7.2.2 Виды кредитных кооперативов.

Кредитные кооперативы подразделяются на следующие виды:

ссудные – создающие паевой фонд, но не привлекающие сбережений своих членов, берущие кредиты в коммерческих банках и занимающиеся сезонным кредитованием своих членов;

ссудо-сберегательные – привлекающие сбережения своих членов с целью выдачи им кредитов;

кредитно-маркетинговые–- предоставляют не только финансовые услуги, но и ус­луги по сбыту сельскохозяйственной продукции и поставкам ресурсов.

Займы сельских кредитных кооперативов могут быть краткосрочными и среднесроч­ными. Краткосрочные займы предоставляются на срок до одного года. Они приемлемы для отраслей растениеводства и выдаются для приобретения оборотных средств, мине­ральных удобрений, ГСМ, семян, запчастей и т. д. Среднесрочные займы выдаются на срок до трех лет. В основном они предназначены для финансирования инвестиций в основной капитал (на приобретение сельскохозяйственных машин и тракторов).

Займы выдаются при следующих условиях:

1) если доход, получаемый от процентов по займам, покрывает затраты на привлечение ресурсов, текущие расходы и затраты на создание резервных фондов, а также приносит некоторую прибыль;

2) если определены экономические возможности заемщика по возврату займа и про­центов по нему в установленные сроки.

Для получения кредита заемщик должен составить бизнес-план развития своего хо­зяйства на период пользования кредитом.

Сельские кредитные кооперативы предоставляют займы только своим членам. Реше­ние о выдаче займа принимает правление кооператива. Это решение зависит от множе­ства факторов: доверие к заемщику, эффективность его производства, положительная репутация и т.д. При принятии решения о выдаче кредита учитывается залоговая база заемщика, хотя законом разрешается выдавать кредит под личное доверие и поручитель­ство членов. В качестве залога могут использоваться техника; продукция на складе, про­дукция будущего урожая; автомобили, а также жилые дома и ценные бумаги.

Членами кредитных кооперативов наряду с сельскохозяйственными товаропроизводи­телями (юридическими и физическими лицами) могут быть любые предприятия АПК ­– перерабатывающие, снабженческие, сбытовые, сервисные и др.

13