большинстве стран обязаны хранить свои сводные денежные средства в банках на счетах, что обеспечивает их сохранность, облегчает проведение безналичных расчетов и дает возможность банку использовать эти средства для краткосрочного кредитования. Банки, обслуживающие плательщика и получателя, связаны между собой корреспондентскими отношениями - непосредственными, через Банк России в лице расчетно-кассового центра*(703), или через третью кредитную организацию, в которой открыт корреспондентский счет банка-получателя. Взаимоотношения сторон друг с другом и с кредитной организацией по поводу проведения расчетов зависят от выбранной сторонами формы расчетов. Форма расчетов - способ взаимодействия участников расчетных правоотношений по поводу перечисления денежных средств по конкретной хозяйственной сделке или иному основанию, оформление и осуществление которого характеризуются определенной спецификой, отраженной в законе. Гражданский кодекс предусматривает открытый перечень форм расчетов на территории Российской Федерации: платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо*(704). Кроме того, расчеты могут осуществляться в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота*(705). Выбор определенной формы расчетов зависит от многих факторов: договорных условий, вида товара, характера связей контрагентов и их местоположения, скорости оборота денежных средств и документов, финансового положения контрагентов, издержек обращения расчетных операций и т.д. Оформление расчетов производится с помощью расчетных документов, которые подготавливаются и передаются в банк плательщиком или получателем и которые выполняют учетные и информационные функции. Расчетные документы - это документы, оформленные по установленным в законе правилам, на основании которых производится списание и зачисление денежных средств со счета плательщика на счет получателя. Часто расчетные документы носят названия, аналогичные наименованию формы расчетов (платежные поручения, чеки, др.), но встречаются и другие документы (платежное требование, инкассовое поручение, др.). Расчетные документы бывают двух типов: одни являются распоряжением плательщика о списании денежных средств со своего счета и перечислении их на счет получателя, а другие - распоряжением получателя на списание денежных средств со счета плательщика и перечислении на указанный им счет. В экономической литературе по признаку преобладания тех или иных инструментов безналичных расчетных платежей большинство стран мира принято разделять на две группы: с преобладанием дебетовых расчетов*(706) (США, Канада, Австралия) и с преобладанием кредитовых переводов*(707) (большинство европейских стран, Япония). Расчетные документы являются документами строгой отчетности. Содержание и правила их оформления, включая состав требуемых для каждого из них реквизитов, а часто и форма бланков, устанавливаются в законе и банковских правилах. Кредитная организация не обязана выполнять поручение клиента, если форма расчетного документа не соответствует установленным правилам. Изготавливаются расчетные документы в количестве, равном числу участников расчетов (т.е. по одному экземпляру для каждого из них). Действуют они в течение 10 дней, не считая дня их выписки. Существовать расчетные документы могут в бумажном или электронном виде. Расчетные документы в электронном виде - это электронные средства платежа и другие документы с использованием в них аналогов собственноручной подписи (электронной цифровой подписи), кодов, паролей и иных средств, имеющие одинаковую юридическую силу с бумажным документом. В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК они могут использоваться, если это предусмотрено договором между кредитной организацией и ее клиентом. Электронные платежные документы, в свою очередь, делятся на полноформатные, имеющие те же реквизиты, что и бумажный документ, и электронные платежные документы сокращенного формата, имеющие ограниченный перечень реквизитов. В последнем случае кредитная организация должна оформить распечатку электронного образца документа на бумажном носителе. Безналичные расчеты в настоящее время осуществляются по следующим расчетным документам: платежное поручение; аккредитив; чек; платежное требование, требующее акцепта; платежное требование, не требующее акцепта; инкассовое поручение.

