Рекомендована література

1. Гроші та кредит: Підручник / За заг. ред. М. І. Савлука. — К.: КНЕУ, 2002 — Розд. 12.

2. Банківські операції: Підручник / За ред. А. М. Мороза.— К.: КНЕУ, 2002.— Розд. 1, 2.

3. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. — М.: КПЦ «Вазар-Ферро», 1994.

4. Шіллер Р. І. Фінансова стійкість комерційного банку та шляхи її зміцнення. — К.: Наукова думка, 1998.

5. Єпіфанов А.О та інші Операції комерційних банків: Навчальний посібник. – Суми. ВТД «Універсальна книга», 2007. – 523 с.

Тема 12 Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною

1. Загальна характеристика міжнароднихвалютно-кредитних установ.

2. Міжнародні розрахунки та валютне регулювання

Приклади розв’язання задач

Задача 1

1. Уряд країни вирішив взяти кредит в іншій країні в розмірі 2 млрд грошових одиниць з річною ставкою відсотка 8 %. Отриманий кредит інвестується в проекти, які дозволяють щорічно збільшувати ВВП на 500 млн. грошових одиниць. Визначити: 1) На яку суму зросте державний борг? 2) Якою має бути величина щорічних виплат по кредиту? 3) Через скільки років держава зможе сплатити борг?

Розв’язання

1) Якщо в держави на момент одержання зовнішньої позики був борг, то він збільшився на величину позики, тобто на 2 млрд. грошових одиниць.

2) Щорічно держава повинна виплачувати відсотки, що дорівнюють

2 млрд. ×· 0,08 = 160 млн. грою. од.

3) Відсотки по зовнішніх кредитах виплачуються за рахунок коштів держбюджету. Якщо ВВП збільшиться на 500 млн., то чистий приріст його складе 500 – 160 = 340 млн. грою. од.

За рахунок цього чистого приросту держава сплатить зовнішній борг, що стане можливим через 2 млрд./30 млн. = 6 років

Відповідь: щорічно виплачуючи по відсотках 160 млн. грош. од., держава сплатить зовнішній борг за шість років.

Рекомендована література

1. Гроші та кредит. Підручник / За заг. ред. М. І. Савлука. — К.: КНЕУ, 2002. — Розд. 13.

2. Александровский Е. С. Структура группы Всемирного банка // Деньги и кредит. — 1997. — № 11.

3. Щегорцов В.А. Мировая экономика. Мировая финансовая система. Международный финансовый контроль : Учебник для вузов / В.А. Щегорцов, В.А. Таран ; Под ред. В.А. Щегорцова . ─ М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2005 . ─ 528с.

4. Боринець С. Я. Міжнародні валютно-фінансові відносини: Підручник. — К.: Знання, 1999.

5. http://www.bank.gov.ua/ НБУ

6. http://www.ebrd.com/pages/homepage.shtml Європейський банк реконструкції та розвитку

7. http://www.bis.org/ Банк міжнародних розрахунків

8. http://www.imf.org/external/index.htm Міжнародний Валютний Фонд

9. http://www.worldbank.org/ - Світовий Банк

ВИБІР ВАРІАНТА ТА ЗМІСТ КОНТРОЛЬНОЇ РОБОТИ

Контрольна робота включає теоретичні запитання та задачи, список використаної літератури. Номер варіанта узгоджується з викладачем. Номер варіанта і шифр указується на обкладинці роботи.

Вариант 1

1. Экономическая сущность и происхождение денег.

2. Необходимость и сущность кредита.

3. Как увеличение нормы обязательных резервов отразится на предложении денег в экономике?

4. Дайте определение понятий:

Акцепт

Учетная ставка Центрального банка

Депозит

5. Какие три особенности характеризуют специфичность товара деньги?

6. Задача

Определить денежные агрегаты М1, М2, М3, если:

Сберегательные вклады – 900 млн. грн.;

Остатки денежных средств на текущих счетах – 28700 млн. грн.;

Наличные деньги за пределами банков – 570 млн. грн.

Наличные деньги на текущих счетах физических лиц – 210 млн. грн.

