Глава 4. Порядок осуществления операций с наличной валютой и чеками

4.1. Обслуживание кассовым работником физического лица в обменном пункте осуществляется в порядке, установленном настоящей Инструкцией.

В уполномоченных банках, филиалах уполномоченных банков, дополнительных офисах, кредитно-кассовых офисах, операционных кассах вне кассового узла, обменных пунктах и иных внутренних структурных подразделениях операции по приему, выдаче, хранению, инкассации, подкреплению наличной валютой, а также работа с поврежденными, сомнительными, имеющими признаки подделки денежными знаками иностранных государств (группы государств) осуществляются в порядке, установленном Положением Банка России N 199-П, с учетом требований настоящей Инструкции.

4.2. Операции с чеками, указанные в пунктах 3.1 и 3.2 настоящей Инструкции, работа с поврежденными, сомнительными и имеющими признаки подделки чеками в уполномоченных банках, филиалах уполномоченных банков, дополнительных офисах, кредитно-кассовых офисах, операционных кассах вне кассового узла, обменных пунктах и иных внутренних структурных подразделениях осуществляются в порядке, установленном настоящей Инструкцией.

Операции по хранению, инкассации и подкреплению чеками в уполномоченных банках, филиалах уполномоченных банков, дополнительных офисах, кредитно-кассовых офисах, операционных кассах вне кассового узла, обменных пунктах и иных внутренних структурных подразделениях осуществляются в порядке, установленном Положением Банка России N 199-П для ценностей.

4.3. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) уведомляет территориальное учреждение Банка России по местонахождению дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционной кассы вне кассового узла и иных внутренних структурных подразделений, за исключением обменных пунктов, о начале совершения ими операций с наличной валютой и чеками, указанных в пунктах 3.1 и 3.2 настоящей Инструкции, не позднее десяти рабочих дней после дня начала совершения операций с наличной валютой и чеками.

Письмо о начале совершения операций с наличной валютой и чеками составляется уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) в произвольной форме с указанием даты начала их совершения и адресов внутренних структурных подразделений, за исключением обменных пунктов, приступивших к совершению указанных операций, подписывается руководителем уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) и направляется в территориальное учреждение Банка России по местонахождению дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционной кассы вне кассового узла и иных внутренних структурных подразделений, за исключением обменных пунктов.

В случае прекращения совершения дополнительным офисом, кредитно-кассовым офисом, операционной кассой вне кассового узла и иными внутренними структурными подразделениями, за исключением обменных пунктов, операций с наличной валютой и чеками, уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не позднее десяти рабочих дней после дня прекращения их совершения уведомляет территориальное учреждение Банка России по местонахождению указанных внутренних структурных подразделений в порядке, установленном абзацем вторым настоящего пункта.

4.4. Операции с наличной валютой и чеками осуществляются обменным пунктом только с той иностранной валютой, курс которой устанавливается Банком России по отношению к валюте Российской Федерации. При этом перечень иностранных валют, с которыми уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) осуществляет указанные операции, определяется уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) самостоятельно.

4.5. Операции с наличной валютой и чеками осуществляются в присутствии физического лица.

Согласно Положению ЦБР от 19 августа 2004 г. N 262-П при осуществлении банковских операций и иных сделок, предусмотренных настоящей Инструкцией, может осуществляться упрощенная идентификация физических лиц

4.6. Обменные пункты при осуществлении операций с наличной валютой и чеками обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании в обменном пункте, в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма".

Об оформлении документов при купле-продаже наличной иностранной валюты см. Письмо ЦБР от 2 июня 2006 г. N 12-1-4/1241

4.7. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

4.7.1. Паспорт гражданина Российской Федерации - для граждан Российской Федерации.

4.7.2. Общегражданский заграничный паспорт - для граждан Российской Федерации.

4.7.3. Паспорт моряка - для граждан Российской Федерации.

4.7.4. Удостоверение личности военнослужащего или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации.

4.7.5. Иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, - для граждан Российской Федерации.

4.7.6. Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность, - для иностранных граждан.

4.7.7. Вид на жительство в Российской Федерации - для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации.

4.7.8. Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства.

4.7.9. Разрешение на временное проживание - для лиц без гражданства.

4.7.10. Вид на жительство - для лиц без гражданства.

4.7.11. Иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства.

4.7.12. Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе, - для беженцев.

4.7.13. Удостоверение беженца - для беженцев.

4.8. Операции с наличной валютой и чеками могут осуществляться при предъявлении физическим лицом кассовому работнику обменного пункта водительского удостоверения.