В мире существуют две основные системы безналичных расчетов: на валовой основе, когда расчеты осуществляются путем реального перечисления средств по каждой операции (последовательно, в порядке поступления документов, перечисления производятся в конце дня или в режиме реального времени - сразу после получения распоряжения); на чистой основе, когда расчеты строятся на разнообразных формах зачета, клиринга. Клиринговая система расчетов только начинает развиваться в нашей стране. Клиринг (от англ. сlearing - расчищать) - это система расчетов, основанная на учете взаимных требований и обязательств группы субъектов путем их взаимозачета. Экономическая сущность клиринга состоит в погашении взаимных требований, что позволяет производить платежи не по каждой операции, а лишь на сумму разницы между остатками по ним. Появление клиринга стало возможным только в связи с развитием компьютерных технологий и активным внедрением их в банковскую деятельность, так как учет взаимных требований вручную представляется чрезвычайно затруднительным. Клиринг сокращает операционные издержки и требуемые для расчета суммы, т.е. весьма удобен для сторон. К его недостаткам относят невысокую скорость осуществления платежей и специфические риски (например, цепная зависимость участников расчетов - неплатежеспособность одного делает невозможными расчеты между всеми и т.д.). В России в настоящее время клиринговые расчеты осуществляются через банки и специально созданные для этого расчетные дома, расчетные палаты, центры взаимных расчетов и т.п., обладающие лицензией Банка России на проведение клиринговых операций и ограниченного количества банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга. В соответствии со стратегией развития платежной системы в Российской Федерации основной системой безналичных расчетов и базовой составляющей платежной системы Российской Федерации и Банка России является система валовых расчетов в режиме реального времени*(708). Перечисление денежных средств со счета на счет осуществляется с ведома и согласия плательщика*(709) (ст. 854 ГК), в календарной очередности по мере поступлениярасчетных документов. Списание со счета производится только при наличии на нем средств. Если на счете недостаточно средств для оплаты расчетного документа, он помещается в картотеку N 2*(710) до появления средств на счете, после чего они исполняются в хронологическом порядке. Банк обязан своевременно производить перечисление денежных средств со счета на счет. В соответствии с ч. 3 ст. 80 Федерального закона "О Центральном банке" общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта Российской Федерации, и пяти дней - в пределах Российской Федерации. Исчисление данного срока производится с момента списания денежных средств со счета плательщика и заканчивается их зачислением на счет получателя. В соответствии со ст. 849 ГК банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. За задержку перечисления средств со счета банка на счет получателя банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством. При этом следует учитывать, что под операционным (банковским) днем понимается период работы банка в течение рабочего дня (часы его работы), во время которого обслуживаются клиенты. В соответствии с банковскими правилами и обычаями операционный день заканчивается за два часа до окончания работы банка. Еслирасчетный документ поступил за пределами операционного дня, он считается принятым на следующий день. Безналичные расчеты могут осуществляться как юридическими, так и физическими лицами. Безналичные расчеты между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями регулируются Гражданским кодексом, а также Положением Банка России от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации"*(711). Когда хотя бы одной стороной в расчетах является физическое лицо, то Положение N 2-П не применяется, а действует Положение Банка России от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации"*(712). Положением N 222-П предусмотрено, что физические лица осуществляют расчеты следующими способами: 1) по банковским счетам на основании договора банковского счета; 2) по банковским счетам на основании договора банковского вклада; 3) без открытия банковского счета. Физические лица могут производить расчеты во всех предусмотренных законом формах. Особенностью безналичных расчетов физических лиц является невозможность ведения картотеки неоплаченных расчетных документов, т.е. при отсутствии денежных средств на счете расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются. Расчеты платежными поручениями. Расчеты платежными поручениями являются наиболее распространенной формой безналичных расчетов в Российской Федерации. Объясняется это прежде всего тем, что выполнение операций по счету для клиента является обязанностью кредитной организации на основании заключенного между ними договора банковского счета (ст. 848 ГК), т.е. никаких дополнительных соглашений между банком и клиентом о проведении расчетов не требуется, если их уже связывает договор банковского счета. Кроме того, при отсутствии в договоре между плательщиком и получателем (покупателем и поставщиком) особого условия о форме расчетов по договору расчеты между ними осуществляются платежными поручениями (п. 1 ст. 516 ГК). Платежное поручение - это расчетный документ, оформленный на бланке установленной формы, содержащий распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку (банку-эмитенту) о переводе определенной денежной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Платежное поручение оформляется, как правило, в четырех экземплярах, один из которых возвращается плательщику со штампом банка и выполняет функцию расписки о приеме расчетного документа к исполнению. Обязанность банка-эмитента о проведении расчетов существует на основании заключенного договора банковского счета или банковского вклада*(713). Поэтому он не может отказаться от исполнения платежного поручения, кроме случаев, указанных в законе: - если содержание и форма платежного поручения не соответствует требованиям закона и банковских правил*(714); - если на счете плательщика нет средств*(715). Действия банка по исполнению платежного поручения состоят в перечислении указанной в нем денежной суммы в банк получателя для зачисления на счет, указанный в нем (п. 1 ст. 865 ГК). Перечисление средств означает выполнение банком нескольких обязанностей: по списанию суммы со счета плательщика и по обеспечению перевода ее на счет получателя. Данная обязанность считается исполненной не в момент надлежащего зачисления на корреспондентский счет банка получателя, а в момент зачисления на счет получателя, так как банк отвечает не только за свои действия, но и за действия субъектов, привлеченных им для осуществления расчетов (исполняющего банка, клирингового центра, органов связи, оказывающих банку услуги по передаче информации и др.). Обусловлено это тем, что плательщик связан договорными отношениями только с банком-эмитентом, поэтому другие лица перед ним не отвечают. Банк самостоятельно выбирает маршрут перевода денежных средств. Перевод может осуществляться через: - прямые корреспондентские связи с исполняющим банком; - счета третьего банка, в котором есть корреспондентский счет получателя; - расчетно-кассовый центр Банка России; - расчетную (клиринговую) систему. Отношения банка-эмитента с другими субъектами регулируются договорами между ними (о корреспондентских отношениях и др.). Исключение из этого правила предусмотрено п. 2 ст. 866 ГК: ответственность может быть возложена на исполняющий банк по усмотрению суда, если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место по его вине. Еще одной обязанностью банка является информирование плательщика о ходе исполнения платежного поручения и о его исполнении не позже одного рабочего дня после обращения. Платежные поручения могут использоваться для расчетов как юридических, так и физических лиц. Но Положением N 222-П предусмотрены следующие особенности для расчетов платежными поручениями физических лиц. Во-первых, платежные поручения могут исполняться только при наличии средств на счете физического лица. Во-вторых, частичная оплата платежного поручения не допускается. В-третьих, банк может составить от имени клиента расчетный документ на осуществление периодических перечислений с текущего счета клиента, если эта возможность предусмотрена в договоре банковского счета. Расчеты по аккредитиву. Расчеты по аккредитиву распространены на практике гораздо меньше, но считаются одной из наиболее приемлемых форм расчетов, обеспечивающих оплату товара только после его поставки и высокую гарантию оплаты. Расчеты по аккредитиву широко распространены в международном обороте и урегулированы многочисленными международными актами. Но последние не имеют силы источников права для внутренних расчетов на территории Российской Федерации и могут использоваться, в случае, если их нормы включены в текст самого аккредитива*(716). Аккредитивное правоотношение является сложным по своей структуре, так как состоит из нескольких правоотношений банка-эмитента с разными субъектами: с приказодателем (плательщиком), с исполняющим банком, с привлеченным банком, с бенефициаром (получателем средств). Привлеченными называются банки, привлекаемые банком-эмитентом для осуществления расчетов. Это может быть авизующий банк (т.е. банк, передающий условия аккредитива), подтверждающий банк (т.е. исполняющий банк, по просьбе банка-эмитента подтверждающий безотзывной аккредитив, что означает принятие исполняющим банком дополнительного к обязательству банка-эмитентаобязательства произвести платеж) и др. Банком-эмитентом может быть как банк, в котором открыт счет плательщика, так и банк, в котором счета плательщика нет*(717). Иными словами, договор банковского счета не является основанием возникновения аккредитивного обязательства. Таким основанием выступает договор об открытии аккредитива - договор об оказании банковской услуги по поводу расчетов в форме аккредитива, предусматривающий обязательство банка-эмитента произвести платеж конкретному лицу при соблюдении последним определенных условий. Аккредитивный договор обособлен от основного договора. Так, банк не проверяет условия аккредитива на соответствие договору поставки и не может не исполнить его при обнаружившемся несоответствии*(718). Данный договор требует простой письменной формы, и на практике, как правило, заключается способом обмена документами. Офертой является заявление плательщика-приказодателя по форме банка об открытии аккредитива, а акцептом - выставление банком аккредитива на бланке установленной Банком России формы. Выставление аккредитива является односторонней сделкой, порождающей обязанность банка произвести платеж, оплатить или акцептовать переводной вексель. Для расчетов по аккредитиву используется не банковский счет клиента, а открывается особый счет - аккредитивный, который часто в литературе называется аккредитивом. Но с правовой точки зрения данный термин имеет другое значение. Аккредитив (от лат. аccredo - доверяю) - расчетный документ, устанавливающий условное обязательство банка произвести по поручению плательщика платеж при условии предъявления получателем определенного списка документов. Основным условием аккредитива является платеж против предоставления документов (таковыми могут быть счета-фактуры, реестры к ним, транспортные документы, страховые договоры, сертификаты качества и др.), поэтому эти документы должны быть индивидуализированы с максимально возможной полнотой. Банк может быть освобожден от ответственности, если произвел оплату по предоставлении документов с теми же названиями, которые были указаны в аккредитиве, содержание и другие реквизиты которых не совпали с ожиданиями плательщика, но не уточнялись в договоре об аккредитиве. Банк проверяет только внешние признаки документов, оговоренные в договоре. При отказе от оплаты банк информирует получателя и банк-эмитент с указанием причин отказа. Таким образом, общую последовательность действий при расчетах по аккредитиву можно представить следующим образом: 1) подача заявления об открытии аккредитива; 2) составление банком аккредитива; 3) зачисление исполняющим банком средств на открытый для расчетов по аккредитиву отдельный лицевой счет балансового счета "Аккредитивы к оплате" (при покрытом аккредитиве) или "Гарантии, поручительства, полученные банком" (при непокрытом аккредитиве); 4) уведомление получателя об открытии аккредитива; 5) выполнение получателем действий по исполнению своих обязательств по основному договору; 6) предоставление получателем документов, предусмотренных в аккредитиве; 7) проверка соответствия представленных документов аккредитиву; 8) списание исполняющим банком средств с аккредитивного счета и зачисление на расчетный счет получателя. Законодательством предусмотрено несколько видов аккредитивов. По характеру денежного обеспечения они делятся на покрытые и непокрытые. Покрытый (депонированный) аккредитив предполагает перечисление банком средств за счет плательщика или предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок аккредитива. Непокрытый (гарантированный) аккредитив предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета банка-эмитента в пределах суммы аккредитива. По возможности отмены аккредитив можно разделить на отзывной и безотзывной. Отзывной аккредитив - это аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств. Безотзывной аккредитив - это аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств. По общему правилу аккредитив является отзывным. По способу исполнения аккредитива выделяют следующие его разновидности: с платежом по предъявлении (немедленно после проверки документов); с рассрочкой платежа (в срок, указанный плательщиком); предусматривающий акцепт переводного векселя (получатель предъявляет в банк переводной вексель, в котором плательщиком указан подтверждающий банк или банк-эмитент и акцепт которого производится по результатам проверки документов); с негоциацией (банк обязуется купить (учесть, оплатить) переводной вексель при получении документов, составляющих условия аккредитива); револьверный - исполнение осуществляется по частям (применяется при отгрузке продукции частями).

