Типы денежного обращения.
Типы денежного обращения.
Денежная система – это сложившийся исторически и закрепленный законодательно способ обращения денег. Металлическое денежное обращение включало в себя два этапа: биметаллизм и монометаллизм, который, в свою очередь, прошел следующие этапы развития: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный стандарт). Система бумажно-кредитных денег предусматривала господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны.
Золотомонетный стандарт - чеканка и обращение золотых монет, свободный размен бумажных денег на золото в соответствии с установленным законом содержанием металла в денежной единице.
Золотослитковый стандарт - банкноты стали обмениваться только на слитки золота (стандартным весом около 12,5 кг).
Золотовалютный стандарт - прямой обмен национальных денежных единиц на золото отсутствовал, но их можно было обменять на валюту (американскую, английскую, французскую), пока еще обратимую в золото.
Современные денежные системы включают следующие элементы: 1)денежную единицу, 2)масштаб цен, 3)виды денег, являющихся законным платежных средством, 3)эмиссионную систему, 4)государственный аппарат регулирования денежного обращения.
Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.
Масштаб цен — как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице.
Виды денег, являющихся законными платежными средствами, — прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).
Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.
Эмиссия денег осуществляется центральным банком тремя путями:
1. предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;
2. кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;
выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.
Таргетирование — установление целевых ориентиров с целью регулирования прироста денежной массы в обращение и кредита, которыми должны руководствоваться центральные банки.
Основные элементы национальных денежных систем.
Денежная система и её элементы
Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения.
В денежной системе, т. е. организации денежного хозяйства, можно выделить следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег.
Денежная система складывается исторически в каждой стране.
Денежные системы основаны на обращении неполноценных и неразменных кредитных и бумажных денег.
В этом случае золото вытеснено из обращения и уже не может рассматриваться в качестве денег. К этому типу относятся все современные денежные системы всех стран мира. Они имеют общие черты.
В результате определяются элементы денежной системы:
национальная денежная единица, принятая в качестве масштаба цен;
виды денежных знаков (денежные билеты и монеты), порядок их выпуска в обращение (эмиссия);
методы организации обращения;
порядок, ограничения и регулирования денежного обращения.
В обращении во всех странах заменители действительных денег (денежные знаки) лишены собственной стоимости, но сохраняют устойчивость и выполняют функции средства обращения, средства платежа, меры стоимости, средства накопления.
Денежная единица
Национальная или международная денежная единица — название денег в стране или в группе стран.
Денежная единица — это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль) или же применяемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и т. п.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.
Денежная единица — это денежный знак (рубль/100 копеек), который применяется для соизмерения и выражения цен товаров (1 доллар — 100 центов).
Десятичная система деления денежных единиц в настоящее время принята во всех национальных и международных системах денег.
Масштаб цен означает меру выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны. Масштаб цен — это способ соизмерения покупательных способностей или стоимостей товаров, другими словами, через масштаб цен проявляется функция денег как меры стоимости.
Масштаб цен — это мера выражения стоимостей товаров.
Виды денег и порядок их выпуска в обращение
Виды денег — это номиналы банкнот и монет, которые находятся в обращении. В РФ — денежные билеты, выпускаемые ЦБ. Решение о выпуске в обращение новых видов билетов, банкнот и монет принимает совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуется. Все денежные знаки выпускаются как законное платежное средство.
Характер и виды денег в национальных и денежных системах определяются степенью развития торгово-экономических и кредитных отношений в государстве или в группе гос-в Безналичные и наличные деньги беспрепятственно переходят друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные (на банковские счета), а безналичные − в наличные (с банковских счетов). В современной денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% всего объема денежного хозяйства.
