3.4.3. Умови виконання нбу функцій розрахункового банку платіжної системи

Глава 3 розділу IY Інструкції № 320 носить назву «Виконання Національним банком функцій розрахункового банку платіжної системи». Відповідно до правил, встановлених цією главою, НБУ виконує функції розрахункового банку платіжної системи на підставі договору, який укладається між платіжною організацією та НБУ.

Якщо НБУ виконує функції платіжної організації платіжної системи, то підставою для виконання ним функцій розрахункового банку є постанова Правління НБУ.

Рішення щодо виконання функцій розрахункового банку приймається НБУ на підставі розгляду документів, що подаються від імені платіжної організації платіжної системи, а саме:

- письмового звернення платіжної організації платіжної системи щодо укладення договору про виконання НБУ функцій розрахункового банку цієї платіжної системи;

- загальних відомостей про платіжну систему, зокрема щодо платіжної організації та клірингової установи, що уповноважена платіжною організацією виконувати кліринг;

- опису технології функціонування платіжної системи;

- переліку її членів;

- видів платіжних інструментів;

- способів покриття можливих ризиків та управління безпекою в системі.

НБУ має право отримати від платіжної організації додаткову інформацію, потрібну для прийняття остаточного рішення.

НБУ у місячний строк з дня одержання документів приймає постанову Правління НБУ про укладення договору про виконання функцій розрахункового банку та надсилає платіжній організації платіжної системи проект відповідного договору.

У разі прийняття рішення про відмову від виконання функцій розрахункового банку НБУ у місячний строк з дня одержання документів письмово повідомляє про це платіжну організацію платіжної системи.

НБУ як розрахунковий банк може виконувати такі функції:

- проведення розрахунків між членами платіжної системи на підставі платіжних повідомлень платіжної системи згідно з правилами платіжної системи;

- ведення обліку та використання коштів страхового фонду членів платіжної системи відповідно до правил платіжної системи та умов договорів;

- здійснення контролю за своєчасним формуванням і поповненням страхового фонду членами платіжної системи;

- вжиття заходів щодо забезпечення виконання членами платіжної системи своїх зобов'язань відповідно до правил платіжної системи та умов договорів.

Виконання НБУ функцій розрахункового банку платіжної системи визначається внутрішнім положенням, що регулює проведення розрахунковим банком міжбанківського переказу з урахуванням вимог законодавства та правил платіжної системи.

Члени платіжної системи зобов'язані мати на кореспондентських рахунках суми коштів для виконання своїх зобов'язань щодо розрахунків між членами платіжної системи відповідно до умов договору з розрахунковим банком.

3.4.4.Умови виконання банком - членом платіжної системи функцій агента з розрахунків

Одним з видів здійснення клірингу є кліринг за участю банків – агентів з розрахунків. Банком - агентом з розрахунків є банк - член платіжної системи, який на підставі належним чином оформленого права (ліцензії платіжної системи, укладеного договору тощо) може надавати послуги банкам - учасникам цієї системи щодо проведення переказу коштів за їх фінансовими зобов'язаннями, результати розрахунків за якими включені платіжною системою до клірингової позиції агента з розрахунків.

Якщо сказати іншими словами, то банк - агент з розрахунків виконує платіжні зобов’язання іншого банку, при цьому обидва банки є членами платіжної системи. Відносини агента з розрахунків з банками - учасниками розрахунків регулюються договорами, укладеними відповідно до законодавства України.

Функції агента з розрахунків визначаються внутрішнім положенням банку, що регулює проведення міжбанківського переказу з урахуванням вимог законодавства і, зокрема, має визначати:

- технологію, регламент проведення розрахунків і порядок обміну інформацією з учасниками розрахунків;

- порядок урегулювання неплатоспроможності та інших випадків невиконання учасниками розрахунків своїх зобов'язань;

- методику розрахунку розміру страхового фонду, спосіб його формування, порядок та умови використання.

Агент з розрахунків проводить міжбанківський переказ через кореспондентські рахунки банків - учасників розрахунків, що відкриваються відповідно до розділу III Інструкції № 320.

Агент з розрахунків з метою забезпечення здійснення розрахунків має право формувати страховий фонд за рахунок коштів банків - учасників розрахунків у порядку, що визначений його внутрішнім положенням та укладеними договорами.