од формой безналичных расчетов понимается совокупность правил, устанавливающих содержание определенного платежного документа, документооборота, а также способ платежа. К числу таких форм безналичных расчетов относятся: аккредитивная, чековая, посредством платежных поручений, расчеты по инкассо.

Аккредитивная форма расчетов. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводный вексель.

Банки могут открывать следующие виды аккредитивов: покрытые (депонированные); непокрытые (гарантированные); отзывные; безотзывные. Покрытыми (депонированными) считаются аккредитивы, при открытии которых банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставленный ему кредит в распоряжение банка-поставщика (исполняющий банк) на отдельный банковский счет («аккредитивы») на весь срок действия обязательств банка-эмитента. Непокрытые (гарантированные) аккредитивы могут открываться в исполняющем банке путем предоставления ему права списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента. Условием использования непокрытых аккредитивов служат установление между банками корреспондентских отношений и ходатайство предприятия о выставлении такого аккредитива.

Каждый аккредитив должен ясно указывать, является ли он отзывным или безотзывным. При отсутствии такого указания аккредитив следует рассматривать в качестве отзывного. Отзывный аккредитив может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного согласования с поставщиком (например, в случае несоблюдения условий, предусмотренных договором, досрочного отказа банка-эмитента гарантировать платежи по аккредитиву). Безотзывный аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия поставщика, в пользу которого он открыт. Если это предусмотрено условиями аккредитива, поставщик может досрочно отказаться от его использования. Любой аккредитив может быть использован для расчетов только с одним поставщиком.

Срок действия и порядок расчетов по аккредитиву устанавливаются в договоре между плательщиком и поставщиком. В этом договоре необходимо предусмотреть ряд условий, например указание банка-эмитента, вид аккредитива и способ его исполнения, полный перечень и точную характеристику документов, представляемых поставщиком для получения средств по аккредитиву.