7. Задача

Американский инвестиционный банк должен по кредиту немецкому банку 7 млн. евро. Выиграет или потеряет банк – должник, если курс евро повысится с 1,35 до 1,43 доллара США Почему?

8. Охарактеризуйте основные тенденции денежно-кредитного рынка Украины в предыдущем году.

Вариант 2

1. Функции кредита и его роль в развитии экономики Украины.

2. В чем заключается единство денег со всеми товарами и в чем состоят отличительные особенности денег как специфического товара?

3. Что такое «избыточные резервы»?

Как рассчитать размер избыточных резервов, имеющихся у банка? Какова их роль в деятельности банка?

4. Дайте определение понятий:

Трансакционный спрос на деньги

Денежно-кредитная политика

Кросс-курс

5. В чем основные отличия между рационалистической и эволюционной концепциями происхождения денег?

6. Задача

Для безинфляционного обращения денег в экономике страны необходимо иметь 125 млрд. д.ед., что станет с ценами на товары и услуги, если в сферу обращения будут введено 132,5 млрд. д.ед. при такой же скорости обращения денег?

7. Задача

При увеличении нормы обязательных резервов с 20 до 30% оказалось, что система коммерческих банков испытывает нехватку резервов в размере 60 млн. д.ед. Если сумму резервов увеличить невозможно, то на сколько нужно сократить денежную массу?

8. Охарактеризуйте основные тенденции валютного рынка Украины в предыдущем году.

Вариант 3

1. Денежная система, ее элементы и влияние на экономику Украины.

2. Операции коммерческих банков.

3. Как стремление к ликвидности влияет на способность банков создавать деньги?

4. Дайте определение понятий:

Чек

Денежный агрегат

Платежный баланса Центрального банка

5. В чем основные отличия денежного обмена от бартера?

6. Задача

На основании приведенных данных составьте балансовый отчет Центрального банка. Ссуды коммерческим банкам – 280 млн. д.ед.; резервы коммерческих банков – 150 млн. д.ед.; прочие обязательства и собственный капитал – 180 млн. д.ед.; прочие активы – 50 млн.д.ед.; ценные бумаги – 60 млн. д.ед.; банкноты – 70 млн. д.ед.; депозиты казначейства – 90 млн. д.ед.

7. Задача

Рассчитайте кросс-курс английского фунта стерлингов и швейцарского франка, если 10 июня на международной валютной бирже 1 долл. США стоил 1,9872 швейцарских франков и 1 долл. США составлял 0,4912 фунтов стерлингов.

8. Учетная ставка НБУ. Порядок определения, область использования, тенденции изменения за 1991- по н.в.

Вариант 4

1. Необходимость, сущность, принципы кредита.

2. Что такое «котировка валют»?

3. Почему банки стремятся держать минимальные избыточные резервы?

Как наличие избыточных резервов влияет на способность банков создавать деньги?

4. Дайте определение понятий:

Биметаллизм

Денежный агрегат

Национальная валютная система

5. В чем отличия золотых и бумажных денег?

6. Задача

Рассчитайте спрос на деньги, если каждая денежная единица обращается в среднем 5 раз в год. Номинальный объём ВНП составляет 6000 млрд.д.ед. Спрос на деньги со стороны активов представлен в таблице:

Ставка процента, %	Спрос на деньги со стороны активов	Общий
16	40	?
14	60	?
12	80	?
10	100	?
8	120	?
6	140	?
4	160	?

Предложение денег составляет 1300 млрд.д.ед. Определите равновесную ставку процента. Как она изменится, если:

Предложение денег возрастет до 1320 млрд.д.ед.;

Сократится до 1260 млрд.д.ед.?

7. Задача

Банк выплачивает по сберегательным вкладам 22,5 % годовых, начисляя сложные проценты за каждый квартал. На момент открытия счета на нем было 5 тыс. грн. сколько денег будет на счете в конце года?

8. Годовой отчет НБУ за предыдущий год.

Вариант 5

1. Происхождение, сущность и виды кредитных денег.

2. Что такое конвертация валюты? Какие виды конвертируемости валюты Вы знаете?

3. Опишите, как высокие темпы инфляции могут подорвать способность выполнять свои функции.

