Часть 1. Что делать до инвестиций

Эта проблема (как перестать тратить и начать инвестировать) существует для людей с

ЛЮБЫМ уровнем дохода. Так что, если Вы думаете, что «вот разбогатею, тогда и

подумаю об инвестициях», то, уверяю Вас, вряд ли из этого что-то получится. Дело вовсе

не в уровне дохода. Ещё раз повторю: инвестировать может человек с ЛЮБЫМ доходом.

Причина – в привычках, сложившихся при расходовании денег.

И если не выработать другие привычки, другое отношение к расходу денег, то при

увеличении дохода можно получить ещё больше проблем. Говорю об этом не

понаслышке: среди моих клиентов были и такие, для кого дополнительные деньги

создавали лишь дополнительные проблемы. Чтобы стало понятнее, приведу пример.

Вот один из моих клиентов – Наталия, предприниматель. Внешне –

преуспевающий человек: дорогая машина, ухоженный и сияющий вид, словно греческая

богиня спустилась с Олимпа… Доходы, сразу скажу, тоже немалые – многие могли бы

позавидовать. Стали с ней вместе анализировать её ситуацию: о ужас! Не хочется верить

своим глазам, но обстоятельства – хуже некуда: всё, что у неё есть, можно сказать ей не

принадлежит. Дело в долгах… Сумма её долгов гораздо выше стоимости её имущества.

Если всё (абсолютно всё, включая все квартиры) продать, то она ещё и должна останется.

Представляете ситуацию? Это – как раз тот случай, когда расходы росли намного быстрее

доходов. Ведь деньги, казалось бы, есть, хочется позволить себе и то, и это, и к чему

ждать? Хочется всё и сразу… Увы, итог не порадовал ни меня, ни Наталию, впрочем, из

этой ситуации мы вышли с успехом, но было это сделано, конечно, не так быстро, как

создавались эти долги.

Как? Это – совсем другая история. А здесь я предлагаю узнать, как не попадать в

такие ситуации. Тем более, что выход из них не всегда возможен, к сожалению: в моей

практике был и клиент, которому я вынужден был отказать (увы, его ситуация с долгами

оказалась просто неразрешимой, оставалось надеяться только на чудо, но я не

волшебник…)

Любые инвестиции начинаются с чего? С расходов. Чем больше расходов, тем

меньше средств для инвестиций. Тут так и хочется написать: «уж сколько раз твердили

миру», правда, басня эта – совсем о другом. Да, я о том самом правиле 10%, набившем

оскомину: от любого дохода следует 10% отложить. Если Вы не только знаете это

правило, но и с успехом следуете ему, то можете дальше не читать. «Зачёт автоматом»,

как говорят в ВУЗе. Ну, если честно, то для Вас в этой брошюре тоже кое-что есть:

переходите к разделу «Инвестиции». А всех остальных я попрошу остаться.

Шаг 1. Записываем расходы.

«Как для геолога карта,

Как для пилота штурвал»

Валерий Сюткин

А для Вас теперь обязательным атрибутом, сопровождающим везде и всюду,

должен стать оранжевый галстук блокнот, в который Вы будете записывать все расходы.

Лучше всего его положить прямо в кошелёк, вместе с карандашом (идея взята у Левитаса).

Достали кошелёк, чтобы расплатиться за что-нибудь – тут же и блокнот. Сразу записали.

Кроме того, можно просто собирать чеки за покупки: вынул деньги из кошелька, а

обратно положил чек. Собираем чеки или записываем в блокнот.

Всё очень просто. И не требуется никаких программ для учёта личных финансов.

Достаточно карандаша и блокнота. За прошедшие с момента изобретения письменности

тысячелетия мало что изменилось – чудеса по-прежнему рождаются «на кончике

карандаша». Для __________удобства подсчётов можно добавить простейшую табличку в Excel, и

этого вполне достаточно. Я против специальных программ учёта личных финансов в

данном случае по одной простой причине: если Вы ранее не вели учёт своих расходов, эта

программа, скорее всего, станет лишь дополнительным препятствием. Вы можете

подумать: сначала освою программу, а затем начну вести учёт. И не сделаете ни того, ни

другого. Поэтому – никаких программ. Берём блокнот, карандаш (прямо сейчас

посмотрите, может, где-то рядом лежит маленький блокнот и ждёт своего часа, если нет,

то купите его сегодня же), и начинаем записывать. А вот когда научитесь вести учёт «на

пальцах», т.е. самыми простейшими методами, будете делать это хотя бы в течение

месяца, тогда можете присматриваться к специальным программам.

Раз в неделю (или чаще) переносим все данные в табличку, по группам расходов. У

Вас получится что-то вроде этого:

Статья расходов	Расходы за месяц
Квартира
Телефон
Мобильный телефон
Интернет
Детский сад
Няня
Уход за собой (SPA, салон красоты и т.п.)	2100+700
Спортзал, бассейн, фитнесс
Продукты	900+2400+2700
Обеды вне дома	200+150+200+400+500
Лечение, лекарства
Автомобиль	900+900
Общественный транспорт
Одежда, обувь	4500
Развлечения	1200
Образование
Бытовая техника
Мебель, обустройство квартиры
Подарки	2200
Домашние животные
Прочее	200+150

Т.е. можно просто вписывать цифры в таблицу, подводя итоги, раз в неделю. Или

реже. Главное – просуммировать эти числа по окончании месяца, подведя итог по каждой

статье.

Как Вы понимаете, таблица дана просто для примера. Может быть, каких-то статей

расходов у Вас совсем не будет. Зато могут быть те, которых нет в этой таблице. В общем,

эта таблица – вовсе не догма. Если Вы знаете, какие статьи расходов есть у Вас, сразу

можете составить свою таблицу. Не знаете – не беда, воспользуйтесь этой. Всё, что не

можете отнести к одной из статей, записывайте в графу «Прочее». Если по итогам месяца

в этой графе («Прочее__________») оказывается слишком большая сумма – стоит подробно

проанализировать, куда уходят эти деньги. Скорее всего, в этом случае в графе «Прочее»

скрываются ещё 2-3 статьи расходов. Если же сумма там невелика – поздравляю, Вы

верно подобрали свои статьи расходов. Остаётся лишь вычеркнуть из таблицы пустые

строки, расходы по которым нулевые.