4.9. Операции с наличной валютой и чеками физического лица, являющегося представителем другого физического лица и действующим от его имени, осуществляются при предъявлении кассовому работнику обменного пункта документа, удостоверяющего его личность, и доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

4.10. Началом осуществления операции с наличной валютой и чеками считается момент передачи физическим лицом кассовому работнику обменного пункта наличной валюты, чеков, платежных карт, необходимых для осуществления операции с наличной валютой и чеками, а также одного из документов, приведенных в пунктах 4.7 и 4.8 настоящей Инструкции. Указанные действия рассматриваются как согласие физического лица на условия осуществления операции с наличной валютой и чеками.

4.11. Приняв от физического лица денежные знаки иностранного государства (группы государств) или чеки, кассовый работник обменного пункта с помощью справочных материалов, указанных в пункте 2.3 настоящей Инструкции, технических средств контроля подлинности денежных знаков, указанных в приложении 26 к Положению Банка России N 199-П, а также оперативной информации Банка России определяет, являются ли принятые денежные знаки иностранного государства (группы государств) средством платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы государств), а также подлинность указанных денежных знаков иностранного государства (группы государств) и чеков. При этом кассовому работнику обменного пункта и физическому лицу должна обеспечиваться возможность общения и визуального контроля приема и пересчета денежной наличности и чеков.

4.12. При осуществлении операций с наличной валютой и чеками обменные пункты осуществляют контроль за платежеспособностью денежных знаков Банка России в порядке, установленном Банком России.

4.13. Во время осуществления операции с наличной валютой и чеками кассовый работник обменного пункта заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками по форме, приведенной в приложении 4 к настоящей Инструкции.

Кассовый работник обменного пункта ведет один Реестр операций с наличной валютой и чеками по всем видам операций с наличной валютой и чеками, совершаемым в течение рабочего дня обменного пункта, за исключением операций, указанных в подпунктах 3.1.8 и 3.1.15 настоящей Инструкции.

4.14. Кассовый работник уполномоченного банка, филиала уполномоченного банка, дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса и иного внутреннего структурного подразделения, а также операционной кассы вне кассового узла ведет один Реестр операций с наличной валютой и чеками по всем видам операций с наличной валютой и чеками, совершаемым в течение рабочего дня, за исключением операций, указанных в подпунктах 3.1.8, 3.1.15, 3.2.9 настоящей Инструкции.

4.15. По окончании рабочего дня обменного пункта, при смене кассового работника обменного пункта, при изменении курсов иностранных валют и кросс-курсов, а также при смене календарной даты кассовый работник обменного пункта подсчитывает итоговые данные по сумме полученных и выданных наличной валюты и чеков в разрезе видов операций, наименований наличной иностранной валюты и чеков, распечатывает текущий Реестр операций с наличной валютой и чеками, проставляет свою подпись на текущем Реестре операций с наличной валютой и чеками. Затем открывается новый Реестр операций с наличной валютой и чеками. Реестр операций с наличной валютой и чеками направляется в кассовые документы.

Графы 16, 17, 18 Реестра операций с наличной валютой и чеками заполняются при совершении операции с наличной валютой и чеками, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а также в случае проведения иных операций, подпадающих под действие Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Суммы наличной иностранной валюты и валюты Российской Федерации в Реестре операций с наличной валютой и чеками указываются в единицах иностранной валюты и валюты Российской Федерации соответственно с точностью до двух знаков после запятой.

Реестр операций с наличной валютой и чеками, оформленный по совершенным уполномоченным банком, филиалом уполномоченного банка, дополнительным офисом, кредитно-кассовым офисом, операционной кассой вне кассового узла, обменным пунктом и иным внутренним структурным подразделением в течение рабочего дня операциям с наличной валютой и чеками, хранится в электронном виде в уполномоченном банке (филиале уполномоченного банка) один год после даты закрытия этого Реестра операций с наличной валютой и чеками.

4.16. В случае совершения операции с наличной валютой и чеками физическим лицом, действующим на основании доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, графы 16, 17, 18 Реестра операций с наличной валютой и чеками заполняются с учетом требований, установленных в абзаце втором пункта 4.15 настоящей Инструкции, на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность представителя физического лица. Кассовый работник обменного пункта снимает копию с указанной доверенности, которая по окончании рабочего дня обменного пункта направляется в документы дня.

В случае совершения операций с наличной валютой и чеками, указанных в подпунктах 3.2.10-3.2.16 настоящей Инструкции, физическим лицом, действующим на основании доверенности, снятие копии с указанной доверенности и помещение ее в документы дня не обязательно, если копия данной доверенности уже находится в уполномоченном банке (филиале уполномоченного банка).

4.17. Окончанием осуществления операции с наличной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной валюты, чеков, платежных карт и документов, указанных в пунктах 4.18 и 4.39 настоящей Инструкции, либо документов, оформляемых в соответствии с Положением Банка России N 199-П, при осуществлении операций, указанных в подпунктах 3.1.8, 3.2.10-3.2.16 настоящей Инструкции.