4. Дайте определение понятий:

Монометаллизм

Кредит

Валютные отношения

5. Что такое «избыточные резервы»?

Как вычислить количество избыточных резервов, имеющихся у банка?

6. Задача

Сколько средств необходимо вложить на основе сложного процента в 22% годовых, начисляемых ежеквартально, чтобы получить через год 60 тыс. д.ед.? А в случае начисления простых процентов?

7. Задача

Предположим, что 1 мая 2010 года курс долл. США в Токио составлял 155 йен, а в Гамбурге – 0, 729 евро. Рассчитайте кросс-курс евро к йене в Токио и курс йены к евро в Гамбурге.

8. Характеристика денежной массы Украины и динамика денежных агрегатов за 1996-по н.в.

9. Анализ процентных ставок в Украине по срокам за предыдущий период.

Вариант 6

1. Понятие денежной массы. Денежные агрегаты: сущность и принципы их формирования. Денежная база и ее составляющие.

2. Количественная теория денег и современный монетаризм.

3. Верно ли утверждение о том, что Центральный банк контролирует объем денежной массы и предоставляемых ссуд путем регулирования банковских резервов?

4. Дайте определение понятий:

Аваль

Кредитные деньги

Кросс-курс

5. В чем заключается политик «дорогих» и «дешевых» денег?

6. Задача

На основе следующих данных составьте балансовый отчет Центрального банка: ссуды коммерческим банкам – 60 млн. д.ед., золотые сертификаты – 50 млн. д.ед., резервы коммерческих банков – 55 млн. д.ед., прочие обязательства и собственный капитал – 60 млн.д.ед., прочие активы – 25 млн. д.ед., ценные бумаги – 40 млн. д.ед., банкноты – 35 млн. д.ед., депозиты казначейства – 25 млн. д.ед.

7. Задача

Клиент поместил в коммерческий банк 70 тыс. грн. га срочный вклад на 6 месяцев с уплатой 21, 5% годовых. Определите, какая сумма будет на счете к концу срока при простой и сложной процентных ставках, если проценты начисляются ежемесячно.

8 Какие установлены НБУ нормативы обязательного резервирования для коммерческих банков.

Вариант 7

1. Основные типы денежных систем.

2. Что такое «норма обязательного резервирования» банков, ее назначение и порядок установления?

3. Согласны ли вы с утверждением о том, что валюта страны подорожает, если темпы инфляции в ней ниже чем в других странах мира.

4. Дайте определение понятий:

Масштаб цен

Кредит

Парабанковская система

5. Перечислите функции денег.

6. Задача

Определить денежные агрегаты М1, М2, М3, если:

депозиты «до востребования» - 750 млрд. грн.;

средства клиентов по трастовым операциям – 829 млрд. грн.;

сберегательные вклады – 270 млрд. грн.;

наличные деньги – 185 млрд. грн.;

срочные вклады – 319 млрд. грн.

7. Задача

Собственный капитал коммерческого банка составляет 15 млн. грн., а заемный – 110 млн. грн. Норма процента по ссудам – 30 %, а по вкладам – 22%. Расходы банка по выполнению кредитных операций – 8, 5 млн. грн. Определите доход банка и норму банковской прибыли, если в ссуду выдано 86 млн. грн.

8 Анализ индекса потребительских цен в Украине с 1991 по н.в.

Вариант 8

1. Современные формы кредита и механизм их действия.

2. Закон денежного обращения.

3. Согласны ли вы со следующим утверждением: «Страна, в которой процентные ставки растут быстрее, чем в других странах, может рассчитывать на то, что международная стоимость ее валюты повысится». Объясните.

4. Дайте определение понятий:

Деньги

Учетная ставка Центрального банка

Валютная интервенция

5. Чем функция денег как средства платежа отличается от функции денег как средства обращения?

6. Задача

Предположим, что 1 июня 2010 года курс долл. США в Лондоне составлял 0,580 фунтов стерлингов, а в Гамбурге – 0, 729 евро. Рассчитайте кросс-курс евро к фунту стерлингов в Лондоне и курс фунта стерлингов к евро в Гамбурге.

