23. Валютные отношения и валютная система

Интеграция стран, в том числе современной России, в мировое хозяйство вызывает превращение части денежного капитала из национальных денег в иностранную валюту и наоборот. Это происходит при международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых операциях.

В связи с этим исторически сформировались международные валютные отношения - совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве. Они обслуживают взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств.

Состояние валютных отношений зависит от процесса воспроизводства и, в свою очередь, оказывает на него обратное влияние (положительное или отрицательное) в зависимости от степени их устойчивости.

По мере развития внешнеэкономических связей была создана валютная система - государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением. Вначале сложилась национальная валютная система.

Ее характеризуют:

- национальная валюта;

- условия ее конвертируемости, т.е. обмена на иностранные валюты, различаются:

а) свободно конвертируемые валюты, которые без ограничений обмениваются на иностранные валюты,

б) частично конвертируемая валюта, например рубль России;

в) неконвертируемые (замкнутые) валюты;

- режим валютного паритета

- соотношения между двумя валютами;

- режим валютного курса (фиксированный, плавающий в определенных пределах;

- наличие или отсутствие валютных ограничений;

- регулирование международной валютной ликвидности страны;

- регламентация использования международных кредитных средств обращения и форм международных расчетов;

- режимы валютного рынка и рынка золота;

- статус национальных органов, регулирующих валютные отношения (центральный банк, министерство финансов, специальные органы; например, в России - Федеральная служба валютного и экспортного контроля).

24. Коммерческие банки и система денежных расчетов

Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их “коммерческий интерес” в системе рыночных отношений), т.е. КБ – фин. учреждение, юр. лицо, работающее на денежном рынке с целью получения прибыли.

Согласно законодательству КБ не отвечают по обязательствам государства и наоборот.

По антимонопольному законодательству КБ не могут заниматься производственной, торговой, страховой деятельностью.

КБ в РФ функционируют на основании лицензий, выданных ЦБ. В лицензии перечисляются виды деятельности, кот. может осуществлять банк. В современной рын.экономике, в механизме функционирования кредитной системы комм. банкам отведена огромная роль.

КБ – кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банк.операции в основном за счет средств, привлеченных в виде вкладов.

Пассивные операции – собственный капитал и привлечённые. ресурсы (остатки на расчетных и текущих счетах, депозиты, вклады, выпуск ценных бумаг, межбанковские кредиты). Операции, в результате кот. происходит увеличение ден.средств находящихся на касс.счетах в части превышения пассивов над активами. Виды: собственные (10% уставный капитал) и заемные (вклады населения, размещение своих ц / б)

Активные операции – размещение имеющихся у банков ресурсов для получения прибыли и обеспечения ликвидности. АО делятся на приносящие доход (кредиты, инвестиции на валютном рынке) и не приносящие (вложение в осн фонды, имущество)

Прочие опер. – операции с ин.валютой, драг.металлами, трастовые, расчетные, агентские.

Все хозяйственные операции обязательно завершаются денежными расчетами, которые могут принимать как наличную, так и безналичную формы.

Безналичные расчеты - денежные расчеты путем записей по счетам в банках, при кот. деньги списываются со счета плательщика, и зачисляются на счет получателя.

Основа безналичных расчетов - банковские счета предприятий, а также расчетно-денежная документация.

Наличные расчеты – это расчеты, в которых реально участвуют наличные деньги. Они производятся путем передачи денежных банкнот и монет одним лицом другому лицу во исполнение какого-либо гражданско-правового обязательства.