Для открытия аккредитива плательщик должен представить обслуживающему банку (банку-эмитенту) заявление на бланке по утвержденной форме. Средства по аккредитиву можно получать в следующем порядке. Поставщик, отгрузив товары, должен представить реестр счетов, отгрузочные и другие предусмотренные условиями аккредитива документы в обслуживающий банк. При исполнении всех условий аккредитива производится оплата.

Чековая форма расчетов. Чеком называется ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Сама по себе выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

Оплата чека производится за счет средств чекодателя. При этом чек, предъявленный к оплате, должен содержать следующие реквизиты: 1) наименование «чек», включенное в текст документа; 2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; 3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4) указание валюты платежа; 5) указание даты и места составления чека; 6) подпись лица, выписавшего чек, и чекодателя. Отсутствие в документе (чеке) какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Важно иметь в виду, что плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. Известны многочисленные случаи предъявления к оплате подложных, похищенных или утраченных чеков. Закон (ст. 879 ГК РФ) устанавливает, что убытки, возникшие вследствие оплаты таких чеков, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. Гарантия платежа по чеку (аваль т.е. гарантия) может даваться любым лицом, за исключением плательщика. Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «Считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя. Ответственность авалиста такая же, как и того, за кого дан аваль.

Предъявление чека в банк, обслуживающий чекодателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу. Плательщик вправе отказать в оплате чека по основаниям, указанным в законе (ст. 883 ГК РФ). В случае такого отказа чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность. Предъявление иска к указанным лицам допускается в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу.

Платежные поручения. Платежное поручение представляет собой поручение плательщика обслуживающему его учреждению банка о перечислении суммы со своего счета на счет кредитора в учреждение банка. Одним из важных преимуществ платежного поручения является возможность рассчитываться им как за товары и услуги, так и по нетоварным операциям.

По договоренности сторон платежные поручения могут быть срочными, досрочными и отсроченными. Срочный платеж совершается в следующих вариантах: авансовый платеж, т.е. до отгрузки товаров; после отгрузки товаров, т.е. путем прямого акцепта товара; частичные платежи при крупных сделках. Досрочный и отсроченные платежи могут иметь место в рамках договорных отношений без ущерба для финансового положения сторон.

Платежные поручения принимаются банком при наличии средств на счетах плательщиков и действительны в течение 10 дней со дня выписки. Расчеты платежными требованиями-поручениями. В основе этой формы расчетов находится платежный документ - платежное требование-поручение, представляющее собой требование поставщика к покупателю оплатить в соответствии с предъявленными в обслуживающий банк плательщика расчетными и отгрузочными документами стоимость поставленных по договору товаров, выполненных работ, оказанных услуг.

Платежное требование-поручение выписывает поставщик на бланке по утвержденной форме и вместе с документами направляет в трех экземплярах в банк покупателя, который передает платежное требование-поручение плательщику, а отгрузочные документы оставляет в картотеке к счету плательщика (картотека № 1). Плательщик обязан представить в банк платежное требование-поручение в течение трех дней со дня поступления в банк плательщика. Плательщик вправе полностью или частично отказаться от оплаты платежного требования-поручения в трехдневный срок с уведомлением обслуживающего банка. Требование-поручение вместе с приложенными отгрузочными документами и извещением об отказе в оплате возвращается поставщику.

Расчеты по инкассо. Это безналичная форма расчетов, при которой клиент направляет своему банку (банку-эмитенту) поручение об осуществлении за счет клиента действий по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Банк-эмитент, получивший инкассовое поручение, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Банковские правила содержат подробный порядок осуществления расчетов по инкассо. Плановые платежи. Это порядок расчетов, при котором плательщик не оплачивает кредитору-поставщику стоимость товаров по каждой поставке в отдельности, а платит в сумме и в сроки, согласованные сторонами договора, с последующей выверкой взаимных расчетов. Плановые платежи применяются при равномерных и постоянных взаимоотношениях по поставкам товаров и оказанию услуг.

Если согласно результатам выверки взаимных расчетов покупатель должен будет доплатить поставщику за отпущенные товары какую-то сумму, то момент ее уплаты и явится моментом окончательного платежа за товары, отпущенные фактически за весь период. Последний платеж завершает исполнение со стороны покупателя. Расчеты, основанные на зачете взаимных требований. Такие платежи представляют собой порядок расчетов, при котором взаимные требования и обязательства должников и кредиторов друг другу по согласованию между собой погашаются в равновеликих суммах, и лишь в размере разницы между суммой этих требований и обязательств производится платеж по общеустановленным банковским правилам, но минуя банк.

65. Договор аренды.

По договору аренды (имущественного найма) арендодатель (наймодатель) обязуется предоставить арендатору (нанимателю), имущество за плату во временное владение и пользование или во временное пользование, а арендатор обязуется уплачивать арендную плату.

Договор аренды - консенсуальный, взаимный и возмездный.

Существенное условие - его предмет (индивидуально-определенные, непотребляемые и незаменимые вещи, т.к. по окончании срока договора арендатор должен возвратить имущество в том же виде и состоянии, в котором он его получил, с учетом износа).

В договоре должны быть указаны данные, которые позволяют определенно установить имущество, подлежащее передаче арендатору в качестве объекта аренды. При отсутствии этих данных в договоре он считается незаключенным.

Стороны: арендодатель – собственник имущества или лицо, управомоченное законом или собственником сдавать имущество в аренду; арендатор - лицо, заинтересованное в получении имущества в пользование (граждане и юр. лица, а также государство, муниципальные образования).

Форма договора: договор аренды на срок менее 1 года, а также, если хотя бы одной из сторон договора является юридическое лицо, независимо от срока должен быть заключен в простой письменной форме. Договор аренды недвижимости подлежит обязательной государственной регистрации.

Если в договоре предусмотрен переход в последующем права собственности на арендуемое имущество к арендатору, то он заключается в форме, предусмотренной для купли-продажи такого имущества.