7. Задача

Определите величину отдельных денежных агрегатов в Украине при условии, что наличные деньги на руках у населения 250 млрд. грн. , срочные депозиты – 175 млрд. грн., объем безналичного оборота составляет 50 млрд. грн., остатки на расчетных и текущих счетах 130 млрд. грн., объем наличного оборота - 60 млрд. грн., средства по трастовым операциям – 55 млрд. грн., наличные деньги в кассах банков 138 млрд. грн. Рассчитайте удельный вес функциональных форм денег в денежном агрегате М3.

8 Анализ кредитов по секторам экономики в предыдущем году.

Вариант 9

1. Кредитная система Украины. Характеристика элементов, входящих в кредитную систему Украины.

2. Денежный рынок. Спрос и предложение денег.

3. Оцените два мнения:

«Задача банка заключается в надежном обеспечении клиентов суммами, которые они внесли на свой счет, по первому требованию, поэтому банк должен держать в резерве 80-90% суммы депозитов»;

«Задача банка заключается в осуществлении быстрого оборота средств, поэтому банк должен удержать в резерве около 1-1,5 % депозитов»

4. Дайте определение понятий:

Демонетизация золота

Инфляция

Валютные отношения

5. Назовите элементы денежной системы.

6. Задача

Наличные деньги составляют – 310 млн. грн., текущие вклады – 750 млн. грн., сберегательные вклады – 480 млн. грн., срочные вклады – 380 млн. грн., ценные бумаги государства – 200 млн. грн., вклады в специализированные кредитно-финансовые учреждения - 180 млн. грн. Определить денежные агрегаты М1, М2, М3.

7. Задача

Американская корпорация «Джой фудс» поставляет сырье для производства кормов английской животноводческой компании. С начала года курс фунта вырос с 2,4 до 2,8 долларов за фунт. Определите, кто понесет убытки и в каком размере, если сумма невыполненных контрактов до конца года составляет 3 млн. фунта стерлингов.

8 Анализ депозитов по секторам экономики за прерыдущий период

Вариант 10

1. Центральный банк, его функции и операции.

2. Платежный баланс страны и методы его урегулирования.

3. Как увеличение нормы обязательных резервов отразится на предложении денег в экономике.

4. Дайте определение понятий:

Кредитные деньги;

Депозит;

«Операции на открытом рынке».

5.. Какие существуют виды парабанковских учреждений? Какие операции они осуществляют?

Задача

6. Как изменится денежная масса, если скорость обращения денег выросла на 12%, объем производства снизился на 6%, а цены возросли в 1,2 раза?

7. Задача

Рассчитать кросс-курс английского фунта стерлингов и швейцарского франка, если 10 мая 2010 года на международной валютной бирже 1$ США=1,9872 швейцарских франков и 1$ США=0,4904 фунтов стерлингов.

8 Характеристика коммерческих банков Украины (их количество, организационная форма, уставной капитал )

Вариант 11

1. Коммерческие банки, их функции и операции.

2. Механизм реализации денежно-кредитной политики.

3. Объясните утверждение: «иностранные фирмы, которые сбывают свою продукцию на американском рынке по демпинговым ценам, на самом деле преподносят американцам подарок».

4. Дайте определение понятий:

Бумажные деньги

Центральный банк

Денежно-кредитная политика

5. Что такое конвертация валюты? Какие виды конвертируемости валюты Вы знаете?

6. Задача

Клиент поместил в коммерческий банк 60 тыс. грн. на срочный вклад на 3 месяца с уплатой 22,5% годовых. Определите, какая сумма будет на счете к концу срока при простой и сложной процентной ставках, если проценты начисляются ежемесячно.

7. Задача

Определите, каким будет курс евро к швейцарскому франку, если исходить из средних соотношений к доллару США:

1 дол. США = 1,5125 евро;

1 дол. США = 1,3140 SFR.а срочный вклад на 3 месяца с уплатой 22,5% годовых. мериканском рынке по демпинговым ценам на самом деле приподносят американц

8. Учетная ставка НБУ. Порядок определения, область использования, тенденции изменения за 1991- по н.в.

Вариант 12

1. Понятие валюты, её назначение и сферы использования.

Ссудный процент и факторы, определяющие его величину.

2. Опишите методы балансирования платежного баланса государства.