4.18. Кассовый работник обменного пункта обязан выдать физическому лицу вместе с наличной валютой, чеками, платежной картой документ, подтверждающий проведение операции с наличной валютой и чеками (далее - документ), за исключением операций, указанных в подпунктах 3.1.8 и 3.1.15 настоящей Инструкции.

Кассовый работник уполномоченного банка, филиала уполномоченного банка, дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционной кассы вне кассового узла и иных внутренних структурных подразделений обязан выдать физическому лицу вместе с наличной валютой, чеками, платежной картой документ, за исключением операций, указанных в подпунктах 3.1.8, 3.1.15, 3.2.9 - 3.2.16 настоящей Инструкции.

4.19. Документ формируется в электронном виде на основании записи электронного Реестра операций с наличной валютой и чеками отдельно по каждой операции с наличной валютой и чеками по форме, самостоятельно установленной уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка), с обязательным указанием сведений, приведенных в приложении 6 к настоящей Инструкции. Документ распечатывается кассовым работником обменного пункта в единственном экземпляре (экземпляре клиента) и подписывается кассовым работником обменного пункта. Исправления в распечатанном документе не допускаются.

4.20. Кассовый работник уполномоченного банка, филиала уполномоченного банка, дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционной кассы вне кассового узла и иного внутреннего структурного подразделения при осуществлении операций с наличной валютой и чеками, указанных в подпунктах 3.1.8, 3.2.10-3.2.16 настоящей Инструкции, оформляет и выдает документы в порядке установленном Положением Банка России N 199-П. Документ, указанный в пункте 4.18 настоящей Инструкции, при осуществлении операций с наличной валютой и чеками, указанных в подпунктах 3.2.10 - 3.2.16 настоящей Инструкции может оформляться и выдаваться физическому лицу по его просьбе.

4.21. В случае выявления кассовым работником обменного пункта денежного знака иностранного государства (группы государств), вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), такой денежный знак физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать физическое лицо о том, что денежный знак вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки). Указанный денежный знак передается для направления на экспертизу в порядке, установленном Банком России, или сотрудникам территориальных органов внутренних дел в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В случае выявления кассовым работником обменного пункта чека, вызывающего сомнение в его подлинности (имеющего признаки подделки), имеющего следы подчистки или изменения реквизитов, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обменного пункта обязан проинформировать физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности (имеет признаки подделки), имеет следы подчистки или изменения реквизитов. Указанный чек принимается для направления на инкассо в порядке, установленном настоящей Инструкцией, или передается сотрудникам территориальных органов внутренних дел в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

4.22. В случае выявления кассовым работником обменного пункта у принятых денежных знаков иностранного государства (группы государств) и чеков повреждений, значительно изменяющих их внешний вид, возможность проведения операций с наличной валютой и чеками определяется в соответствии с указаниями иностранного банка, принимающего на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) и чеки, или уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), являющегося посредником при направлении указанных ценностей на инкассо в иностранный банк (далее - инкассирующий банк). При отсутствии таких указаний поврежденный денежный знак иностранного государства (группы государств) и чек принимаются с согласия физического лица на инкассо в порядке, установленном в пунктах 4.37-4.40 настоящей Инструкции.

4.23. При осуществлении операций с наличной валютой и чеками не допускается выдача физическим лицам денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков, имеющих производственный брак, повреждения или дефекты, которые могут служить причиной отказов от их приема другими уполномоченными банками (филиалами уполномоченных банков).

В случае обнаружения в полученной наличной валюте денежных знаков и чеков, указанных в настоящем пункте, претензии физического лица к кассовому работнику обменного пункта принимаются сразу после их получения. Замена таких денежных знаков и чеков считается продолжением той же операции с наличной валютой и чеками и производится обменным пунктом без взимания комиссионного вознаграждения.

4.24. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может взимать с физического лица комиссионное вознаграждение за осуществление операций с наличной валютой и чеками, за исключением операций, указанных в подпункте 3.1.8 и абзаце втором пункта 4.21 настоящей Инструкции, в соответствии с тарифами, которые устанавливаются уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) самостоятельно и утверждаются руководителем уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) и скрепляются оттиском круглой печати уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка).

4.25. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не вправе взимать комиссионное вознаграждение или какую-либо иную плату с физических лиц за оформление и выдачу документа и квитанции, указанных в пунктах 4.18 и 4.39 настоящей Инструкции.

4.26. Курсы иностранных валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) приказом уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) (далее - приказ (распоряжение), которому приказом уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют и кросс-курсы.

4.27. В приказе (распоряжении) указываются фактический адрес обменного пункта, установленные (измененные) курсы иностранных валют и кросс-курсы на текущую дату, а также дата и время (в часах и минутах) установления (изменения) курсов иностранных валют и кросс-курсов.

