Страховые брокеры: функции, права, обязанности и организация деятельности.

Страховая компания во взаимодействии со страховыми брокерами и агентами имеет возможность применить на практике ряд способов повышения конкурентоспособности страховых услуг и увеличения доли на страховом рынке. Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), имеющие лицензию на осуществление страховой деятельности, которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров. Страховой брокер в развитых странах обычно выступает в интересах страхователя (перестрахователя), поэтому деятельность брокеров регулируется государством обособленно, с помощью специальных форм и методов. При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика. Страховой брокер выступает в роли консультанта-страхователя при выборе страховой компании, исходя из финансовой устойчивости ее операций, привлекательности условий договора для страхователя и других факторов. Главное отличие брокера от страхового агента заключается в том, что он должен выступать в качестве независимого квалифицированного эксперта для страхователя, во многом определяющего его последующие действия, как правило брокер работает с корпоративными клиентами. Обладая обширным банком данных об оперативно-финансовой деятельности страховых компаний, действующих на страховом рынке, систематизируя, сопоставляя и анализируя эту информацию, брокер рекомендует страхователю именно ту страховую компанию, которая в наибольшей степени соответствует его интересам. И если договор будет заключен с данным страховщиком, то последний оплачивает труд брокера на комиссионных началах (в процентах от страховой суммы). В зарубежной практике комиссионное вознаграждение брокера носит название брокередж. При наступлении страхового случая брокер выступает в качестве консультанта страхователя, оказывая содействие в получении страховой суммы или страхового возмещения. Основные функции брокера: 1) оценку предмета страхования, т. е. в каком именно страховании нуждается клиент и от каких именно рисков; 2) проведение сравнительного анализа услуг и финансового состояния ряда страховщиков; 3) подбор клиенту наиболее подходящего с точки зрения брокера страховщика; 4) оформление договора страхования документально (при согласии страхователя); 5) контроль за своевременным поступлением страховых взносов от страхователя страховщику; 6) оказание консультации и содействие в получении страхователем страховых сумм или страховых возмещений при наступлении страхового случая. Права и обязанности Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика. Право брокера на полис - право страхового брокера удерживать у себя полис до тех пор, пока он не получит от страхователя премию. Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием; оказывать услуги связанные с заключением и исполнением договоров страхования с иностранными страховыми компаниями или брокерами, для заключения договоров перестрахования с иностранными компаниями компании должны заключать договора с иностранными страховыми брокерами. Страховой брокер обязан: подыскать страхователю страховую компанию, обеспечивающую оптимальные условия страхования по объему ответственности и размеру ставок платежей; оказать помощь страхователю в получении возмещения, при наступлении страхового случая; обеспечить уплату страховых взносов. Практика свидетельствует, что провести верную оценку страхового риска могут только квалифицированные специалисты, имеющие многолетний опыт работы в системе страхования. Деятельность брокерских компаний обычно регламентируется службами по надзору за страховой деятельностью.