- •Тема 6. Правове регулювання діяльності банківських платіжних систем та проведення міжбанківських переказів
- •1. Банківські платіжні системи: поняття та види
- •1.1. Поняття платіжної системи
- •1.2. Банківські платіжні системи
- •1.2.1. Системи міжбанківських розрахунків
- •1.2.2. Системи масових платежів
- •1.2.3. Поняття внутрішньобанківської платіжної системи
- •1.3. Небанківські платіжні системи
- •2. Умови та підстави проведення міжбанківських переказів
- •2.1. Основні умови міжбанківських переказів
- •2.1.1. Відкриття та використання банками для здійснення міжбанківських переказів кореспондентських рахунків
- •2.1.2. Наявність коштів на кореспондентському рахунку
- •2.1.3. Застосування встановлених форм міжбанківських розрахункових документів
- •2.1.4. Реальне виконання міжбанківських переказів
- •2.1.5. Цілісність та конфіденційність інформації при здійсненні міжбанківських розрахунків
- •2.1.6. Безпека та операційна надійність системи міжбанківських переказів
- •2.2. Договірне оформлення кореспондентських відносин – підстава здійснення міжбанківських розрахунків
- •2.2.1. Правила договірного оформлення кореспондентських відносин з нбу
- •2.2.3. Правила договірного оформлення прямих кореспондентських відносин банків
- •3. Механізми здійснення міжбанківських переказів
- •3.1. Види механізмів здійснення міжбанківських переказів
- •3.2. Здійснення міжбанківських розрахунків через сеп нбу
- •3.2.1. Складові елементи (системи) сеп нбу
- •Центр оброблення сеп нбу (технічні рахунки учасників сеп нбу)
- •3.2.3. Проходження міжбанківських переказів в сеп нбу
- •3.2.4. Модель обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в сеп нбу
- •3.3.Правила міжбанківських розрахунків через прямі кореспондентські рахунки банків
- •3.4. Міжбанківські розрахунки за результатами клірингу
- •3.4.1. Основні правила клірингу
- •3.4.2. Умови виконання банком функцій розрахункового банку платіжної системи
- •3.4.3. Умови виконання нбу функцій розрахункового банку платіжної системи
- •3.4.4.Умови виконання банком - членом платіжної системи функцій агента з розрахунків
- •3.4.5. Кліринг по операціях із застосуванням банківських платіжних карток міжнародних платіжних систем
- •4. Правове регулювання примусових процедур щодо коштів на кореспондентських рахунках
- •4.1. Поняття договірного списання коштів та примусового списання коштів
- •4.2. Безспірне стягнення та безакцептне списання коштів
- •4.3. Правила здійснення примусових процедур стосовно коштів в національній валюті на кореспондентських рахунках банків (філій) засобами сеп нбу
- •4.3.1. Правила примусового списання грошей засобами сеп нбу
- •4.3.2. Виконання територіальним управлінням засобами сеп нбу документів про арешт коштів банку (філії) за його кореспондентським рахунком.
- •4.3.3. Виконання територіальним управлінням засобами сеп нбу списання в безспірному порядку заборгованості банку та договірного списання коштів з кореспондентського рахунку банку (філії)
2.1.3. Застосування встановлених форм міжбанківських розрахункових документів
Згідно з п. 27.3 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки виконують міжбанківський (внутрішньобанківський) переказ на підставі міжбанківських розрахункових документів. В свою чергу, міжбанківським розрахунковим документом визнається документ на переказ, сформований банком на підставі поданих клієнтами розрахункових документів, документів на переказ готівки, а також доручень на договірне списання, передбачених в договорах, укладених між клієнтами та обслуговуючими їх банками (п. 1.19 цього ж закону). Вимоги стосовно форм міжбанківських розрахункових документів викладені у п. 3 Глави 2 «Загальні вимоги до виконання міжбанківського переказу» Розділу I Інструкції № 320.
Документ клієнта на переказ може бути паперовим або електронним. При цьому електронний документ має однакову силу з паперовим документом, а електронний цифровий підпис на електронному документі має однакову юридичну силу з підписом на паперовому документі. А от міжбанківські розрахункові документи бувають лише в електронній формі. При цьому форми міжбанківських розрахункових документів, незалежно від їх виду, встановлюються НБУ.
Законами, що встановлюють загальні правила обігу електронних документів, є Закон України «Про електронні документи та електронний документообіг» від 22 травня 2003 р. № 851-IY та Закон України «Про електронний цифровий підпис» від 22 травня 2003 № 852-IY;
2.1.4. Реальне виконання міжбанківських переказів
Проведення міжбанківських переказів повинне бути реальним та здійснюватися у календарній черговості надходження розпоряджень банка на списання коштів з його кореспондентського рахунку. Всі міжбанківські розрахунки виконуються протягом операційного дня, яким, згідно із п. 1.21 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» є частина робочого дня банку або іншої установи - члена платіжної системи, протягом якої приймаються від клієнтів документи на переказ і документи на відкликання та можна, за наявності технічної можливості, здійснити їх обробку, передачу та виконання. Частиною операційного дня є так званий операційний час, протягом якого приймаються документи на переказ і документи на відкликання, що мають бути оброблені, передані та виконані цим банком протягом цього ж робочого дня;
2.1.5. Цілісність та конфіденційність інформації при здійсненні міжбанківських розрахунків
Оскільки обіг інформації в системі міжбанківських розрахунків пов’язаний зі списанням та зарахуванням коштів, ця система повинна бути замкнутою та виключати несанкціонований доступ до неї суб’єктів, що не входять до переліку її членів. Наприклад, вимоги щодо захисту електронних банківських документів учасників СЕП НБУ сформульовані у Розділі IX Інструкції № 320 і передбачають виконання технологічних засобів безпеки у СЕП НБУ (Глава 3 вказаного Розділу), криптографічний захист інформації (Глава 4 вказаного Розділу), організаційні заходи інформаційної безпеки (Глава 5 вказаного Розділу).
Крім цього, міжбанківські перекази та інформація, пов’язана з ними, є індивідуалізованими, а тому учасники не мають можливості отримувати інформацію іншу, ніж та що стосується їх власних розрахункових операцій. Наприклад, банк-учасник може отримувати від Центру обробки СЕП НБУ інформацію про поточний стан лише його кореспондентського рахунку за підсумками циклів оброблення платежів (п. 2 Глави 2 Розділу IX Інструкції № 320);