Допускается указывать в приказе (распоряжении):

алгоритм расчета кросс-курсов валют вместо их фактических значений;

разные курсы иностранных валют для разных обменных пунктов;

разные курсы иностранных валют для разных объемов покупаемой или продаваемой иностранной валюты в одном обменном пункте.

4.28. Допускается изменение курсов иностранных валют и кросс-курсов в течение операционного дня уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) с обязательным оформлением каждого изменения соответствующим приказом (распоряжением) в порядке, установленном в пункте 4.27 настоящей Инструкции.

4.29. Передаваемая в обменный пункт информация об установленных (измененных) уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) курсах иностранных валют и кросс-курсах любыми средствами связи регистрируется в журналах, ведущихся отдельно в уполномоченном банке (филиале уполномоченного банка) и в обменном пункте на бумажных носителях или в электронном виде в порядке, установленном уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка).

Указанные журналы должны включать следующую информацию: установленные (измененные) курсы иностранных валют и кросс-курсы; дата и время (в часах и минутах) установления (изменения) курсов иностранных валют и кросс-курсов; дата и время (в часах и минутах) передачи или получения информации об установлении (изменении) курсов иностранных валют и кросс-курсов; фамилии и инициалы лиц, передавших или принявших указанную информацию.

4.30. Курс покупки поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации устанавливается уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) в порядке, установленном в пунктах 4.26 и 4.27 настоящей Инструкции.

4.31. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не имеет права при осуществлении операций с наличной валютой и чеками, устанавливать:

ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков иностранных государств (группы государств), находящихся в обращении;

ограничения по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением монеты иностранных государств (группы государств), и ограничения, обусловленные имеющимися у кассового работника обменного пункта фактическими остатками в наличной валюте Российской Федерации и в наличной иностранной валюте;

разные курсы иностранных валют в зависимости от достоинства (номинала) денежных знаков иностранных государств (группы государств).

4.32. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не вправе при осуществлении операций с наличной валютой и чеками устанавливать ограничения по достоинству (номиналу) и годам эмиссии денежных знаков Банка России, находящихся в обращении, по сумме покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной валюты Российской Федерации.

4.33. Обменному пункту запрещается в течение операционного дня осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации, за исключением случаев израсходования кассовым работником обменного пункта авансов наличной иностранной валюты или наличной валюты Российской Федераци соответственно, а также случая, указанного в пункте 4.34 настоящей Инструкции.

4.34. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) может самостоятельно определять необходимость подкрепления обменного пункта на начало операционного дня авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным.

В случае, если уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) не обеспечил обменный пункт на начало операционного дня авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным, обменный пункт вправе осуществлять операции с наличной валютой и чеками с данной иностранной валютой в пределах ее поступления от физических лиц в течение операционного дня обменного пункта при условии, что курс этой иностранной валюты, а также кросс-курс иностранных валют к этой иностранной валюте в этот день был установлен уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) в соответствии с пунктами 4.26 и 4.27 настоящей Инструкции.

4.35. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) обязан вести учет операций с наличной валютой и чеками путем оформления документов, предусмотренных пунктами 4.13, 4.14, 4.18, 4.39 настоящей Инструкции, а также документов, оформление которых осуществляется в порядке, установленным Положением Банка России N 199-П, при проведении операций, указанных в подпунктах 3.1.8, 3.2.10-3.2.16 настоящей Инструкции.

4.36. Обменные пункты, осуществляющие операции по приему на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств), принимают на инкассо выводимые из обращения денежные знаки этих иностранных государств (группы государств) до объявленного эмиссионным банком дня их окончательного вывода из обращения.

4.37. Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) (в том числе поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков осуществляется на основании письменного заявления физического лица и иных документов в соответствии с условиями их приема эмиссионными банками.

В заявлении физического лица указываются полностью фамилия, имя и отчество (при его наличии) физического лица, его адрес места жительства (места пребывания), наименование, серия и номер предъявленного физическим лицом одного из документов, удостоверяющих личность, указанных в пункте 4.7 настоящей Инструкции, а также:

наименование валюты каждого денежного знака иностранного государства (группы государств), его достоинство (номинал), серия, номер, год эмиссии, дополнительные реквизиты (для банкнот США - чековая буква, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского Сообщества - буквенно-цифровая метка), наименование эмитента денежного знака иностранного государства (группы государств) (при возможности его указания);

наименование каждого чека, его номер, дата и сумма, наименование эмитента чека и наименование лица, выдавшего чек (при возможности их указания);

просьба о направлении уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) физическому лицу письменного уведомления о решении инкассирующего банка.

4.38. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков кассовый работник обменного пункта консультирует физическое лицо при внесении им в заявление сведений о реквизитах денежного знака иностранного государства (группы государств) и чека.