Рис. 9 Виды денег в современной системе денежного обращения
Методы организации обращения
В Российской Федерации действуют правила организации, регулирующие денежное обращение: Организацией наличного обращения монопольно занимается ЦБ РФ:
прогнозирование, организацию производства и хранения банкнот и монет, а по территории страны создаются резервные фонды;
устанавливает правила хранения перевозки и инкассации наличных денег для банков, признаки платежеспособности, порядок замены поврежденных и их уничтожение, т. е. изъятие денег из денежного обращения; определенный порядок ведения кассовых операций для банков.
В соответствии с правилами, устанавливаемыми ЦБ РФ, кредитные организации проводят кассовое обслуживание клиентов и изымают излишние деньги.
2. При организации безналичных расчетов ЦБ РФ осуществляет координацию, регулирование и лицензирование, организацию расчетных систем, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов организациями и банками через свою расчетную систему. ЦБ РФ осуществляет межбанковские расчеты. Банки России имеют корреспондентские счета, что позволяет вести банковское обслуживание кредитных организаций. Регулирование осуществляется с помощьюденежного обращения.
Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения
Осуществляется государственно-кредитным аппаратом (ЦБ РФ, Минфин, казначейство и т. д.).
Главная задача государства при регулировании денежного обращения — обеспечение стабильности денежной единицы путем:
проведения соответствующей фискальной политики;
контроля за предложением денег и за скоростью кредитования.
В ходе регулирования денежного обращения принимаются экономические инструменты и методы регулирования.
Национальная и международная денежные системы
В современных условиях вся система денежного обращения организована в так называемую денежную систему. Уже на начальных этапах появления и развития денежных отношений возникло понимание объективной необходимости их организации в денежную систему. Функции такого организатора приняло на себя государство, в результате чего возникла национальная денежная система, с развитием же международных торговых и экономических отношений сформировалась международная валютная (денежная) система.
Национальная денежная система — это форма организации денежного хозяйства в рамках одного государства.
Международная валютная система - это форма организации денежного хозяйства в рамках международных экономических отношений нескольких государств (например, система евро) или в рамках мирового глобального хозяйства.
Денежная система в ходе исторического развития претерпела несколько организационных изменений, каждое из которых имело определенное историческое название, занимало конкретное временное пространство и присутствовало в национальных и/или международных системах хозяйства (рис. 8).
Рис. 8. Исторические формы развития денежных систем (национальной и международной)
Ликвидность денежной системы
Денежная ликвидность — это способность денег в любой момент быть использованными для приобретения товаров, услуг и т.п.
Степень ликвидности различна у различных форм денег.
Несмотря на различную степень ликвидности все формы денег образуют некое единство, посредством которого осуществляются и формируются все хозяйственные связи. В условиях рыночной экономики все экономические отношения выступают в денежной форме, т. е. как разнонаправленные денежные потоки, которые можно представить следующим образом (рис. 11):
Рис. 11. Современная рыночная экономика и денежные потоки
Денежный поток
Денежный поток — это сумма хозяйственных благ или денежных обязательств, перемещающихся от одного хозяйствующего субъекта к другому (продукция, кредиты, возврат долгов …).
Основные характеристики денежного потока: сумма, направление, время.
Помимо направления и суммы важной характеристикой денежного потока служит время. Поток может определяться за год, за месяц, за неделю и т. д. Чем длиннее временной интервал, тем больше величина потока. Для того чтобы денежные потоки непрерывно функционировали, они нуждаются в определенном запасе денег. Например, денежный поток, обслуживающий сельхозпродукцию (растениеводство), выглядит следующим образом (рис. 12):
Рис. 12. Распределение денежных потоков по месяцам в растениеводстве
Каждый субъект хозяйственной жизни и каждый потребитель должны постоянно иметь в распоряжении какую-либо сумму денег и эти деньги в совокупности образуют денежный запас. В отличие от денежного потока, денежный запас определяется не в рамках временного интервала, а на конкретную дату, в данный момент. Обычно денежный запас определяется на начало месяца или на начало года. Его можно определить и на 12 часов установленного дня (рис. 13).
Рис. 13. Графическое изображение денежного запаса на определенное время и дату