Срок договора аренды не является существенным условием. Он определяется соглашением сторон. При отсутствии условия о сроке договора считается заключенным на неопределенный срок. Каждая из сторон имеет право в любое время отказаться от договора, но при этом вторую сторону она должна предупредить при аренде движимого имущества - за 1 мес., при аренде недвижимого имущества - за 3 мес.

Цена договора не является его существенным условием. В том случае, если арендная плата не установлена договором, применяется обычная арендная плата.

Виды договора аренды:

• 1) договор проката;

• 2) аренды транспортных средств с экипажем и без экипажа;

• 3) аренды зданий и сооружений;

• 4) аренды жилого помещения;

• 5) аренды предприятия;

• 6) договор финансовой аренды (лизинга).

Обязанности арендодателя:

• 1) предоставить другой стороне имущество, соответствующее договору и назначению имущества;

• 2) передать имущество в обусловленный срок. Если срок договора не определен, то в разумный срок;

• 3) предупредить арендатора о правах третьих лиц на сдаваемое в аренду имущество (сервитуте, праве залога);

• 4) производить капитальный ремонт имущества – восстановление основных частей арендованного имущества, без которого последнее нельзя использовать по назначению;

• 5) возместить арендатору стоимость неотделимых улучшений, произведенных с согласия арендодателя и за счет арендатора, если иное не предусмотрено договором аренды.

Арендатор обязан:

• 1) пользоваться арендованным имуществом лично, используя имущество только по назначению;

• 2) за пользование имуществом своевременно вносить плату, размер, порядок, условия и срок внесения которой определяется договором. Арендная плата может устанавливается в твердой сумме платежей; в виде доли продукции, доходов или плодов; предоставлении услуг; возложения затрат на улучшение арендованного имущества;

• 3) при прекращении договора аренды вернуть арендодателю имущество в том состоянии, в котором он его получил, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором;

• 4) поддерживать арендованное имущество в исправном состоянии, производить за свой счет текущий ремонт и нести расходы на содержание имущества, если иное не установлено законом или договором аренды.

Арендатор не имеет права без согласия арендодателя сдавать арендованное имущество в субаренду, а также отдавать арендные права в залог и вносить их в качестве взноса в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ.

66. Договор аренды транспортных средств.

Договор аренды транспортных средств бывает двух видов:

1. С предоставлением услуг по управлению и обслуживанию транспортного средства (с экипажем);

2. Без предоставления таких услуг (без экипажа).

Договор аренды транспортного средства двусторонне-обязывающий: арендодатель несет обязанность предоставления определенного имущества, а арендатор – внесения за это соответствующей платы. Поскольку транспортное средство предоставляется арендатору за плату, договор является возмездным.

Транспортное средство предоставляется арендатору на время, по истечении которого он обязан возвратить его арендодателю. Поэтому договор аренды транспортных средств должен быть признан срочным.

Является консенсуальным, поскольку права и обязанности по договору возникают с момента достижения сторонами соглашения по его существенным условиям. При некотором различии в предмете договора в зависимости от того, о какой его разновидности идет речь – аренде с экипажем или без экипажа, общим для обеих разновидностей служит предоставление арендатору во временное владение и пользование определенного имущества – транспортного средства.

По договору аренды транспортного средства с экипажем арендодатель предоставляет арендатору транспортное средство за плату во временное владение и пользование и оказывает своими силами услуги по управлению им и по его технической эксплуатации.

Данный договор должен быть заключен в письменной форме. При аренде морских, воздушных, а также судов внутреннего плавания договоры, как правило, заключаются с использованием отпечатанных типографским способом проформ (стандартных форм) чартеров. В проформе с учетом рода (вида) груза, направления перевозки и других факторов излагаются общие, как правило, постоянные условия аренды судна.

Предмет договора аренды транспортного средства с экипажем складывается из двух элементов:

— предоставление арендатору своеобразного имущества – транспортного средства.

— оказание услуг по управлению транспортным средством и его технической эксплуатацией.

Договором аренды транспортного средства с экипажем предусмотрено предоставление имущества и услуг экипажа арендатору на определенное время. Срок их предоставления обозначается в договоре в виде календарного периода или времени, необходимого для достижения конкретной цели арендатора.

В течение всего срока действия договора арендодатель обязан поддерживать надлежащее состояние сданного в аренду транспортного средства, предоставляя все необходимые материалы и принадлежности и заменяя изношенные части и механизмы, проводя текущий и капитальный ремонт. К необходимым материалам и принадлежностям относятся топливо, смазочные масла, краска, инструменты и т.п.

Предоставление со стороны арендодателя услуг по управлению и технической эксплуатации транспортного средства имеет целью обеспечить его нормальное и безопасное использование в соответствии с условиями договора.

Оплата топлива, смазочных масел и других материалов, расходуемых в процессе эксплуатации, налоги и сборы и т.п. – возлагаются на арендатора. Помимо расходов, арендатор обязан своевременно вносить арендную плату.

Арендатор может без согласия арендодателя заключать иные договоры, касающиеся коммерческой эксплуатации транспортного средства.

Арендодатель отвечает также за неподдержание сданного в аренду транспортного средства в надлежащем состоянии, непроведение его текущего и капитального ремонта. В этом случае арендатор имеет право по своему выбору произвести ремонт и взыскать с арендодателя его стоимость или зачесть ее в счет арендной платы, или потребовать соответственно уменьшения арендной платы, либо расторжения договора и возмещения убытков.

Ответственность арендодателя за вред, причиненный третьим лицам арендованным транспортным средством, его механизмами, устройствами, оборудованием несет арендодатель. Освобождение от ответственности возможно лишь при возникновении вреда вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Если вред причинен по вине арендатора, арендодатель вправе предъявить к нему регрессное требование о возмещении сумм, выплаченных третьим лицам. На него возлагается обязанность доказывания вины арендатора.

За неисполнение арендатором обязанности уплаты вознаграждения арендодателю более двух раз подряд по истечении установленного договором срока платежа дает основания арендодателю требовать досрочного расторжения договора в судебном порядке.