4.39. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) и чеков кассовый работник обменного пункта составляет в двух экземплярах квитанцию по форме, приведенной в приложении 7 к настоящей Инструкции. Первый экземпляр выдается клиенту, второй экземпляр направляется в кассовые документы.

4.40. Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) и чеки направляются уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) в инкассирующий банк.

4.41. При получении возмещения от инкассирующего банка за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) или чеки уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) по просьбе физического лица высылает ему письменное уведомление по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо.

После получения от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы государств) или чеки физическому лицу по его выбору может быть выплачена сумма в наличной иностранной валюте или в наличной валюте Российской Федерации по курсу иностранной валюты на текущую дату, установленному уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) в соответствии с настоящей Инструкцией.

4.42. В случае отказа инкассирующего банка от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков указанные денежные знаки и чеки физическому лицу возвращаются в случае их возврата инкассирующим банком, при этом уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) высылает физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка по адресу, указанному в квитанции о приеме на инкассо, с приложением к нему копии официального ответа (выписки из официального ответа) инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков.

Оригинал официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы государств) или чеков направляется в документы дня.

4.43. Требования настоящей главы распространяются на уполномоченные банки, филиалы уполномоченных банков, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла и иные внутренние структурные подразделения при осуществлении ими операций с наличной валютой и чеками, указанных в пунктах 3.1 и 3.2 настоящей Инструкции.

Вопрос № 30,31

Порядок работы с денежными знаками в ин. валюте утратившими платёжность.

Согласно инструкции ЦБРФ №113-и к обмену принимаются банкноты имеющие значительные повреждения умышленного характера (чернильные, масляные пятна, изменившие геометрические размеры, размеры) банкноты утратившие платёжность в результате естественного износа, а также банкноты имеющие явный печатный брак.

Приём таких банкнот от населения осуществляется с взиманием комиссии.

Банкноты не подлежащие приёму как неплатёжные, могут быть приняты на инкассо.

Инкассо - банковская операция проводимая по поручению клиента с целью получения причитающихся ему денежных средств на основании платёжных документов.

На инкассо принимается ин. валюта утратившая платёжность по следующим основным признакам:

1) залитая полностью или в значительной степени краской, чернилами, или маслом

2) изменившая первоначальную окраску

3) имеющая повреждения умышленного характера (изменены основные рисунки, портреты людей, удалена защитная нить, подрисована цифра к достоинству, но не приклеена)

4) отсутствует более ? части от общей площади банкноты

5) если есть сомнения, что имеющиеся оторванные части банкноты не принадлежат ей, если эта часть более части от общей части банкноты

6) не сохранившая основных признаков платёжности

Приём банкнот на инкассо осуществляется по письменному заявлению клиента.

Работник банка заполняет квитанцию о приёме на инкассо в 3-х экземплярах. 1-й экземпляр достаётся клиенту.

При выполнении этой операции заполняется справка о проведении операций с наличностью, валютой и чеками.

После получения от ин. банка возмещения за принятые на инкассо ценности клиенту по его выбору выплачивается сумма в наличной ин. валюте, в наличных рублях, или зачисляется на валютный или рублёвый счёт клиента в банке.

О получении возмещения от ин. банка за принятые на инкассо ценности банк высылает письменное уведомление клиенту по адресу указанному в квитанции по приёму на инкассо.

В случае отказа ин. банка от покупки принятой на инкассо ин. валюты или платёжных документов в ин. валюте, банк высылает клиенту уведомление об отказе ин. банка в оплате ценностей, с приложение к нему официального ответа ин. банка об отказе.

Порядок приёма денежных знаков ин. государств на экспертизу.

Приём на экспертизу денежных знаков ин. государств является обязательным для любого банка выполняющего операции покупки- продажи ин. валюты.

На экспертизу принимаются следующие денежные знаки:

1) фальшивые (имеющие явные признаки подделки)

2) вызывающие сомнения в подлинности

3) денежные знаки с изменённым достоинством

Такие денежные знаки предъявителю не возвращаются, и подлежат задержанию банком с выдачей справки о приёме на экспертизу.

Работники банка оформляют справку о проведении операций с наличной валютой и чеками которые выдаются клиенту.

В случае признания экспертизой подлинности- денежный знак возвращается клиенту, или выплачивается эквивалент в наличных рублях или ин. валюте, либо причитающаяся сумма зачисляется на счёт клиента в банке.

В случае признания денежного знака экспертизой не подлинности- он клиенту не возвращается и подлежит сдачи органам внутренних дел, комиссия не взимается.

Вопрос №32,33,34,35

Признаки подлинности и платёжности денежных знаков иностранный государств.

