Шаг 2. Анализ расходов.

Теперь смотрим, что получилось. Ведь просто записывать расходы – занятие

бессмысленное, следует проводить анализ результатов. А чтобы анализировать расходы,

следует вести их учёт хотя бы в течение месяца. Ещё лучше – трёх. Итак, информация,

например, за месяц, накоплена.

Для начала сравним Ваши доходы и расходы. Возможны 3 варианта:

1-й вариант, самый обычный.

На бумаге расходы меньше доходов. Вопрос в том, где разница? Если она в Вашем

кошельке, поздравляю! Вы не только научились вести учёт расходов, но и тратите

меньше, чем зарабатываете, так что можно подумать об инвестициях. Увы, далеко не

всегда эта разница есть в кошельке. Часто бывает так, что она – только на бумаге.

Почему? Это значит, что какие-то расходы остались неучтёнными. Возможно, это мелкие

расходы, которые Вы решили не записывать в связи с их небольшой величиной. В общем,

записываем разницу в графу расходов «Прочие», и начинаем более внимательно

отслеживать расходы.

2-й вариант, встречается редко, как снежный человек

Ваши доходы и расходы совпадают. Значит, Вы живёте по средствам (отлично!), но

при этом тратите всё, что зарабатываете (а это уже не очень хорошо, но мы с этим

разберёмся далее).

3-й вариант, бывает и так

Расходы больше доходов. В этот момент у Вас в голове должен прозвенеть

тревожный звоночек (или зажечься красный свет, кому как больше нравится). Долго так

продолжаться не может! Вы уже занесли одну ногу над финансовой пропастью. Если Вы

немедленно не измените своих финансовых привычек, то следующий шаг может оказаться

последним.

Неважно, какой вариант Ваш, следующие советы помогут Вам найти

дополнительные средства путём сокращения расходов. Впрочем, обычно достаточно

начать вести учёт расходов, чтобы понять, как лучше распоряжаться деньгами.

Шаг 3. Планируем будущие расходы.

Для начала делим расходы на 2 категории: обязательные (неизбежные) и

необязательные:

1. Обязательные расходы.

Это – такие расходы, отказаться от которых полностью невозможно. Иногда их

можно частично сократить. Иногда можно уменьшить лишь какую-то составляющую

часть этих расходов. Бывает и так, что такие расходы вообще уменьшить невозможно.

К примеру, расходы на электричество – обязательные, и отказаться от них

полностью невозможно. Но можно сэкономить, например, перейдя на 2-ставочный тариф,

с пониженной оплатой в ночное время.

Другой пример: если у Вас есть маленькие дети, то, скорее всего, есть и расходы на

оплату детского сада. Очевидно, что такие расходы уменьшить невозможно. Разве что

отказаться от посещения детского сада, но такое решение приведёт лишь к ещё большим

расходам на няню.

2. Необязательные расходы.

Эти расходы легко можно отложить на какое-то время. Или же отказаться от них.

Например, поход в боулинг легко можно отложить.

После разделения расходов по этим двум категориям делаем следующее:

1. Определяем сумму, необходимую ежемесячно для обязательных расходов.

Как? На основании данных учёта расходов, лучше не за один месяц.

Чтобы было нагляднее, буду приводить цифры. Например, эта сумма обязательных

ежемесячных расходов составила 35,000 рублей.

2. Вычитаем полученную в п. 1 сумму из величины ежемесячного дохода.

Например, пусть Ваша зарплата составляет 90,000 рублей ежемесячно. Но здесь мы

рассматриваем именно ту сумму, которую Вы ежемесячно получаете на руки,

после выплаты подоходного налога. Поэтому берём 87% от 90,000, что составит

78,300 рублей, именно эту величину и примем за ежемесячный доход.

Вычитаем: 78,300 – 35,000 = 43,300 рублей. Это максимально возможная сумма,

которую можно потратить на необязательные расходы, не выходя за рамки

доходов, т.е. не имея долгов.

Наша задача – уменьшить её, чтобы получить свободные деньги.

3. Составляем план расходов на следующий месяц. Т.е. решаем, сколько можно

потратить на каждую статью расходов.

Сумму, выделенную на обязательные расходы, снижаем, только если это

действительно возможно. В нашем примере 35,000 остаются без изменения.

Сумму, выделенную на необязательные расходы (43,300), снижаем и

перераспределяем. Насколько снизить эту сумму? Хотя бы настолько, чтобы 10%

дохода можно было инвестировать.

В нашем случае это выглядит так:

Ежемесячный доход 78,300

10% от ежемесячного дохода 7,830

Новая сумма на необязательные расходы в месяц составит 43,300 – 7,830 = 35,470

Итого, выделяем в следующем месяце на обязательные расходы 35,000 и на

необязательные 35,470. Как их распределить между отдельными статьями? Ответ

на этот вопрос будет сугубо индивидуальным, впрочем, найти его не составит

труда, если у вас есть данные по расходам.

4. Вносим в бюджет новую статью «расходов» - «Инвестиции». И каждый месяц

откладываем эту сумму на счёт в банке. Лучше, если это будет происходить

автоматически. Возможно, Ваша бухгалтерия сможет сразу перечислять эту часть

зарплаты на отдельный, специально заведённый Вами в каком-то банке депозит.

Тогда его пополнение будет происходить без Вашего участия, т.е. будет меньше

возможностей потратить эти средства не по назначению.