По договору аренды транспортного средства без экипажа арендодатель предоставляет арендатору транспортное средство за плату во временное владение и пользование без оказания услуг по управлению им и его технической эксплуатации.

Правовое регулирование отношений по аренде транспортного средства без экипажа во многом совпадает с арендой транспортного средства с экипажем.

На основании данного договора правомочия владения и пользования транспортным средством переходят от арендодателя к арендатору. Последнему во всех отношениях – как в вопросах коммерческой, так и технической эксплуатации – подчиняется экипаж. Члены экипажа являются работниками арендатора. Через подчиненный ему экипаж арендатор безраздельно осуществляет контроль за транспортным средством, управление им, его эксплуатационно-техническое обслуживание. Он может выполнять эти функции лично либо пригласить работников по трудовому договору или договору подряда.

В полной мере арендатору принадлежит также правомочие пользования транспортным средством. Оно может эксплуатироваться арендатором для целей, обозначенных в договоре, а при отсутствии в договоре указания на такие цели, – вытекающих из предназначенности данного транспортного средства. На арендатора падают риски подобной эксплуатации.

Полный переход к арендатору полномочий владения и пользования транспортным средством предопределяет оплату расходов на его содержание. Арендатор снабжает его всеми необходимыми припасами, топливом, смазочными материалами, краской и т.п. На нем лежит обязанность его капитального и текущего ремонта. Если иное не предусмотрено договором аренды, он несет все расходы по эксплуатации, выплачивает заработную плату и доставляет продовольствие и необходимые припасы экипажу, оплачивает налоги и сборы, расходы по страхованию транспортного средства, включая страхование своей ответственности.

Ответственность арендатора перед третьими лицами, определяемая условиями договора соответствующего вида, и регрессная ответственность арендодателя перед арендатором на основании договора аренды транспортного средства без экипажа строятся по тем же правилам, что и ответственность по договору аренды транспортного средства с экипажем.

При аренде транспортного средства без экипажа арендатор становится его безраздельным владельцем. Использование транспортного средства представляет собой деятельность, связанную с повышенной опасностью для окружающих и поэтому возмещает вред, причиненный данным транспортным средством. Владельцем транспортного средства с экипажем является арендодатель, поэтому ответственность за причиненный вред возлагается на него.

Арендатор может быть освобожден от такой ответственности, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Договор аренды зданий и сооружений.

По договору аренды здания или сооружения арендодатель обязуется передать во временное владение и пользование или во временное пользование арендатору здание или сооружение.

Арендодателем по договору аренды зданий и сооружений вправе выступать любое физическое или юридическое лицо, имеющее титул как собственника здания или сооружения, так и лица, управомоченного законом или собственником сдавать данные объекты в аренду. Если в аренду сдается здание или сооружение, являющееся государственной или муниципальной собственностью и не закрепленное за государственными и муниципальными предприятиями и учреждениями, то арендодателями по этому договору выступают органы государственной власти и органы местного самоуправления в рамках их компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Арендаторами могут быть граждане и юридические лица. Арендаторами жилых зданий могут быть только юридические лица.

Договор заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Заключение его посредством обмена средствами письменной связи либо в форме акцепта действиями недопустимо. Несоблюдение формы данного договора влечет его недействительность. Договор аренды зданий или сооружений подлежит государственной регистрации, если он заключен на срок не менее одного года. К числу существенных условий договора аренды зданий и сооружений относятся условия о предмете договора и о размере арендной платы.

Предметом договора служат здания и сооружения, т.е. такая, обладающая особой ценностью и значимостью, разновидность недвижимости, которая неразрывно связана с земельным участком, занятым этой недвижимостью и необходимым для ее использования. Здания и сооружения как предмет аренды определяются в договоре указанием их адреса (или иного общепринятого описания местоположения объекта, позволяющего однозначно определить объект на определенной территории); наименования и т.п.

Арендная плата относится к существенным условиям данного договора и при отсутствии согласованного сторонами в письменной форме условия о ее размере договор аренды здания или сооружения считается незаключенным.

Обычно арендная плата устанавливается в денежной форме. Оплата осуществляется обычно помесячно либо поквартально.

Договор аренды здания и сооружения может быть заключен как на определенный срок, так и на неопределенный.

Важным элементом являются права и обязанности сторон по договору аренды зданий и сооружений.

Передача здания и сооружения и его возврат составляют одну из основных обязанностей сторон. Передача здания или сооружения должно осуществляться с подписанием сторонами передаточного акта.

Поскольку договор аренды здания и сооружения на срок более 1 года считается заключенным с момента его государственной регистрации, передача здания или сооружения арендатору по передаточному акту возможна лишь после того, как договор будет зарегистрирован.

Последствия передачи арендодателем и принятия арендатором по передаточному акту здания или сооружения с недостатками определяются на основании общих правил о последствиях передачи арендодателем имущества с недостатками.

На основании общих положений об аренде определяются и последствия, связанные с нарушением арендодателем обязанности по предупреждению арендатора о правах третьих лиц на сдаваемые в аренду объекты.

Расторжение договора аренды зданий и сооружений, ответственность за его исполнение или ненадлежащее исполнение строятся также на основании общих положений об аренде.

Договор аренды предприятий.

По договору аренды предприятия арендодатель обязуется предоставить арендатору за плату во временное владение и пользование предприятие в целом как имущественный комплекс, используемый для предпринимательской деятельности.

Договор аренды предприятия является консенсуальным, возмездным, взаимным.

Сторонами договора аренды предприятия вправе выступать лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью. Это могут быть как коммерческие, так и некоммерческие организации, а также граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность.

Данный договор заключается лишь в письменной форме и только путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Договор аренды предприятия подлежит государственной регистрации. Это требование распространяется на любые договоры, независимо от срока их действия. Несоблюдение формы договора аренды предприятия влечет его недействительность.