Основными элементами защиты банкнот являются:

1) технологическая защита

2) полиграфическая

3) физико- химическая

Технологическая защита- которую можно обнаружить визуально. Наносится на банкноту с помощью специальных технологических приёмов:

1) композиционный состав бумаги

2) водяные знаки: однотоновые, двутоновые, многотоновые

3) защитная нить: металлизированная, полимерная

3) голограммы, кинеграммы (множественность изображений)

5) микроперфорация

Полиграфия- использование различных способов и приёмов печати, комбинация которых в совокупности с др. видами защиты затрудняет подделку.

При печати используются все её виды:

1) высокая (когда печатающие элементы выступают над пробельными)

2) плоская (печатающие и пробельные элементы находятся в 1-й плоскости)

3) глубокая печать (углублены по отношению к пробельным)

Разновидностью является металлографическая печать. Очень сложна на всех стадиях производства, использует специальные режимы и материалы, специальное оборудование, и именно эта печать является высокой печатью.

С помощью металлографической печати получается рельефность изображения, чёткость использования тонких элементов, хорошая обработка тёмных участков (розетки).

Многоцветная металлографическая печать. Локальное изменение цвета, без линии разрыва. Бывают двойные, тройные переходы цвета.

Микропечать и графические ловушки:

- совмещённое изображение

- оптические эффекты (кипп эффекты)

Хизико- химическая основана на применении химических веществ, которые можно проверить только спец. методами:

1) люминафоры

2) магнитный материал (ферромагнитный материал)

Вопрос №36

Вашингтон, США – 4 апреля 2005 г. – Вслед за введением в обращение 20- и 50-долларовых банкнот нового образца в 2003 и 2004 годах Правительство США представит обновленную 10-долларовую купюру. Введение в обращение банкноты нового образца запланировано на начало 2006 года.

Новый дизайн 10-долларовой банкноты будет официально представлен в конце 2005 года. Новая купюра будет отличаться усиленными элементами защиты, светлым цветным фоном и изображениями американских символов свободы.

«Мы знаем, что 10-долларовая банкнота очень популярна за пределами Соединенных Штатов, особенно в странах Латинской Америки. Мы будем тесно сотрудничать с финансовыми учреждениями во всем мире, чтобы обеспечить плавное введение купюры нового образца, — сказал директор Бюро гравировки и печати Казначейства США Том Фергюсон – Банкноты американской валюты всех предыдущих образцов сохраняют полную номинальную стоимость и будут по-прежнему считаться законным платежным средством».

Изменения произойдут и в дизайне 100-долларовой купюры, сроки введения в обращение которой еще не определены. В настоящее время Правительство США не рассматривает вопрос об изменении дизайна 5-долларовой банкноты. Не будут меняться и купюры достоинством в 1 и 2 доллара.

Новый цвет денег

Хотя потребители не должны полагаться на цвет при проверке подлинности купюры (для этого им следует убедиться в наличии легкоразличимых элементов защиты – см. ниже), использование разных цветов затрудняет подделку денежных знаков, усложняя дизайн банкноты в целом. Для банкнот разного достоинства будут использоваться разные цвета, что поможет всем, в особенности людям с ослабленным зрением, различать купюры разного достоинства.

Элементы защиты купюр долларов нового образца

В 10-долларовых купюрах нового дизайна сохраняются три основных элемента защиты, введенные в 1990-х годах, которые позволяют легко определить подлинность купюры как покупателю, так и продавцу:

Водяные знаки: размытые контурные изображения, повторяющие портрет; они являются специфической особенностью бумаги и видны на просвет с обеих сторон купюры.

Защитная полоска: ее также можно увидеть на просвет с обеих сторон банкноты. Это вертикально внедренная в купюру пластиковая лента, на которой видна напечатанная мелким шрифтом цифра, обозначающая номинал купюры.

Меняющая цвет краска: в зависимости от угла наклона купюры, краска на цифровом обозначении номинала банкноты в правом нижнем углу с лицевой стороны меняет свой цвет.

Фальшивомонетчики идут в ногу со временем

Процесс изготовления поддельных купюр удается сдерживать путем комплексного подхода, включающего усиление элементов защиты банкнот, эффективную работу правоохранительных органов и проведение информационных кампаний, в ходе которых граждане узнают о способах проверки купюр на подлинность.

При этом доля выявленных в США поддельных купюр, изготовленных с помощью цифровых технологий, выросла с менее одного процента в 1995 году до 54 процентов в 2004 году. Новейшие компьютерные технологии облегчают подделку банкнот и снижают себестоимость их производства. Чтобы оставаться на шаг впереди фальшивомонетчиков, Правительство США намерено менять дизайн долларов каждые семь-десять лет.

Впервые новый дизайн 20-долларовой банкноты был показан на официальной презентации, организованной в бюро гравировки и печати казначейства США в Вашингтоне 13 мая 2003 года. Это мероприятие одновременно транслировалось по спутниковым телеканалам во всех странах мира.