3 Дайте определение понятий:

- Демонетизация золота

- Кредитная карточка

4. Норма обязательных резервов

5. Что такое «котировка валют»?

6. Задача

Определить необходимую для оборота денежную массу, если количество оборотов денежной единицы в год составляет 5. При этом товарная масса составляет 800 млрд. грн.; стоимость товаров, проданных в кредит – 100млрд. грн.; обязательства, по котьорым наступил срок оплаты – 500 млрд.грн.; сумма взаимопогашаемых обязательств – 100 млрд.грн.

7. Задача

Коммерческий банк предоставляет кредит в сумме 3 млн. грн. под 20% годовых при плавающей процентной ставке. После 2-х месяцев ставка увеличилась до 30%. Определите, какую сумму должен возвратить заёмщик через год после предоставления ему кредита.

8. Учетная ставка НБУ. Порядок определения, область использования, тенденции изменения за 1991- по н.в.

Вариант 13

1 Инфляция: сущность, виды, типы и формы проявления.

2. Экономическая сущность валютных отношений. Понятие валюты, её назначение и сферы применения.

3. Для чего применяютсязащитные валютные оговорки?

4. Дайте определение понятий:

Акцепт

Денежный агрегат

Норма обязательных резервов

4.. Назовите этапы развития мировой валютной системы.

6. Задача

Определить денежные агрегаты М1, М2, М3, если:

трансакционные депозиты – 25950 млн. грн.;

наличные деньги – 510 млн.грн.;

срочные вклады – 270 млн. грн.;

депозитные сертификаты – 110 млн. грн.

6. Оцените два мнения:

«Задача банка заключается в надёжном обеспечении клиентов суммами, которые они внесли на свой счёт, по первому требованию, поэтому банк должен держать в резерве 80 – 90% суммы депозитов.»

7.«Задача банка заключается в осуществлении быстрого оборота средств, поэтому банк должен держать в резерве около 1 – 1,5% депозитов.»

8. Анализ кредитов по секторам экономики в предыдущем году.

Вариант 14

1. Валютная система. Этапы эволюции мировой валютной системы.

2 Создание и развитие денежной системы Украины.

3 Ювелиров принято называть первыми банкирами, т.к. они принимали за определенное вознаграждение золото и другие ценности от населения. В чём, тем не менее, принципиальное отличие банковского дела от функций «камеры хранения»?

4 Дайте определение понятий:

Вексель Учётная ставка Валюта

5 Назовите активные операции коммерческих банков.

6 Задача

Определить денежные агрегаты М1, М2, М3, если:

наличные деьги в обращении - 38171 млн. грн.;

вклады на сберегамтельных счетах «до востребования» – 13751 млн.грн.;

вклады на срочных счетах– 510 млн. грн.;

средства на текущих и расчетных счетах – 32500млн. грн.;

вклады по трастовым операциям – 70 млн. грн.

7 Оперделите темп инфляции, если объем денежной массы по сравнению с прошлым годом увеличился на 75%, скорость обращения денег возросла на 15%, а прирост товарной массы составил 20%.

8 Какие установлены НБУ нормативы обязательного резервирования для коммерческих банков

Вариант 15

1 Конвертация валюты. Валютный курс и факторы, которые оказывают на него вияние.

2 Основные типы денежных систем и их эволюция.

3.Объясните, в чём заключается принципиальное различие монетаристского и кейнсианского подходов к использованию денежно-кредитной политики в условиях экономического спада.

4 Дайте определение понятий:

Денежная масса

Кредитная система

Валютный курс

4 Назовите пассивные операции коммерческих банков.

6 Задача

Определить процентны и сумму долга, если ссуда составляет 700 тыс. грн., срок 3 года, проценты простые, уплачиваются ежегодно и составляют 32%.

7 Определите размер денежной массы по агрегату М3, если размер срочных вкладов составляет 15 млрд. грн., М0 – 25 млрд. грн., суммы на текущих счетах – 25% от М0. В текущем году выпущено ОВГЗ на сумму 8 млрд. грн., процент погашения 5% годовых. Расчитать удельный вес функциональных форм денег по отношению к М1.

8 Анализ депозитов по секторам экономики за прерыдущий период