К числу существенных условий договора относятся предмет договора и условие о размере арендной платы.

Предметом рассматриваемого договора является предприятие в целом как особый вид недвижимости, как единый имущественный комплекс, используемый для предпринимательской деятельности.

Поскольку предприятие представляет собой сложный объект, состоящий из разнообразных элементов, для заключения договора необходимо точное определение элементов имущественного комплекса, установление состава предприятия. Без этого предмет договора не может считаться определенным, а сам договор заключенным.

Арендная плата относится к существенным условиям, и договор аренды предприятия не может считаться заключенным, если в нем отсутствует условие о размере арендной платы. Размер арендной платы определяется сторонами свободно, как правило, на основе полной инвентаризации предприятия и аудиторского заключения о его составе и стоимости.

Кредиторы по обязательствам, включенным в состав предприятия, должны быть до его передачи арендатору (а не до заключения договора аренды) письменно уведомлены арендодателем о передаче предприятия в аренду. Кредиторы при этом вправе в письменной форме дать согласие на перевод арендодателем своего долга на арендатора.

Если кредитор письменно не сообщил арендодателю о согласии на перевод долга, а последний такой перевод осуществил, в законе установлены последствия на случай нарушения арендодателем правила о получении согласия кредитора на перевод долга. Кредитор вправе потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательства и возмещения причиненных этим убытков. Но сделать это он может только в течение трех месяцев со дня получения уведомления о предстоящей передаче предприятия в аренду.

Определенные гарантии предоставлены кредитору и на случай, если он не был уведомлен арендодателем о предстоящей передаче предприятия в аренду и, соответственно, был лишен возможности выразить свое отношение к смене должника. В подобной ситуации кредитором может быть предъявлен иск об удовлетворении вышеперечисленных требований в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о передаче предприятия в аренду.

При передаче предприятия сторонами подписывается передаточный акт. Поскольку договор аренды предприятия считается заключенным лишь с момента его государственной регистрации, передача предприятия арендатору по передаточному акту возможна только после того, как договор будет зарегистрирован.

Важную особенность пользования имуществом арендованного предприятия составляет наделение арендатора широкими правами по распоряжению одним из видов имущества – материальными ценностями, входящими в состав предприятия.

Арендатор вправе самостоятельно, без согласия арендодателя продавать, обменивать, предоставлять во временное пользование или взаймы материальные ценности, входящие в состав имущества арендованного предприятия, сдавать их в субаренду и передавать свои права и обязанности по договору аренды в отношении таких ценностей другим лицам.

К тому же арендатор вправе без согласия арендодателя вносить изменения в состав арендованного имущественного комплекса, проводить его реконструкцию, расширение, техническое перевооружение, увеличивающее его стоимость.

В течение всего срока действия договора важнейшую обязанность арендатора предприятия составляет поддержание предприятия в надлежащем техническом состоянии. В процессе эксплуатации предприятия арендатором могут быть произведены неотделимые улучшения арендованного имущества. Такие улучшения принадлежат арендодателю. Независимо от наличия или отсутствия его согласия на совершение улучшений он обязан возместить арендатору их стоимость. Изменено это правило может быть только по соглашению сторон в договоре. Лишь в одном случае суд вправе освободить арендодателя от обязанности возместить арендатору стоимость таких улучшений. Для этого он должен в суде доказать, что издержки арендатора на эти улучшения повышают стоимость арендованного имущества несоразмерно улучшению его качества и (или) эксплуатационных свойств либо они произведены арендатором без учета принципов добросовестности и разумности.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора аренды предприятия является полной и строится на основании общих положений об ответственности по договору.

67. Договор займа.

Договор займа – это соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа — реальный, двусторонне—обязывающий.

Возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий: 1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан; 2) когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

Стороны договора — заимодавец и заемщик. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Договор займа может удостоверяться выдачей ценных бумаг — векселя и облигации. Допускается заключение целевого договора займа. В этом случае заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность контроля за целевым использованием заемных сумм. Возможны ситуации, когда заемщик утверждает, что деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, в действительности не были им получены либо получены им в меньшем размере, чем указано в договоре (оспаривание договора займа по безденежности). Указанное обстоятельство заемщик должен доказать, а если договор должен быть заключен в письменной форме, то ссылки на свидетельские показания не допускаются. Исключение составляют случаи, когда договор был Заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Договор займа может быть прекращен досрочно как по инициативе Заемщика, так и по инициативе заимодавца в случаях, установленных в законе или договоре.

68. Договор подряда.

По договору подряда одна сторона (подрядчик) обязуется выполнить по заданию другой стороны (заказчика) определенную работу и сдать ее результат заказчику, а заказчик обязуется принять результат работы и оплатить его.

Договор консенсуальный, двусторонний и возмездный.

Виды:

• - бытовой;

• - строительный;

• - подряд на производство проектных и изыскательных работ;

• - подрядные работы для государственных нужд.

Стороны: заказчик и подрядчик – граждане либо организации.

Основные условия договора подряда:

• 1) работа выполняется из материала подрядчика, его силами и средствами, если иное не предусмотрено договором;

• 2) способы и методы выполнения задания определяются подрядчиком;

• 3) риск случайной гибели материалов и иного используемого имущества несет предоставившая их сторона, если иное не установлено законом или договором;

• 4) риск случайной гибели результата работы до ее приемки заказчиком несет подрядчик;

• 5) существенные условия - сроки начала и окончания работ. Могут установить и промежуточные сроки, меры ответственности за их нарушение;

• 6) если в договоре не определена цена работ, то договор считается заключенным, а оплата производится по цене, которая при сравнимых обстоятельствах взимается за аналогичные работы;

• 7) в случае получения подрядчиком в ходе работ экономии без ухудшения качества работ заказчик обязан оплатить результат работ по установленной в договоре цене, которая состоит из компенсации издержек подрядчика и вознаграждения подрядчика.