Россия является второй после США страной по количеству находящихся в обращении долларов. По этому бюро гравировки и печати казначейства США придает столь большое значение информированию российской общественности об изменениях в дизайне новых купюр.

               Вопросы - ответы

Нужно ли будет менять старые 20- долларовые банкноты на новые?

Нет. Никакой необходимости обменивать старые купюры на новые не будет. Как новые, так и старые купюры будут приниматься без ограничений, не утратят своей стоимости и будут по-прежнему оставаться законным платежным средством. США никогда не девальвировали свою валюту, не произойдет этого и сейчас.

Подробнее об изменениях в дизайне банкноты?

Самое заметное изменение в дизайне 20-долларовой купюры - это цветной фон банкноты, окрашенный в светлые оттенки зеленого, персикового и синего. Размер новых 20-долларовых купюр останется прежним, на них сохранятся те же, но несколько увеличенные портрет президента Эндрю Джексона на лицевой стороне и изображение белого дома на оборотной стороне банкноты. На купюрах нового образца также появятся символы свободы.

На 20-долларовой банкноте нанесено фоновое изображение орла светло-синего цвета, а также орла и щита цвета зеленый металлик справа от портрета.

Как отличить подлинную купюру от фальшивки?

Если говорить об элементах защиты доллара , то новый дизайн 20-долларовой купюры сохраняет три основных элемента защиты, введенные в конце 90-х годов: водяные знаки, защитную полоску, вкрапленную в купюру, и типографскую краску, меняющую свой цвет в зависимости от угла зрения.

Проверить купюру на подлинность несложно: посмотрите купюру на просвет и найдите в линию виде контура, повторяющего портрет на банкноте. Водяные знаки являются специфической особенностью бумаги и просматриваются с обеих сторон купюры.

Водяной знак - Посмотрите купюру на просвет и найдите вертикальную пластиковую ленту, вкрапленную в купюру слева от портрета президента Эндрю Джексона. Если внимательно всмотреться, можно различить на ленте надпись USA TWENTY и мелкое изображение флага.

Ещё можно проверить защитную полоску на цифровое обозначение номинала банкноты нанесенную в правом нижнем углу с лицевой стороны.

Если наклонять банкноту сверху вниз, цифра "20" меняет цвет с медного на зеленый - можно увидеть краску, меняющую цвет.

Вопрос №37

Основные защитные характеристики банкнот

5, 10, 20 евро

1. Водяные знаки.

Водяной знак расположен на купонном поле и повторяет в уменьшенном виде изображение на лицевой стороне банкноты, под ним светлое изображение цифрового обозначения номинала. Кодовый водяной знак в виде темных и светлых вертикальных полос расположен в левой части запечатанного поля банкноты (вид с лицевой стороны).

2. Защитная нить.

В центральной части банкнот находится скрытая защитная нить. При рассматривании банкноты на просвет она выглядит в виде темной полоски с повторяющимся светлым текстом "EURO" и цифровым обозначением номинала, выполненным в прямом и перевернутом изображении.

3. Металлизированный элемент.

На лицевой стороне банкнот справа имеется металлизированный элемент с топографическими изображениями.

На банкнотах достоинством 5, 10, 20 евро этот элемент выполнен в виде металлизированной полосы, на которой под разными углами просматриваются изменяющие свой цвет обозначение номинала, знак евро, звезды и горизонтальные строки мелкого текста "EURO EYP??".

Для затруднения подделки голографических элементов они имеют перфорированный знак евро, мелкий негативный текст, образованный за счет мастичного удаления металлизированной фольги, и расположенный вдоль границ элементов металлизированный мелкий текст, обозначающий номинал и (или) наименование денежной единицы.

4. Флюоресцирующая нить

На оборотной стороне банкнот достоинством 5, 10, 20 евро по центру нанесена прозрачная перламутровая полоса, на которой видны изображения номинала и обозначение евро. При наклоне под ярким светом она светится и немного меняет свой цвет.

5.Совмещающееся изображение

в виде номинала банкнот расположено в левом верхнем углу банкнот (вид с лицевой стороны).

6. Штриховые узоры

выполнены на лицевой и оборотной сторонах банкнот, на которых на копии купюры при копировании на репрографическом оборудовании может появиться муар.

Основные изображения на лицевых сторонах банкнот выполнены металлографским способом печати, цифровое обозначение номинала в левом нижнем углу выполнены с применением двухцветной металлографии. Оборотные стороны банкнот напечатаны офсетным способом печати, серийные номера - высоким способом печати.

7. Дополнительные средства защиты банкнот 5, 10, 20 евро...

Основные защитные характеристики банкнот

50, 100, 200, 500 евро

1. Водяные знаки.

