3.2. Здійснення міжбанківських розрахунків через сеп нбу

Система електронних платежів Національного банку України (скорочено СЕП НБУ) – це система, що складається із декількох інших систем, зокрема, системи переказів у файловому режимі, системи переказів у режимі реального часу, координацію роботи яких забезпечує система моніторингу технічних рахунків. Додатковими складовими до СЕП НБУ входять інформаційно-пошукова система, система резервування і відновлення функціонування СЕП НБУ, система електронної пошти, система захисту електронних банківських документів.

3.2.1. Складові елементи (системи) сеп нбу

Основними складовими елементами СЕП НБУ є:

- система (режим) електронних переказів у файловому режимі - забезпечує проведення міжбанківського переказу в режимі обміну файлами з індивідуальним обробленням міжбанківського електронного розрахункового документа, за яким між списанням грошей з кореспондентського рахунку банківської установи (платника) та зарахуванням грошей на кореспондентський рахунок банківської установи (отримувача) є певний проміжок часу. У цьому режимі зарахування коштів отримувачу відбувається після того, як він підтвердить відправнику отримання файла платежів відповідним повідомленням (так званою квитанцією);

- система (режим) переказів у режимі реального часу - забезпечує проведення міжбанківського переказу в режимі реального часу з індивідуальним обробленням міжбанківського електронного розрахункового документа, за яким списання грошей з кореспондентського рахунку банківської установи (платника) та зарахування грошей на кореспондентський рахунок банківської установи (отримувача) виконується одночасно (згідно з міжнародною класифікацією це стандарт RTGS (Real-Time Gross Settlement)).¹

У 2010 р. через СЕП НБУ виконано 336948 тис. початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень на суму 7908704 млн. грн. За результатами 2010 р. більшість міжбанківських переказів здійснювалася у файловому режимі. При цьому щомісяця через СЕП здійснювалося платежів:

- у файловому режимі – від 20271 тис. штук (січень) до 33201 тис. штук (грудень);

- у режимі реального часу – від 16 тис. штук (січень) до 31 тис. штук (грудень).

Упродовж 2010 р. послугами СЕП НБУ у режимі реального часу користувалися 430 установ, або 44 % від загальної кількості учасників СЕП НБУ, однак лише 35 учасників виконували платежі в цьому режимі.² Таким чином, гострої потреби виконувати перекази в режимі реального часу у суб’єктів платіжних безготівкових операцій зараз немає. Однак, як вважається, ріст міжбанківських переказів у режимі реального часу є неминучим, оскільки таким чином гарантується поступлення коштів на кореспондентський рахунок отримувача до точно визначеного часу, що важливо у деяких ситуаціях проведення міжбанківських розрахунків (наприклад, при здійсненні клірингу банків – учасників платіжної системи, або ж при примусовому списанні коштів). Крім цього, сучасна технологія роботи СЕП НБУ дозволяє переказувати кошти в режимі реального часу на адресу будь-якого іншого банку – учасника СЕП НБУ, навіть якщо сам банк-отримувач не працює у цьому режимі. Такі платежі негайно відображаються на його кореспондентському рахунку, а текстові частини платежів надсилаються пізніше у файловому режимі¹.

Через СЕП НБУ здійснюється переважна частина міжбанківських розрахунків в банківській системі України. Для того, щоб досягти цілісності платіжного простору банківської системи внутрішньобанківська платіжна система повинна бути адаптована до СЕП НБУ та її підсистем. Нагадаємо, що внутрішньобанківська платіжна система – це платіжна система банку, яка забезпечує найбільш сприятливі умови проведення переказу коштів між його філіями. У випадку, коли переказ не може бути здійснений всередині внутрішньобанківської платіжної системи з тієї причини, що рахунок одержувача відкритий в іншому банку, цей платіж провадиться через міжбанківську платіжну систему, зокрема, через СЕП НБУ.

3.2.2. Рівні СЕП НБУ

Як випливає із змісту Інструкції № 320 СЕП НБУ складається із трьох функціональних рівнів, кожному з яких є властивим свій суб’єктний склад, функціональна структура та програмно-технічне забезпечення. Зокрема:

- верхній рівень СЕП НБУ утворює Центральна розрахункова палата НБУ - установа, яка забезпечує функціонування СЕП НБУ у цілому та веде Довідник банків – безпосередніх учасників СЕП НБУ. У ЦРП розміщений Центр обробки СЕП НБУ (скорочено – ЦОСЕП), який технічно забезпечує проведення міжбанківських розрахунків у СЕП НБУ та веде так звані технічні рахунки безпосередніх учасників СЕП НБУ;

- на середньому рівні СЕП НБУ задіяні територіальні управління НБУ, які використовують програмно-технічне забезпечення під назвою АРМ-РП. До обов’язків територіальних управлінь віднесено укладання, переоформлення та припинення договорів про відкриття кореспондентських рахунків безпосереднім учасникам СЕП НБУ, забезпечення їх виконання, а також виконання окремих технологічних функцій з контролю та звіряння проходження міжбанківських переказів і стану кореспондентських рахунків учасників СЕП НБУ відповідного регіону та надання консультативної допомоги учасникам СЕП НБУ регіону;

- третій, нижній рівень СЕП НБУ, утворюють банківські установи, що мають технічні рахунки у ЦРП, функціонування яких забезпечується ЦО СЕП НБУ. Програмно-технічне забезпечення нижнього рівня СЕП НБУ іменується АРМ-СЕП, також банки і філії працюють із системою електронної пошти, засобами криптографічного захисту інформації та системою автоматизації банку (САБ). САБ є єдиним джерелом формування міжбанківських електронних розрахункових документів для СЕП НБУ. Через АРМ-СЕП учасник СЕП НБУ може здійснювати платежі у файловому режимі чи у режимі реального часу.

Для довідки: загальна кількість учасників СЕП НБУ за станом на 1 січня 2011 р. – 977 установ. Серед них:

- 175 - банки України;

- 736 - філії банків України;

- 28 - органи Державного казначейства України;

- 37 - установи Національного банку України;

- 1 – ПрАТ «Всеукраїнський депозитарій цінних паперів»².

Для порівняння, загальна кількість учасників СЕП НБУ за станом на 1 січня 2009 р. – 1550 установ. Серед них:

- 182 – банки України;

- 1304 – філії банків України;

- 28 – органи державного казначейства України;

- 36 – установи НБУ³.

Нижче зображено структурну схему СЕП НБУ нового покоління, яка працює в Україні з листопада 2006 року.

Рис. 6.1