При производстве сложных работ цена обычно определяется сметой, которая может быть:

• - твердой (ее изменение допускается только в случае существенного возрастания стоимости материалов и оборудования, или иного имущественного изменения обстоятельств, за которые стороны не отвечают);

• - приблизительной (возможность изменения которой заложена в договоре, например: в случае возникновения необходимости проведения дополнительных работ и соответствующего повышения цены работ).

Возможно участие в договоре нескольких лиц как на стороне подрядчика, так и на стороне заказчика - они являются солидарными должниками:

• - при неделимости предмета обязательства;

• - при выполнении работ в связи с осуществлением предпринимательской деятельности;

• - в других случаях, предусмотренных законом или договором.

Подрядчик вправе привлекать к выполнению работ третье лицо без согласия заказчика, если иное не установлено законом или договором. Генеральный подрядчик одновременно выступает как подрядчик по договору генерального подряда и как заказчик по договору субподряда.

69. Наследование по закону.

 том случае, если наследодателем не было составлено завещания, то наследование осуществляется по закону.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. При этом наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Всего в законе отмечено восемь очередей наследников:

1. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления. Принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе равна половине всего нажитого имущества, входит в состав наследства и переходит к наследникам.

2. Наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

3. Наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления.

4. Наследники четвертой очереди по закону являются прадедушки и прабабушки наследодателя;

5. Наследники пятой очереди по закону являются дети родных племянников и племянниц наследодателя (двоюродные внуки и внучки) и родные братья и сестры его дедушек и бабушек (двоюродные дедушки и бабушки);

6. Наследники шестой очереди по закону являются дети двоюродных внуков и внучек наследодателя (двоюродные правнуки и правнучки), дети его двоюродных братьев и сестер (двоюродные племянники и племянницы) и дети его двоюродных дедушек и бабушек (двоюродные дяди и тети).

7. Наследники седьмой очереди по закону являются пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя.

8. Также выделяют так называемую плавающую очередь. Наследники данной очереди это несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя. Данные лица ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, наследуют по закону вместе и наравне с наследниками этой очереди, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении, независимо от того, проживали они совместно с наследодателем или нет.

При отсутствии других наследников по закону, нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди.

При этом необходимо отметить, что существует возможность наследования по праву представления. Наследование по праву представления означает, что место наследника занимает другое лицо, являющееся его наследником. Оно как бы представляет интересы наследника. Это может произойти лишь в том случае, если сам наследник не в состоянии осуществить свои права, потому что его уже нет в живых. Поэтому законодатель допускает, что в случае смерти наследника до открытия наследства, т.е. до кончины наследодателя, его место займет его наследник (или наследники).

Субъектами наследования по праву представления признаются лишь указанные в законе потомки определенных наследников, призываемых в первую, вторую или третью очередь. В соответствии с этим по праву представления наследуют:

— дети и другие потомки сыновей и дочерей наследодателя (внуки наследодателя и их потомки) в первую очередь;

— дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы) во вторую очередь;

— дети дяди и тети наследодателя (двоюродные братья и сестры) в третью очередь.

Никакие другие наследники или их дети не имеют права наследования в порядке представления.

Основания наследования по праву представления указаны в законе исчерпывающим образом. Такими основаниями являются следующие обстоятельства:

— смерть определенного наследника по закону первой, второй или третьей очереди, после которого допускается наследование по праву представления, до открытия наследства;

— смерть определенного лица, признаваемого наследником по закону первой, второй или третьей очереди, после которого допускается наследование по праву представления, одновременно с наследодателем; в этом случае лицо, умершее одновременно с наследодателем, не наследует после наследодателя, так же, как если бы оно умерло до открытия наследства.

Никакие другие обстоятельства не признаются основаниями наследования по праву представления — ни заявленный отказ от наследства указанных определенных наследников, ни простое непринятие ими наследства, ни лишение их наследства в соответствии с завещанием. В этих случаях наследник по закону находится в живых на день открытия наследства, но он либо сам не осуществил своего права на наследство, либо лишен такой возможности по завещанию, поэтому он не может быть замещен его потомками — детьми. Основание наследования по праву представления отпадает также в случаях, если наследник по закону, умерший до открытия наследства или одновременно с наследодателем, не мог бы наследовать в силу своей недостойности.

В законе отмечен особый случай наследования, наследования выморочного имущества. Это возможно когда отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, а имущество умершего считается выморочным.

В данной ситуации выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

70. Договор найма жилого помещения.

По договору одна сторона (наймодатель) – собственник жилого помещения или управомоченное лицо – обязуется предоставить другой стороне (нанимателю) жилое помещение за плату во владение и пользования для проживания в нем.

Правовая сущность: консенсуальный, возмездный, двусторонний.

Стороны: наймодатель - любой субъект права, т.е собственник и наниматель – общий субъект права - гражданин.

Виды:

• - коммерческий (оформляется обычным договором);

• - социальный - отношения регулируются нормами ЖК и статьями ГК (типовая форма договора утвержденная правительством).

Предмет: жилое помещение - изолированное жилое помещение пригодное для проживания.

Основания возникновения:

• - социальный - решение органа управления и договор;

• - коммерческий - договор.

Форма: договор заключается в письменной форме.

Срок договора:

• - социальный - бессрочный;

• - коммерческий - срочный не более 5 лет.

Вселение граждан в жилое помещение:

• - социальный - в качестве члена семьи, с соглашения других членов и наймодателя;

• - коммерческий - постоянно проживающего, вселение после заключения договора - с соглашения наймодателя.

Оплата жилья:

• - социальный - по тарифам с учетом социального статуса и доходов, выплачиваются компенсации и субсидии;

• - коммерческий - оплата по соглашению сторон, одностороннее изменение не допускается.

Изменение договора:

• - социального - по требованию нанимателя и членов семьи;

• - коммерческого - смена нанимателя возможна по требованию другого проживающего члена, в случае смерти наймодателя - с соглашения нового.