Водяной знак расположен на купонном поле и повторяет в уменьшенном виде изображение на лицевой стороне банкноты, под ним светлое изображение цифрового обозначения номинала. Кодовый водяной знак в виде темных и светлых вертикальных полос расположен в левой части запечатанного поля банкноты (вид с лицевой стороны).

2. Защитная нить.

В центральной части банкнот находится скрытая защитная нить. При рассматривании банкноты на просвет она выглядит в виде темной полоски с повторяющимся светлым текстом "EURO" и цифровым обозначением номинала, выполненным в прямом и перевернутом изображении.

3. Металлизированный элемент.

На лицевой стороне банкнот справа имеется металлизированный элемент с топографическими изображениями.

На банкнотах достоинством 50, 100, 200 и 500 евро этот элемент выполнен в виде локальной геометрической фигуры, на которой под разными углами просматриваются изменяющие свой цвет обозначение номинала, знак евро, уменьшенное изображение основного рисунка и расположенный кругами микротекст "EURO EYP??", образованный из повторяющегося номинала и обозначения денежной единицы.

Для затруднения подделки голографических элементов они имеют перфорированный знак евро, мелкий негативный текст, образованный за счет мастичного удаления металлизированной фольги, и расположенный вдоль границ элементов металлизированный мелкий текст, обозначающий номинал и (или) наименование денежной единицы.

4. Меняющие цвет чернила

На оборотной стороне банкнот достоинством 50, 100, 200 и 500 евро в правом нижнем углу цифровое обозначение номинала выполнено краской, меняющей под разными углами зрения свой цвет с фиолетового на оливковый и коричневый.

5.Совмещающееся изображение

в виде номинала банкнот расположено в левом верхнем углу банкнот (вид с лицевой стороны).

6. Штриховые узоры

выполнены на лицевой и оборотной сторонах банкнот, на которых на копии купюры при копировании на репрографическом оборудовании может появиться муар.

Основные изображения на лицевых сторонах банкнот выполнены металлографским способом печати, цифровое обозначение номинала в левом нижнем углу выполнены с применением двухцветной металлографии. Оборотные стороны банкнот напечатаны офсетным способом печати, серийные номера - высоким способом печати.

На лицевой стороне банкнот достоинством 200 (в нижней части) и 500 евро (по правому краю) нанесены группы параллельных штрихов, которые имеют повышенный рельеф, хорошо воспринимаемый на ощупь.

Вопрос №38

Признаки платёжеспособности банкнот и монет Банка России

Признаки платёжеспособности банкнот и монет Банка России

1. Платежеспособными являются банкноты и монета, имеющие силу законного средства платежа на территории Российской Федерации, не имеющие признаков подделки либо переделки и не утратившие своей платежности.

2. Все организации, предприятия и учреждения независимо от форм собственности и сферы деятельности обязаны принимать во все виды платежей; кредитные организации, кроме того, обязаны принимать для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и к обмену, а предприятия связи — для переводов:

* платежеспособные банкноты, в том числе имеющие незначительные повреждения: загрязненные, изношенные, надорванные, имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, отпечатки штампов (если они не препятствуют определению подлинности банкнот и не свидетельствуют об их погашении), утратившие углы, края или защитную нить (для банкнот, в оформление которых входит защитная нить);

* платежеспособную монету, то есть сохранившую изображение на аверсе и реверсе, в том числе имеющую незначительные повреждения.

3. Все кредитные организации, осуществляющие кассовое обслуживание юридических и физических лиц, обязаны принимать к обмену, а также для зачисления на счета, во вклады и другие платежи от юридических и физических лиц подлинные банкноты, имеющие следующие повреждения или дефекты:

* утратившие значительную часть, но не более 45% от своей площади;

* разорванные и склеенные, если части, безусловно, принадлежат одной банкноте;

* изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовом свете, если на них отчетливо просматриваются изображения;

* имеющие брак предприятий Объединения «Гознак».

Плата за производимый обмен не взимается.

4. Все кредитные организации, осуществляющие кассовое обслуживание юридических и физических лиц, обязаны принимать к обмену, а также для зачисления на счета, во вклады и другие платежи от юридических и физических лиц подлинную монету, имеющую следующие повреждения:

* изменившую первоначальную форму (погнутая, сплющенная, надпиленная и т.п.);

* имеющую следы воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет).

Плата за производимый обмен не взимается.

5. Все поступающие в кредитные организации денежные знаки с повреждениями, указанными в п. п. 2 — 4, отсортировываются, в обращение не выпускаются и сдаются в учреждения Банка России.

6. Банкноты и монета, не имеющие силы законного средства платежа, имеющие признаки погашения платежеспособности, признаки подделки (переделки), а также повреждения, не указанные в п. п. 2 — 4, являются неплатежеспособными и обмену не подлежат.

7. При затруднении в определении платежеспособности денежных знаков кредитные организации направляют их на экспертизу в учреждения Банка России.

Вопрос № 39